Ρυθμιζόμενη υποθήκη υποθήκη: Καλή ή κακή ιδέα καθώς οι τιμές αυξάνονται;
ΙστοÏ?ίαι (Histories) Βιβλίοv 1 (Book 1)
Πίνακας περιεχομένων:
- Τα δάνεια ARM αρχίζουν με χαμηλότερα ποσοστά, αλλά μπορούν να αυξηθούν
- Ποιος μπορεί να εξετάσει ένα ARM όταν τα ποσοστά αυξάνονται;
- Συγκρίνετε εξατομικευμένα επιτόκια στεγαστικών
- ARMs είναι μια καλή ιδέα όταν τα ποσοστά αυξάνονται εάν:
- Τα ARM είναι κακή ιδέα όταν τα ποσοστά αυξάνονται αν:
- Τι έπεται?
- Συγκρίνω τα σταθερά επιτόκια και τα επιτόκια ARM.
- Εξερευνώ τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των στεγαστικών δανείων με ρυθμιζόμενο επιτόκιο.
- Καταλαβαίνουν δανείων σταθερού επιτοκίου.
Μια υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου, με το χαμηλότερο αρχικό επιτόκιο και τη μηνιαία πληρωμή, μπορεί να φανεί μια δελεαστική εναλλακτική λύση σε ένα υψηλότερο δάνειο σταθερού επιτοκίου όταν αυξάνονται τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.
"Οι άνθρωποι προσπαθούν να συμπιέσουν σε μια πιο προσιτή πληρωμή", λέει ο Jeff Lazerson, πρόεδρος του Grader Mortgage, δανειστής στεγαστικών δανείων στην Laguna Niguel της Καλιφόρνια.
Αλλά η λήψη υποθήκης με ρυθμιζόμενο επιτόκιο ή ARM, όταν τα επιτόκια αυξάνονται, σημαίνει ότι παίρνετε όλο τον κίνδυνο.
Με ένα δάνειο ARM, μετά από μερικές μόνο επαναφοράς του επιτοκίου, η αρχική σας εξοικονόμηση επιτοκίου θα μπορούσε να εξατμιστεί.
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Υπολογίστε τη μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας
Τα δάνεια ARM αρχίζουν με χαμηλότερα ποσοστά, αλλά μπορούν να αυξηθούν
Επί του παρόντος, οι 5/1 ARM έχουν επιτόκια που αντιστοιχούν κατά μέσο όρο περίπου στα μισά έως τα τρία τέταρτα μιας ποσοστιαίας μονάδας χαμηλότερα από τα 30ετή σταθερά δάνεια, σύμφωνα με τον Freddie Mac, μια κυβερνητική επιχείρηση που χρηματοδοτεί τους ενυπόθηκους δανειστές. Τα περιθώρια επιτοκίων μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με το δανειστή, τους όρους δανεισμού και τα κυρίαρχα επιτόκια της αγοράς.
Αλλά εδώ είναι ένα παράδειγμα για το πόσο γρήγορα η πληρωμή σας μπορεί να αυξηθεί με ρυθμό 5/1 ARM που προσαρμόζει δύο ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερα στην πρώτη επαναφορά μετά από πέντε χρόνια, με πρόσθετες αυξήσεις κατά ένα εκατοστιαίο σημείο κατά το έβδομο και όγδοο έτος:
| 30ετές σταθερό επιτόκιο @ 5% | 5/1 ARM @ 4,25% | |
|---|---|---|
| Πρώτα 5 χρόνια | $1,610 (5%) | $1,476 (4.25%) |
| Έτος 6 | $1,610 (5%) | $1,797 (6.25%) |
| Έτος 7 | $1,610 (5%) | $1,964 (7.25%) |
| Έτος 8 | $1,610 (5%) | $2,133 (8.25%) |
Ποιος μπορεί να εξετάσει ένα ARM όταν τα ποσοστά αυξάνονται;
Τα ενυπόθηκα δάνεια ρυθμιζόμενου επιτοκίου είναι ιδιαίτερα κατάλληλα για τους πρώτους αγοραστές κατοικιών που δεν σχεδιάζουν να παραμείνουν στο σπίτι πολύ καιρό. Ένα καλό παράδειγμα, λέει ο Nathan Kowarsky, πρόεδρος του E Mortgage Capital στο Irvine της Καλιφόρνιας, θα ήταν ένα νεαρό ζευγάρι που θα αγοράσει ένα αρχικό σπίτι τώρα, αλλά θέλει να κινηθεί σε ένα μεγαλύτερο σπίτι όταν έχουν παιδιά.
«Σχεδιάζουν μόνο να κρατήσουν το σπίτι για πέντε ή επτά χρόνια», λέει ο Kowarsky. Αυτό ταιριάζει με την αρχική εγγύηση επιτοκίου των σημερινών πιο δημοφιλών υποθηκών ρυθμιζόμενου επιτοκίου. Εάν σχεδιάζετε να μένετε στο σπίτι μακρύτερα, ο Kowarsky πιστεύει ότι ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου είναι ο τρόπος να πάει.
Συγκρίνετε εξατομικευμένα επιτόκια στεγαστικών
στην τοποθεσία του InvestmentmatomeLazerson ψάχνει για τους δανειολήπτες ARM με μια καλή αίσθηση της διαχείρισης χρημάτων και ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα - και που δεν φέρουν πολύ χρέος. Με άλλα λόγια, οι δανειολήπτες που δεν πληρώνουν το χρέος τους προς το εισόδημα.
"Πρέπει να σχεδιάσετε και να είστε προετοιμασμένοι για το γεγονός ότι μετά από επτά χρόνια, είναι πολύ πιθανό όταν η πληρωμή προσαρμόζεται, η πληρωμή σας μπορεί να είναι υψηλότερη - ή πολύ υψηλότερη - από ό, τι είναι τώρα" λέει ο Lazerson.
ARMs είναι μια καλή ιδέα όταν τα ποσοστά αυξάνονται εάν:
- Δεν σκοπεύετε να παραμείνετε σε ένα σπίτι για πολύ.
- Είστε οικονομικά σταθεροί και μπορείτε να απορροφήσετε αυξανόμενες πληρωμές.
Τα ARM είναι κακή ιδέα όταν τα ποσοστά αυξάνονται αν:
- Θέλετε να παραμείνετε στο σπίτι για μεγάλο χρονικό διάστημα.
- Θα μπορούσατε να είστε σε οικονομικό κίνδυνο με πολύ υψηλότερη πληρωμή.
