Φορολογικά προνόμια για νέους γονείς

Αχ, φορολογικός χρόνος. Η πιο φοβερή εποχή του χρόνου γίνεται ακόμη πιο περίπλοκη όταν έχετε ένα παιδί. Τα καλά νέα είναι ότι το μικρό σας θα μπορούσε να σημαίνει ότι έχετε μεγαλύτερη επιστροφή χρημάτων ή ότι οφείλετε λιγότερα όταν ο θείος Σαμ έρχεται χτυπώντας.

Σε αυτή την ιστορία:

• Τα πιο κοινά φορολογικά πλεονεκτήματα για νέους γονείς
• Πόσο πολύτιμα είναι αυτά τα φορολογικά πλεονεκτήματα
• Ποια φορολογικά οφέλη θα προκύψουν όταν το παιδί σας μεγαλώσει και ξεκινάει με το κολλέγιο

Όταν μιλάμε για τα προνόμια της γονικής μέριμνας, είναι σπάνια οικονομικά. Τα παιδιά είναι ακριβά! Οποιαδήποτε οικονομικά οφέλη που συνοδεύουν ένα νέο παιδί μπορεί να μην είναι άμεσα σαφή, ειδικά επειδή αντιμετωπίζετε το κόστος της ανύψωσης ενός παιδιού και του προϋπολογισμού ενός ταμείου κολλεγίων. Ωστόσο, υπάρχουν φορολογικοί νόμοι ειδικά σχεδιασμένοι για να βοηθήσουν τις οικογένειες. Αυτοί οι νόμοι αξίζει να μάθουν, καθώς έχουν τη δυνατότητα να εξοικονομήσουν και ακόμη και να σας κερδίσουν κάποια επιπλέον μετρητά έρχονται φόρος χρόνου.

Η πλειοψηφία των φορολογικών πλεονεκτημάτων για τους γονείς έρχεται με τη μορφή πιστώσεων. Η πίστωση φόρου μειώνει άμεσα την φορολογική σας υποχρέωση. Για παράδειγμα, εάν χρωστάτε 4.000 δολάρια στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση για φόρους εισοδήματος, μια πίστωση των 3.500 δολαρίων θα μειώσει αυτή την υποχρέωση στα $ 500.

Οι τρεις πιστώσεις φόρου που πρέπει να ασχοληθούν με τους περισσότερους νέους γονείς είναι η πίστωση φόρου παιδιών, η πίστωση παιδιού και εξαρτώμενης φροντίδας και η πίστωση φόρου εισοδήματος. Διαβάστε περισσότερα σχετικά με αυτά και τη δυνητική μείωση του φόρου για το πρώτο παιδί σας παρακάτω.

Πιστωτική πίστωση τέκνου

Πιθανή μείωση φόρου: $ 1.000

Οι περισσότεροι άνθρωποι που πληρούν τις προϋποθέσεις για την ομοσπονδιακή έκπτωση φόρου παιδιών θα λάβουν 1.000 δολάρια για κάθε παιδί στο νοικοκυριό τους κάτω των 17 ετών στο τέλος του έτους. Αλλά υπάρχουν όρια εισοδήματος για την αξίωση αυτής της πίστωσης και μια σειρά απαιτήσεων για τις προϋποθέσεις. Για το φορολογικό έτος 2016, για παράδειγμα, οι φορολογούμενοι έλαβαν το πλήρες ποσό μόνο αν το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά τους ήταν μικρότερο από:

• 55.000 δολάρια για παντρεμένα ζευγάρια χωριστά
• 75.000 δολάρια για έναν μόνο, επικεφαλής του νοικοκυριού ή προκριθέντες χήρους / χήρους
• $ 110.000 για τα παντρεμένα ζευγάρια που αρχειοθετούν από κοινού

Για κάθε $ 1.000 που υπερβαίνετε αυτά τα όρια, η πίστωση μειώνεται κατά 50 δολάρια.

