Τι Υπολογιστής Δανείου μπορεί - και δεν μπορεί - να κάνει

Καθώς σκέφτεστε να αγοράσετε ένα σπίτι ή να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας, είναι πιθανό τελικά να αναζητήσετε έναν υπολογιστή υποθηκών online. Όπως και με οτιδήποτε άλλο, υπάρχουν τόνοι αποτελεσμάτων αναζήτησης. Και ως συνήθως, μόνο μια χούφτα είναι σχετικές ή ακόμα και χρήσιμες.

Πήραμε στο βαθύ τέλος αυτών των αποτελεσμάτων, και εδώ βρήκαμε αυτό που βρήκαμε.

Βελτιστοποίηση της χρήσης υπολογισμού υποθηκών

Μερικοί υπολογιστές υποθηκών είναι πολύ απλοί. Το Google βρίσκεται ακριβώς στην κορυφή των αποτελεσμάτων αναζήτησης και είναι ένα τυπικό εργαλείο Google: καθαρό, εύχρηστο και γρήγορο. Εισαγάγετε την τιμή κατοικίας, το επιτόκιο στεγαστικών δανείων και τον όρο υποθήκης σε έτη και μπαμ! Ακολουθεί η μηνιαία πληρωμή σας. Αυτό είναι εντάξει για μια υψηλού επιπέδου άποψη των πραγμάτων. Μπορείτε να δείτε τον αριθμό που προκύπτει, να το βρείτε πιο ψηλά από ό, τι αναμενόταν, να γελάτε και να μουρμουρίσετε "Ναι, πίσω στο Facebook".

Αλλά αν ο αριθμός φαίνεται εφικτός, ξεφυλλίστε λίγο για να πάρετε έναν καλύτερο, πιο ρεαλιστικό αριθμό. Αυτό είναι που θα ψάξετε για έναν υπολογισμό πληρωμής υποθηκών που κάνει λίγο περισσότερο. Θέλετε μια αριθμομηχανή που σας επιτρέπει να υπολογίσετε τις δαπάνες που πιθανόν θα συμπεριληφθούν στη μηνιαία πληρωμή σας.

Οι περισσότερες πληρωμές στεγαστικών δανείων υπερβαίνουν απλώς τις πληρωμές κεφαλαίου και τόκων και περιλαμβάνουν τέτοιες δαπάνες όπως φόρους ιδιοκτησίας, ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού και ακόμη και δικαιώματα ιδιοκτησίας ιδιοκτητών σπιτιού. Μπορεί επίσης να υπάρχει μηνιαία ασφάλεια υποθηκών εάν η προκαταβολή σας είναι μικρότερη από 20%. Αυτά τα έξοδα μπορούν πραγματικά να προσθέσουν επάνω, και συμπεριλαμβανομένων τους σε υπολογισμούς σας σας δίνει μια πολύ καλύτερη ιδέα για το τι θα πληρώσει πραγματικά.

Τώρα λοιπόν παίρνετε μια πραγματική ματιά στο κόστος της ιδιοκτησίας σπιτιού. Αλλά είναι ακόμα στο πάρκο. Μόλις βρεθείτε βαθιά στη διαδικασία ενυπόθηκου δανείου, θα δείτε πόσα μεταβλητές μπορεί να υπάρχουν. Το επιτόκιο σας μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί, για παράδειγμα - ίσως λίγο, αλλά ακόμα διαφορετικό από ό, τι υπολογίζατε. Και θα πρέπει να ψωνίσετε για την ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού σας για να μειώσετε πραγματικά το κόστος.

Έτσι τρέξτε μια δέσμη διαφορετικών αριθμών. Στρίψτε υψηλά τις εκτιμήσεις κόστους σε ένα πέρασμα, χαμηλό σε ένα άλλο, μέχρι να πάρετε μια καλή σειρά δυνατοτήτων.

Υπολογίστε τη μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας

Τι μπορεί να κάνει ένας υπολογιστής υποθηκών

• Ένας υπολογιστής υποθηκών μπορεί να υπολογίσει μόνο τη μηνιαία πληρωμή που θα κάνετε. Θα βασιστεί στις πληροφορίες που παρέχετε - ή σε ό, τι μπορεί να προσεγγίσει, χρησιμοποιώντας την καλύτερη εικασία κάποιου.
• Μπορεί να σας δώσει ένα σημείο εκκίνησης στη συνομιλία "Πόσο σπίτι μπορώ να αντέξω".
• Μπορεί να σας πείσει να βάζετε περισσότερα χρήματα.
• Μπορεί να σας παρακινήσει να διαπραγματευτείτε για ένα καλύτερο επιτόκιο.

Τι υπολογισμούς υποθηκών δεν μπορεί να κάνει

• Δεν μπορεί να σας πει ακριβώς ποια θα είναι η μηνιαία πληρωμή σας. Υπάρχουν πάρα πολλές μεταβλητές και τα πράγματα αλλάζουν κατά τη διάρκεια της διαδικασίας αγοράς.
• Δεν μπορεί να σας δώσει το ακριβές ποσό των πρόσθετων δαπανών που θα ενσωματωθούν στη μηνιαία πληρωμή σας. Μόνο ο δανειστής μπορεί να το κάνει αυτό.
• Δεν μπορεί να σας πει - ακόμα και αν η μηνιαία πληρωμή σας φαίνεται καλό - αν μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά να αγοράσετε ένα σπίτι. Για αυτό, θα χρειαστείτε μια πραγματική ζωή "πόσο σπίτι μπορώ να αντέξω;" αριθμομηχανή.
• Δεν μπορεί να σας πει εάν θα δικαιούστε το επιτόκιο που συνδέσατε με την αριθμομηχανή.
• Δεν μπορεί να σας πει αν θα πάρετε το επιτόκιο που θέλετε με την προκαταβολή που έχετε αποθηκεύσει.
• Σίγουρα δεν μπορεί να σας πει εάν θα μπορείτε να βρείτε ένα σπίτι στο εύρος τιμών που έχετε χρησιμοποιήσει.
• Και δεν μπορεί να σας πει τι είδους υποθήκη είναι καλύτερο για σας.

Επόμενα βήματα

Εάν όλοι αυτοί οι υπολογισμοί έχουν πάρει εσείς πυροβολήθηκε για να αγοράσει ένα σπίτι, μπορεί να θέλετε να το πάρετε ακόμη περισσότερο. Θυμηθείτε, ένας υπολογιστής υποθηκών μπορεί να σας πει μόνο πάρα πολύ. Θέλετε να μάθετε αν θα δικαιούστε δάνειο; Θα πρέπει να καθορίσετε το λόγο χρέους προς εισόδημα, να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να δείτε πόσα χρήματα έχετε στην τράπεζα.

Ή καλύτερα ακόμα, πηγαίνετε να μιλήσετε σε έναν δανειστή ή δύο και να δείτε τι σκέφτονται.

Λάβετε συμβουλές από έναν εμπειρογνώμονα υποθηκών

Περισσότερα από το Investmentmatome: Πόσο σπίτι μπορώ πραγματικά να αντέξω; Συγκρίνετε τα ποσοστά υποθηκών Βρείτε έναν μεσίτη υποθηκών

Ο Hal Bundrick είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @halmbundrick