Taulia: Ε & Α με τον Chief Executive Cedric Bru

Η Taulia είναι μια παγκόσμια εταιρεία τεχνολογίας που διευκολύνει την προεξόφληση τιμολογίων μεταξύ εταιρειών και προμηθευτών μικρών επιχειρήσεων. Πολλές πολυεθνικές εταιρείες διαχειρίζονται τις αλυσίδες εφοδιασμού τους χρησιμοποιώντας το λογισμικό της Taulia για να στέλνουν παραγγελίες αγοράς, να λαμβάνουν τα τιμολόγια των προμηθευτών για έγκριση και να προσφέρουν στους προμηθευτές τους ταχύτερες επιλογές πληρωμής.

Οι προμηθευτές για εταιρείες που χρησιμοποιούν το λογισμικό της Taulia μπορούν να ζητήσουν να καταβληθεί ένα τιμολόγιο νωρίτερα από τον καθορισμένο όρο εάν αποδέχονται έκπτωση στο τιμολόγιο. Το μέγεθος της έκπτωσης ποικίλλει ανάλογα με την κλίση και εξαρτάται από το πόσο σύντομα ο προμηθευτής θέλει να πληρώσει. Η Taulia λαμβάνει μέρος της έκπτωσης.

Για να δώσουμε ένα πλασματικό παράδειγμα του τρόπου με τον οποίο λειτουργεί αυτό, λέει τα Sweets της Sally στέλνει το Fortune500 Corp. ένα τιμολόγιο $ 100 για μια σειρά cookies. Οι όροι τιμολόγησης της Fortune500 Corp. είναι 30 ημέρες και τα Sweets της Sally είναι μια μικρή επιχείρηση που δεν έχει τη δύναμη να διαπραγματευτεί μια βραχύτερη θητεία. Όμως, η Sally χρειάζεται τα μετρητά νωρίτερα για να πληρώσει τις πληρωμές, και η Fortune500 Corp. προσφέρει έκπτωση τιμολογίου με μηνιαίο επιτόκιο 3% μέσω της Taulia.

Η Sally συνδέεται με την πύλη Taulia και επιλέγει να πληρώσει για 20 ημέρες. Η Fortune500 Corp. οφείλει τώρα τα 99 δολάρια - μια έκπτωση 1% από την πρόωρη πληρωμή. Εάν η Sally ήθελε να πληρωθεί μέσα σε 15 ημέρες, η Fortune500 Corp. θα της χρωστάει τα 98,50 δολάρια - μια έκπτωση 1,5%. Εάν ήθελε να πληρωθεί σε 10 ημέρες, θα εισπράξει 98 δολάρια - μια έκπτωση 2%.

Οι εταιρείες που χρησιμοποιούν Taulia περιλαμβάνουν Coca-Cola, Salesforce, Home Depot και Warner Bros. Entertainment. Οι προμηθευτές τους περιλαμβάνουν μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις των οποίων οι κύκλοι αγορών και πληρωμών ενδέχεται να τους αφήσουν χαμηλό σε μετρητά. Οι προμηθευτές επωφελούνται από τις υπηρεσίες της Taulia επειδή μπορούν να πληρώνονται νωρίτερα, πράγμα που τους δίνει τις ταμειακές ροές που χρειάζονται για να καταβάλουν μισθοδοσία, να αγοράσουν αποθέματα ή να πληρώσουν άλλα γενικά έξοδα. Οι εταιρείες ωφελούνται επειδή μπορούν να πληρώσουν ελαφρώς λιγότερο για τα προϊόντα ή τις υπηρεσίες που αγοράζουν, εάν πληρώσουν τιμολόγια νωρίτερα.

Η Investmentmatome συνεδρίασε πρόσφατα με τον CEO της Taulia, Cedric Bru, στην έδρα της εταιρείας στο Σαν Φρανσίσκο για να καταλάβει καλύτερα πώς λειτουργεί το προϊόν της Taulia και πώς βοηθά τις μικρές επιχειρήσεις να πληρώνονται νωρίτερα.

