Πώς έσπασε το χρέος: Αλλάζοντας συνήθειες, Προϋπολογισμός για ένα μωρό

Σε αυτή τη σειρά, η Investmentmatome συνεντεύξεις ανθρώπους που έχουν κερδίσει το χρέος χρησιμοποιώντας ένα συνδυασμό δέσμευσης, προϋπολογισμού και έξυπνων οικονομικών επιλογών. Οι απαντήσεις έχουν τροποποιηθεί για το μήκος και τη σαφήνεια.

Ο προϋπολογισμός ήταν το τελευταίο πράγμα που σκέφτηκε ο Allison Baggerly και ο σύζυγός της, ο Matt. Αντίθετα, επικεντρώθηκαν στο να τρώνε έξω, να ψωνίζουν και να απολαμβάνουν τη ζωή τους ως νέοι επαγγελματίες. Μέχρι που ανακάλυψαν ότι το πρώτο τους μωρό ήταν στο δρόμο.

Ξαφνικά, οι οικονομικές προτεραιότητες του ζευγαριού μετατοπίστηκαν. Πάνω από 100.000 δολάρια χρέους, Allison, τότε 24 ετών, και Matt, ο οποίος ήταν 28 ετών, ήξεραν ότι έπρεπε να απελευθερώσουν χρήματα για την αυξανόμενη οικογένειά τους και έπρεπε να επαναλάβουν τις συνήθειες τους.

"Δεν γνωρίζαμε πώς θα μπορούσαμε να κάνουμε πληρωμές ημερήσιας φροντίδας", λέει ο Baggerly. «Είμαστε δύο δάσκαλοι που δεν είχαν τα μέσα λόγω των συνήθων δαπανών μας».

Έτσι, το ζευγάρι Denton, του Τέξας, που έχει τώρα δύο παιδιά, πήρε σοβαρά υπόψη τον προϋπολογισμό και την αποπληρωμή του χρέους το 2011. Τέσσερα και μισό χρόνια αργότερα, συνάντησαν το στόχο τους.

Και η Allison έγινε ένα τέτοιο αφεντικό στον προϋπολογισμό που δημιούργησε το Inspired Budget, ένα blog και μια επιχείρηση που βοηθά τους ανθρώπους να λογοδοτούν για τις δαπάνες τους για να πληρώσουν το χρέος.

Η Allison συνδέθηκε πρόσφατα με την Investmentmatome για να μοιραστεί την εμπειρία της, η οποία μπορεί να εμπνεύσει το δικό σας ταξίδι χωρίς χρέη.

" ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ: Ρυθμίστε και παρακολουθήστε το δικό σας στόχο να χάνετε το χρέος

Ποιο ήταν το συνολικό χρέος σας όταν ξεκινήσατε και τι είναι τώρα;

Το συνολικό χρέος μας ήταν 111.108,29 δολάρια. Είχαμε 17.500 δολάρια σε δάνειο αυτοκινήτου και 93.608,29 δολάρια σε διάφορα φοιτητικά δάνεια.

Κάναμε 88.000 δολάρια μαζί εκείνη την εποχή και είχαμε αποπληρώσει [το χρέος μας] μέσα σε τεσσεράμισι χρόνια. Έχουμε ακόμα μια υποθήκη, αλλά δεν το υπολογίζουμε στο ταξίδι πληρωμής οφειλών μας.

Τι προκάλεσε την απόφασή σας να βγείτε από το χρέος;

Ήμασταν πρόσφατα έγκυος, είχε μόλις αγοράσει ένα αυτοκίνητο και συνειδητοποιήσαμε ότι με το ρυθμό που δαπανούσαμε, δεν είχαμε αρκετά χρήματα για να πληρώσουμε για την ημερήσια φροντίδα μόλις γεννήθηκε ο γιος μας. Αποφασίσαμε ότι θέλαμε μια καλύτερη ζωή για την αναπτυσσόμενη οικογένεια μας.

Από πού προέρχεται το πάθος σου για προϋπολογισμό;

Σίγουρα πηγάζει από την κατάσταση στην οποία βρισκόμαστε όταν προσθέτουμε το χρέος μας. Βρήκα την ειρήνη στον προϋπολογισμό. Συνειδητοποίησα πόσο εκτός ελέγχου είχαμε με τον προϋπολογισμό μας και ότι ο προϋπολογισμός μου έδωσε κάτι που θα μπορούσαμε να διορθώσουμε.

