Ιστορίες από επιχειρηματίες στις πιο χρηματοδοτούμενες επιχειρήσεις της SBA

Για τον ιδιοκτήτη μικρής επιχείρησης που επιδιώκει χρηματοδότηση, ένα τραπεζικό δάνειο που υποστηρίζεται από την αμερικανική υπηρεσία διαχείρισης μικρών επιχειρήσεων είναι ο ιερός πολιτικός. Με τα APRs από 6,5% έως 9% και τους όρους που κυμαίνονται από επτά έως 25 χρόνια, τα δάνεια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη μιας ποικιλίας μικρών επιχειρησιακών αναγκών - νέου εξοπλισμού, νέων θέσεων, αποθέματος, μισθοδοσίας και άλλα.

Ωστόσο, οι επιχειρήσεις σε ορισμένες βιομηχανίες ταιριάζουν καλύτερα από άλλες όταν αναζητούν έγκριση δανείου SBA. Μια πρόσφατη μελέτη Investmentmatome ανέλυσε τις τάσεις δανείων της SBA, συμπεριλαμβανομένων των προεπιλογών και των ποσοστών έγκρισης. Με βάση τα πορίσματα της μελέτης, εδώ είναι πέντε από τις 20 ταχύτερα αναπτυσσόμενες επιχειρήσεις στις εγκρίσεις δανείων από το 2001 έως το 2016 - και οι ιστορίες από τους δανειολήπτες που έκαναν την περικοπή.

20 επιχειρήσεις που αναπτύσσονται ταχύτερα * βάσει έγκρισης δανείου SBA (2001-2016)

Επιχείρηση**	Δάνεια που εγκρίθηκαν το 2001	Δάνεια εγκεκριμένα το 2016	Ποσοστό αύξησης των δανείων
* Με βάση τους τύπους επιχειρήσεων ή τις κατηγορίες που έλαβαν 200 ή περισσότερα δάνεια ** Για λεπτομερείς επιχειρηματικές περιγραφές NAICS, μεταβείτε στη διεύθυνση www.naics.com/search/ ΠΗΓΗ: Ανάλυση από το Investmentmatome των δεδομένων που παρέχονται από την Αμερικανική Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων
1. Γραφεία δικηγόρων	211	732	246.9%
2. Αθλητικά κέντρα γυμναστικής και ψυχαγωγίας	310	1,019	228.7%
3. Γενικά φορτηγά, τοπικά	255	786	208.2%
4. Γραφεία οδοντιάτρων	471	1,070	127.2%
5. Όλοι οι άλλοι εργολάβοι ειδικού εμπορίου	383	868	126.6%
6. Υπηρεσίες τοπίου	405	917	126.4%
7. Σνακ και μη αλκοολούχα ποτά	234	524	123.9%
8. Κτηνιατρικές υπηρεσίες	224	456	103.6%
9. Άλλες υπηρεσίες προσωπικής φροντίδας	209	407	94.7%
10. Πότες (αλκοολούχα ποτά)	220	392	78.2%
11. Όλες οι άλλες προσωπικές υπηρεσίες	220	389	76.8%
12. Γραφεία ιατρών (εκτός από ειδικούς ψυχικής υγείας)	448	752	67.9%
13. Ξενοδοχεία (εκτός από ξενοδοχεία καζίνο) και μοτέλ	611	990	62%
14. Τεχνικές υπηρεσίες	209	335	60.3%
15. Εστιατόρια περιορισμένης εξυπηρέτησης	1,507	2,214	46.9%
16. Κέντρα αισθητικής	573	837	46.1%
17. Υπηρεσίες παιδικής μέριμνας	511	746	46%
18. Καταστήματα μπύρας, κρασιού και αλκοολούχων ποτών	409	597	46%
19. Κατασκευή κατοικίας μιας οικογένειας	246	352	43.1%
20. Πλήρη εστιατόρια	2,280	2,910	27.6%

Μπαρ

Το δάνειο του Robin και του Steve McGowan με την SBA από την Hancock Bank στο Tallahassee της Φλόριντα τους επέτρεψε να πραγματοποιήσουν ένα όνειρο 35 χρόνων: ανοίγοντας το δικό τους γειτονικό μπαρ.

