Τι είναι μια τραπεζική δήλωση;

Τι είναι μια τραπεζική δήλωση;

Μια τραπεζική δήλωση είναι ένα μηνιαίο ή τριμηνιαίο έγγραφο που συνοψίζει τη δραστηριότητά σας για να δείξει ποια χρήματα εισέρχονται και εξέρχονται από τραπεζικό λογαριασμό. Μπορεί να σας βοηθήσει να παρακολουθήσετε τα οικονομικά, να εντοπίσετε τα λάθη του λογαριασμού και να κατανοήσετε τις συνήθειες των δαπανών σας σε τακτική βάση.

Η κατάσταση περιλαμβάνει μια περίληψη λογαριασμού, λεπτομέρειες συναλλαγής και οδηγίες για την αναφορά οποιωνδήποτε ανακρίβειες. Εάν έχετε έλεγχο και εξοικονόμηση στην ίδια τράπεζα, μπορείτε να πάρετε και τα δύο στην ίδια αναφορά. Μια περίοδος δήλωσης είναι συνήθως ένα μήνα και μπορεί να μην αντιστοιχεί στον ημερολογιακό μήνα.

Η περίληψη κάθε κατάστασης συνήθως περιλαμβάνει τα εξής:

Πρώτα, το υπόλοιπο εκκίνησης του λογαριασμού

Οι καταθέσεις σας, όπως οι άμεσες καταθέσεις, οι εξαργυρωμένοι επιταγές, οι μεταφορές που εισπράχθηκαν

Οι αναλήψεις σας, όπως οι αγορές, οι μεταφορές που αποστέλλονται, οι αποσύρσεις από την ΑΤΜ

Οποιοδήποτε ενδιαφέρον ο λογαριασμός που κερδίσατε

Οποιαδήποτε χρέωση χρεώνεται από την τράπεζα

Ακολουθούμενη από το νέο υπόλοιπο του λογαριασμού

Μπορείτε να βρείτε τις συγκεκριμένες καταθέσεις, αναλήψεις και αμοιβές στην ενότητα λεπτομερειών συναλλαγών.

Πώς θα λάβετε μια τραπεζική δήλωση

Πολλές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις στέλνουν μια δήλωση μία φορά το μήνα, αλλά αν δεν κάνετε ηλεκτρονικές συναλλαγές εκείνη τη στιγμή, ορισμένες τράπεζες μπορούν να επιλέξουν να στείλουν μια τριμηνιαία δήλωση. Εάν έχετε ηλεκτρονική τραπεζική, συνήθως έχετε πρόσβαση σε μια ηλεκτρονική έκδοση των δηλώσεών σας στον ιστότοπο και την εφαρμογή για κινητά, και μπορείτε να επιλέξετε να πάτε χωρίς χαρτί ή να λάβετε ηλεκτρονικές δηλώσεις.

»Δεν μπορώ να αποφασίσω μεταξύ χαρτιού και PDF; Εδώ γιατί οι δηλώσεις χαρτιού εξακολουθούν να έχουν σημασία

Τι να κάνετε με την τραπεζική σας δήλωση

Μόλις λάβετε μια νέα δήλωση, επιδιώξτε να κάνετε τα εξής:

1. Συγχωνεύστε τον λογαριασμό σας

Θα πρέπει να ελέγχετε τακτικά τις τραπεζικές δηλώσεις σας για να βεβαιωθείτε ότι όλα είναι ακριβή. Η "συμφιλίωση του λογαριασμού σας" - ή η αντιστοίχιση με το δικό σας αρχείο καταθέσεων, αναλήψεων, τόκων και τελών με τις πληροφορίες σχετικά με την τραπεζική σας δήλωση - μπορεί να σας βοηθήσει να πιάσετε λάθη ή και απάτη. Μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αποφύγετε τις αμοιβές υπερανάληψης αν η τραπεζική δήλωση δείχνει ότι έχετε λιγότερα χρήματα από ό, τι νομίζετε.

Αν δεν καταγράφετε συναλλαγές οι ίδιοι, αλλά χρησιμοποιείτε πρόγραμμα κατάρτισης προϋπολογισμού ή λογιστικής τρίτου μέρους, δείτε εάν έχει καταγραφή των συναλλαγών σας και συγκρίνετε αυτό με την τραπεζική δήλωσή σας.

Όταν εξετάζετε τα δικά σας αρχεία, θυμηθείτε να δώσετε προσοχή στην ημερομηνία λήξης της δήλωσης, καθώς οι συναλλαγές που γίνονται μετά την ημερομηνία αυτή θα εμφανιστούν στην επόμενη δήλωση.

2. Σωστά λάθη

Όταν συμβιβάζεστε τον λογαριασμό σας, ίσως δείτε τις χρεώσεις στην τραπεζική δήλωσή σας που δεν θυμάστε να φτιάχνετε. Ή μπορεί να δείτε ποσά συναλλαγών που δεν πιστεύετε ότι είναι ακριβή. Για παράδειγμα, θυμάστε να πληρώνετε $ 24 σε ένα εστιατόριο, αλλά εμφανίζεται στη δήλωσή σας ως $ 42.

Αξίζει να διαλέξετε λίγα λεπτά για να βρείτε τον λόγο για μια ασυμφωνία. Θα μπορούσατε να έχετε πραγματοποιήσει μια αγορά για την οποία ξεχάσατε, ή έχετε καταγράψει λάθος ποσό αγοράς στην εφαρμογή λογισμικού ή στο βιβλιάριο επιταγών.

Εάν δείτε κάποιο λάθος, αναφέρετε την στην τράπεζά σας ή την πιστωτική σας ένωση. Συνήθως θα έχετε 60 ημέρες από την ημερομηνία δήλωσης για να αμφισβητήσετε τυχόν σφάλματα.

3. Διατηρείτε αρχεία

Αφού ελέγξετε την δήλωσή σας, αρχειοθετήστε την σε ασφαλές μέρος. Αν λαμβάνετε μόνο ηλεκτρονικές δηλώσεις, εξετάστε το ενδεχόμενο λήψης τους, δεδομένου ότι ορισμένες τράπεζες περιορίζουν το χρονικό διάστημα που έχετε πρόσβαση σε δηλώσεις, όπως μέχρι επτά χρόνια.

Ίσως χρειαστεί να ανατρέξετε σε μια τραπεζική δήλωση όταν υποβάλετε τη φορολογική σας δήλωση. Και αν σκοπεύετε να αναχρηματοδοτήσετε ή να αγοράσετε ένα σπίτι στο εγγύς μέλλον, οι πιθανοί δανειστές μπορεί να θέλουν να δουν διάφορες δηλώσεις.

Οι τραπεζικές δηλώσεις είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο που σας βοηθά να παρακολουθείτε τα χρήματά σας και να παραμείνετε στην ίδια σελίδα με την τράπεζα ή την πιστωτική σας ένωση.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Βλέπω πώς να αποφύγετε τα τέλη υπερανάληψης

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Συγκρίνω τις καλύτερες εφαρμογές προϋπολογισμού

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Μαθαίνω πώς να ισορροπήσετε ένα βιβλίο επιταγών