Ρωτήστε Brianna: Πρέπει να συνεχίσω να νοικιάσω ή να αγοράσω ένα σπίτι;

Το "Ask Brianna" είναι μια στήλη Q & A για 20 άτομα ή κάποιος άλλος που ξεκινάει. Είμαι εδώ για να σας βοηθήσω να διαχειριστείτε τα χρήματά σας, να βρείτε μια δουλειά και να πληρώσετε δάνεια σπουδαστών - όλα τα πραγματικά πράγματα κανείς δεν μας διδάσκει πώς να κάνει στο κολέγιο. Στείλτε τις ερωτήσεις σας σχετικά με τη ζωή postgrad στη διεύθυνση [email protected].

Η ερώτηση αυτής της εβδομάδας:

Πληρώνοντας ενοίκιο κάθε μήνα αισθάνεται σαν να ρίχνει χρήματα μακριά. Πρέπει να συνεχίσω να νοικιάσω ή να αγοράσω ένα σπίτι;

Συνήθιζα να αγοράζω ένα σπίτι για να μπορώ να έχω τον δικό μου κήπο. Παρά το άθλιο ιστορικό μου για τη διατήρηση των ζωντανών φυτών, ήθελα να είμαι σε θέση να καλλιεργώ περισσότερο φρέσκο ​​φαγητό από λίγα λυπημένα βότανα σε μια διαφυγή φωτιάς. Με το σπίτι μου θα μπορούσα επίσης να δοκιμάσω όλες αυτές τις ιδέες ανακαίνισης στο σπίτι που είδα στο HGTV, σκέφτηκα ή κρέμασα την τέχνη χωρίς να χρειαστεί να κηλιδώ απροσδόκητα στο τέλος της μίσθωσης μου.

Το άλμα από την ενοικίαση στην ιδιοκτησία είναι ένα τεράστιο οικονομικό βήμα, όχι μόνο μια αλλαγή στον τρόπο ζωής. Θα χρειαστείτε μια δυνητικά βαριά προκαταβολή, σταθερή πίστωση και ένα σχέδιο για να ζήσετε στον ίδιο χώρο για αρκετό καιρό για να κάνετε την αγορά σας αξίζει τον χρόνο και τα χρήματά σας.

Τα τρία τέταρτα ενοικιαστές ηλικίας 18 έως 39 λένε ότι η κατοχή ενός σπιτιού είναι καλύτερη από την ενοικίαση, επειδή είναι μια ισχυρή επένδυση και σας προστατεύει από τις αυξήσεις ενοικίων, σύμφωνα με την Εθνική Έρευνα Στέγασης Fannie Mae του Μαΐου 2014, αλλά αυτό ισχύει μόνο όταν είστε οικονομικά ασφαλείς αρκετά για να αγοράσει. Αυτό σημαίνει για μένα ότι θα πρέπει να περιμένει ένας κήπος. Εδώ γιατί.

Θα χρειαστεί να μείνετε για λίγο: Σίγουρα, η ενοικίαση αισθάνεται σαν να "πετάει χρήματα μακριά". Αλλά όταν η μίσθωση σας είναι επάνω, έχετε τη δυνατότητα να μετακομίσετε σε μια διαφορετική γειτονιά, να πάρετε τη δική σας θέση χωρίς συγκάτοικους ή να γεμίσετε τα πράγματα σας σε μια μονάδα αποθήκευσης και να ταξιδέψετε στον κόσμο.

Η κατοχή ενός σπιτιού δεν έρχεται με αυτή την ευελιξία. Η αγορά και πώληση ενός σπιτιού είναι μια πολύπλοκη και δαπανηρή διαδικασία που περιλαμβάνει το κόστος κλεισίματος και την προμήθεια ενός κτηματομεσίτη που μπορεί να είναι 5 ή 6% της τιμής του ακινήτου όταν πουλάτε. Έχει γενικά οικονομικό νόημα μόνο αν σκοπεύετε να μείνετε τουλάχιστον πέντε χρόνια, λέει ο Leslie Ransom, χρηματοοικονομικός σχεδιαστής στο Σικάγο. Δεν μπορείτε πάντα να υπολογίζετε στην αξία του σπιτιού για να παραμείνει η ίδια ή να αυξηθεί, πράγμα που σημαίνει ότι θα μπορούσατε να χάσετε χρήματα αν πουλάτε αμέσως μετά την αγορά.

Η ενοικίαση μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή για εσάς αυτή τη στιγμή, και δεν υπάρχει τίποτα λάθος με αυτό - ακόμα κι αν το αμερικανικό όνειρο έχει σκεφτεί ότι δεν το έχετε κάνει μέχρι να είστε ιδιοκτήτης σπιτιού.

"Αυτό που χρειάζεστε σε ένα σπίτι πρόκειται να αλλάξει", λέει ο Ransom, ειδικά όταν είστε στα 20 σας και στις αρχές της δεκαετίας του '30. Ίσως δεν είστε σίγουροι ότι μπορείτε να αντιμετωπίσετε τους χειμερινούς χειμώνες της πόλης σας μακροπρόθεσμα ή ίσως να θέλετε να μετακινηθείτε πιο κοντά στους γονείς σας καθώς μεγαλώνουν. Ίσως να είστε απελπισμένοι για περισσότερο χώρο καθώς παντρεύεστε και έχετε παιδιά, και θα προτιμούσατε να περιμένετε μέχρι να μπορέσετε να αγοράσετε μια μεγαλύτερη θέση.

Θα χρειαστείτε σοβαρές οικονομίες: Μια άλλη μεγάλη προσοχή θα πρέπει να είναι το κόστος μαμούθ για την αγορά και τη διατήρηση ενός σπιτιού. Μια παραδοσιακή προκαταβολή είναι το 20% της τιμής ενός σπιτιού. Η μέση τιμή των υφιστάμενων κατοικιών έφθασε στο ρεκόρ των 247.700 δολαρίων τον Ιούνιο, σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Realtors, οπότε δεν σας κατηγορώ αν το σαγόνι σας χτυπά στο πάτωμα με την ιδέα της προκαταβολής ύψους 49.540 δολαρίων.

Οι συμβουλές σχετικά με το ιδανικό μέγεθος μιας προκαταβολής μπορεί να είναι ασυνήθιστα ασυμβίβαστες. Τα προγράμματα που απευθύνονται στους πρώτους αγοραστές κατοικιών μέσω κρατικών φορέων όπως η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης και οι παραδοσιακές τράπεζες θα σας επιτρέψουν να κάνετε προκαταβολή 3,5%, ή ακόμα και λιγότερο, στην πρώτη σας κατοικία. Στην πραγματικότητα, η μέση προκαταβολή μεταξύ των χιλιάδων αγοραστών κατοικιών, ηλικίας 18 έως 35 ετών, ήταν 7%, σύμφωνα με την Έκθεση Γενικών Ανακοινώσεων της Εθνικής Ένωσης Μετόχων των Realtors και της Γενικής Κατάστασης Πωλητών. Μπορείτε επίσης να λάβετε βοήθεια από κρατικά και τοπικά προγράμματα βοήθειας ιδιοκτητών σπιτιού.

Αλλά είναι προς το συμφέρον σας να πληρώσετε όσο το δυνατόν πιο κοντά στο 20%. Όσο μεγαλύτερη είναι μια προκαταβολή που μπορείτε να κάνετε, τόσο πιο οικονομικά ασφαλείς εμφανίζεστε στους δανειστές. Θα πάρετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο στην υποθήκη σας, που σημαίνει χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή. Επιπλέον, δεν θα πρέπει να πληρώνετε ασφάλιση υποθηκών, η οποία προστατεύει τον δανειστή σε περίπτωση που δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο.

Αν ψάχνετε για μια προκαταβολή, μπορεί επίσης να αγωνιστείτε να αντέξετε οικονομικά το τρέχον κόστος της ιδιοκτησίας ενός σπιτιού: επισκευές, φόροι ακίνητης περιουσίας, συντήρηση του ναυπηγείου, ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού και ίσως υψηλότερο κόστος.

Αναζητήστε τις μέσες τιμές των κατοικιών στην περιοχή στις οποίες μπορεί να θέλετε να μετακινηθείτε και χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή ενοικίασης / αγοράς για να δείτε εάν το σχετικό κόστος κάνει την αγορά αξίζει τον κόπο. Μια αριθμομηχανή οικιακής οικονομίας μπορεί να σας δείξει την προκαταβολή που θα χρειαστείτε στην περιοχή που αναζητάτε. Είναι ένα bummer να πρέπει να περιμένετε να αγοράσετε ένα σπίτι, αλλά να είναι οικονομικά έτοιμη θα κάνει την αποφοίτησή σας από τον ενοικιαστή για να ιδιοκτήτη σπιτιού, ακόμη πιο γλυκά.

Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.