Ρωτήστε Brianna: Μπορώ να ξεκινήσω μια επιχείρηση εάν έχω σπουδαίο χρέος;

Το "Ask Brianna" είναι μια στήλη Q & A για 20 άτομα ή κάποιος άλλος που ξεκινάει. Είμαι εδώ για να σας βοηθήσω να διαχειριστείτε τα χρήματά σας, να βρείτε μια δουλειά και να πληρώσετε δάνεια σπουδαστών - όλα τα πραγματικά πράγματα κανείς δεν μας διδάσκει πώς να κάνει στο κολέγιο. Στείλτε τις ερωτήσεις σας σχετικά με τη ζωή postgrad στη διεύθυνση [email protected].

Η ερώτηση αυτής της εβδομάδας: "Θα ήθελα πολύ να ξεκινήσω τη δική μου επιχείρηση, αλλά εξακολουθώ να πληρώνω δάνεια σπουδαστών. Θα μπορέσω να γίνω επιχειρηματίας;"

Η εκκίνηση μιας επιχείρησης είναι δελεαστική για πολλούς λόγους: Μπορείτε να είστε ο δικός σας προϊστάμενος, να ορίσετε τις ώρες σας, να δημιουργήσετε κάτι από το μηδέν - ίσως ακόμη και να αλλάξετε τον κόσμο.

Αλλά οι επιχειρήσεις έχουν κόστος εκκίνησης, και τα περισσότερα βαθμίδες είναι ήδη στο κόκκινο. Το 2015, περίπου 7 στους 10 αποφοίτους κολλεγίων εγκαταλείπουν το σχολείο με χρέη φοιτητικών δανείων, κατά μέσο όρο $ 30.100, το Ινστιτούτο για τις εκθέσεις πρόσβασης και επιτυχίας του Κολλεγίου. Οι πληρωμές σπουδαστικών δανείων τείνουν στην ταμειακή σας ροή και ένα ιστορικό των χαμένων πληρωμών θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Οι τράπεζες εξετάζουν τόσο τις ταμειακές ροές όσο και τα πιστωτικά αποτελέσματα όταν αξιολογούν τους υποψηφίους μικροεπιχειρήσεων, λέει ο Jay DesMarteau, επικεφαλής της τραπεζικής μικρών επιχειρήσεων στην TD Bank.

Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να καταργήσετε το σχέδιο μικρής επιχείρησής σας έως ότου εξοφλήσετε αυτά τα δάνεια σπουδαστών, αλλά θα χρειαστεί να διαχειριστείτε το χρέος σας σχολαστικά και στρατηγικά. Δείτε πώς.

Μειώστε τους λογαριασμούς χρέους σπουδαστών σας

Η ταμειακή ροή είναι βασιλιάς κατά την εκκίνηση μιας επιχείρησης και η περικοπή του μηνιαίου λογαριασμού φοιτητικού δανείου είναι ένας τρόπος για να ελευθερώσετε χρήματα. Τα σχέδια αποπληρωμής των ομοσπονδιακών κυβερνήσεων μπορούν να προσφέρουν ανακούφιση περιορίζοντας τις ομοσπονδιακές πληρωμές δανείων σας σε ένα ποσοστό του εισοδήματός σας. Πρέπει να υποβάλετε αίτηση στο studentloans.gov και να πιστοποιήσετε εκ νέου την επιλεξιμότητά σας κάθε χρόνο.

Η μείωση των πληρωμών σε ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών απαιτεί άλλες στρατηγικές. Εάν εργάζεστε με πλήρη απασχόληση και έχετε πιστωτικό αποτέλεσμα στα μέσα της δεκαετίας του '60 ή και περισσότερο, μπορεί να είστε σε θέση να αναχρηματοδοτήσετε το χρέος σπουδαστών σας. Θα έχετε χαμηλότερο επιτόκιο, αλλά οι δανειστές θα θέλουν να δουν ότι θα είστε σε θέση να τους πληρώσει εύκολα. Αυτό κάνει την αναχρηματοδότηση μια καλή επιλογή για τους ανθρώπους των οποίων η επιχείρηση είναι επί του παρόντος μια παράλληλη συναυλία ή ήδη δημιουργεί αρκετά έσοδα για να καλύψει άνετα όλα τα έξοδα, συμπεριλαμβανομένων των υποχρεώσεων χρέους. Αυτό μπορεί να είναι δύσκολο στα αρχικά στάδια.

