Ένας οδηγός 33 ετών για συνταξιοδοτικό προγραμματισμό

Μπορεί να πιστεύετε ότι ένα νεαρό ζευγάρι με ένα νέο μωρό θα ανησυχεί με κάθε οικονομικές ανησυχίες εκτός από την συνταξιοδότηση - αλλά αυτό δεν είναι σωστό.

Η πρόοδος της καμπύλης προγραμματισμού συνταξιοδότησης είναι απαραίτητη, ενώ είστε ακόμα νέος. Γι 'αυτό, ως 33χρονη νέα μητέρα, έχω κάνει εκτενή έρευνα για να καταλάβω πώς να συνταξιοδοτηθείτε με ένα άνετο αυγό φωλιά. Θα ήθελα να μοιραστώ τα ευρήματά μου μαζί σας.

Αυτό που έχω μάθει είναι ότι η επίτευξη μιας οικονομικά άνετης συνταξιοδότησης δεν είναι εύκολη. Σύμφωνα με μια μελέτη του 2009 που πραγματοποίησε το Ινστιτούτο Ερευνητικών Παροχών Εργαζομένων στην Ουάσιγκτον, το ποσοστό των ανθρώπων που συνταξιοδοτούνται με χρέη αυξάνεται.

Σύμφωνα με έρευνα του Ινστιτούτου Δημόσιας Πολιτικής του AARP το 2011, περίπου το 15% το λογαριασμό τους με πιστωτική κάρτα, το μίσθωμα ή την υποθήκη. Η κατάσταση είναι παρόμοια βόρεια των συνόρων όπου ζω. Σύμφωνα με την έκθεση Statistics Canada 2011, περίπου το 40% των Καναδών ηλικίας άνω των 50 ετών συνταξιοδοτούνται με κάποιο χρέος.

Οι αριθμοί αυτοί αναμένεται να αυξηθούν καθώς η τρέχουσα οικονομία βραδείας ανάπτυξης συνεχίζει να επιβαρύνεται. Αλλά με σωστό προγραμματισμό και προνοητικότητα μπορείτε να νικήσετε τις πιθανότητες.

Ο καλύτερος τρόπος για να εξασφαλίσετε τη μελλοντική οικονομική σας ελευθερία είναι να ξεκινήσετε τώρα. Ακολουθούν ορισμένα σημαντικά οικονομικά βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε για να προετοιμαστείτε για τη συνταξιοδότησή σας:

Save Save Save Είναι μια απλή ιδέα. Μπορείτε να οικοδομήσετε πλούτο μόνο εάν ξοδεύετε λιγότερα από όσα κερδίζετε. Όσο περισσότερο σώζετε, τόσο πιο πλούσιο γίνεται. Και, όσο περισσότερο αποθηκεύετε, τόσο περισσότερος πλούτος θα συγκεντρώσετε. Η εξοικονόμηση είναι το απόλυτο κλειδί για τον πλούτο. Αλλά, χρειάζεται χρόνος και υπομονή. Ευτυχώς, αν είστε ακόμα νέος, ο χρόνος είναι στο πλευρό σας. Εάν, για παράδειγμα, είστε ήδη 33 ετών και εξοικονομείτε $ 100 το μήνα μέχρι να είστε 66 ετών, θα έχετε αποθηκεύσει 39.600 δολάρια κατά τη συνταξιοδότηση. Δεν είναι κακό!

Πάρτε τον κίνδυνο ενώ είστε νέος: Αν τα πράγματα πάνε στραβά, έχετε περισσότερο χρόνο να τα κερδίσετε. Ένας απλός κανόνας είναι να αφαιρέσετε την ηλικία σας από τα 100 και να το βάλετε στο κοινό απόθεμα. Ως ένα 33χρονο αυτό το μέγιστο λέει ότι πρέπει να διαθέσω το 67% των αποταμιεύσεών μου σε κοινά αποθέματα

Είναι σημαντικό να διαφοροποιήσουμε αυτή την κατανομή επενδύοντας σε διαφορετικές κατηγορίες κεφαλαιοποίησης (μικρές, μεσαίες και μεγάλες) και περιφέρειες (εγχώρια και διεθνή). Αυτό το είδος διαφοροποίησης μπορεί να γίνει εύκολα με τη χρήση κεφαλαίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs).

[Υπάρχουν χιλιάδες ETFs για να διαλέξετε. Διαβάστε το απλούστερο λάθος Οι επενδυτές του ETF κάνουν να μάθουν πώς να επιλέξουν τις καλύτερες.]

