Πότε να εξετάσει τόσο την ολική όσο και την ασφαλιστική ασφάλιση ζωής

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής είναι μια σοβαρή δέσμευση, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι μία πολιτική θα καλύψει τις ανάγκες σας για το υπόλοιπο της ζωής σας. Μπορείτε να αγοράσετε κάλυψη όρων και τελικά να αποφασίσετε ότι ολόκληρη η ζωή είναι καλύτερη. Ή σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να αποφασίσετε να αγοράσετε έναν νέο τύπο πολιτικής πάνω από αυτόν που έχετε ήδη.

Είναι σημαντικό να γνωρίζετε τη διαφορά μεταξύ ασφάλισης ζωής και ολόκληρου του χρόνου ζωής, ώστε να μπορείτε να αποφασίσετε εάν θέλετε να διπλασιάσετε.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Ορισμός ασφάλειας ζωής

Οι συνδυασμένες μόνιμες και μακροπρόθεσμες πολιτικές ανταποκρίνονται σε πολλές διαφορετικές ανάγκες

Οι ασφαλιστικές συμβάσεις διάρκειας και ολόκληρης της ζωής λειτουργούν πολύ διαφορετικά. Οι πολιτικές ολόκληρης της ζωής είναι ένας τύπος μόνιμης ασφάλισης ζωής, που σημαίνει ότι πληρώνουν ένα εγγυημένο όφελος θανάτου, ανεξάρτητα από το πότε θα πεθάνετε, όσο η πολιτική καταβάλλεται. Είναι καλό για την κάλυψη μόνιμων οικονομικών υποχρεώσεων, όπως η φροντίδα για ένα ανάπηρο παιδί ή η βοήθεια των κληρονόμων σας να πληρώνουν φόρους περιουσίας.

Από την άλλη πλευρά, οι πολιτικές για τη διάρκεια ζωής, πληρώνουν μόνο ένα επίδομα θανάτου εάν πεθάνετε κατά τη διάρκεια της πολιτικής - συνήθως 30 έτη ή λιγότερο. Είναι καλό για να βοηθήσετε τον επιζώντα σύζυγό σας ή τα παιδιά σας εάν δεν είστε πλέον για να εξασφαλίσετε εισόδημα. Επειδή οι περισσότεροι άνθρωποι αναμένεται να ζήσουν περισσότερο από τον όρο της πολιτικής, κοστίζουν πολύ λιγότερο. Για ορισμένους πελάτες, ολόκληρη η ζωή μπορεί να κοστίσει 10 φορές όσο και η διάρκεια για το ίδιο επίπεδο κάλυψης, σύμφωνα με την ομάδα ασφαλιστικών πρακτόρων Trusted Choice.

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης ζωής στο site μας

Οι διαφορές μεταξύ ολόκληρης και μακροπρόθεσμης ζωής τους καθιστούν καλή προσαρμογή για διαφορετικούς πελάτες, ή μερικές φορές, για τις διαφορετικές ανάγκες ενός μόνο πελάτη. Ίσως θελήσετε να αγοράσετε τόσο την ασφάλιση ζωής όσο και την ασφάλιση ζωής εάν:

• Δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την κάλυψη που θέλετε. Πολλοί άνθρωποι συνδυάζουν μόνιμες και μακροπρόθεσμες πολιτικές για να εξοικονομήσουν χρήματα χωρίς να θυσιάζουν την κάλυψη. Ας υποθέσουμε ότι θέλετε κάλυψη ύψους 500.000 δολαρίων, αλλά μπορεί να αντέξει μόνο μια πολιτική συνολικής ζωής 250.000 δολαρίων. Μπορείτε να προσθέσετε διάρκεια ζωής 250.000 δολαρίων για να διατηρήσετε το όφελος για χαμηλότερο ασφάλιστρο.
• Χρειάζεται περισσότερη κάλυψη με την πάροδο του χρόνου. Εάν κάνετε αναβάθμιση σε μεγαλύτερο σπίτι ή έχετε ένα άλλο παιδί, θα πρέπει να εξετάσετε την προσθήκη περισσότερης ασφάλειας ζωής. Αλλά αυτές οι οικονομικές υποχρεώσεις είναι προσωρινές - τελικά, θα πληρώσετε το σπίτι, και το παιδί σας θα γίνει αυτοσυντηρούμενο. Αν έχετε ήδη μια ολόκληρη πολιτική ζωής, η προσθήκη μιας πολιτικής όρος πάνω από αυτό θα μπορούσε να είναι καλύτερο - και λιγότερο ακριβό - από την προσθήκη μόνιμης κάλυψης.
• Μπορείτε να έχετε περισσότερη κάλυψη. Πολλές οικογένειες ξεκινούν με τις προσφορές ασφαλίσεων ζωής διάρκειας ζωής, επειδή είναι λιγότερο δαπανηρές, αλλά προτιμούν μόνιμη προστασία. Εάν θα επιθυμούσατε μια μόνιμη πολιτική από το get-go, μπορείτε πάντα να αγοράσετε ένα αργότερα, εκτός από την πολιτική όρων που έχετε.

Η αγορά δύο πολιτικών είναι συνήθως εύκολη, αλλά μπορεί να υπάρξουν οδοφράγματα

Είναι απολύτως νόμιμο να αγοράζετε τόσο μόνιμη όσο και μακροπρόθεσμη ζωή. Στην πραγματικότητα, δεν υπάρχει αυστηρός περιορισμός στον αριθμό των πολιτικών που μπορείτε να έχετε. Αν θέλετε τρεις πολιτικές και δύο ασφάλειες ολόκληρης της ζωής, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για αυτές. Απλά επικοινωνήστε με τον αντιπρόσωπό σας, το κατάστημα σύγκρισης και στείλτε την αίτησή σας όπως θα κάνατε κανονικά.

Λάβετε υπόψη, ωστόσο, ότι οι ασφαλιστές θα ρωτήσουν για άλλη κάλυψη κατά τη διάρκεια της διαδικασίας αίτησης. Μπορούν να επιλέξουν να μην σας εκδώσουν μια πολιτική εάν δεν νομίζουν ότι μπορείτε να πληρώσετε για αυτό, ή ότι έχετε αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να το δικαιολογήσετε. Να είστε έτοιμοι να εξηγήσετε γιατί θέλετε περισσότερα.

Η Alice Holbrook είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @aliceInvestmentmatome .

Εικόνα μέσω iStock.