Τα ασφαλιστικά αποσπάσματα αυτοκινήτων ποικίλλουν ευρέως για τις γυναίκες, αναφέρουν τα ευρήματα

"Είναι δύσκολο να φανταστεί κανείς πώς το μόνο που είσαι χήρα θα σε κάνει χειρότερο οδηγό." - J. Robert Hunter, διευθυντής ασφάλισης, Ομοσπονδία καταναλωτών της Αμερικής

Οι ερευνητές πήραν ηλεκτρονικά αποσπάσματα από έξι από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες για το ελάχιστο ποσό ασφάλισης αστικής ευθύνης που απαιτείται από τα κράτη. Όλα τα χαρακτηριστικά του οδηγού και του οχήματος διατηρήθηκαν σταθερά εκτός από την οικογενειακή κατάσταση.

Το State Farm ήταν η μόνη εταιρεία στη μελέτη που δεν διέφερε τις τιμές ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση σε καμία από τις πόλεις. Τέσσερις ασφαλιστές - οι Geico, οι αγρότες, η Liberty Mutual και η Progressive - επέστρεψαν σταθερά υψηλότερες τιμές ασφάλισης αυτοκινήτου για γυναίκες, συμπεριλαμβανομένων χήρων, από ό, τι οι έγγαμες γυναίκες. Τα εθνικά χρεώνονται υψηλότερα ποσοστά για τις περισσότερες γυναίκες σε έξι πόλεις, αλλά έδωσαν το έγγαμο επιτόκιο στις χήρες σε τέσσερις από αυτές τις τοποθεσίες. Οι τιμές δεν ήταν διαθέσιμες για το Nationwide σε τέσσερις πόλεις.

(Οι αξιωματούχοι της Ομοσπονδίας ανέφεραν ότι η Allstate, ένας από τους μεγαλύτερους ασφαλιστές, δεν συμπεριλήφθηκε επειδή ο επανασχεδιασμένος ιστότοπος της εταιρείας δυσκόλευε να κάνει συγκρίσεις τιμών).

Η ομοσπονδία επικεντρώθηκε σε ένα μόνο φύλο για λόγους απλότητας. «Έπρεπε να επιλέξουμε το ένα ή το άλλο», λέει ο εκτελεστικός διευθυντής της CFA Stephen Brobeck. "Στην ηλικία των 30, μερικοί θα θεωρούν τους άνδρες λιγότερο ασφαλείς οδηγούς, γι 'αυτό επιλέξαμε τις γυναίκες να είναι συντηρητικές".

Οι εταιρείες διαφέρουν ως προς τη μεταχείριση των μεμονωμένων οδηγών

Οι αγρότες, οι αδελφοί Liberty Mutual, Nationwide και Progressive γενικά αντιμετωπίζουν τους διαζευγμένους, χωρισμένους και μονές γυναίκες οδηγούς το ίδιο, φορώντας τους περισσότερο από τους παντρεμένους οδηγούς. Ωστόσο, ο Geico επέστρεψε διαφορετικές τιμές για τις διάφορες "ενιαίες" κατηγορίες σε ορισμένες πόλεις.

Το ετήσιο ασφάλιστρο του Geico για μια γυναίκα ηλικίας 30 ετών στη Μινεάπολη, σύμφωνα με τη μελέτη, ήταν:

Τα ποσοστά του Geico ήταν ένα ακραίο παράδειγμα. Άλλες εταιρείες εμφάνισαν διαφορά όχι μεγαλύτερη από 34% για μονογονεϊκές και έγγαμες γυναίκες.

Η μελέτη διαπίστωσε ότι τόσο το Geico όσο και το Progressive συχνά χρεώνουν εγχώριους συνεργάτες υψηλότερα ποσοστά από τους παντρεμένους. Οι άλλοι ασφαλιστές συνήθως αντιμετωπίζουν τους εγχώριους εταίρους ως παντρεμένους ή δεν παρέχουν ξεχωριστό ποσοστό.

Οι μικρότερες διαφορές τιμών για τις παντρεμένες και μόνο γυναίκες για οποιαδήποτε από τις εταιρείες ήταν στο Όκλαντ, Καλιφόρνια. Ο νόμος της Καλιφόρνιας απαιτεί από τους ασφαλιστές να θεωρούν την οδήγηση ρεκόρ, τα μίλια που κινούνται και τα έτη εμπειρίας ως «πρωταρχικά» όταν θέτουν ποσοστά.

Σε μια δήλωση που εστάλη στην Investmentmatome, η Nationwide αμφισβήτησε τα ευρήματα της CFA και δήλωσε ότι η εταιρεία "δεν έχει διαφορετικές τιμές που βασίζονται αποκλειστικά στο αν ένας οδηγός είναι χήρος ή παντρεμένος".

"Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που επηρεάζουν την τιμή ενός πελάτη", ανέφερε η εταιρεία. «Θα συνιστούσαμε ότι σημαντικά γεγονότα ζωής, όπως ένας γάμος ή ένας θάνατος στην οικογένεια, δικαιολογούν μια συνομιλία με έναν ασφαλιστικό επαγγελματία ο οποίος μπορεί να προσδιορίσει τις ειδικές ασφαλιστικές ανάγκες ενός ατόμου και να συμβουλεύσει για την κατάλληλη κάλυψη με τη σωστή τιμή."

Η Geico και η Progressive δεν απάντησαν σε αιτήματα για σχόλια. Άλλοι ασφαλιστές υπέβαλαν ερωτήσεις στο Ινστιτούτο Πληροφοριών Ασφαλίσεων (III), μια βιομηχανική ομάδα.

Η βιομηχανία υπερασπίζεται τις πρακτικές

Ο Τζέιμς Λιντς, επικεφαλής αναλογιστής για τον ΙΙΙ, υπερασπίστηκε τις πρακτικές του κλάδου, λέγοντας ότι οι μεταφορείς δεν καθορίζουν αυθαίρετα ποσοστά. Ο Lynch αναφέρει ότι οι ασφαλιστές πρέπει να δείξουν ότι τα ποσοστά τους βασίζονται σε στοιχεία που δείχνουν μια σχέση μεταξύ των μεταβλητών τιμολόγησης και του κινδύνου. Ωστόσο, δεν χρειάζεται να αποδείξουν πώς αυτές οι μεταβλητές προκαλούν υψηλότερες απαιτήσεις.

"Προσπαθούμε ακόμα να καταλάβουμε τι προκάλεσε τον εμφύλιο πόλεμο ή τη μεγάλη κατάθλιψη. Αν έπρεπε να περιμένουμε μέχρι να μάθουμε τι προκάλεσε κάτι, δεν θα καταλήγαμε ποτέ στο συμπέρασμα και θα είχαμε μια πολύ αναποτελεσματική αγορά ", λέει. "Δεν κοστίζουν χρήματα για την παρακολούθηση αυτών των μεταβλητών, και αν δεν προβλέπουν πολύ καλά τις ζημίες, τότε οι ασφαλιστικές εταιρείες θα χάσουν χρόνο και χρήμα να περάσουν από όλα αυτά τα βήματα".

Η διακύμανση του τρόπου με τον οποίο οι εταιρείες σχεδιάζουν τα ποσοστά τους είναι το αποτέλεσμα μιας ανταγωνιστικής αγοράς, λέει. «Οι διαφορετικές εταιρείες λαμβάνουν διαφορετικές αποφάσεις ανάλογα με το τι είναι μπροστά τους».

«Ερωτήματα της δικαιοσύνης»

Η έρευνα CFA αποτελεί μέρος μιας σειράς μελετών που έχει κάνει η ομοσπονδία σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο οι μη κινητήριοι παράγοντες, όπως το επάγγελμα και η πίστωση, επηρεάζουν τα αποσπάσματα ασφάλισης αυτοκινήτου.Η ομοσπονδία υποστηρίζει ότι το αποτέλεσμα είναι ότι οι άνθρωποι χαμηλού και μέτριου εισοδήματος τείνουν να πληρώνουν υψηλότερα ποσοστά ασφάλισης από τους μεσαίους και υψηλότερους καταναλωτές.

"Χρησιμοποιώντας παράγοντες που δεν σχετίζονται με την οδήγηση … εγείρει σοβαρά ζητήματα δίκαιης μεταχείρισης," λέει ο Hunter.

Η ομοσπονδία λέει ότι οι ασφαλιστές προσπαθούν να μεγιστοποιήσουν τα κέρδη προσφέροντας τις καλύτερες τιμές σε πελάτες που είναι πιθανό να αγοράσουν την μεγαλύτερη κάλυψη. Ένα παντρεμένο ζευγάρι είναι πιο πιθανό από ένα μόνο άτομο να ασφαλίσει περισσότερα από ένα αυτοκίνητα, για παράδειγμα, και να αγοράσει ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού.

Ο Lynch, του τρίτου, αναφέρει ότι η πίεση της ομοσπονδιακής ομοσπονδίας να απαγορεύσει στους ασφαλιστές να χρησιμοποιούν μη κινητήριους παράγοντες, όπως η πιστωτική ή η οικογενειακή κατάσταση, θα ρίξει τη βιομηχανία πίσω στη δεκαετία του 1920 όταν οι ασφαλιστές δεν είχαν πολλούς παράγοντες αξιολόγησης.

"Δεν νομίζω ότι υπάρχει μια πραγματική γεύση για αυτό", λέει. "Τα ποσοστά έχουν αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου και ο καταναλωτής έχει επωφεληθεί."

Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Κελάδημα: @barbaramarquand .

Εικόνα μέσω iStock.