Εναλλακτικοί δανειοδότες προσφέρουν πιστωτικές κάρτες για νεοεισερχόμενους στις ΗΠΑ

Όταν μετακομίζετε στις Ηνωμένες Πολιτείες, υπάρχουν πολλά πράγματα που δεν μπορείτε να φέρετε μαζί σας - το αγαπημένο σας εστιατόριο, το οικογενειακό σκυλί σας (πιθανότατα) ή την ακριβή μυρωδιά των δέντρων μετά την βροχή. Δυστυχώς, δεν μπορείτε επίσης να φέρετε μαζί σας το πιστωτικό σας ιστορικό.

Αυτό δεν είναι μικρό πράγμα. Έχοντας καλή πίστωση εξομαλύνει τον τρόπο που ψάχνετε για στέγαση, απασχόληση, σχέδιο κινητής τηλεφωνίας και, σε ορισμένες περιπτώσεις, ασφάλιση - για να μην αναφέρουμε ευνοϊκούς όρους όταν υποβάλετε αίτηση για δάνειο. Το πρώτο μεγάλο εμπόδιο είναι να πάρει μια αμερικανική πιστωτική κάρτα.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς ξένους φοιτητές και μετανάστες μπορούν να πάρουν μια πιστωτική κάρτα

Οι πιο αξιόπιστοι δανειστές στις ΗΠΑ αναφέρουν πληροφορίες λογαριασμού σε τρία πιστωτικά γραφεία: Experian, Equifax και TransUnion. Αυτά τα πιστωτικά γραφεία λειτουργούν ως αποθήκες πληροφοριών, τεκμηριώνουν τον τρόπο με τον οποίο εκατομμύρια άνθρωποι χρησιμοποιούν πίστωση. Τα πιστωτικά αποτελέσματα FICO προέρχονται από τα στοιχεία που συλλέγουν αυτά τα πιστωτικά γραφεία.

Εάν δεν είχατε ποτέ κάποιο είδος δανείου στις Η.Π.Α., πιθανότατα δεν έχετε πιστωτικό ιστορικό ή πιστωτικό αποτέλεσμα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η λήψη μιας πιστωτικής κάρτας από έναν παραδοσιακό εκδότη είναι μια τέτοια πρόκληση για τους διεθνείς φοιτητές και τους πρόσφατους μετανάστες - ακόμη και για όσους έχουν μια σταθερή πιστωτική ιστορία πίσω στο σπίτι, χρήματα στην τράπεζα και μια δουλειά στις ΗΠΑ

Εδώ είναι μια ματιά σε δύο εταιρείες που προσφέρουν πιστωτικές κάρτες στους νεοφερμένους.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Ποιο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά μου;

SelfScore: Σχεδιασμένο για διεθνείς φοιτητές

Ο Kalpesh Kapadia, ένας φοιτητής διεθνών σπουδών, πρότεινε να καταστήσει πιο προσιτή την πίστωση σε άλλους που μετακινούνται εδώ αναζητώντας πανεπιστημιακή εκπαίδευση. Πιστεύει ότι το σύστημα βαθμολόγησης των πιστώσεων είναι "απαρχαιωμένο και άδικο για ανθρώπους που είναι νέοι και για ανθρώπους που είναι νέοι για πίστωση", λέει. Οι διεθνείς φοιτητές έχουν περάσει από έντονο έλεγχο για να φτάσουν εδώ, λέει, και έτσι η επέκταση της πίστωσης σε αυτά είναι ένα λογικό επόμενο βήμα.

Η Kapadia είναι συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της SelfScore, μιας εταιρείας Palo Alto της Καλιφόρνια που προσφέρει πιστωτικές κάρτες σε διεθνείς φοιτητές. Το SelfScore προσφέρει δύο κάρτες, το SelfScore Classic Mastercard και το SelfScore Achieve® for Students. Και οι δύο κάρτες αποφεύγουν τις αμοιβές ξένων συναλλαγών Το SelfScore Achieve® for Students προσφέρει υψηλότερο πιστωτικό όριο, ανταμοιβές μετρητών και εισαγωγικό ΑΠΚ 0% στις Νέες Αγορές για 6 Μήνες (19,74% μεταβλητή APR στη συνέχεια), και στη συνέχεια η τρέχουσα APR 19,74% Μεταβλητή. (Οι αιτήσεις για αυτή την κάρτα δεν περιορίζονται πλέον μόνο σε διεθνείς φοιτητές.)