Ποτέ μην χάσετε μια πληρωμή δανείου

Κάντε όλες τις πληρωμές φοιτητικών δανείων σας εγκαίρως, ώστε να χτίσετε ένα στερλίνα πιστωτικό αποτέλεσμα. Οι δανειστές θα το χρησιμοποιήσουν όταν εξετάζουν εάν δικαιούστε δάνειο μικρής επιχείρησης.

Η Nicole Beltz, 28 ετών, δεν έπεσε πίσω στους λογαριασμούς της όταν ξεκίνησε μια επιχείρηση ενάμισι χρόνο μετά την αποφοίτησή της από το Delaware Valley University στο Doylestown της Πενσυλβανίας. Συνέχισε να πληρώνει το υπόλοιπο σπουδαστικού δανείου των 20.000 δολαρίων και χρησιμοποίησε την προσωπική αποταμίευση για να χτίσει την επιχείρηση της, Serendipity Shops. Έχει εγγραφεί στον προϋπολογισμό της μηνιαίας πληρωμής του δανείου όπως έκανε για κάθε άλλη αναπόφευκτη δαπάνη.

«Το σχολικό δάνειο δεν ήταν ποτέ ένα ζήτημα», λέει. "Εσείς το σκέφτεστε μόνο."

Αξιολογήστε την αγορά και κάντε ένα σχέδιο

Πριν να δεσμευθείτε για την επιχειρηματική σας ιδέα με πλήρη απασχόληση, βρείτε δωρεάν ή φτηνές τρόπους για να ελέγξετε εάν υπάρχει μια αγορά γι 'αυτό. Όταν είστε έτοιμοι, γράψτε ένα επιχειρηματικό σχέδιο που περιλαμβάνει προβαλλόμενες πωλήσεις και έσοδα. Πολλές επιχειρήσεις αποτυγχάνουν επειδή υπολόγισαν εσφαλμένα τις πιθανές δαπάνες και έσοδα τους, λέει ο Bob Godlasky, διευθυντής ακαδημαϊκής καθοδήγησης στο Orange County Score, μέρος ενός εθνικού δικτύου καθοδήγησης επιχειρηματικών εθελοντών.

Η Beltz ξεκίνησε τα καταστήματα Serendipity αγοράζοντας μια υπάρχουσα επιχείρηση - Antiques κλπ. Στο Avalon, New Jersey - και στη συνέχεια προσκαλώντας τους τοπικούς εμπόρους να πουλήσουν τα εμπορεύματά τους στο κατάστημα έναντι αμοιβής. Αυτό βοήθησε να καλύψει το εμπορικό ενοίκιο της.

"Ήταν λίγο πιο εύκολο από το ξεκίνημα από το μηδέν και να χρειαστεί να γεμίσω μια ολόκληρη, μεγάλη αποθήκη με απογραφή", λέει ο Beltz. Τέσσερα χρόνια αργότερα, διαχειρίζεται τρία καταστήματα στο Νιου Τζέρσεϊ και την Πενσυλβανία.

Το επιχειρησιακό σας σχέδιο θα πρέπει επίσης να περιγράφει λεπτομερώς τον τρόπο με τον οποίο θα διαθέσετε το προϊόν σας στην αγορά και θα το τιμολογήσετε κατάλληλα, λέει ο Steve Cohen, πρόεδρος του Excelsior Growth Fund, ένας μη κερδοσκοπικός δανειστής μικρών επιχειρήσεων με έδρα τη Νέα Υόρκη. Επιδιώξτε να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα για να καλύψετε τις πιθανές απώλειες στην αρχή. Ένας μέντορας που βρισκόταν στα παπούτσια σας μπορεί να σας βοηθήσει να αναπτύξετε μια στρατηγική. Ένας φορολογικός επαγγελματίας ή οικονομικός προγραμματιστής που συνεργάζεται με παρόμοιες επιχειρήσεις μπορεί επίσης να σας δώσει μια ιδέα για τα έξοδα και τα κέρδη που περιμένετε.

Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.