Κατανόηση της ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού

Για την ευρύτερη προστασία, υπάρχει το HO-5 ασφαλιστήριο συμβόλαιο για το σπίτι, το οποίο καλύπτει τόσο την κατοικία σας όσο και την προσωπική ιδιοκτησία σας για όλα τα προβλήματα εκτός από εκείνα που εξαιρούνται ειδικά.

Παρ 'όλα αυτά, υπάρχουν προβλήματα τα οποία δεν καλύπτει καμία ασφαλιστική κάλυψη στο σπίτι, όπως ζημιές που προκύπτουν από:

• Πλημμύρα
• Σεισμοί
• Κατοικίες
• Μούχλα
• Μολύνσεις
• Φθορά
• Πυρηνικός κίνδυνος
• Κυβερνητική δράση

Ωστόσο, μπορείτε να αγοράσετε ασφάλιση πλημμυρών ή ασφάλιση σεισμού χωριστά. Σε καταστάσεις επιρρεπείς στον τυφώνα, μπορεί επίσης να χρειαστείτε ξεχωριστή ασφάλιση από καταιγίδες.

Συζητήστε με τον ασφαλιστή σας εάν έχετε συγκεκριμένες ανησυχίες σχετικά με τους κινδύνους που σχετίζονται με τις καιρικές συνθήκες στην περιοχή σας ή με άλλους κινδύνους που δεν εκπροσωπούνται στην πολιτική σας. Σε πολλές περιπτώσεις, μπορείτε να προσθέσετε στο τιμολόγημά σας τις επικυρώσεις - οι οποίες πιθανώς θα κοστίζουν επιπλέον - για να παρέχουν μεγαλύτερη προστασία.

Βασικά τμήματα του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ιδιοκτητών σπιτιού

Μια πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού αποτελείται από πολλές ξεχωριστές καλύψεις - μερικές που περιλαμβάνονται αυτόματα και άλλες που μπορείτε να επιλέξετε να προσθέσετε.

Τυπική κάλυψη

• Προστασία κατοικίας: Καλύπτει ζημιές στο σπίτι και στις συνδεδεμένες κατασκευές, όπως ένα γκαράζ.
• Προστασία άλλων κατασκευών: Καλύπτει αυτόνομες δομές στην ιδιοκτησία σας, όπως φράχτη, carport ή εργαλεία.
• Πρόσθετη κάλυψη των εξόδων διαβίωσης: Επίσης, ονομάζεται "απώλεια χρήσης", αυτό βοηθά να πληρώσετε για προσωρινή μετεγκατάσταση και βασικά έξοδα διαμονής, όπως τα γεύματα, εάν μια κάλυψη της απώλειας σας αναγκάζει να εκκενώσετε το σπίτι σας κατά τη διάρκεια των επισκευών.
• Προσωπική κάλυψη ιδιοκτησίας: Πληρώνει για να επισκευάσει ή να αντικαταστήσει αντικείμενα που έχουν κλαπεί ή καταστραφεί σε μια καλυμμένη απώλεια - τα πάντα από το έπιπλο σου μέχρι τις κουρτίνες σου στα πιάτα σου.
• Ευθύνη κάλυψης: Πληρώνει αν βρεθεί υπεύθυνος για τραυματισμούς των άλλων στην ιδιοκτησία σας ή μακριά από το σπίτι.
• Κάλυψη ιατρικών πληρωμών: Καλύπτει τα έξοδα θεραπείας τραυματισμών για τους καλεσμένους που τραυματίζονται στο ακίνητό σας ή τα άτομα που εσείς ή τα μέλη της οικογένειάς σας τραυματίζετε τυχαία ενώ είστε μακριά από το σπίτι. Αυτή η κάλυψη ξεκινά, ανεξάρτητα από το ποιος είναι υπαιτιότατος.

Κοινές προαιρετικές καλύψεις

• Κάλυψη εφεδρείας νερού: Καλύπτει ζημιές που προκλήθηκαν από σωλήνα εκρήξεως ή άλλα ζητήματα που σχετίζονται με υδραυλικές εγκαταστάσεις της κατοικίας σας. Σημειώστε ότι αυτή η κάλυψη δεν καλύπτει τις πλημμύρες, μόνο το νερό που προέρχεται από το έδαφος. Ανάλογα με τον ασφαλιστή, αυτή η κάλυψη μπορεί να συμπεριλαμβάνεται αυτόματα.
• Ενισχυμένη προστασία κατοικίας: Οι περισσότεροι ασφαλιστές προσφέρουν επιπλέον κάλυψη για τη δομή του σπιτιού σας. Σε περίπτωση που τα αρχικά όρια κάλυψης δεν επαρκούν ή υπάρχει μεγάλη αύξηση του κόστους κατασκευής, η βελτίωση της κάλυψης κατοικιών σας βοηθά να διασφαλίσετε ότι δεν χρειάζεται να βουτήξετε στις αποταμιεύσεις σας για να ξαναφτιάξετε το σπίτι σας.
• Κάλυψη εξόδων κλοπής ταυτότητας: Βοηθάει να σας αποζημιώσει για τις δαπάνες που υποβάλατε ενώ ανακτήσατε από κλοπή ταυτότητας. Ανάλογα με τον ασφαλιστή, αυτή η κάλυψη μπορεί επίσης να περιλαμβάνει βοήθεια από έναν σύμβουλο κλοπής ταυτότητας, ο οποίος μπορεί να χειριστεί τους πιστωτές και τους συλλέκτες λογαριασμών και ενδεχομένως να επαναφέρει την πίστωση σας.
• Προγραμματισμένη έγκριση προσωπικής ιδιοκτησίας: Καλύπτει προϊόντα υψηλού επιπέδου που υπερβαίνουν τα κανονικά όρια προσωπικής σας περιουσίας, όπως κοσμήματα ή έργα τέχνης.

Αυτό είναι μόνο ξύσιμο της επιφάνειας. Ο ασφαλιστικός σας πράκτορας ή εταιρεία μπορεί να σας ενημερώσει για άλλους διαθέσιμους τύπους κάλυψης που ταιριάζουν με τις περιστάσεις σας.

Επιλέγοντας τα όρια κάλυψης και τα εκπτωτικά σας

Όταν πρόκειται για όρια κάλυψης κατοικιών για το σπίτι σας, θέλετε να καλύψετε το κόστος ανακατασκευής του σπιτιού σας. Μην συγχέετε αυτό με την τιμή αγοράς ή την αξία της αγοράς ακινήτων. Το ποσό ανασυγκρότησης βασίζεται στο τοπικό κόστος κατασκευής. Εάν ασφαλίζετε το σπίτι για την αξία της αγοράς ακινήτων, κινδυνεύετε να μην έχετε αρκετά κεφάλαια για επισκευές και θα πρέπει να πληρώσετε τη διαφορά μόνοι σας. Ή μπορεί να καταλήξετε υπερβολικά ασφαλισμένοι.

Για να λάβετε μια εκτίμηση του κόστους αναδόμησης, πολλαπλασιάστε τα τετραγωνικά μεγέθη του σπιτιού σας με το τοπικό κόστος κατασκευής ανά τετραγωνικό πόδι. Ο ασφαλιστικός σας πράκτορας ή ο ασφαλιστής θα πρέπει να είναι σε θέση να σας βοηθήσει με τον υπολογισμό του κόστους αντικατάστασης.