Το SelfScore εξετάζει διάφορους παράγοντες κατά την αξιολόγηση μιας εφαρμογής:

• Η ταυτότητά σας.Ένα πρόβλημα που αντιμετωπίζουν οι παραδοσιακοί δανειστές με τους διεθνείς φοιτητές είναι ότι αυτοί οι σπουδαστές συχνά στερούνται των αναγνωριστικών που γνωρίζουν οι εταιρείες των ΗΠΑ, όπως οι άδειες οδηγού των ΗΠΑ και οι αριθμοί κοινωνικής ασφάλισης. Το SelfScore ζητά από τους αιτούντες να δώσουν το όνομά τους, την ημερομηνία γέννησής τους, το σχολείο και τους μεγάλους. Πρέπει επίσης να φορτώσουν μια φωτογραφία του διαβατηρίου και της θεώρησης. Το SelfScore λέει ότι επαληθεύει αυτές τις πληροφορίες με διάφορες πηγές σε μια γρήγορη, πίσω από τη σκηνή διαδικασία η οποία έχει ως αποτέλεσμα την προεπιλογή ή την άρνηση σε λιγότερο από ένα λεπτό.
• Η σταθερότητα της ταυτότητάς σας.Αν η ταυτότητά σας και ο έλεγχος της κατάστασης σπουδαστών σας, οι αλγόριθμοι του SelfScore εξετάζουν επίσης πόσο έχουν αλλάξει τα στοιχεία επικοινωνίας σας με την πάροδο του χρόνου. Η Kapadia λέει ότι η εταιρεία εξετάζει πόσο πιθανό είναι να μπορέσει να φτάσει σε εσάς, έτσι εξετάζει παράγοντες όπως η συχνότητα αλλαγής της φυσικής σας διεύθυνσης, της διεύθυνσης ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και του αριθμού τηλεφώνου σας. Προτιμά μια διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που είναι κάποια έκδοση του ονόματός σας και συνδέεται με ένα πανεπιστημιακό σύστημα. "Αν λέτε," i'[email protected], "δεν πρόκειται να πάρω αυτή τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου", λέει ο Kapadia.
• Η ικανότητά σας να πληρώσετε.Όπως κάθε εκδότης πιστωτικών καρτών, το SelfScore θέλει να είναι αρκετά σίγουρο ότι θα μπορείτε να επιστρέψετε αυτό που δανείζετε. Για το σκοπό αυτό, εξετάζει τα εισοδήματα και τα περιουσιακά στοιχεία των αιτούντων - με μια συστροφή. Το SelfScore εξετάζει επίσης το δυναμικό εισοδήματός σας, βάσει της πορείας μελέτης και άλλων παραγόντων. Η κατοχή τραπεζικού λογαριασμού στις ΗΠΑ είναι επίσης ένα πλεονέκτημα.

Δεν χρειάζεστε αριθμό κοινωνικής ασφάλισης ή ατομικό αριθμό φορολογικού μητρώου για να πάρετε μια κάρτα SelfScore και η δραστηριότητα του λογαριασμού σας θα αναφέρεται σε δύο από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Η SelfScore άρχισε να προσφέρει πιστωτικές κάρτες το Μάρτιο του 2016 και δέχεται αιτήσεις τώρα.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Πώς να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα χωρίς αριθμό κοινωνικής ασφάλισης

ModernLend: Για παγκόσμιους πολίτες κάθε είδους

Οι Shuo Zhang και Kobina Ansah πρότειναν την ιδέα για το ModernLend με έδρα τη Νέα Υόρκη, αφού ένας από τους φίλους της Ansah είχε πρόβλημα να πάρει έγκριση για πιστωτική κάρτα επειδή δεν διέθετε πιστωτικό αρχείο στη χώρα αυτή. Αλλά οι Zhang και Ansah, πρώην διεθνείς φοιτητές που αποφοίτησαν από τη Σχολή Wharton του Πανεπιστημίου της Πενσυλβανίας το 2015, αποφάσισαν να μην περιορίσουν τα προϊόντα τους σε διεθνείς φοιτητές.

