Τι είναι το VantageScore;

Ένα VantageScore είναι ένα πιστωτικό αποτέλεσμα που αναπτύσσονται από κοινού από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία για να προβλέψετε πόσο πιθανό είναι να εξοφλήσετε χρήματα δανεισμένα. Χρησιμοποιείται από τους δανειστές, τους ιδιοκτήτες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας.

Τα πιστωτικά γραφεία Experian, TransUnion και Equifax παρουσίασαν τον αλγόριθμο για την παραγωγή του VantageScore το 2006, ανταγωνιζόμενος τις πιο γνωστές βαθμολογίες FICO. Αρχικά, το VantageScore ήταν σε διαφορετική κλίμακα από την FICO, αλλά οι πιο πρόσφατες αναθεωρήσεις έχουν κλίμακα από 300 έως 850, όπως και οι FICO.

Το VantageScore έχει αρχίσει να δίνει την προσοχή των δανειστών και προσφέρεται ευρέως στους καταναλωτές δωρεάν. Περίπου 6 δισεκατομμύρια VantageScores χρησιμοποιήθηκαν από τους δανειστές πέρυσι, σύμφωνα με την ερευνητική εταιρεία Oliver Wyman. Πάνω από 1 δισεκατομμύριο πήγαν απευθείας στους καταναλωτές.

---

Πιστωτικός προσομοιωτής

Τι συμβαίνει εάν …

Πληρώνομαι αυτό το μεγάλο χρέος:

Αποκτήστε το αποτέλεσμά σας!

Το νέο σας σκορ:

---

Αυτό που έχει μεγαλύτερη σημασία για το VantageScores

Το VantageScore προτιμά να μην χρησιμοποιεί ποσοστά για να περιγράψει πόσο βάρος δίδει διάφορους πιστωτικούς παράγοντες, όπως το κάνει ο FICO, αλλά τις περιγράφει με όρους επιρροής.

Το ιστορικό πληρωμών είναι "εξαιρετικά επιρροής", ενώ η ηλικία και ο τύπος πίστωσης και το ποσοστό πίστωσης που χρησιμοποιείται είναι "εξαιρετικά επιρροή".

Τα συνολικά υπόλοιπα και τα χρέη είναι «μέτριας επιρροής» και η πρόσφατη πιστωτική συμπεριφορά και το χρέος είναι «λιγότερο επιρροή».

Ωστόσο, το VantageScore έχει επίσης αναλύσει τους παράγοντες που συμβάλλουν στον τρόπο αυτό κατά το παρελθόν:

• Ιστορικό πληρωμών: 40%
• Πιστωτική ηλικία και μείγμα: 21%
• Αξιοποίηση πιστώσεων: 20%
• Υπόλοιπα: 11%
• Πρόσφατες αιτήσεις πίστωσης: 5%
• Διαθέσιμη πίστωση: 3%

Ακόμα, οι παράγοντες που έχουν μεγαλύτερη σημασία στις βαθμολογίες FICO είναι επίσης οι πιο σημαντικοί σταθμοί για το VantageScores. Και για τα δύο, το πιο σημαντικό πράγμα που μπορούν να κάνουν οι καταναλωτές για να βοηθήσουν τα αποτελέσματά τους είναι να πληρώσουν εγκαίρως.

Σειρά VantageScore

Το VantageScores βρίσκεται σε μια σειρά από 300 έως 850, που είναι το ίδιο εύρος με ένα τυπικό FICO. Ένα σκορ πιο κοντά στο μέγιστο 850 σημαίνει καλύτερη πίστωση.

Ο ιδιόκτητος τύπος VantageScore εφαρμόζεται στα δεδομένα των εκθέσεων πιστωτικών σας στοιχείων. Συχνά τα πιστωτικά γραφεία έχουν ένα ελαφρώς διαφορετικό μείγμα δεδομένων, επειδή όχι κάθε πιστωτής αναφέρει δραστηριότητα και στα τρία, οπότε το αποτέλεσμά σας μπορεί να διαφέρει για κάθε γραφείο.

Ένα σκορ πιο κοντά στο μέγιστο 850 σημαίνει καλύτερη πίστωση.