Αυτό είναι ένα ελαφρώς επεξεργασμένο αντίγραφο του ερωτηματολογίου μας.

Investmentmatome: Τι είναι η χρηματοδότηση προμηθευτών και η δυναμική προεξόφληση;

Bru: Έχουμε μια ομπρέλα χαρακτηριστικών που ονομάζουμε χρηματοδότηση προμηθευτή. Κάτω από αυτό, έχουμε δύο προϊόντα. Το πρώτο είναι δυναμική προεξόφληση , που επιτρέπει στον αγοραστή να χρησιμοποιεί τα δικά του μετρητά για να πληρώσει πρόωρα τον προμηθευτή. Έχουμε ένα άλλο προϊόν που καλούμε χρηματοδότηση της εφοδιαστικής αλυσίδας , ή η Taulia Enhanced Discounting, όπου τα χρήματα για την πληρωμή του προμηθευτή προέρχονται από τρίτο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Με τη δυναμική προεξόφληση, ο προμηθευτής στέλνει το τιμολόγιο μέσω της Taulia. Ο αγοραστής λαμβάνει το τιμολόγιο και αποφασίζει εάν είναι πρόθυμος να πληρώσει νωρίτερα σε αντάλλαγμα για έκπτωση στο τιμολόγιο. Εάν ο προμηθευτής αποδέχεται την προσφορά, ο αγοραστής πληρώνει ένα ελαφρώς μικρότερο τιμολόγιο νωρίτερα. Η διαδικασία λειτουργεί ακριβώς το ίδιο με τη χρηματοδότηση της αλυσίδας εφοδιασμού, εκτός από το γεγονός ότι ένα τρίτο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πληρώνει το τιμολόγιο νωρίτερα και ο αγοραστής αποπληρώνει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όταν το τιμολόγιο οφείλεται. Η εμπειρία του χρήστη για τον προμηθευτή είναι ακριβώς η ίδια με τη δυναμική προεξόφληση.

Μπορεί επίσης να σας αρέσει:

Οι καλύτερες επιλογές δανείου μικρών επιχειρήσεων

Κακή πίστωση; Η επιχείρησή σας εξακολουθεί να έχει επιλογές

Διεύρυνση της επιχείρησής σας; Εδώ είναι πού να γυρίσετε

Πώς να κατανοήσουν APRs για Online Business δάνεια

Ο απώτερος στόχος εδώ είναι να προσφέρει ευελιξία. Ίσως ένας μήνας ο αγοραστής έχει πολλά μετρητά, και θέλουν να πληρώσουν τον προμηθευτή τους νωρίτερα. Ίσως τον επόμενο μήνα δεν το κάνουν, οπότε η Taulia μπορεί να εκμεταλλευτεί τα χρήματα από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Υπάρχει επίσης ευελιξία για τον προμηθευτή. Μερικές φορές θέλουν να χρηματοδοτήσουν όλα τα τιμολόγιά τους και να πληρώνονται νωρίτερα για όλα, μερικές φορές θέλουν να πληρώνονται νωρίς για ένα μόνο τιμολόγιο.

Οι πελάτες της Taulia είναι μόνο αγοραστές;

Οι πελάτες μας είναι αγοραστές και προμηθευτές. Κάθε μέρα, χιλιάδες προμηθευτές θα συνδεθούν με την πύλη προμηθευτή Taulia και θα μπορούν να δουν την εντολή αγοράς που τους έχουν στείλει οι αγοραστές, να προβάλουν τιμολόγια και να ζητήσουν πρόωρες πληρωμές.

Η ομορφιά αυτού είναι ότι παρόλο που οι προμηθευτές είναι πελάτες μας, δεν τους χρεώνουμε. Αυτή είναι μια μοναδική πτυχή του επιχειρηματικού μας μοντέλου. Δεν υπάρχει τέλος μέλους ή αμοιβή πρόσβασης στο δίκτυο για προμηθευτές.

