Προφίλ Wealthfront: Επένδυση για το Μακροπρόθεσμο

Από τον Adam Nash, COO του Wealthfront

Η σωστή επένδυση για το μακροπρόθεσμο χρονικό διάστημα απαιτεί να δώσετε προσοχή σε τρεις απλές αποφάσεις και στη συνέχεια να εφαρμόσετε μεγάλη υπομονή. Σχεδόν κάθε ακαδημαϊκός που έχει μελετήσει την επένδυση θα σας πει ότι είναι πιθανότερο να μεγιστοποιήσετε τις επιστροφές προσαρμοσμένες σε κίνδυνο, αν εσείς ελαχιστοποιήστε τις αμοιβές σας, διαφοροποιήστε το χαρτοφυλάκιο σας και ελαχιστοποιούν τους φόρους:

1. Χαμηλά τέλη. Το μεγαλύτερο έλλειμμα στην απόδοση του χαρτοφυλακίου εξακολουθεί να είναι υψηλά τέλη. Πρέπει να είστε προσεκτικοί για ακριβές προμήθειες, αμοιβές για ταμεία και συμβουλευτικές αμοιβές. Μια συμβουλευτική αμοιβή ύψους 1-2% ίσως να μην ακούγεται πολύ, αλλά σε μια αγορά που αποφέρει 5-6%, ίσως παραιτείστε περισσότερο από το ένα τρίτο των συνολικών κερδών σας σε τέλη. Οι προσδοκίες στην τεχνολογία επιτρέπουν τώρα να βρεθούν αναγκαστικές υπηρεσίες διαχείρισης επενδύσεων με μηδενικές προμήθειες και συνολικές αμοιβές αρκετά κάτω από το 0,5%

2. Διαφοροποίηση και επανεξισορρόπηση. Η ακαδημαϊκή έρευνα έχει επανειλημμένα αποδείξει ότι ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο προσφέρει υψηλότερες αναπροσαρμοσμένες αποδόσεις κινδύνου σε ένα χαρτοφυλάκιο που αποτελείται μόνο από μετοχές ή λίγες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Μπορεί να είναι αντιληπτό, αλλά ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο λειτουργεί καλύτερα όταν αυτοματοποιείται αυτόματα, πράγμα που σημαίνει να πωλούν τους νικητές σας και να αγοράζουν περισσότερους από τους ηττημένους σας. Η διαθεσιμότητα χαμηλού κόστους, παθητικών ETF σε μια μεγάλη ποικιλία κατηγοριών και αγορών στοιχείων επιτρέπει τώρα σε μια υπηρεσία που βασίζεται σε λογισμικό να διαχειρίζεται βέλτιστα ένα διαφοροποιημένο και εξισορροπημένο χαρτοφυλάκιο.

3. Φορολογική αποτελεσματικότητα και φορολογική ελάφρυνση. Ο Μπέντζαμιν Φράνκλιν ανέφερε περίφημα το θάνατο και τους φόρους ως τα μόνα δύο πράγματα που είναι σίγουρα στον κόσμο αυτό. Πάρα πολλοί επενδυτές, ωστόσο, λαμβάνουν επενδυτικές αποφάσεις χωρίς να λαμβάνουν υπόψη τους φόρους. Οι φόροι μπορούν να ελαχιστοποιηθούν επενδύοντας σε κεφάλαια παθητικού δείκτη και λαμβάνοντας υπόψη το ρυθμό με τον οποίο φορολογούνται διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων κατά την επιλογή μιας κατανομής για τον φορολογητέο λογαριασμό σας και τους λογαριασμούς απόσβεσης φόρου. Το πιο σημαντικό είναι ότι οι πιο εξελιγμένες υπηρεσίες θα αποκομίσουν συνεχώς φορολογικές απώλειες διατηρώντας ταυτόχρονα τα χαρακτηριστικά κινδύνου και απόδοσης του χαρτοφυλακίου σας. Η συλλογή φορολογικών ζημιών μπορεί να σας εξοικονομήσει τουλάχιστον το 1% της αξίας του χαρτοφυλακίου σας κάθε χρόνο στο φορολογικό σας λογαριασμό.

Ορίστε τον εαυτό σας για την επιτυχία

Δεν αρκεί να επιτύχουμε ακριβώς αυτά τα χαρακτηριστικά. Ως άτομα, οι έρευνες συμπεριφοράς στη χρηματοδότηση αποδεικνύουν ότι δεν είμαστε πάντα ορθοί με τα χρήματα. Πολλές μελέτες έχουν δείξει ότι οι μεμονωμένοι επενδυτές δεν επενδύουν έως ότου οι χρηματοπιστωτικές αγορές αυξηθούν και στη συνέχεια πωληθούν όταν μειωθούν. Σύμφωνα με τη DALBAR, αυτός ο τύπος συμπεριφοράς οδηγεί τον μέσο επενδυτή να αφήσει στο τραπέζι έως και 4% κάθε χρόνο.

Οι επιτυχημένοι επενδυτές πολεμούν τα βασικά ανθρώπινα ένστικτά τους με το χρόνο που η αγορά έχει αποδειχθεί ότι δεν είναι εφικτή σε σταθερή βάση και αντίθετα επιλέγουν να καταθέτουν σταθερά και με συνέπεια τις πρόσθετες αποταμιεύσεις στο επενδυτικό τους χαρτοφυλάκιο σε καλές και κακές στιγμές.

Η λύση Wealthfront

Το Wealthfront μπορεί να χειριστεί φορολογητέους λογαριασμούς, IRAs & 401 (k) ανατροπές. Το Wealthfront είναι ο μεγαλύτερος και ταχύτερα αναπτυσσόμενος λογιστικός οικονομικός σύμβουλος. Η αποστολή μας είναι να παρέχουμε πρόσβαση στις ίδιες υψηλής ποιότητας οικονομικές συμβουλές που προσφέρονται από μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και ιδιωτικούς διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων, όπως η συγκομιδή των φορολογικών ζημιών, χωρίς τα υψηλά ελάχιστα ή το κόστος λογαριασμού.

Η υπηρεσία μας διαχειρίζεται έναν εξατομικευμένο λογαριασμό ηλεκτρονικής επένδυσης για εσάς, ο οποίος είναι πλήρως διαφοροποιημένος και περιορίζεται σε τακτά χρονικά διαστήματα - όλα αυτά με χαμηλό ελάχιστο υπόλοιπο 5.000 δολαρίων. Τα πρώτα σας 10.000 δολάρια διαχειρίζονται δωρεάν και οι λογαριασμοί με πάνω από 100.000 δολάρια λαμβάνουν αυτοματοποιημένη, συνεχή συλλογή φορολογικών ζημιών χωρίς πρόσθετη χρέωση. Η υπηρεσία της Wealthfront είναι δωρεάν και χρεώνει μόνο 0,25% για ποσά άνω των $ 10.000.

• Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις προσφερόμενες υπηρεσίες και να εγγραφείτε στο Wealthfront.com.