Για να δικαιούστε αυτή την πίστωση, το εν λόγω παιδί πρέπει να είναι ο γιος, η κόρη, το θετό τέκνο, το αναδοχικό παιδί, ο αδελφός, η αδερφή, ο αδελφός, η αδερφή ή ο απόγονος των μελών της οικογένειας που:

• Ήταν κάτω των 17 ετών στο τέλος του φορολογικού έτους
• Δεν παρέσχε περισσότερο από το ήμισυ της δικής του υποστήριξης για εκείνο το έτος
• Έζησε μαζί σου περισσότερο από το ήμισυ του χρόνου
• Ισχυρίζεται ότι εξαρτάται από την επιστροφή σας
• Δεν υπέβαλε κοινή επιστροφή για το έτος
• Είναι πολίτης των ΗΠΑ, εθνικός ή κάτοικος αλλοδαπός

Απαιτούμενα έντυπα: Πρόγραμμα 8812, Οδηγίες για το Πρόγραμμα 8812

Το IRS ενημερώνει τα όρια εισοδήματος και τα ποσά πίστωσης από καιρό σε καιρό. Μπορείτε να βρείτε τις πιο ενημερωμένες πληροφορίες σχετικά με τη δημοσίευση 972 εδώ.

Παιδική και εξαρτημένη πίστωση

Δυνατότητα μείωσης: Μέχρι 3.000 $

Αν συμπαθείτε πολλούς νέους γονείς, θα βασίζεστε, τουλάχιστον εν μέρει, στη βοήθεια άλλων για την φροντίδα των παιδιών ενώ εργάζεστε. Η ομοσπονδιακή πίστωση παιδικής και εξαρτημένης φροντίδας προορίζεται να βοηθήσει σε αυτά τα έξοδα παιδικής μέριμνας. Βασίζεται σε ένα ποσοστό των συνολικών δαπανών που καταβάλατε σε πάροχο παιδικής μέριμνας καθ 'όλη τη διάρκεια του φορολογικού έτους. Το ποσοστό αυτό βασίζεται στο εισόδημά σας.

Το ακριβές ποσό που μπορείτε να ζητήσετε σε αυτή την πίστωση ποικίλλει ανάλογα με τα συνολικά σας έξοδα και το εισόδημά σας.

Θα ζητήσετε ένα ορισμένο ποσοστό των επιτρεπόμενων δαπανών σας. Αυτά τα έξοδα περιλαμβάνουν πράγματα όπως τα εβδομαδιαία έξοδα παιδικής μέριμνας, τα έξοδα γευμάτων και τα προσχολικά δίδακτρα. Το επιτρεπόμενο ποσοστό κυμαίνεται από 20% έως 35%. Οι φορολογούμενοι με τα χαμηλότερα εισοδήματα έχουν μεγαλύτερη πίστωση, αν και δεν υπάρχει ανώτατο όριο εισοδήματος για το ποιος μπορεί να το διεκδικήσει.

Για το οικονομικό έτος 2016, το μεγαλύτερο ποσοστό που ένας φορολογούμενος θα μπορούσε να αξιώνει ήταν $ 3.000 για έναν εξαρτώμενο ή $ 6.000 για περισσότερα από ένα.

Όπως συμβαίνει με όλες τις πιστώσεις φόρου, υπάρχουν περιορισμοί και πρότυπα προσόντων. Αυτό μπορεί να ληφθεί για το παιδί σας, εφόσον είναι κάτω από την ηλικία των 13 ετών στο τέλος της φορολογικής περιόδου ή για άλλα εξαρτώμενα άτομα που δεν μπορούν να φροντίσουν τον εαυτό τους και έχουν ζήσει στο σπίτι σας για τουλάχιστον το ήμισυ του έτους. Επιπλέον:

• Δεν μπορείτε να διεκδικήσετε την πίστωση εάν ο παρέχων φροντίδα είναι ο / η σύζυγός σας, ο γονέας του παιδιού, άλλος εξαρτώμενος που αναφέρεται στη φορολογική σας δήλωση ή κάποιο άλλο παιδί σας που είναι κάτω των 19 ετών
• Τα αιτούμενα έξοδα παιδικής μέριμνας πρέπει να προέρχονται επειδή εργάζεστε ή ψάχνετε για δουλειά, εκτός αν είστε φοιτητής πλήρους φοίτησης ή είστε ανίκανος να φροντίσετε τον εαυτό σας
• Εάν είστε παντρεμένοι, πρέπει να καταθέσετε από κοινού
• Το όνομα, η διεύθυνση και ο αριθμός ταυτοποίησης του φορολογούμενου του παρόχου παιδικής μέριμνας πρέπει να περιλαμβάνονται στα φορολογικά έντυπα

Έντυπα που απαιτούνται: Έντυπο 2441, Οδηγίες για το έντυπο 2441

Το IRS μπορεί να ενημερώνει τα μέγιστα ποσά πίστωσης ετησίως. Μπορείτε να βρείτε τις πιο ενημερωμένες πληροφορίες σχετικά με το θέμα 602 εδώ.