Πώς λειτουργεί η δομή κόστους της Taulia για τους προμηθευτές;

Σε αντάλλαγμα για να πληρώνονται νωρίτερα, οι προμηθευτές παραιτούνται από ένα μικρό ποσοστό του συνολικού ποσού τιμολογίου τους στον αγοραστή και την Taulia. Το ποσοστό αυτού του ποσού εξαρτάται από τον αγοραστή και πόσο νωρίτερα ο προμηθευτής θέλει να πληρώσει.

Οι προμηθευτές μπορούν να επιλέξουν ακριβώς την ημέρα που θέλουν να πληρώσουν χρησιμοποιώντας μια λειτουργία ημερολογίου στην Taulia. Το ημερολόγιο παραθέτει τις προεξοφλημένες χρεώσεις τιμολογίου για κάθε ημέρα, με την έκπτωση να αυξάνεται ελαφρά για κάθε μέρα που επιλέγουν να πληρώνονται νωρίτερα.

Ποια είναι η ισοτιμία APR για τις τιμές;

Εξαρτάται εντελώς από την πιστωτική ποιότητα του αγοραστή, αλλά μπορεί να κυμανθεί από 1,5% APR σε 12% APR. … Υπολογίζουμε το επιτόκιο των προμηθευτών δυναμικά, με βάση τον αριθμό των ημερών που πρόκειται να πληρωθούν νωρίτερα. Έτσι εάν το επιτόκιο θα ήταν 1% το μήνα και προχωρούν την πληρωμή κατά 15 ημέρες, το πραγματικό επιτόκιο θα είναι 0,5%.

Η Taulia υπολογίζει τα πάντα γι 'αυτούς. Εμφανίζουμε τον πραγματικό ρυθμό και επίσης το ποσό. Είναι καλό να δείξουμε το 0,5%, αλλά θέλουμε επίσης να πούμε, "Θα είναι ισοδύναμο με $ 50 για ένα τιμολόγιο $ 10.000."

Τι είναι η factoring και πώς είναι η Taulia διαφορετική;

Υπάρχουν πολλαπλά επιχειρηματικά μοντέλα για το factoring, αλλά ο πιο διαδεδομένος στον κλάδο είναι ότι η εταιρεία factoring θα εξετάσει την επιχειρηματική κατάσταση του προμηθευτή και την πιστωτική ποιότητα για να λάβει μια απόφαση δανεισμού. Εάν το τιμολόγιο είναι για 10.000 δολάρια, συνήθως προχωρούν μεταξύ 70% και 80% αυτού του ποσού. Η πρωτεύουσα, τις περισσότερες φορές, προέρχεται από τις ίδιες τις εταιρείες factoring.

Με την Taulia, είναι πολύ διαφορετική, διότι όλες οι πιστωτικές αποφάσεις βασίζονται στην πιστωτική ποιότητα και τη σταθερότητα του αγοραστή. Αυτό μας επιτρέπει να δανείζουμε με χαμηλότερα τέλη. Σε όλα τα προγράμματά μας, ο προμηθευτής θα λάβει το 100% της αξίας, μείον το επιτόκιο.

Επιπλέον, η Taulia είναι εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας. Δεν χρησιμοποιούμε το δικό μας κεφάλαιο για να προωθήσουμε τα κεφάλαια. Παίρνουμε τα χρήματα από όπου κι αν έχει νόημα, είτε πρόκειται για τον ισολογισμό του αγοραστή είτε για ένα τρίτο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Μπορείτε να εξηγήσετε την πρωτοβουλία SupplierPay του Λευκού Οίκου και πώς εμπλέκεται η Taulia;

Ο Πρόεδρος Ομπάμα ξεκίνησε την πρωτοβουλία SupplierPay τον Ιούλιο του 2014. Η βασική αρχή ήταν ότι πολλά Fortune 500s σε όλο τον κόσμο κάθεται σε πολλά μετρητά και δεν αποκομίζουν μεγάλη απόδοση από αυτό.