Ο Robin McGowan είπε ότι το ζευγάρι χρησιμοποίησε το δάνειο SBA για να αγοράσει όλο τον εξοπλισμό και τα έπιπλα για τον λυκίσκο και τα σταφύλια της McGowan και επίσης να δημιουργήσει ένα οικονομικό αποθεματικό για τυχόν απροσδόκητα έξοδα που μπορεί να αναδυθούν.

Τα τελευταία 16 χρόνια, οι επιχειρήσεις που ταξινομούνται ως "Πότες (αλκοολούχα ποτά)" είδαν την αύξηση των εγκρίσεων δανείων SBA κατά 78% για τη 10η θέση του καταλόγου. Παρόλο που οι McGowans ήταν εξοικειωμένοι με τα δάνεια που είχαν στηριχτεί στη SBA, δεν ήταν μέχρι το ζεύγος να πλησιάσει τη Hancock Bank για χρηματοδότηση ότι τους είπαν ότι η χρηματοδότηση μέσω της SBA ήταν η καλύτερη λεωφόρος γι 'αυτούς.

Παρά τις προειδοποιήσεις των συνεργατών ότι η αίτησή τους ήταν βέβαιο ότι θα τους απαγορευτεί η πρώτη φορά που υπέβαλαν αίτηση και ότι η διαδικασία θα διαρκέσει μερικούς μήνες, το ζευγάρι εγκρίθηκε και έλαβε χρηματοδότηση μέσα σε μόλις τρεις μήνες.

"Όλοι μας προειδοποίησαν - μην το υπολογίζετε επειδή δεν πρόκειται να συμβεί", λέει ο Robin McGowan. "Τότε, συνέβη.

"Ήταν μια εξαιρετικά εύκολη διαδικασία για εμάς."

Γυμναστήρια

Καθώς το ενδιαφέρον αυξάνεται σε όλα τα πράγματα ευεξίας, είναι ίσως εκπληκτικό το γεγονός ότι τα γυμναστήρια και τα γυμναστήρια αναψυχής αποτελούν τη δεύτερη ταχύτερα αναπτυσσόμενη επιχειρηματική κατηγορία με βάση τις εγκρίσεις δανείων της SBA. Οι επιχειρήσεις, όπως τα στούντιο γιόγκα, οι προσωπικοί εκπαιδευτές και τα μπουτίκ γυμναστήρια, σημείωσαν σχεδόν 229% αύξηση στις εγκρίσεις δανείων από το 2001 έως το 2016. Οι επιχειρήσεις αυτές είναι επίσης η ταχύτερα αναπτυσσόμενη κατηγορία για εγκρίσεις δανείων από το 2011 έως το 2016.

Για τον Burlington, ο βρετανός αναρριχητής Rockon Workman που ξεκίνησε στην Ουάσιγκτον, η έναρξη μιας επιχείρησης ήταν μια πράξη ανάγκης όσο ήταν μια πράξη ευκαιρίας. Το γυμναστήριο αναρρίχησης του ήταν κλειστό και ο Workman αντιμετώπισε περίπου δύο ώρες με το αυτοκίνητο στο Σιάτλ ή μια ώρα με το αυτοκίνητο στο Everett αν ήθελε γυμναστήριο.

Ξεκίνησε να ταιριάζει με ένα επιχειρηματικό σχέδιο για το δικό του γυμναστήριο αναρρίχησης, τελικά συνεργάζοντας με την Ένωση Οικονομικής Ανάπτυξης της κομητείας Skagit, η οποία παρέχει πόρους για τοπικές μικρές επιχειρήσεις και επιχειρηματίες, για να ολοκληρώσει τη στρατηγική του. Με ένα επιχειρηματικό σχέδιο στο χέρι, προσέγγισε πολλές τοπικές τράπεζες για χρηματοδότηση, αλλά καταρρίφθηκε κατά τις πρώτες φορές που υπέβαλε αίτηση.