Το VantageScore ανακοίνωσε την έκδοση 4.0 και δοκιμάζεται από τα γραφεία αξιολόγησης πιστώσεων, σύμφωνα με τον εκπρόσωπο Jeff Richardson. Θα αντιμετωπίσει το ιατρικό χρέος στις συλλογές πιο επιεικώς από την έκδοση 3.0. Επίσης, θα ενημερώνει τον τρόπο με τον οποίο προσεγγίζονται τα δεδομένα, δίδοντας προσοχή στον τρόπο με τον οποίο οι πιστωτικοί παράγοντες τείνουν (βελτιώνονται ή επιδεινώνονται).

Πώς να αποκτήσετε ένα VantageScore

Μπορείτε να αποκτήσετε ένα VantageScore δωρεάν από το Investmentmatome και από κάποιους άλλους προσωπικούς χρηματοοικονομικούς ιστότοπους. Τα αποτελέσματα των ιστότοπων μας ενημερώνονται κάθε επτά ημέρες και περιλαμβάνουν δωρεάν περίληψη πιστωτικής έκθεσης από την TransUnion.

Το VantageScore διατηρεί επίσης έναν κατάλογο δωρεάν παρόχων πιστωτικών φιλοξενούμενων, μαζί με πληροφορίες για το ποιο σκορ προσφέρεται από το πιστωτικό ίδρυμα και πόσο συχνά ενημερώνεται.

VantageScore εναντίον FICO

Μπορεί να χρειαστεί λιγότερος χρόνος για να δημιουργηθεί ένα VantageScore από ένα σκορ FICO. Το VantageScore μπορεί να παράγει ένα σκορ με μόλις ένα ή δύο μήνες από έναν καταναλωτή που ανοίγει έναν πιστωτικό λογαριασμό. Οι βαθμολογίες FICO απαιτούν έξι μήνες πιστωτικού ιστορικού.

Μια άλλη διαφορά είναι ότι ορισμένοι καταναλωτές που δεν μπορούν να βαθμολογούνται από τα περισσότερα μοντέλα FICO λόγω περιορισμένου πιστωτικού ιστορικού, μπορούν να λάβουν ένα VantageScore. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το VantageScore λαμβάνει υπόψη επαναλαμβανόμενες πληρωμές, όπως υπηρεσίες κοινής ωφελείας, μίσθωμα και λογαριασμούς τηλεφώνου.

VantageScore 3.0 επίσης:

• Ignores πληρωμένες συλλογές (όπως και το νέο μοντέλο FICO 9, αν και δεν χρησιμοποιείται τόσο ευρέως όπως το FICO 8)
• Ζυγίζει τις καθυστερημένες πληρωμές υποθηκών πιο έντονα από άλλες καθυστερημένες πληρωμές, αν και όλοι μπορούν να βλάψουν το σκορ σας
• Επιτρέπει μόνο 14 ημέρες για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο ή υποθήκη (μετρώντας όλα τα ερωτήματα εκείνη τη στιγμή ως μία), σε σύγκριση με 45 ημέρες για το FICO
• Καταβάλλει αποζημιώσεις για τους καταναλωτές που πλήττονται από φυσικές καταστροφές

Αν ψάχνετε να παρακολουθήσετε το σκορ σας με την πάροδο του χρόνου για σκοπούς πιστωτικής οικοδόμησης, ένα VantageScore θα κάνει τη δουλειά καθώς και ένα FICO. Οι ίδιες συμπεριφορές επηρεάζουν και τα δύο.

Αν ψάχνετε να παρακολουθήσετε το σκορ σας με την πάροδο του χρόνου για σκοπούς πιστωτικής οικοδόμησης, ένα VantageScore θα κάνει τη δουλειά καθώς και ένα FICO.

Η στρατηγική για την επίτευξη ενός καλού βαθμού παραμένει η ίδια: πληρώστε έγκαιρα τους λογαριασμούς και διατηρήστε χαμηλά τα υπόλοιπα. Αντίθετα, η καθυστέρηση ή η υπερβολική χρήση του πιστωτικού σας ορίου μειώνει τη βαθμολογία σας.

Ενημερώθηκε στις 26 Φεβρουαρίου 2018.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Ελεγχος το VantageScore σας δωρεάν

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Βελτιώσει η πίστη σας ο ταχύτερος τρόπος

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Καταλαβαίνουν αυτό που κάνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας