Κάνετε αυτό το λάθος 250.000 δολαρίων;

Οι πελάτες μου δεν με πίστευαν όταν είπα ότι θα μπορούσαν να κάνουν επιπλέον 10.000 δολάρια ετησίως, αμέσως.

«Kate, δεν θέλουμε να δουλέψουμε σκληρότερα. μου είπε. Επίσης, δεν ενδιαφέρονται να εξερευνήσουν τα εσωτερικά φορολογικά κενά.

«Όχι, τίποτα τέτοιο», τα διαβεβαίωσα. "Μιλάω για έναν πολύ εύκολο τρόπο να φέρετε τα χρήματα που είναι δικά σας - και αν δεν το κάνετε, η κυβέρνηση θα το κρατήσει!"

Λοιπόν, αυτό πήρε την προσοχή τους.

«Η κυβέρνηση είναι κρατώντας τα χρήματα που μας ανήκουν; " Η σύζυγος κοίταξε τον πανικό.

«Απολύτως», της είπα. "Οι περισσότεροι Αμερικανοί αφήνουν την κυβέρνηση να κρατήσει τα χρήματα που τους ανήκουν και να μην σκέφτονται τίποτα, πράγματι, σχεδιάζουν ενεργά γι 'αυτό!"

Οι πελάτες μου ήταν απολύτως ενθουσιασμένοι. Αυτό ήταν ένα ζευγάρι που εργάστηκε σκληρά, και οι δύο είχαν απολαύσει επιτυχημένες σταδιοδρομίες, και προσβλέπουν σε μια ευχάριστη και χαλαρή αποχώρηση. Η ιδέα να αφήσουμε χρήματα στο τραπέζι - ειδικά όταν αυτό σήμαινε ότι το έδωσαν στην κυβέρνηση - ήταν σαφώς έξω από το ερώτημα.

Σας γνωρίζω το μυστικό που μοιράστηκα μαζί τους και πώς μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να αυξήσετε το εισόδημά σας. Αυτό το μυστικό θα μπορούσε να σας βοηθήσει να αποφύγετε να χάσετε έως και 250.000 δολάρια που σας χρωστάει η κυβέρνηση. Το 74% των Αμερικανών αφήνει αυτά τα χρήματα στο τραπέζι, οπότε βεβαιωθείτε ότι δεν σας συμβεί.

Πριν μπορώ να μπω σε αυτό … επιτρέψτε μου να σας δείξω γιατί δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να μην δώσετε προσοχή. «Δεν ξέρω πόσοι άνθρωποι έρχονται στο γραφείο μου και λένε κάτι σαν:« Δεν περιμένω να ζήσω πολύ, ο μπαμπάς μου πέθανε στα 58 ». Τότε σκάψω λίγο βαθύτερα. Μάθω ότι ο αγαπητός παλαιός μπαμπάς ήταν καπνιστής και εργάστηκε σε ένα εργοστάσιο όπου οι εργαζόμενοι είχαν έκθεση στον αμίαντο.

Ω, και αυτή η μαμά είναι ζωντανή και κλωτσήσει στα 90.

Ποιο σημείο δεδομένων πρόκειται να επιλέξεις Η κοινωνία των αναλογιστών διαπίστωσε ότι μια γυναίκα στην Αμερική που ζει στην ηλικία των 65 ετών έχει 65% πιθανότητα να ζήσει σε 85. Ένας 65χρονος άνδρας έχει σχεδόν 50% πιθανότητες να ζήσει τόσο πολύ. Για ένα ζευγάρι ηλικίας 65 ετών, υπάρχει μια πιθανότητα 12% ότι ένα άτομο θα ζήσει 100!

Εκατό! Υποθέτοντας τη συνταξιοδότηση στα 66 έτη, δηλαδή τα 34 χρόνια χωρίς την πληρωμή από την εργασία. Έχετε σχέδιο για τη χρηματοδότηση αυτών των ετών; Ακόμα κι αν νομίζετε ότι θα ήταν ο καλύτερος φίλος που έχει δει ποτέ ο Wal-Mart, πιθανώς δεν μπορείτε να κρατήσετε εκείνη τη δουλειά μέχρι να είστε 100.

Μην αφήσετε 250.000 δολάρια στο τραπέζι!

Θέλετε να μάθετε το μυστικό να πάρει η κυβέρνηση να παραδώσει τα χρήματα που δικαίως είναι δικά σας;

Είναι εντελώς απλό …

Εν ολίγοις, οι Αμερικανοί είναι επιλέξιμοι να αρχίσουν να διεκδικούν παροχές σε ηλικία 62 ετών. Το πρόβλημα είναι, όταν αρχίσετε να λαμβάνετε την Κοινωνική Ασφάλιση στα 62, παίρνετε μόνο ένα κλάσμα του τι αξίζετε πλήρως. Δυστυχώς, τα τρία τέταρτα των Αμερικανών κάνουν αυτό το λάθος. Αν περίμεναν μέχρι την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης - που για τους ανθρώπους που γεννήθηκαν μεταξύ του 1943 και του 1954 είναι 66 - θα πάρουν το 100% του οφέλους τους.

Και πάρτε αυτό: Για κάθε χρόνο περιμένετε μέχρι την ηλικία των 70 ετών Η Υπηρεσία Ασφαλείας σας πληρώνει επιπλέον 8%! Ελεύθερα χρήματα, απλώς για αναμονή για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα (όπως μπορείτε να δείτε στο παρακάτω γράφημα από τον σύμβουλο εισοδήματος συνταξιοδότησης Financial Engines, το οποίο διαχειρίζεται ο βραβευμένος με βραβείο Νόμπελ William Sharpe).

Πώς είναι δυνατόν;

Επειδή το 74% () Για ένα ζευγάρι, τα οφέλη της αναμονής είναι ακόμα καλύτερα (για αυτό το παράδειγμα, θα υποθέσουμε ότι ο σύζυγος ήταν ο ανώτερος υπάλληλος)

Όταν ο σύζυγος με υψηλότερο εισόδημα φτάνει στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής του, υποβάλλει αίτηση για το επίδομα κοινωνικής ασφάλισης, αλλά επιλέγει να το αναστείλει. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα διεκδικήσει το όφελος αμέσως, αλλά επιτρέπει στη σύζυγό του να διεκδικήσει το μισό του.

Ας σπάσουμε λίγο παραπάνω και θα δείτε τι εννοώ.

Πείτε Jim και Judy είναι παντρεμένοι, και οι δύο είναι 66 ετών, η πλήρης ηλικία συνταξιοδότησης για άτομα που γεννήθηκαν μεταξύ 1943 και 1954. Το πλήρες όφελος του Jim είναι $ 2.000 ανά μήνα. Το Judy's είναι 800 δολάρια. Όταν η Judy μεταμορφώνεται σε ηλικία συνταξιοδότησης 66 ετών, αποφασίζει να αρχίσει να διεκδικεί το επίδομα κοινωνικής ασφάλισης. Αλλά επειδή είναι παντρεμένος με τον Τζιμ, είναι επιλέξιμος για το μισό του. Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να διεκδικήσει 1,000 δολάρια το μήνα και όχι τα 800 δολάρια που θα ήταν το δικό της όφελος.

Επειδή ο Jim είναι επίσης 66, αρχειοθετείται για το πλήρες όφελος του. Αυτός είναι ο μηχανισμός που επιτρέπει στον Judy να διεκδικήσει το μισό του.

Αλλά ο Judy και ο Jim είναι έξυπνοι. Έχουν μια στρατηγική που θα αποφέρει ένα ακόμη μεγαλύτερο όφελος. Και αυτό δεν είναι ένα παραθυράκι ή κάποια αμφισβητήσιμη τακτική. Απλά ξέρει τους κανόνες και είναι καταλαβαίνω, για να πάρει τα χρήματα που είναι τα δικά τους.

Εδώ είναι πώς το κάνουν:

Την ίδια στιγμή ο Jim αρχειοθετεί προς όφελός του, ζητά από την Κοινωνική Ασφάλιση Διοίκηση να την αναστείλει μέχρι να γυρίσει 70.

• Κάνοντας αυτό, ο Jim πιστώνεται με ένα άλλο 8% για κάθε επιπλέον έτος που περιμένει πέρα ​​από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης. Θυμηθείτε, το πλήρες επίδομα αφυπηρέτησης του στην ηλικία των 66 ετών ήταν 2.000 δολάρια το μήνα. Περιμένοντας μέχρι το 70, το όφελος του γίνεται 2,640 δολάρια το μήνα. Αυτό είναι 32% περισσότερο από ό, τι αν είχε ζητήσει το όφελος του σε 66,
• και 76% περισσότερο από ό, τι αν είχε απλά πάρει τα χρήματα όσο το δυνατόν νωρίτερα, όταν γύρισε 62!
• Εν τω μεταξύ, Judy εξακολουθεί να συγκεντρώνει το μισό Το όφελος του Jim. Όπως είδαμε, το ήμισυ της θέλησής του είναι πάντα μεγαλύτερο από το πλήρες ποσό της.

Το σύνολο που εισέρχεται στο νοικοκυριό είναι 3.640 δολάρια το μήνα. Συγκρίνετε αυτό με τα 2.100 δολάρια που θα έλαβαν αν και ο Jim και ο Judy είχαν δηλώσει παροχές στο 62. Δεν έχει νόημα να χρησιμοποιείτε τα μυστικά των πλουσίων, αντί να παίρνετε τα χρήματα στα 62, μόνο και μόνο επειδή είναι εκεί

Αυτή η στρατηγική ονομάζεται "αρχείο και αναστολή." Είναι ένα αρκετά συνηθισμένο σενάριο, αλλά πρέπει να γνωρίζετε ότι υπάρχουν πολλές άλλες παραλλαγές. Για παράδειγμα, μερικές φορές ο σύζυγος με χαμηλότερο εισόδημα θα πρέπει να διεκδικήσει το μισό του οφέλους του συζύγου του έως ότου συμπληρώσει το 70, οπότε το δικό του όφελος θα γίνει το μεγαλύτερο ποσό.

• Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι η αξίωση της Κοινωνικής Ασφάλισης είναι περίπλοκη και αυτό είναι γιατί κάνω τόσα πολλά σεμινάρια. Η πλοήγησή σας μέσω του λαβυρίνθου της κοινωνικής ασφάλισης είναι τρομακτική και αυτός είναι ένας άλλος λόγος που πολλοί άνθρωποι καταλήγουν να ισχυρίζονται λιγότερο από ό, τι δικαιούνται.
• Αλλά αξίζει να υπολογίσετε τη βέλτιστη στρατηγική, είτε χρησιμοποιείτε αριθμομηχανές είτε εργάζεστε με έναν οικονομικό προγραμματιστή. Δεν είναι μόνο παντρεμένα ζευγάρια που μπορούν να χρησιμοποιήσουν στρατηγικές κοινωνικής ασφάλισης. οι απλοί, οι διαζευγμένοι και οι χήροι μπορούν επίσης να επωφεληθούν από κάποια προνοητικότητα, αντί να πάρουν χρήματα με την πρώτη διαθέσιμη ευκαιρία. Δεν είναι μόνο θεωρητική. Στην πρακτική μου βλέπω συνεχώς τα παραδείγματα.
• Εδώ είναι ένα: Ένα ζευγάρι ήρθε στο γραφείο μου μόλις πριν από λίγες εβδομάδες, αφού παρακολούθησε ένα από τα σεμινάρια μου. Δεν ήταν σίγουροι τι να κάνουν με την κοινωνική ασφάλιση, έτσι έκανα την ανάλυση γι 'αυτούς.
• Εκτός από την αβεβαιότητα σχετικά με την ικανότητά τους να χρηματοδοτούν μακρά συνταξιοδότηση - και οι δύο ήταν περίπου 60 - καλύπτουν επίσης τις δαπάνες για τη 90χρονη μητέρα της συζύγου. Και ανέμεναν ότι αυτά τα έξοδα θα ανέβαιναν καθώς η υγεία της μητέρας μειώθηκε.

