10 περιοχές του Μετρό των ΗΠΑ που δανείζονται έξυπνα - και 10 που δεν είναι

Σχετικά με αυτή τη μελέτη

Για να δημιουργήσετε το Smart Scoring Δανεισμού κάθε περιοχής μετρό, η Investmentmatome απάντησε στις ακόλουθες ερωτήσεις:

1. Πόσο είναι οι κάτοικοι δανεισμού σε σχέση με τα εισοδήματά τους; Ένας τρόπος για να καταλάβουμε αν οι κάτοικοι δανεισμού είναι έξυπνοι είναι να θέσουν τα επίπεδα του μέσου χρέους στο πλαίσιο. Διαχωρίσαμε το μέσο χρέος του καταναλωτικού χρέους σε κάθε μέτρο του μέσου εισοδήματος του νοικοκυριού για να έχουμε καλύτερη αντίληψη των χώρων που μεταφέρουν πραγματικά βαρύ φορτίο. Ο υψηλός λόγος του μέσου χρέους προς το μέσο εισόδημα των νοικοκυριών υποδεικνύει κίνδυνο στον ορίζοντα. Σημείωση Nerd: Αυτά τα ποσοστά πρέπει δεν να ερμηνευτεί ως ο λόγος του χρέους προς το εισόδημα της περιοχής του μετρό. Επίσης, να θυμάστε ότι το μέσο ύψος του χρέους που αναλύεται από την Investmentmatome δεν περιλαμβάνουν το ενυπόθηκο χρέος, αλλά κάνω περιλαμβάνουν χρέη σε πιστωτικές κάρτες, δάνεια αυτοκινήτων και προσωπικά δάνεια.

2. Πώς μένουν οι κάτοικοι που διαχειρίζονται τις οφειλές τους;Τα πιστωτικά αποτελέσματα είναι ένας δείκτης για το πόσο καλά τα άτομα διαχειρίζονται το χρέος τους. Χρησιμοποιήσαμε το VantageScore, τον σημαντικότερο ανταγωνιστή του πιστωτικού δείκτη FICO. Όπως και με το μοντέλο FICO, το VantageScores πέφτει μεταξύ 300-850, με τον υψηλότερο αριθμό, τόσο καλύτερη είναι η βαθμολογία.

Σημαντικά ευρήματα

• Ο έξυπνος δανεισμός δεν αφορά απλά το ποσό που δανείστηκε. Το μέσο καταναλωτικό χρέος των 10 μετρητών που δανείζονται τα πιο έξυπνα είναι $ 25.480, ενώ ο μέσος όρος για τις 10 περιοχές που δεν δανείζουν έξυπνα είναι $ 26.520 - μια διαφορά μόνο $ 1.040.
• Αλλά ο έξυπνος δανεισμός δεν εξαρτάται αποκλειστικά από το εισόδημα. Για παράδειγμα, η Ουάσιγκτον, DC, η περιοχή του μετρό με το υψηλότερο μεσαίο εισόδημα των νοικοκυριών το 2012 είχε το έβδομο υψηλότερο Σκοπιμότοχο έξυπνου δανεισμού. Στην έκτη θέση ήταν η περιοχή του μετρό Cedar Rapids της Αϊόβα, η οποία κατέλαβε την 24η θέση στο μέσο εισόδημα των νοικοκυριών, αλλά είχε μέσο όρο 23 βαθμούς υψηλότερο από αυτό της πρωτεύουσας του έθνους. Αυτό οδηγεί στο σημείο στο οποίο οι άνθρωποι σε όλα τα επίπεδα εισοδήματος μπορούν να δανειστούν έξυπνα εάν διαχειρίζονται αποτελεσματικά τις πληρωμές τους.
• Ο εθνικός μέσος όρος VantageScore το 2013 ήταν 681, σύμφωνα με την Experian. Εννέα από τις 10 περιοχές του μετρό που δανείζουν το πιο έξυπνο ξεπέρασαν αυτό το σημείο αναφοράς, αλλά καμία από τις περιοχές του μετρό που δανείζουν το λιγότερο έξυπνο έλαβε αυτό το μέσο σκορ.
• Οι Μετροί που δανείζονται τα πιο έξυπνα είναι διασκορπισμένοι σε όλη τη χώρα. Τέσσερα από τα 10 μετρό με τις υψηλότερες βαθμολογίες έξυπνου δανεισμού βρίσκονται στο Midwest.
• Και οι 10 περιοχές του μετρό που δανείζουν το λιγότερο έξυπνο είναι στο Νότο. Οι περιοχές του μετρό στη Γεωργία και τη Λουιζιάνα κυριάρχησαν στον κατάλογο.

