7 Σημεία Έχετε χρέος πάνω από το κεφάλι σας

Μερικές φορές το πρώτο σημάδι του προβλήματος του χρέους είναι ότι αγνοείτε τα σημάδια: Δεν ξέρετε τι είναι τα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών, για παράδειγμα, ή απλά δεν ανοίγετε δηλώσεις.

Το υποσυνείδητό σας συνήθως σας λέει όταν βρίσκεστε σε μια επικίνδυνη ζώνη, λέει ο Beverly Harzog, συγγραφέας του "The Debt Escape Plan." Μπορεί να ψιθυρίσει στην αρχή, με πονοκεφάλους ή άγρυπνες νύχτες. Άλλες φορές είναι κοίλες. Δεν μπορείτε να τεντώσετε το paycheck σας για να καλύψετε όλους τους λογαριασμούς σας, ή να αποφύγετε τις συζητήσεις χρημάτων με τον σύντροφό σας.

Αλλά αντιμετωπίζοντας το χρέος σας είναι το πρώτο βήμα προς το χειρισμό του χρέους σας.

7 σημάδια του προβλήματος

Δείκτες ότι το χρέος σας είναι ένα πρόβλημα:

1. Τα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών εξακολουθούν να αυξάνονται. Είναι καλύτερο να πληρώνετε όλες τις πιστωτικές κάρτες κάθε μήνα. Το επόμενο καλύτερο είναι να πληρώνουν αρκετά για να χτυπήσουν τις ισορροπίες με την πάροδο του χρόνου. Εάν τα υπόλοιπα σας αυξάνονται, οι οικονομικές σας ανησυχίες είναι επίσης.
2. Τουλάχιστον μια πιστωτική κάρτα είναι μέγιστη. Υπάρχει μία εξαίρεση: Μην υπολογίζετε μια κάρτα μεταφοράς υπολοίπου που χρησιμοποιείτε για ενοποίηση χρέους - υπό την προϋπόθεση ότι έχετε σχεδιάσει να την πληρώσετε, ενώ το επιτόκιο είναι στη χαμηλή εισαγωγική περίοδο.
3. Δεν μπορείτε να πληρώσετε περισσότερα από τα ελάχιστα στις πιστωτικές σας κάρτες.
4. Δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Οι επείγουσες περιστάσεις συμβαίνουν, οπότε χρειάζεστε τουλάχιστον ένα μικρό απόθεμα για να τις καλύψετε. Εάν μια επισκευή αυτοκινήτων σημαίνει ότι δεν θα μπορούσατε να καλύψετε τους κανονικούς λογαριασμούς σας, κάτι πρέπει να αλλάξει.
5. Έχετε αργά στους λογαριασμούς γιατί δεν έχετε αρκετά χρήματα κατά την ημερομηνία λήξης.
6. Υποβάλατε αίτηση πίστωσης και απορρίφθηκαν. Αυτό σημαίνει ότι οι πιστωτές ή οι εκδότες καρτών βλέπουν το λόγο να πιστεύουν ότι δεν μπορείτε ή δεν θα επιστρέψετε χρήματα που δανείζετε.
7. Παίρνετε προσφορές για πιστωτικές κάρτες για άτομα με πιστωτική ζημιά - και νομίζατε ότι έχετε καλή ή εξαιρετική πίστωση. Αυτό είναι ένα σημάδι ότι κάτι επιπλέει την πίστωσή σας, λέει ο Harzog.

Αν κάποιο από αυτά ισχύει, ήρθε η ώρα να λάβετε μια ειλικρινή απογραφή του χρέους σας.

"Θυμάμαι ότι είχα πολλούς πονοκεφάλους … ακόμη και ναυτία όταν κάθισα και αντιμετώπισα τη μουσική", λέει ο Harzog. Αλλά συνέχισε να εξοστρακίζει περισσότερα από 20.000 δολάρια σε χρέος σε δύο χρόνια.

Πώς να βγείτε από το χρέος

Απλώς ο έλεγχος για αυτά τα προειδοποιητικά σημάδια σημαίνει ότι έχετε κάνει το πρώτο βήμα. Αν ένας ή περισσότεροι ισχύουν για εσάς, συνεχίστε προς αυτή την κατεύθυνση για να μετατρέψετε την κατάστασή σας.

Απογράφω: Κατ 'αρχάς, κάντε μια λίστα με κάθε χρέος που έχετε, μαζί με το επιτόκιο και την ελάχιστη πληρωμή. Στη συνέχεια, καταγράψτε τα έσοδα και τις δαπάνες σας για κάθε μήνα για να αξιολογήσετε τις οικονομικές σας υποχρεώσεις.

Κόψτε αμείλικτα: Βρείτε το πού μπορείτε να μειώσετε τα έξοδα. Οποιαδήποτε επιπλέον χρήματα μπορείτε να βάλετε για πληρωμές χρέους θα σας πάρει χωρίς χρέος ότι πολύ πιο γρήγορα.

Κάνετε τα μαθηματικά: Πηγαίνοντας όλα, μπορείτε να εξοφλήσετε με επιτυχία αυτό το χρέος; Αν είναι πάνω από 50 τοις εκατό του εισοδήματός σας, η πτώχευση μπορεί να είναι μια πιο λογική πορεία για την αποκατάσταση της ελάχιστης οικονομικής υγείας. Προγραμματίστε μια δωρεάν διαβούλευση με έναν δικηγόρο πτώχευσης και έναν μη κερδοσκοπικό πιστωτικό σύμβουλο για βοήθεια.

Επιλέξτε ένα σχέδιο: Εάν μια προσέγγιση "do-it-yourself" είναι εφικτή, επιλέξτε μια μέθοδο αποπληρωμής που θα χρησιμοποιήσετε στην πραγματικότητα. Δύο δημοφιλή:

• Χιόνι χιονοστιβάδα: Εστίαση όλες τις επιπλέον πληρωμές για το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο μέχρι να πληρωθεί, στη συνέχεια να προχωρήσουμε στην επόμενη υψηλότερη. Αυτό μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα, σκουπίζοντας το πιο δαπανηρό χρέος σας πρώτα.
• Χιονιού χρέους: Ξεκινήστε με τη μικρότερη ισορροπία σας και εργάζονται μέχρι το μεγαλύτερο. Οι πρώτες νίκες μπορούν να σας κρατήσουν κίνητρα.

Μπορείτε να συνδυάσετε οποιαδήποτε στρατηγική πληρωμής με την ενοποίηση χρέους, η οποία κυλάει πολλά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών σε ένα χρέος με χαμηλότερο επιτόκιο. Αν δικαιούστε μια κάρτα μεταφοράς υπολοίπου ή ένα προσωπικό δάνειο, θα μπορούσε να σας βοηθήσει να εξοφλήσετε το χρέος νωρίτερα και για λιγότερα χρήματα συνολικά.

Παρακολουθήστε την πρόοδό σας και γιορτάστε τα ορόσημα: Η ανταμοιβή του εαυτού σας μπορεί να σας βοηθήσει να παραμείνετε κίνητρα να πληρώσετε το χρέος, αλλά μην πάτε στη θάλασσα. Σκεφτείτε το πικ-νικ στο πάρκο και όχι το γεύμα εστιατορίου πέντε αστέρων.

Ηλεκτρονική συγγραφέας Bev O'Shea: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.