Έτρεξα μερικά διαφορετικά σενάρια, χρησιμοποιώντας δεδομένα από τα κέρδη τόσο του συζύγου όσο και της συζύγου για όλη τη σταδιοδρομία τους, μέχρι σήμερα. Όταν έδειξα το αποτέλεσμα στους πελάτες μου, ήταν πρώτα έκπληκτοι και, στη συνέχεια, ευχαρίστησαν: τους βρήκα πρόσθετα $ 319.601 σε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, πολύ πέρα ​​από ό, τι νόμιζαν ότι ήταν εφικτό!

Πόσο καλύτερη θα ήταν η αποχώρησή σας με επιπλέον $ 300K;

Ενέργειες που θα λάβετε ->

Μεταβείτε στη διεύθυνση www.ssa.gov/myaccount. Ανοίξτε έναν λογαριασμό για τον εαυτό σας και για τη σύζυγό σας και κάντε λήψη του πλήρους ιστορικού των κερδών σας.

Βεβαιωθείτε ότι υπολογίζονται όλα τα έτη εργασίας σας. Εάν λείπουν χρόνια, ενημερώστε την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης. Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι το όφελος υπολογίζεται χρησιμοποιώντας το πλήρες ιστορικό κερδών σας.

Για να εξερευνήσετε πιθανές στρατηγικές διεκδίκησης για τον εαυτό σας και τον / την σύζυγό σας, επισκεφθείτε τη σελίδα Κοινωνικής Ασφάλισης σχετικά με τα οφέλη για συζύγους: //www.ssa.gov/oact /quickcalc/spouse.html

Εξετάστε το ενδεχόμενο να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό προγραμματιστή για να καθορίσετε τη βέλτιστη στρατηγική χρονοδιαγράμματος και να ενσωματώσετε τις άλλες πηγές εσόδων - εργασία, συντάξεις, προγράμματα καθορισμένων εισφορών και άλλες επενδύσεις - με το επίδομα κοινωνικής ασφάλισης.

Κίνδυνοι που πρέπει να ληφθούν υπόψη:

Πολλοί από τους πελάτες μου και οι συμμετέχοντες σε σεμινάρια αναφέρουν ότι οι υπάλληλοι της Κοινωνικής Ασφάλισης παροτρύνουν τους ανθρώπους να αποκομίσουν οφέλη στα 62, απλά επειδή τα χρήματα είναι εκεί. Αυτό δεν λαμβάνει υπόψη τις μοναδικές σας περιστάσεις, τις άλλες ροές εισοδήματός σας, τη μακροζωία σας ή τις ανάγκες εισοδημάτων σας καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής σας. Δυστυχώς, το 77% των Αμερικανών πιστεύει ότι μπορούν να απευθύνονται στους υπαλλήλους της Κοινωνικής Ασφάλισης για συμβουλές σχετικά με το χρονοδιάγραμμα των παροχών.

Η ισχυρή μου σύσταση: Μην συμβουλεύεστε τους υπαλλήλους της Κοινωνικής Ασφάλισης! Όχι μόνο δεν είναι ενημερωμένοι για την κατάστασή σας, αλλά συχνά δεν γνωρίζουν τους ίδιους τους κανόνες.