Από την άλλη πλευρά, έχετε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις που είναι απελπισμένες για μετρητά για να χρηματοδοτήσουν τις επιχειρήσεις τους και να προσλάβουν άτομα. Είναι οι κινητήριες δυνάμεις της οικονομίας. Θέλουμε ανάπτυξη για την οικονομία και ο κύριος κινητήριος μοχλός της οικονομίας είναι κολλημένος λόγω έλλειψης κεφαλαίου κίνησης. Έτσι έχετε αυτή την ανισορροπία μεταξύ των μεγάλων εταιρειών και των μικρότερων που θέλουμε να λύσουμε ως τεχνική πλατφόρμα.

Η πρωτοβουλία του Προέδρου Obama σχεδιάστηκε για να ανακουφίσει ορισμένες από αυτές τις εντάσεις. Η όλη προσέγγιση ήταν να συνεργαστούμε με τις μεγάλες εταιρείες - μερικοί από τους οποίους ήταν πελάτες μας, όπως το Salesforce.com - και υπέγραψαν δέσμευση να δηλώσουν ότι θα λάβουν συγκεκριμένα βήματα προσφέροντας μια λύση, ώστε οι προμηθευτές τους να πληρώνονται πιο γρήγορα.

Το πρόγραμμα είναι αρκετά επιτυχές και παρακολουθήσαμε μερικές συναντήσεις στο Λευκό Οίκο. Προσκαλέσαμε τους πελάτες μας να συμμετάσχουν σε αυτές τις συναντήσεις. Τώρα ο Λευκός Οίκος εργάζεται άμεσα με τους πελάτες μας για τα επόμενα βήματα της πρωτοβουλίας.

Υπάρχει κάτι άλλο που θέλετε να προσθέσετε;

Μόλις ολοκληρώσαμε μια αρκετά εμπεριστατωμένη έρευνα των προμηθευτών μας ως πελάτες, διότι θέλουμε να τους δώσουμε προσοχή. Ακολουθούν ορισμένοι προμηθευτές μας:

"Μου αρέσει να είμαι σε θέση να λάβω πληρωμές νωρίτερα επειδή μερικοί προμηθευτές μας κάνουν να τους πληρώσουμε σε δέκα ημέρες, οπότε δεν μπορώ να βρω τους λογαριασμούς που έχουν καταβληθεί εγκαίρως".

"Οι πρόωρες πληρωμές είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για τις επιχειρήσεις. Η εταιρεία μου είναι τόσο μικρή που χρειάζομαι χρήματα που έρχονται όλο το μήνα. "

Συνεπώς, πάντα μιλάμε για αγοραστές και προμηθευτές, αλλά κάθε εταιρεία είναι και οι δύο. Οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις που μιλάμε εξαρτώνται από άλλους προμηθευτές και οι προμηθευτές τους θέλουν να πληρώνονται γρήγορα. Είναι μια κακή κατάσταση όταν ο προμηθευτής συλλέγει τα χρήματα πολύ αργά από τους αγοραστές τους, αλλά πρέπει να πληρώσουν τους προμηθευτές τους πολύ γρήγορα. Αυτό δημιουργεί μια ανισορροπία. Τους βοηθούμε μέσω αυτού.

Με κάνει υπερήφανους ότι μπορούμε να λύσουμε πραγματικά προβλήματα για τις μικρές επιχειρήσεις. Εάν το κάνουμε αυτό, μπορούμε να τους βοηθήσουμε να αναπτυχθούν, μπορούμε να τους βοηθήσουμε να προσλάβουν, και αυτό θα τροφοδοτήσει την οικονομία. Αυτό είναι για το οποίο είμαστε στην επιχείρηση.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο εκκίνησης και λειτουργίας μιας επιχείρησης, επισκεφθείτε τη σελίδα Ο δικτυακός μας Οδηγός μικρών επιχειρήσεων . Για δωρεάν, εξατομικευμένες απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με την έναρξη και τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας, επισκεφτείτε το Μικρή επιχείρηση από τη σελίδα του Investmentmatome Ask a Advisor.

Teddy Nykiel είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει προσωπική χρηματοδότηση για Investmentmatome . Ακολουθήστε την στο Twitter @ teddynykiel και επάνω Google+ .

Εικόνα μέσω iStock.