"Νομίζω ότι πολλοί άνθρωποι δεν κατάλαβαν πραγματικά ποια είναι τα γυμναστήρια αναρρίχησης", λέει ο Workman. "Δεν ξέρω, οι αριθμοί απλά δεν είχαν νόημα σε αυτούς."

Η λήψη χρηματοδότησης εκκίνησης από την SBA χωρίς αποδεδειγμένη ιστορία στις επιχειρήσεις μπορεί να είναι δύσκολη, αλλά η Workman βρήκε τελικά υποστήριξη στην Heritage Bank, η οποία με δύο πρώην ορειβάτες στο προσωπικό ήταν πρόθυμη να πάρει μια ευκαιρία στο μη συμβατικό γυμναστήριο. Ο εργάτης χρησιμοποίησε τα δάνεια της SBA κυρίως για να χτίσει 5.000 τετραγωνικά πόδια αναρριχητικού χώρου και άνοιξε το γυμναστήριο αναρρίχησης Riverstone τον Ιούλιο του 2016.

Αλλες υπηρεσίες

Επιχειρήσεις που εμπίπτουν στην κατηγορία των "Άλλων Υπηρεσιών Προσωπικής Φροντίδας", όπως εκείνες που προσφέρουν τατουάζ, μασάζ ή υπηρεσίες ευεξίας, σηματοδοτούν την ένατη ταχύτερα αναπτυσσόμενη επιχειρηματική κατηγορία με βάση τις εγκρίσεις δανείων για τα τελευταία 16 χρόνια (και η τρίτη - έξι τελευταία). Παρ 'όλα αυτά, η Linda και ο Carlos Casias αγωνίστηκαν για να εξασφαλίσουν τη χρηματοδότηση που χρειάζονται για το κέντρο θεραπείας επίπλων στο Los Alamos του Νέου Μεξικού.

Το Float Los Alamos, το οποίο άνοιξε το ζευγάρι το 2015, διαθέτει δεξαμενές νερού επίπλευσης που προορίζονται να διευκολύνουν το άγχος, το άγχος ή τον σωματικό πόνο.Αρχικά αναπτύχθηκαν στη δεκαετία του 1950, οι δεξαμενές επίπλευσης κερδίζουν δημοτικότητα σε ολόκληρη τη χώρα, αλλά εξακολουθούν να είναι μια σχετικά άγνωστη και μη αποδεδειγμένη επιχείρηση.

«Δεν μπορούσαμε να φτάσουμε καν στην πόρτα μιας τοπικής τράπεζας», λέει η Linda Casias. "Δεν μπορούσαμε να πάρουμε καν από αυτούς. Φτάσαμε σε ένα σημείο όπου δεν θα το κάνουμε γιατί δεν μπορούσαμε να πάρουμε τη χρηματοδότηση."

Αντ 'αυτού, το ζευγάρι αποφάσισε να χρηματοδοτήσει την επιχείρησή τους κυρίως με προσωπικές πιστωτικές κάρτες. Ένα χρόνο αργότερα, και με αποδεδειγμένα οικονομικά στοιχεία, προσέγγισαν την περιφερειακή έδρα του Accion, ενός μη κερδοσκοπικού δικτύου δανεισμού μικρών επιχειρήσεων. Η οργάνωση συμμετέχει στο πρόγραμμα SBA Community Advantage, το οποίο βοήθησε τις Casiases να αποκτήσουν πρόσβαση στη χρηματοδότηση που υποστηρίζεται από τη SBA.

Αν και δεν έλαβαν το πλήρες ποσό δανείου που ζήτησαν, το ζευγάρι μπόρεσε να εξοφλήσει περίπου το ήμισυ του χρέους της πιστωτικής τους κάρτας και ελπίζουν να προσεγγίσουν και πάλι την Accion στο τέλος του έτους για να ζητήσουν πρόσθετη χρηματοδότηση.

ΚΑΘΗΜΕΡΙΝΗ ΦΡΟΝΤΙΔΑ

Ιδρύθηκε πριν από 37 χρόνια, η οικογενειακή σχολή της οικογένειας Marcia Pioppi Galazzi, η οικογενειακή σχολή στο Brewster της Μασαχουσέτης, πρόσθεσε μια παιδική μέρα και παιδική φροντίδα στον ίδιο χώρο, προσφέροντας επιλογές για παιδιά από την παιδική ηλικία έως την 10η τάξη.