Εάν θέλετε να προσαρμόσετε το επενδυτικό σας προφίλ πέρα ​​από αυτόν τον απλό κανόνα, μεταβείτε σε έναν από τους πολλούς υπολογιστές κατανομής περιουσιακών στοιχείων που διατίθενται στον ιστό ένα από το www.money-zine.com). Μετά από να απαντήσω σε ερωτήσεις σχετικά με την ηλικία μου, τις γνώσεις της χρηματιστηριακής αγοράς και την ικανότητα αντιμετώπισης του κινδύνου, η αριθμομηχανή μου είπε ότι θα έπρεπε να είχα το 60% των περιουσιακών μου στοιχείων σε αποθέματα, όχι μακριά από τον κανόνα που έθεσα παραπάνω. # -ad_banner_2- # Χρησιμοποιήστε τη δύναμη του σύνθετου ενδιαφέροντος:

Εάν βάζετε το 60% των αποταμιεύσεών σας σε μετοχές που αφήνουν το 40% για επενδύσεις σταθερού εισοδήματος, όπως ομόλογα και κεφάλαια χρηματαγοράς. Εδώ εμφανίζεται η δύναμη του σύνθετου ενδιαφέροντος. Το σύνθετο ενδιαφέρον είναι ένας θαυμάσιος φίλος που πρέπει να κάνετε ενώ είστε ακόμα νέος επειδή συγκεντρώνεται στο αρχικό ποσό του κεφαλαίου καθώς και στο δεδουλευμένο ενδιαφέρον. Είναι σαν μια πληρωμή τόκων που αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου. Με σύνθετο ενδιαφέρον, όσο περισσότερο αποθηκεύετε, τόσο περισσότερο θα καταλήξετε. Εξετάστε αυτό το παράδειγμα: Ας πούμε ότι στην ηλικία των 33 ετών, πραγματοποιώ μια μοναδική συνεισφορά ύψους 7.500 δολ. Στο σχέδιο μου 401 (k), το οποίο κερδίζει ετήσια απόδοση 5% ετησίως.

Από τη στιγμή που είμαι 65 ότι τα χρήματα θα έχουν αυξήθηκαν στα 35.737 δολάρια. Λέω στον αδελφό του φίλου μου για την δύναμη του σύνθετου ενδιαφέροντος και αποφασίζει να κάνει μια παρόμοια επένδυση. Αλλά, στην ηλικία των 45 ετών, το αρχικό του ποσό μετατρέπεται μόνο σε $ 19.899 κατά τη συνταξιοδότηση, περίπου το μισό από αυτό που λαμβάνω. Μπορώ να είμαι νεότερος, αλλά είμαι πιο σοφός - και πλουσιότερος.

[Ο Αϊνστάιν κάλεσε να συνθέτει "τη μεγαλύτερη μαθηματική ανακάλυψη όλων των εποχών". Μάθετε περισσότερα για το πώς λειτουργεί στο πλαίσιο του How One Normal Lady κατέβαλε $ 200 σε 7 εκατομμύρια δολάρια.]

Εδραίωση οποιωνδήποτε χρεών:

Εάν έχετε περάσει από το σχολείο, παντρεύτηκε, αγόρασε σπίτι ή ξεκίνησε μια οικογένεια, χρέους. Η απόσπαση του εαυτού σας από αυτό το χρέος πιθανότατα έχει προτεραιότητα στην αποταμίευσή σας. Αλλά και οι δύο μπορούν να πάνε χέρι-χέρι. Ένας απλός τρόπος για να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας είναι να παγιώσετε το χρέος σας. Κάτι τέτοιο μπορεί να επιτευχθεί καλύτερα με τη μεταφορά πολλαπλών εκκρεμών δανείων και πληρωμών σε έναν τόπο, όπως μια τράπεζα. Ελέγξτε για να διασφαλίσετε ότι αυτή η συγκεντρωτική "τοποθεσία" προσφέρει το απολύτως χαμηλότερο διαθέσιμο επιτόκιο. Η μείωση του ενδιαφέροντος θα σας επιτρέψει να εξοφλήσετε την αρχή πιο γρήγορα. Με τον τρόπο αυτό θα μειωθεί η περίοδος αποπληρωμής σας, ώστε να μπορείτε να αρχίσετε να βάζετε χρήματα προς την αποταμίευσή σας νωρίτερα.

Η Επένδυση Απάντηση:

Εξοικονόμηση χρημάτων, επένδυση και εκμετάλλευση της δύναμης σύνθετου ενδιαφέροντος είναι θεμελιώδεις πτυχές μιας οικονομικά υγιούς συνταξιοδότησης. Αλλά, ο καλός προγραμματισμός συνταξιοδότησης σημαίνει επίσης να οραματίζεις το επιθυμητό μέλλον σου. Ξεκίνα τώρα! Εξετάστε τι θέλετε να μοιάσετε με τη συνταξιοδότησή σας, με βάση τις ατομικές σας ανάγκες και αξίες. Οραματίστε την οικογένειά σας, την υγεία, το σπίτι, τον τρόπο ζωής σας, τις επιχειρήσεις. Κατατάξτε τις προτεραιότητές σας. Στη συνέχεια, ακολουθήστε τα βήματα που μόλις περιγράψαμε παραπάνω για να επιτύχετε το όραμά σας. Μην κοιτάτε πίσω στη ζωή σας με λύπη. Η ανάληψη δράσης τώρα - ενώ είστε ακόμα νέος - θα σας επιτρέψει να εργαστείτε με επιτυχία για την επίτευξη των ονείρων σας.