"Η αποστολή μας είναι πραγματικά να είμαστε δανειστής σε αξιόπιστους διεθνείς πολίτες", λέει ο Ζανγκ. Εκτιμούν ότι μέχρι 5 εκατομμύρια μη-πολίτες που ζουν στις Η.Π.Α. θα πληρούν τα προσόντα τους για μια πιστωτική κάρτα. Αυτό περιλαμβάνει σπουδαστές, άτομα με βίζες εργασίας H-1B και μόνιμους κατοίκους (άτομα με «πράσινη κάρτα»).

Η ModernLend αναμένει να έχει τις πιστωτικές της κάρτες διαθέσιμες αργότερα φέτος, πιθανώς πριν ξεκινήσει το ακαδημαϊκό έτος 2016-17 το Σεπτέμβριο.

Η διαδικασία προσόντων του ModernLend θα είναι αρκετά παρόμοια με την SelfScore, λένε οι ιδρυτές. Η εταιρεία θα εξετάσει την ταυτότητα που εκδίδει η κυβέρνηση και θα ελέγξει το σχολείο ή τον εργοδότη των αιτούντων. Θα εξετάσει επίσης το εισόδημα, τα περιουσιακά στοιχεία και την απασχόληση.

Η Ansah αναφέρει ότι η ModernLend θα αναφέρει τη δραστηριότητα του λογαριασμού στα πιστωτικά γραφεία, ώστε οι κάτοχοι καρτών να μπορέσουν να δημιουργήσουν πίστωση και τελικά να λάβουν ένα σκορ FICO. Λέει ότι οι πιστωτικές κάρτες δεν θα φέρουν τέλη ξένης συναλλαγής, καθιστώντας τους πιο προσιτές για τους κατόχους καρτών να χρησιμοποιούν όταν ταξιδεύουν εκτός των ΗΠΑ

Ασφαλείς πιστωτικές κάρτες

Εάν αποφασίσετε να αναζητήσετε πίστωση μέσω ενός παραδοσιακού εκδότη πιστωτικών καρτών, μια ασφαλή κάρτα μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή σας για την οικοδόμηση πίστωσης. Αυτές οι κάρτες απαιτούν από τους κατόχους καρτών να καταθέσουν μια εγγύηση. Συνήθως, η κατάθεσή σας θα είναι ίση με την πιστωτική σας γραμμή, οπότε μια εγγύηση ύψους 500 € θα σας δώσει πίστωση 500 €.

Αν θέλετε να αποφύγετε την εγγύηση, μια πιστωτική κάρτα ειδικά για τους πολίτες μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Οι καλύτερες ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες της Investmentmatome

Επόμενα βήματα

Δεν έχει σημασία τι είδους πιστωτικό προϊόν σκοπεύετε να υποβάλετε αίτηση, μπορείτε να κάνετε τη διαδικασία πιο εύκολη θέτοντας μερικά πράγματα σε ισχύ. Ίσως χρειαστείτε μια σταθερή φυσική διεύθυνση, διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και αριθμό τηλεφώνου. Είναι επίσης μια καλή ιδέα να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό μόλις φτάσετε. Με αυτόν τον τρόπο, θα έχετε μια χρεωστική κάρτα μέχρι να λάβετε έγκριση για μια πιστωτική κάρτα, και μπορείτε επίσης να αρχίσετε να τεκμηριώνετε υπεύθυνη οικονομική συμπεριφορά.

Η χρήση τραπεζικού λογαριασμού υπεύθυνα δεν θα δημιουργήσει την πίστωσή σας, αλλά για τους δανειστές όπως το SelfScore, ένας τραπεζικός λογαριασμός σε καλή κατάσταση είναι καθοριστικός. Πολλές ασφαλισμένες κάρτες απαιτούν επίσης να έχετε έναν τραπεζικό λογαριασμό.

Η μη ύπαρξη πιστωτικού ιστορικού αποτελεί σημαντικό μειονέκτημα. Αλλά ο Καπαδιά λέει: "Θέλουμε να βοηθήσουμε αυτούς τους μαθητές να βρεθούν σε ίση βάση".

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Ένας οικονομικός οδηγός για τους μετανάστες στις ΗΠΑ

Η Virginia C. McGuire είναι συγγραφέας του προσωπικού Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: Βιργινία@ investmentmatome.com . Κελάδημα: @vcmcguire .