Καθώς η επιχείρηση μεγάλωσε, έτσι και οι ανέσεις. Το 1987, ο Γκαλάζζι αποφάσισε να χτίσει μια πισίνα για να απολαύσουν τα παιδιά.

"Αποδεικνύει τις πισίνες, ειδικά τις ημι-δημόσιες πισίνες, έχουν διάρκεια ζωής", λέει ο Γκαλάζι. Η πισίνα έλαβε τακτική συντήρηση και ενημερώθηκε μία φορά, αλλά οι χειμώνες της Νέας Αγγλίας συνέχισαν να καταστρέφουν το τσιμέντο και η επένδυση βινυλίου της πισίνας έπρεπε να αντικατασταθεί. Ο Γκαλάζζι και το προσωπικό της άρχισαν να αναζητούν χρηματοδότηση το 2015 για να κάνουν επισκευές.

Τα δάνεια της SBA στις υπηρεσίες παιδικής μέριμνας αυξήθηκαν κατά 46% σε διάστημα 16 ετών, καθιστώντας την την 17η ταχύτερα αναπτυσσόμενη επιχείρηση με βάση τις εγκρίσεις δανείων. Η βιομηχανία πηδάει άλλες εννέα θέσεις αν κοιτάξετε μια συντομότερη χρονική περίοδο, έρχεται στην όγδοη θέση από το 2011 έως το 2016.

Ενώ ο χρόνος που ο Γκαλάζι είχε ασχοληθεί ήταν πιθανότατα ένα ευεργετικό σημείο δεδομένων κατά τη διάρκεια της αναδοχής, δεν έκανε τη διαδικασία ευκολότερη, λέει. Εκτός από το χτύπημα των 37 χρόνων χρηματοοικονομικών εγγράφων, ο Γκαλάζζι αντιμετώπισε έναν σημαντικό λόξυγγα κατά τη διάρκεια της διαδικασίας υποβολής αιτήσεων: Οι τράπεζες δεν είναι στην πράξη να προσφέρουν δάνεια με τριετή θητεία στους 75χρονους επιχειρηματίες. Ο Γκαλάζι πήγε να δουλέψει, δημιουργώντας ένα σχέδιο διαδοχής για την επιχείρησή του, γεγονός που βοήθησε να τεθεί η τράπεζα άνετη.

"Ήταν εν μέρει αστείο και εν μέρει πραγματικός έλεγχος", λέει ο Galazzi. "Νομίζω ότι αυτό είναι ίσως αυτό που φέρνει στο μυαλό η διαδικασία δανεισμού της SBA. Είναι ένας πραγματικός έλεγχος σε όλη τη διαδρομή."

Ήταν επίσης μια πολύπλοκη διαδικασία και ήταν ευγνώμων που θα μπορούσε να μεταβιβάσει μεγάλο μέρος του έργου σε αξιόπιστα και μακροπρόθεσμα μέλη του προσωπικού.

"Είναι πιο κουραστικό από ό, τι θα ήθελα να είναι, αλλά όλα φαίνεται να έχουν νόημα", λέει ο Galazzi. Η άλλη επιλογή ήταν να πάρει μια δεύτερη υποθήκη για το ακίνητο, την οποία παραδέχεται ότι μπορεί να έχει παράσχει μεγαλύτερη ευελιξία, αλλά θα είχε πιθανώς έρθει με υψηλότερο ποσοστό.

"Αυτή είναι μια από τις διαπραγματεύσεις όπου μια απόφαση που έγινε προσεκτικά με την πάροδο του χρόνου αποδεικνύει την αποτελεσματικότητα της απόφασης", λέει. "Νομίζω ότι αυτό είναι κάτι που θα κοιτάξουμε πίσω και πάλι και θα πούμε," Δεν ήταν υπέροχο να κλειδώσουμε αυτό το ρυθμό;"

Νομικά γραφεία

Κατά τα τελευταία 16 χρόνια, ο αριθμός των δανείων SBA σε γραφεία δικηγόρων έχει υπερβεί το 247%, καθιστώντας την ταχύτερα αναπτυσσόμενη επιχειρηματική κατηγορία με εγκρίσεις δανείων. Ενώ χιλιάδες παράγοντες επηρέασαν πιθανότατα την αύξηση, μια πιθανότητα είναι ότι περισσότεροι δικηγόροι κάνουν το δικό τους τρόπο μετά τις απολύσεις και τις μισθώσεις παγώνουν κατά τη διάρκεια της Μεγάλης ύφεσης.

