Αποκτήστε το χαρτοφυλάκιό σας σε φορολογικά αποδοτικό σχήμα

Από τον Μάτ Μπουκχάλτερ

Μάθετε περισσότερα για το Matt στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Μια καλή προπόνηση έρχεται με "μυϊκή κάψιμο" - ότι ο αποκαλυπτικός πόνος που βιώνεται κατά τη διάρκεια της άσκησης είναι η κύρια ένδειξη του τι θα γίνει σύντομα η μυϊκή ανάπτυξη.

Τώρα που κατατίθεται η φορολογική σας δήλωση, μπορεί να αισθανθείτε παρόμοιο είδος καψίματος στα προσωπικά σας οικονομικά. Ονομάζω αυτό το "καύση φόρων" της ανάπτυξης χαρτοφυλακίου. Θα αρχίσετε να παρατηρείτε αυτό το φόρο καψίματος όταν τα μερίσματα και τα κεφαλαιακά κέρδη καταλήγουν σε ένα αρκετά μεγάλο ποσό του φόρου εισοδήματος που οφείλεται, και μπορεί να σας πάρει ακόμη και από έκπληξη.

Για τους φορολογούμενους με τη μεγαλύτερη φορολογική κλίμακα, το ποσό του οφειλόμενου φόρου επί αυτού του πρόσθετου εισοδήματος μπορεί να προσεγγίσει το 50%. Αν και η φορολόγηση θα μπορούσε να είναι μια καλή ένδειξη για την αύξηση του χαρτοφυλακίου, οι φορολογούμενοι δεν θα πρέπει να εφησυχάζουν. Πρέπει να εξετάσουν εάν το χαρτοφυλάκιό τους είναι φορολογικά αποδοτικό.

Η φορολογική αποδοτικότητα είναι σαν να έχετε τη σωστή μορφή και συνδυασμό ασκήσεων στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο. Είναι σαν να ξοδεύετε λιγότερο χρόνο στο γυμναστήριο για το ίδιο όφελος, αν όχι περισσότερο.

Εξετάστε αυτές τις τρεις συμβουλές για να αυξήσετε την αποτελεσματικότητα του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου:

1. Προσδιορίστε τον μεγαλύτερο φορολογικό παραβάτη στο χαρτοφυλάκιό σας. Αυτό μπορεί να γίνει εξετάζοντας το πρόγραμμά σας 1040 και το έντυπο 8949 για να δείτε ποιες επενδύσεις παράγουν τα περισσότερα εισοδήματα. Μπορεί να βρείτε ορισμένα ομόλογα κεφαλαίων, αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά και οι trust trusts είναι οι μεγαλύτεροι παραβάτες σας.
2. Τοποθετήστε τα μεγαλύτερα περιουσιακά στοιχεία που παράγουν εισοδήματα στους λογαριασμούς σας που είναι κατάλληλοι για φορολόγηση. Αυτοί οι λογαριασμοί περιλαμβάνουν την αποχώρησή τους από τον εργοδότη και τους IRA. Τουλάχιστον, τα έσοδα από επενδύσεις σε αυτούς τους λογαριασμούς αναβάλλονται και σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να είναι αφορολόγητα.

1. Τοποθετήστε τις πιο αποδοτικές από πλευράς φορολογίας επενδύσεις στους φορολογικούς λογαριασμούς σας. Πολλά μεμονωμένα αποθέματα, αμοιβαία κεφάλαια δείκτη και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο είναι φορολογικά αποδοτικά, καθώς παράγουν σχετικά χαμηλά μερίσματα και διανομές κεφαλαιουχικών κερδών. Επιπλέον, όταν πωλούνται, ενδέχεται να τύχουν ευνοϊκότερης φορολογικής μεταχείρισης.

Φυσικά, η πραγματοποίηση αλλαγών μπορεί να έρθει με κάποιο κόστος. Το S & P 500 αυξάνεται σημαντικά από το 2012, πράγμα που σημαίνει ότι η πώληση μπορεί να οδηγήσει σε κέρδη. Έτσι, θα θέλατε να είστε σίγουροι ότι συμβουλευτείτε τον φορολογικό σας σύμβουλο για να κατανοήσετε τις αλλαγές στις επιπτώσεις που μπορεί να έχουν για εσάς. Επίσης, το αποθεματικό έκτακτης ανάγκης σας πιθανώς επενδύεται σε βραχυπρόθεσμα αποθεματικά που παράγουν εισόδημα και αυτά τα στοιχεία ενεργητικού αποτελούν σημαντικό μέρος μιας στρατηγικής αποθεματικών έκτακτης ανάγκης.

Ένας καλός εκπαιδευτής συμβουλεύει τους νέους στο γυμναστήριο να ξεκινούν αργά με καλή φόρμα και να προσθέτουν στη ρουτίνα τους καθώς το σώμα τους γίνεται ισχυρότερο. Με αυτή την έννοια, ο οικονομικός σχεδιασμός είναι σαν να οικοδομούμε ένα υγιές σώμα. Παίρνει πρωτοβουλία για να ξεκινήσει και χρόνο για να παρουσιάσει βελτιώσεις. Μην φοβάστε τη φθορά των φόρων - βεβαιωθείτε ότι η ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου σας δεν έρχεται σε περιττή τιμή.