Πάρτε το συναίσθημα από την αγορά ενός σπιτιού

Από τον Ντάνιελ Φρίτμαν

Μάθετε περισσότερα για το Daniel στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Μπορεί να αισθανθείτε την ανάγκη να αγοράσετε ένα σπίτι, αλλά είναι η σωστή απόφαση;

Μπορεί να υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα για την ιδιοκτησία σπιτιού, αλλά όταν πρόκειται για τέτοιες μεγάλες οικονομικές συναλλαγές, το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να πάρετε το συναίσθημα από την απόφασή σας. Εξετάστε τον τρόπο με τον οποίο οι επενδυτές συχνά εργάζονται για τη μεταβλητότητα της χρηματιστηριακής αγοράς και κάνουν λάθος κλήσεις λόγω συναισθημάτων. Δεν θέλετε να κάνετε αυτό το λάθος με homeownership και να καταλήξετε με ένα σπίτι που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Συνεχίζοντας

Δυστυχώς, ένας παράγοντας "διατήρησης του Joneses" μπορεί να επηρεάσει τις αποφάσεις ιδιοκτησίας σπιτιού. Λες ότι η ενοικίαση ενός σπιτιού ήταν το καλύτερο για την οικογένειά σου οικονομικά. Θα ήσαστε άνετοι σε αυτή την επιλογή, εάν ήσασταν ο μόνος στην γειτονιά που δεν διέθετε την περιουσία του; Πολλοί άνθρωποι θα μπορούσαν να πουν όχι επειδή ο αμερικανικός πολιτισμός θέτει υψηλή κοινωνική αξία στην ιδιοκτησία σπιτιού και μπορεί να νιώσουν πίεση να συμβαδίσουν με τους συνομηλίκους τους.

Αλλά τι θα συμβεί αν αγοράσατε το σπίτι και στη συνέχεια έπρεπε να κινηθείτε για δουλειά; Θα πρέπει να πουλήσετε το σπίτι, πιθανώς να πληρώσετε μια προμήθεια σε έναν κτηματομεσίτη και πιθανόν να απαλλαγείτε από νέα αντικείμενα για το σπίτι σας που δεν θα λειτουργούν στην επόμενη θέση. Σε εκείνο το σημείο, δεν θα είχε σημασία καθόλου αυτό που σκέφτηκαν οι γείτονες. Θα ανησυχούσατε πολύ περισσότερο για το κόστος της μετακίνησης και πώλησης του σπιτιού σας.

Η ενοικίαση μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς. Παρά αυτό που συχνά ακούτε, η καταβολή μηνιαίου μισθώματος σε μίσθωση δεν σπαταλάει χρήματα, ειδικά όταν η καριέρα σας ή οι ρυθμίσεις διαβίωσης είναι αβέβαιες. Είτε έχετε μόλις μια νέα δουλειά, η επιχείρησή σας υπόκειται σε σημαντικές αλλαγές, σκέφτεστε να έχετε παιδιά ή έχετε άλλες οικογενειακές υποχρεώσεις, η μίσθωση θα μπορούσε να είναι καλύτερη, έως ότου η κατάστασή σας είναι πιο μόνιμη. Η μίσθωση μπορεί να είναι η καλύτερη οικονομική απόφαση για ανθρώπους που δεν σχεδιάζουν να παραμείνουν σε ένα μέρος για τουλάχιστον πέντε χρόνια.

Επικεντρωθείτε στα οικονομικά σας

Αλλά αν σκέφτεστε να αγοράσετε ένα σπίτι, αντί να εστιάζετε στις συναισθηματικές πτυχές της απόφασης, θα πρέπει να εξετάσετε βασικούς οικονομικούς δείκτες για να διαπιστώσετε αν μπορείτε πραγματικά να το αντέξετε οικονομικά. Θα είστε σε θέση να πάρετε ένα καλό επιτόκιο ενυπόθηκων δανείων με βάση τα οικονομικά σας; Συγκεκριμένα, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε καθαρίσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και έχετε πληρώσει το χρέος.