Pro συμβουλή:Πολλά κράτη προσφέρουν επίσης δικές τους πιστώσεις φόρου για τα τέκνα και παιδικά και εξαρτώμενα δάνεια φροντίδας. Αυτό δεν επηρεάζει την ικανότητά σας να λαμβάνετε την ομοσπονδιακή πίστωση φόρου για τα παιδιά και ενδέχεται να επεκτείνετε τις απαιτήσεις επιλεξιμότητας. Η Βαθμολογία καρτών ενεργητικού & ευκαιριών από την μη κερδοσκοπική Εταιρεία Ανάπτυξης Επιχειρήσεων παρέχει μια εικόνα για το ποια κράτη έχουν δικές τους πιστώσεις.

Κερδισμένη πίστωση φόρου εισοδήματος

Πιθανή μείωση: Μέχρι $ 3.373

Η πίστωση φόρου εισοδήματος έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τις εργατικές τάξεις, με χαμηλό εισόδημα οικογένειες. Σε αντίθεση με τις περισσότερες άλλες πιστώσεις, το EITC επιστρέφεται.

Το EITC βασίζεται εξ ολοκλήρου στο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα και στο μέγεθος του νοικοκυριού. Τόσο τα πρότυπα προσόντων όσο και το μέγιστο ποσό που επιτρέπεται να λαμβάνετε αλλάζουν ετησίως.

Για το 2016, μια οικογένεια με ένα παιδί μπορεί να λάβει έως και 3.373 δολάρια για το EITC. Με κάθε παιδί, το ποσό αυξάνεται. Για παράδειγμα, μια οικογένεια με δύο παιδιά που πληρούν τις προϋποθέσεις θα μπορούσε να λάβει μέχρι 5.572 δολάρια για το 2016 και μια οικογένεια με τρία παιδιά θα μπορούσε να φτάσει τα $ 6.269.

Επειδή η πίστωση αυτή αφορά ειδικά φορολογούμενους χαμηλότερων εισοδημάτων, τα όρια εισοδήματος είναι σχετικά περιοριστικά. Για παράδειγμα, το 2016, ένας μόνο γονέας (που κατέθεσε ως επικεφαλής του νοικοκυριού ή χήρος / χήρος) με ένα παιδί έπρεπε να κάνει λιγότερα από $ 39.296 για να τύχει. Ένα παντρεμένο ζευγάρι με ένα παιδί έπρεπε να κάνει λιγότερα από 44.846 δολάρια.

Απαιτούμενα έντυπα: Προγραμματίστε το EIC

Το IRS ενημερώνει ετήσια τα όρια εισοδήματος και τα ποσά του EITC. Μπορείτε να βρείτε τις πιο πρόσφατες πληροφορίες στην ιστοσελίδα IRS εδώ.

Πιστοποίηση υιοθέτησης

Δυνατότητα μείωσης: Μέχρι 13.460 δολάρια

Η ομοσπονδιακή πίστωση υιοθεσίας έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τους γονείς να αντισταθμίσουν κάποια από τα έξοδα που συνδέονται με την υιοθεσία ενός παιδιού. Αυτά τα έξοδα περιλαμβάνουν:

• Τέλη υιοθέτησης
• Δικαστικά έξοδα και τέλη δικηγόρου
• Ταξιδιωτικά έξοδα, συμπεριλαμβανομένης της διατροφής και της στέγασης κατά τη διάρκεια της διαδικασίας υιοθεσίας

Υπάρχουν αποκλεισμοί εισοδήματος και περιορισμοί σε δολάρια για την αξίωση της πίστωσης υιοθεσίας. Επιπλέον, εάν ο εργοδότης σας προσφέρει βοήθεια για υιοθεσία, το ποσό που εισπράττει μειώνει τη φορολογική σας επιβάρυνση (αφαιρώντας το από το ακαθάριστο εισόδημά σας), αλλά δεν υπόκειται σε επιστροφή χρημάτων με τη φορολογική πίστωση.

Για το φορολογικό έτος 2016, η έκπτωση φόρου στην υιοθεσία περιορίστηκε σε 13.460 δολάρια κατ 'ανώτατο όριο ανά παιδί και εκείνοι που έκαναν περισσότερα από 201.920 δολάρια υπόκεινται σε σταδιακή κατάργηση, λαμβάνοντας λιγότερο από το 100% των επιλέξιμων δαπανών αποζημίωσης.