Ο Tom Morgan, επίμονος καθηγητής στο Πανεπιστήμιο Νομικής Σχολής του Πανεπιστημίου George Washington, εξακολουθεί να βασίζεται σε έναν κλασικό κανόνα από μια μελέτη που ξεκίνησε από το Πανεπιστήμιο του Σικάγου στη δεκαετία του 1970: Η ζήτηση για δικηγόρους αυξάνεται με τον ίδιο ρυθμό με το ΑΕΠ.

"Έχω διαπιστώσει ότι είναι πολύ χρήσιμο, ακόμα και σήμερα", λέει.

Ενώ η αυξημένη χρήση της τεχνολογίας μπορεί να αλλάξει την ακριβή συσχέτιση, η γενική αρχή είναι αρκετά αξιόπιστη, λέει. Όταν η οικονομία συρρικνούσε, τα νομικά σχολεία εξακολουθούσαν να εκτοξεύουν δικηγόρους σε επίπεδο πριν από την ύφεση. Η βιομηχανία βρέθηκε με πλεόνασμα δικηγόρων και έλλειψη θέσεων εργασίας, καταργώντας αποτελεσματικά την ιδέα ότι ο νόμος ήταν μια σταδιοδρομία επαγγελματικής απόρριψης.

Σε ένα δελτίο που κυκλοφόρησε το Δεκέμβριο του 2016 από την Εθνική Ένωση για τη Νομοθεσία, δύο μεταβλητές φαίνεται να έχουν τον μεγαλύτερο αντίκτυπο στις προοπτικές απασχόλησης για νέους πτυχιούχους του δικαίου: το μέγεθος των τάξεων και τις διαθέσιμες θέσεις εργασίας σε μεγάλες δικηγορικές εταιρείες. Η ομάδα τοποθέτησης εκτιμά ότι οι θέσεις απασχόλησης στα μεγάλα δικηγορικά γραφεία μειώθηκαν κατά περισσότερο από 3.000 θέσεις από το 2008 έως το 2011.

Οι θέσεις εργασίας σε μικρές επιχειρήσεις, ωστόσο, κορυφώθηκαν το 2012 και το 2013. Σύμφωνα με το ίδιο δελτίο, οι μικρές δικηγορικές εταιρείες δεν ήταν αναγκαστικά ευημερούσες μετά την ύφεση, αλλά «αντιμέτωπες με έλλειψη ευκαιριών σε μεγαλύτερες δικηγορικές εταιρείες, πολλοί απόφοιτοι δημιούργησαν ευκαιρίες για τους ίδιους σε μικρές δικηγορικές εταιρίες εξαιτίας της ανάγκης."

Ένας άλλος πιθανός λόγος για την άνοδο: Φαίνεται ότι οι δικηγόροι έχουν περισσότερες πιθανότητες να εξοφλήσουν τα δάνεια SBA εγκαίρως. Σύμφωνα με την ανάλυση της Investmentmatome, το ποσοστό εξόφλησης των δανείων που εγκρίθηκαν από το 2006 έως το 2015 σε γραφεία πληρεξουσίων ήταν 9% σε σύγκριση με το μέσο ποσοστό του υπολοίπου δανείου SBA κατά 17% για όλες τις κατηγορίες επιχειρήσεων.

Περισσότερα για τα δάνεια της SBA από τη Investmentmatome

• Τι πρέπει να γνωρίζετε για τα δάνεια της SBA
• Η κατώτατη γραμμή στα επιτόκια δανείων SBA
• Πώς να πάρετε ένα δάνειο καταστροφής SBA