Πώς δημιουργήσατε για πρώτη φορά τον προϋπολογισμό σας;

Ήταν μια διαδικασία. Είχαμε προϋπολογισμό μηνιαίως, στη συνέχεια αναθεωρήσαμε και επεξεργαστήκαμε εβδομαδιαία για τις επόμενες τρεις εβδομάδες, τότε συνεχίσαμε να αναθεωρούμε και να κάνουμε τις αλλαγές όπως είναι απαραίτητο, επειδή όλα δεν πάνε όπως είχε προγραμματιστεί.

Μόλις συνειδητοποιήσαμε ότι οι δαπάνες μας είχαν τελείως εκτός ελέγχου. Έχουμε δαπανήσει πάνω από $ 700 ή $ 800 το μήνα μόνο για τυχαία πράγματα, κυρίως τρόφιμα. Ένιωσα σαν απόβλητο, επειδή δεν χρειαζόταν να ξοδεύουμε τόσο πολύ για φαγητό.

Επίσης περνούσαμε τις διακοπές και ταξιδεύαμε μόνο για να επισκεφτούμε την οικογένεια και τους φίλους μας. Παρόλο που χάσαμε χρόνο στην παραλία ή στα βουνά, αγαπήσαμε τα ταξίδια για να δούμε οικογένεια. Αυτές οι εμπειρίες δεν ωφελήθηκαν μόνο από τον προϋπολογισμό μας, αλλά επέτρεψαν στα παιδιά μας να έχουν ποιοτικό χρόνο με τους παππούδες τους και τους προ-παππούδες τους. Έμαθα ότι δεν χρειάζεστε μια εξωφρενική διακοπές μόνο για να αισθανθείτε σαν να ξεφεύγετε.

Όταν κατορθώσαμε να ελέγξουμε τον προϋπολογισμό μας, ο οποίος μας πήρε αρκετούς μήνες, ήταν ελεύθερος να γνωρίζει ότι θα μπορούσαμε να ζήσουμε λιγότερο. Και θα μπορούσαμε επίσης να διαθέσουμε χρήματα για χρέη και χρήματα για ημερήσια φροντίδα για το μελλοντικό μας παιδί.

" ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ: Παρακολουθήστε τις δαπάνες σας σε ένα μέρος

Χρησιμοποιήσατε τη μέθοδο του χρέους χιονοστιβάδας για να εξοφλήσετε το χρέος. Πώς το έκαναν αυτό για σας;

(Κάτω από χιονοστιβάδα χρέους, πληρώνετε πρώτα το μικρότερο χρέος, στη συνέχεια κυλήστε το ποσό που χρησιμοποιήσατε για να πληρώσετε το ποσό αυτό προς τα μεγαλύτερα χρέη σας.)

Στην αρχή, τα μικρότερα χρέη μας ήταν μικρότερα δάνεια σπουδαστών, τότε το αυτοκίνητό μου που ήταν περίπου 17.000 δολάρια.

Αφού πληρώσαμε αυτά μακριά, τότε μας έμεινε με ένα σπουδαίο δάνειο ύψους 47.000 δολαρίων, το οποίο ήταν δύσκολο να αντιμετωπιστεί. Νιώσαμε σαν να μην μπορούσαμε να φτάσουμε εκεί. Άλλοι ήταν ευκολότεροι επειδή ήταν $ 3.000 εδώ και $ 5.000 εκεί.

Με το μεγάλο, η πληρωμή ήταν πιο δύσκολη. Ήταν εύκολο να μην βάλουμε χρήματα για να το πληρώσουμε, επειδή νομίζαμε ότι ποτέ δεν θα το ξεφορτωθούμε. Για να το πληρώσουμε όσο πιο γρήγορα μπορούσαμε, βάζαμε τα επιπλέον χρήματα που είχαμε σε εκείνο το μεγαλύτερο.

Για να βοηθήσουμε με τις πληρωμές χρέους και τις δαπάνες κάλυψής μας, κάναμε και περιστασιακές φασαρίες.

Ένα από τα χείλη μου ως δάσκαλος ήταν διδασκαλία. Χρεώνω 50 δολάρια την ώρα και έκανα μερικές εκατοντάδες δολάρια το καλοκαίρι. Ο σύζυγός μου και εγώ δίδαξα επίσης καλοκαιρινό σχολείο, το οποίο έφερε περίπου 1.000 δολάρια το καθένα.