Οι 10 περιοχές του μετρό των ΗΠΑ που δανείζονται τα πιο έξυπνα

Οι 10 περιοχές του μετρό των ΗΠΑ που δανείζουν το λιγότερο έξυπνο

Πώς να διαχειριστείτε το χρέος σας

Ανεξάρτητα από το πού ζείτε, ο αγώνας με το χρέος των καταναλωτών δεν χρειάζεται να είναι η πραγματικότητά σας. Χρησιμοποιήστε τις παρακάτω συμβουλές ως τα πρώτα σας βήματα προς ένα καλύτερο οικονομικό μέλλον. Φροντίστε να ρίξετε μια ματιά στους συνδέσμους για πόρους και εργαλεία για να ξεκινήσετε.

• Ο υπερβολικός δανεισμός σε σχέση με το εισόδημα των νοικοκυριών μπορεί να ασκήσει μεγάλη πίεση στα οικογενειακά οικονομικά. Η εξόφληση των υπολοίπων πιστωτικών καρτών θα προχωρήσει πολύ προς την άνοδο του φόρτου.
• Αν η πίστωση σας είναι καλή, σκεφτείτε να μεταφέρετε το υπόλοιπο υψηλού επιτοκίου σας σε κάρτα 0%. Αυτό θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει μεγάλα δολάρια σε τόκους εφ 'όσον πληρώνετε τις χρεώσεις πριν τελειώσει η προσφορά 0%.
• Η εδραίωση του χρέους υψηλού ενδιαφέροντος με προσωπικό δάνειο είναι ένας άλλος τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα σε τόκους και να απλοποιήσετε τη διαδικασία αποπληρωμής του χρέους.
• Εάν η οικονομική σας κατάσταση αισθάνεται συντριπτική, μιλώντας με έναν έγκριτο πιστωτικό σύμβουλο μπορεί να σας βοηθήσει. Επισκεφθείτε το Εθνικό Ίδρυμα Συμβουλευτικής για Πιστωτικές Συμβάσεις για να βρείτε έναν σύμβουλο πίστωσης στην περιοχή σας.
• Βελτίωση της πιστωτικής σας βαθμολογίας είναι ένα καλό βήμα προς την επίτευξη των πιο ευνοϊκών επιτοκίων για τα δάνεια. Η έγκαιρη πληρωμή λογαριασμών και η μείωση του χρέους των πιστωτικών καρτών είναι οι δύο πιο σημαντικές ενέργειες που μπορούν να κάνουν οι καταναλωτές για να αυξήσουν τις βαθμολογίες τους.

Μεθοδολογία

Για να δημιουργήσουμε το έξυπνο Δείκτη Δανεισμού μας, ξεκινήσαμε διαιρώντας το μέσο χρέος των καταναλωτών σε κάθε μετρού με το μέσο εισόδημα του νοικοκυριού. Αυτό δημιούργησε ένα ποσοστό που δείχνει πόσο κάθε πόλη δανείζει (κατά μέσο όρο) το χρέος των καταναλωτών σε σχέση με το μέσο εισόδημα των νοικοκυριών και αντιπροσωπεύει το 50% του Smart Scoring Δανεισμού.

Το υπόλοιπο 50% βασίστηκε στα VantageScores, τα οποία συμπεριελήφθησαν στο Smart Loan Score, επειδή οι βασικές συμπεριφορές που επηρεάζουν αυτές τις βαθμολογίες είναι οι ιστορίες των καταναλωτών με την πραγματοποίηση πληρωμών λογαριασμών και την διατήρηση χαμηλών υπολοίπων πιστωτικών καρτών. Ένα υψηλό VantageScore δείχνει ότι οι καταναλωτές σε αυτή την περιοχή δανείζονται και διαχειρίζονται το χρέος με σύνεση.

Οι μέσοι καταναλωτικοί αριθμοί χρέους και τα VantageScores προέρχονται από την Experian (τρέχον από τον Φεβρουάριο του 2014), ενώ τα μεσαία εισοδήματα των νοικοκυριών προέρχονται από την αμερικανική έρευνα της αμερικανικής απογραφής για το 2012, μια έκθεση S1901. Σε μερικές περιπτώσεις, ονόματα διαφορετικά. Για λόγους συνέπειας, το Investmentmatome χρησιμοποίησε τα ονόματα των περιοχών του μετρό όπως εμφανίζονται στην απογραφή.

Το αρχικό σύνολο δεδομένων περιλάμβανε 143 περιοχές μετρό, αλλά επτά εξαιρέθηκαν εξαιτίας ελλιπών δεδομένων για όλες τις μεταβλητές.

Μινεάπολη, Μινεσότα, ορίζοντας μέσω του Shutterstock