Αν και οι άνθρωποι σε πολλές διαφορετικές οικονομικές συνθήκες αγοράζουν σπίτια, για να είναι ασφαλείς, είναι έξυπνο να χρησιμοποιείτε συντηρητικά σημεία αναφοράς όταν καθορίζετε αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αγοράσετε ένα σπίτι. Για παράδειγμα, εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι κάτω από 700, η ​​αγορά ενός σπιτιού μπορεί να μην είναι προς το συμφέρον σας, επειδή δεν θα έχετε τους καλύτερους όρους και προϋποθέσεις για την υποθήκη σας. Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να χρειαστεί να βγάλετε περισσότερα χρήματα εκ των προτέρων ή να καταβάλετε περισσότερα χρήματα μακροπρόθεσμα λόγω υψηλότερων επιτοκίων. Αντ 'αυτού, εξετάστε γιατί έχετε χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα και εργάζονται για την κατασκευή αυτού του σκορ σε τουλάχιστον 720 πριν από μια αγορά στο σπίτι.

Ομοίως, εάν έχετε περισσότερα από 10.000 δολάρια σε χρεωστικές κάρτες ή ενοικιάζετε αυτοκίνητο επειδή δεν θα μπορούσατε να το αγοράσετε απόλυτα, μπορεί να έχετε πάρα πολλά περιουσιακά στοιχεία που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Σε αυτές τις περιπτώσεις, προσθέτοντας ένα μεγάλο ποσό χρέους για να αγοράσετε ένα σπίτι πιθανώς δεν είναι προς το συμφέρον σας.

Ωστόσο, εάν σχεδιάζετε να αγοράσετε ένα σπίτι, η καλύτερη προσέγγιση είναι να έχετε το 20% του ποσού της αρχικής αγοράς που αποθηκεύεται σε ρευστά περιουσιακά στοιχεία εκτός των λογαριασμών συνταξιοδότησης. Δεν χρειάζεται απαραιτήτως να βάζετε 20% κάτω ως προκαταβολή, αλλά θέλετε να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα ως χρηματοοικονομική επένδυση σε περίπτωση που κάτι πάει στραβά. Αυτά τα χρήματα θα πρέπει να είναι επιπλέον των αποταμιευτικών αποζημιώσεων σας και να κρατούνται σε φορολογητέους λογαριασμούς.

Αυτοί είναι απλώς γενικοί κανόνες και θα ποικίλουν για ορισμένους αγοραστές κατοικιών. Αλλά για να έχετε τις καλύτερες πιθανότητες για συνολική οικονομική επιτυχία, θυμηθείτε ότι οι αγορές στο σπίτι είναι μεγάλες οικονομικές δεσμεύσεις και πρέπει να αξιολογούνται με βάση τα γεγονότα και όχι τα συναισθήματα.

Η ευτυχία αρχίζει στο σπίτι

Πηγαίνοντας στην ιδιοκτησία σπιτιού με κακή πίστωση, υπερβολικό χρέος ή ανεπαρκής εξοικονόμηση θα μπορούσε να σημαίνει πρόβλημα στην γραμμή. Εάν ο προϋπολογισμός σας είναι λεπτός και οι απροσδόκητες δαπάνες ή τα ζητήματα έρχονται, τα οικονομικά σας θα γίνουν γρήγορα τεταμένα. Εάν περιμένετε έως ότου είναι τετραγωνισμένα μακριά, η χρηματοοικονομική σας ασφάλεια δεν θα τεθεί σε κίνδυνο. Όπως να έχετε παιδιά ή να παντρευτείτε, πρέπει να θέλετε μια μακροπρόθεσμη δέσμευση κατά την αγορά ενός σπιτιού. Η ενοικίαση μπορεί να μείνει πίσω, αλλά το περπάτημα μακριά από ένα σπίτι θα μπορούσε να σας προσγειωθεί στο πρόβλημα.

Και μόνο και μόνο επειδή η ευτυχία ξεκινά στο σπίτι, αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι πρέπει να αγοράσετε ένα. Το καλύτερο στοίχημά σας είναι να κάνετε σωστές οικονομικές αποφάσεις χωρίς να αφήσετε τα συναισθήματά σας να φτάσουν στο καλύτερο από σας.

Ντάνιελ Φρίτμαν είναι ο διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας διαχείρισης περιουσίας WMGNA στο Farmington του Κοννέκτικατ.