Τι γίνεται με τη μέθοδο χρέωσης χιονοστιβάδας χρέους εργάστηκε για σας;

Η χιονοστιβάδα χρέους ήταν αποτελεσματική επειδή παρείχε το κίνητρο και το υψηλό πέντε για να μας βοηθήσει να συνεχίσουμε.

Όταν λάβαμε αυτές τις καταγεγραμμένες πληρωμές μετά την εξόφληση ενός χρέους, αισθανόμασταν ότι κάναμε τα πράγματα σωστά. Και αυτή η αδρεναλίνη μας βοήθησε να συνεχίσουμε όταν τα χρέη πήραν όλο και μεγαλύτερα. Ήταν κίνητρο να είμαστε σε θέση να επικεντρωθούμε στους τελικούς μας στόχους.

Πώς έχει αλλάξει η ζωή σου προς το καλύτερο από τότε που βγήκες από το χρέος;

Έχουμε εξοικονομήσει περισσότερα χρήματα από όσο νομίζαμε ότι είναι δυνατόν!

Αλλά το πιο σημαντικό, τα παιδιά μας μαθαίνουν για τα χρήματα από το πώς ζούμε τη ζωή μας. Ακόμα και στην ηλικία των 6 και 4, κερδίζουν χρήματα και σώζουν, δαπανούν και δίνουν τα δικά τους χρήματα στην τοπική μας εκκλησία.

Ποιες αρχές μπορούν να τηρήσουν οι πολίτες εάν δυσκολεύονται να οικοδομήσουν έναν προϋπολογισμό;

Πρώτα, θα πω ότι είμαι ειλικρινής με τον εαυτό σου. Αντιμετωπίστε την αλήθεια σας και αποκτήσετε τα λάθη σας και δώστε στον εαυτό σας την χάρη. Κανείς δεν είναι τέλειος. Όσο πιο δύσκολο είστε στον εαυτό σας, τόσο λιγότερο πιθανό είναι να επιστρέψετε σε έναν προϋπολογισμό.

Δώστε στον εαυτό σας ένα επίδομα για να ξοδεψετε τα πράγματα που γνωρίζετε ότι τείνετε να υπερβείτε. Ένα επίδομα μετρητών μπορεί να βοηθήσει να περιορίσουν τις συνήθειες των δαπανών. Και να είστε ειλικρινείς και να είστε ρεαλιστές με τον προϋπολογισμό σας.

Πώς παραμένετε χωρίς χρέη σήμερα;

Φροντίζουμε να διατηρήσουμε ένα καλό ποσό στην εξοικονόμηση σε περίπτωση που συμβεί κάτι. Επίσης σπάνια χρησιμοποιούμε τις πιστωτικές μας κάρτες και ενεργά εξοικονομούμε για μεγάλες αγορές (όπως ένα αυτοκίνητο) που θα χρειαστούμε στο μέλλον.

Πώς να αντιμετωπίσετε το δικό σας χρέος

Εμπνευσμένο από το ταξίδι χωρίς χρέη του Baggerlys; Εδώ είναι αυτό που μπορείτε να κάνετε για να ξεκινήσετε μόνοι σας:

• Ξέρτε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας. Η δημιουργία ενός προϋπολογισμού βοήθησε την Allison Baggerly να δει τη μεγαλύτερη οικονομική εικόνα για να κάνει ένα σχέδιο απόδοσης.
• Βρείτε μια στρατηγική πληρωμής που θα σας κρατήσει σε καλό δρόμο. Η Baggerly χρησιμοποίησε τη μέθοδο χρέους χιονοστιβάδας, η οποία κράτησε την κίνητρα της και σε καλό δρόμο για να εξοφλήσει πολλαπλά χρέη.
• Δώστε στον εαυτό σας ένα διάλειμμα Δεν θα ακολουθήσετε πάντα τον προϋπολογισμό σας σε ένα Τ. Προσαρμόστε το σχέδιο δαπανών σας αναλόγως.
• Θέλετε να επιταχύνετε την αποπληρωμή του χρέους σας; Έρευνες συμβουλές για να εξοφλήσει το χρέος γρήγορα, συμπεριλαμβανομένης της αναζήτησης στην ενοποίηση χρέους.
• Αν έχετε έναν σκληρό χρόνο να πάρει μια λαβή για τα οικονομικά σας, ζητήστε την δωρεάν βοήθεια ενός μη κερδοσκοπικού συμβούλου πίστωσης, ο οποίος μπορεί να σας βοηθήσει να λύσετε το χρέος σας.

Φωτογραφία της οικογένειας Baggerly από την Allison Baggerly.