Έντυπα που απαιτούνται: Έντυπο 8839, Οδηγίες για το Έντυπο 8839

Το IRS ενημερώνει τα όρια του δολαρίου και τις απαιτήσεις εισοδήματος ετησίως. Μπορείτε να βρείτε τις πιο ενημερωμένες πληροφορίες σχετικά με την πίστωση υιοθεσίας στο θέμα 607 εδώ.

Για φοιτητές ηλικίας κολλεγίων

Τα φορολογικά οφέλη από την κατοχή παιδιών δεν σταματούν όταν δεν είναι πλέον μικρά. Μπορεί να δικαιούστε να απαιτήσετε περισσότερες πιστώσεις όταν φτάσουν σε ηλικία κολλεγίων.

Η αμερικανική φορολογική πίστωση ευκαιριών, η πίστωση δια βίου μάθησης και τα δίδακτρα και αφαίρεση τέλους είναι όλα διαθέσιμα για τους γονείς που καταβάλλουν έξοδα σε επιλέξιμο φοιτητή.

Για τις πιο ενημερωμένες πληροφορίες σχετικά με τα φορολογικά οφέλη που σχετίζονται με την εκπαίδευση, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα IRS εδώ.

Αποθηκεύστε αποδείξεις για ιατρικές εκπτώσεις

Ως γονέας, θα υποστείτε ιατρικά έξοδα. Και αν το παιδί σας έχει ειδικές ιατρικές ή συνεχείς ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης, μπορεί να θέλετε να αναλύσετε τη φορολογική σας δήλωση. Αυτό δεν είναι κατάλληλο για όλους, δεδομένου ότι μόνο οι δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης που υπερβαίνουν το 10% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας εκπίπτουν (7,5% εάν εσείς ή ο / η σύζυγός σας είναι 65 ετών ή μεγαλύτερος).

Για παράδειγμα, αν το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας είναι $ 100.000 για το έτος, τα νοσοκομειακά σας έξοδα για το νοικοκυριό πρέπει να υπερβαίνουν τα 10.000 δολάρια πριν από οποιαδήποτε από αυτές να είναι επιλέξιμες για έκπτωση. Αλλά μόλις συναντήσετε αυτό το όριο, υπάρχει ένας μακρύς κατάλογος δαπανών για την υγειονομική περίθαλψη που πληρούν τις προϋποθέσεις. Περιλαμβάνουν βελτιώσεις στο σπίτι που σχετίζονται με αναπηρία, ειδικές θεραπείες και οδηγίες, ιδιωτικά σχολεία και προγράμματα εάν είναι ιατρικά απαραίτητα, το κόστος της διατροφής για ειδικές δίαιτες και η πρόσθετη αναμενόμενη επίσκεψη γιατρού και το κόστος συνταγογραφούμενων φαρμάκων.

Αν δεν είστε σίγουροι αν θα χτυπήσετε αυτό το κατώτατο όριο 10%, παρακρατήστε τις αποδείξεις και τους λογαριασμούς σας για κάθε περίπτωση.

Απαιτούμενα έντυπα: Πρόγραμμα Α

Κρατήστε αυτές τις πιστώσεις στο μυαλό έρχονται φόρος χρόνου

Οι φορολογικοί νόμοι βρίσκονται σε συνεχή ροή, αλλά αυτές οι πιστώσεις είναι για λίγο και θα συνεχίσουν να ωφελούν τους γονείς για πολλά χρόνια. Ο λογιστής ή το φορολογικό λογισμικό σας θα φιλοξενήσει γενικά αυτές και άλλες πιστώσεις φόρου που μπορούν να ωφελήσουν την κατώτατη γραμμή σας στο τέλος του έτους και ο δικτυακός τόπος του IRS μπορεί να παρέχει ενημερωμένα ποσά πίστωσης και αλλαγές που συμβαίνουν.

Αν και η αξία αυτών των πιστώσεων ποικίλλει ευρέως ανάλογα με την προσωπική οικονομική σας κατάσταση, κάθε κομμάτι μπορεί να σας βοηθήσει όταν μεγαλώνετε ένα παιδί. Η συνειδητοποίηση του πού μπορείτε να σώσετε μπορεί να διασφαλίσει ότι αυτές οι ευκαιρίες δεν θα γλιστρήσουν.

Η Elizabeth Renter είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.