Ρωτήστε τον εμπειρογνώμονα: Πώς μπορώ να επιλέξω τα καλύτερα ευρετήρια του δείκτη; |

Κάθε εβδομάδα ένας από τους επενδυτές μας απαντά σε μια ερώτηση του αναγνώστη στη στήλη μας Q & A InvestingAnswers. Είναι όλα μέρος της αποστολής μας να βοηθήσουμε τους καταναλωτές να οικοδομήσουν και να προστατεύσουν τον πλούτο τους μέσω της εκπαίδευσης. Αν θέλετε να απαντήσουμε σε μία από τις ερωτήσεις σας, στείλτε μας email στο [email protected] και συμπεριλάβετε την "Επένδυση Q & A" στη γραμμή θέματος. (Σημείωση: Δεν θα απαντήσουμε σε αιτήσεις επιλογής μετοχών.) Ερώτηση: Έχω διαβάσει ότι τα κεφάλαια δεικτών είναι η πιο έξυπνη επιλογή για κάποιον σαν εμένα που ενδιαφέρεται για μακροπρόθεσμα χαμηλά τέλη, παθητική επένδυση. Αλλά υπάρχουν τόσα πολλά να διαλέξετε! Πώς μπορώ να πάρω για την επιλογή ενός ταμείου που θα αξίζει να κρατηθεί εδώ και χρόνια; - Helen, Νέα Ορλεάνη Η επενδυτική απάντηση: Μεγάλη ερώτηση, Ελένη. Προσωπικά, αγαπώ την επένδυση σε κεφάλαια δεικτών. Είναι μια εξαιρετική επιλογή για τα 401 (k) s και άλλα σχέδια συνταξιοδότησης καθώς και τους κανονικούς λογαριασμούς επενδύσεων - ειδικά εάν δεν θέλετε να ξοδεύετε ώρες την έρευνα της απόδοσης του αμοιβαίου κεφαλαίου κάθε τρίμηνο. είναι απλά ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που παρακολουθεί έναν δείκτη αγοράς και αντικατοπτρίζει την απόδοση αυτού του δείκτη. Έτσι, αν επενδύσω στο Vanguard 500 Index Fund (Nasdaq: VFINX) , το οποίο παρακολουθεί τον δείκτη S & P 500 και ο δείκτης S & P 500 ανεβαίνει 5%, το ταμείο Vanguard θα αυξηθεί σχεδόν κατά 5%. Λέω "σχεδόν" επειδή τα έξοδα αμοιβής, τα οποία έρχονται μαζί με όλα τα αμοιβαία κεφάλαια, θα πάρουν μερικές από τις αποδόσεις. Όπως κάνουν τα περισσότερα κεφάλαια δεικτών, ο δείκτης Vanguard 500 φέρει πολύ χαμηλό λόγο ετήσιων εξόδων - 0,17% στην περίπτωση αυτή. Έτσι, αν το S & P 500 αυξήθηκε κατά 5% κατά τη διάρκεια του έτους, η επένδυσή μου θα ανέλθει σε 4,83% σε αυτό το παράδειγμα. Επειδή τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών παρακολουθούν τους δείκτες της αγοράς, δεν έχουν διαχειριστές χαρτοφυλακίων που αγοράζουν και πωλούν επενδύσεις στο πλαίσιο των ταμείων, όπως κάνουν τα τακτικά αμοιβαία κεφάλαια. Και με λιγότερη δραστηριότητα από τον διαχειριστή χαρτοφυλακίου, τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη συχνά φέρουν πολύ χαμηλότερα τέλη δαπανών και είναι δυνητικά λιγότερο επικίνδυνα από τα κανονικά αμοιβαία κεφάλαια με διευθυντές που προσπαθούν να χρονομετρήσει την αγορά. Αυτό σημαίνει επίσης ότι εσείς, ο επενδυτής, δεν χρειάζεται να συγκρίνετε προσεκτικά τις επιδόσεις του αμοιβαίου κεφαλαίου με την απόδοση του δείκτη αγοράς, διότι με ένα ταμείο δείκτη επενδύετε ουσιαστικά στην αγορά που συγκρίνετε. Εν ολίγοις, τα κεφάλαια δεικτών είναι ένας χαμηλού κόστους, εύκολος τρόπος διαφοροποίησης σε διάφορους τύπους επενδύσεων ταυτόχρονα - και για τη μακρινή μεταφορά. Αρκετοί μεσίτες, όπως ο Vanguard, ο Charles Schwab, ο Fidelity και άλλοι, προσφέρουν κεφάλαια δεικτών, τα οποία είναι πολύ παρόμοια, εκτός από ένα πράγμα - τέλη εξόδων. Θα θελήσετε να αναζητήσετε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη με τις χαμηλότερες αναλογίες εξόδων, τις οποίες μπορείτε να βρείτε στη σελίδα ενημερωτικών δελτίων κάθε αμοιβαίου κεφαλαίου ή στο Morningstar.com. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να κρατήσετε το κόστος σας κάτω και οι αποδόσεις σας να αυξάνονται όσο το δυνατόν περισσότερο. Συνήθως, ένα ταμείο δείκτη με ετήσιο δείκτη εξόδων που είναι 0,6% ή λιγότερο είναι αξιοπρεπής, αλλά ένας λόγος δαπανών κάτω από 0,25% είναι ιδανικός. Λοιπόν, πώς επιλέγετε τα "σωστά" ταμεία; Πριν βυθίσουμε τους διάφορους τύπους κεφαλαίων δείκτη, ας μιλήσουμε για μια μεγάλη εικόνα - για το μίγμα των επενδύσεών σας. Θυμηθείτε, το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων όλων είναι διαφορετικό. Η δική σας θα πρέπει να αποτελείται από διαφορετικούς τύπους επενδύσεων που ταιριάζουν με την ηλικία σας και την ανοχή κινδύνου. Έτσι, κάνετε την έρευνά σας σχετικά με την κατανομή χαρτοφυλακίου (εδώ είναι ένα άρθρο για κάποια καθοδήγηση) ή μιλήστε με έναν αξιόπιστο σύμβουλο για περισσότερη βοήθεια σε αυτό. Για τους σκοπούς μας, θα διατηρήσω αυτό το βασικό. Όπως μίλησα στο άρθρο μου, The Lazy Man's Portfolio Retirement, υπάρχουν βασικά τέσσερις κύριες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων στις οποίες πρέπει να επενδύσετε: μετοχές των ΗΠΑ, ξένες μετοχές, ακίνητα και ομόλογα. Μπορείτε επίσης να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη εμπορευμάτων, αλλά είναι λίγο έξω από τις κανονικές κατηγορίες ενεργητικού, γι 'αυτό θα το παραλείψουμε σήμερα. Για κάθε μία από τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων στις οποίες θέλετε να επενδύσετε, θα θέλετε ένα ταμείο δείκτη που το παρακολουθεί. ΗΠΑ. Αποθέματα Αν θέλετε έκθεση σε αμερικανικές εταιρείες, μπορεί να θέλετε ένα ταμείο δείκτη που παρακολουθεί τον δείκτη Wilshire 5000, που περιλαμβάνει σχεδόν κάθε μετοχή μικρού, μεσαίου και μεγάλου κεφαλαίου που διαπραγματεύεται στις Ηνωμένες Πολιτείες - περισσότερες από 5.000 εταιρείες σε όλα. Ένα παράδειγμα ενός ταμείου δείκτη που κάνει αυτό είναι το Ακαθάριστο χρηματιστηριακό δείκτη μετοχών (Nasdaq: VTSMX) . Εάν επιθυμείτε να επενδύσετε μόνο σε μεγάλες, καθιερωμένες εταιρείες (Wal-Mart, Exxon, Apple κ.λπ.), μπορείτε να προτιμήσετε να πάτε με ένα ταμείο δείκτη που παρακολουθεί τον δείκτη S & P 500 (όπως αυτός που ανέφερα προηγουμένως, για παράδειγμα), η οποία παρακολουθεί τις 500 μεγαλύτερες εταιρείες στις Ηνωμένες Πολιτείες. Ξένα κεφάλαια Για την έκθεση σε εταιρείες σε χώρες με εκρηκτική οικονομική ανάπτυξη, τα ξένα χρηματιστήρια είναι μόνο το εισιτήριο. Υπάρχουν πολλές αναδυόμενες χώρες που μπορούν να επιλέξουν από αυτές που επενδύουν σε εταιρείες στο Μεξικό, την Κίνα, τη Βραζιλία και άλλες χώρες, καθώς και τα αναπτυγμένα χώρες που επενδύουν σε εταιρείες στην Ευρώπη, την Ιαπωνία, τον Καναδά και άλλα. Αν θέλετε έκθεση τόσο σε αναδυόμενες όσο και σε ανεπτυγμένες χώρες, επιλέξτε ένα ταμείο δείκτη που παρακολουθεί τον δείκτη MSCI EAFE, ο οποίος ακολουθεί εταιρείες στην Ευρώπη, την Αυστραλία και την Άπω Ανατολή. Ένα παράδειγμα ενός ταμείου δείκτη που κάνει αυτό είναι ο Vanguard Total Διεθνής Δείκτης Χρηματιστηριακών Επενδυτών Ταμείο (Nasdaq: VGTSX) . Ακίνητη περιουσία Αν θέλετε να αποκτήσετε ένα μέρος συγκροτημάτων διαμερισμάτων, σπιτιών συνταξιοδότησης και άλλων μορφών ακινήτων, οι επενδύσεις σε ακίνητα (REITS) είναι ο ευκολότερος τρόπος να το κάνετε χωρίς να χρειαστεί να αγοράσετε γη. Για να πάρετε αυτό το είδος έκθεσης, θα θελήσετε ένα ταμείο δείκτη που ακολουθεί τον δείκτη MSCI US REIT, ο οποίος αντιπροσωπεύει το 85% των REIT στην Αμερική. Ένα παράδειγμα ενός επενδυτικού ταμείου REIT που κάνει αυτό είναι το Vanguard REIT Index Fund (Nasdaq: VGSIX) . Ομόλογα Τέλος, αν θέλετε κάποια από τα δολάρια σας για επενδύσεις να είναι σε ομόλογα, θα θελήσετε ένα ταμείο δείκτη που παρακολουθεί τον δείκτη Barclays Capital Aggregate Bond Index. Ο δείκτης αυτός αντιπροσωπεύει τα περισσότερα ομόλογα επενδυτικής ποιότητας που διαπραγματεύονται στις Ηνωμένες Πολιτείες: χρεόγραφα δημοσίου, κρατικά ομόλογα, ομόλογα που υποστηρίζονται από υποθήκη, εταιρικά ομόλογα και ακόμη ορισμένα εξωτερικά ομόλογα. Ένα παράδειγμα ενός ταμείου δείκτη ομολόγων που κάνει αυτό είναι το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Δείκτη Αγοράς Αξιών (Nasdaq: VBMFX) . Έτσι, τρία βήματα: Καθορίστε τον τύπο κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων στην οποία θέλετε να επενδύσετε, να βρείτε μια εταιρεία μεσιτών που προσφέρει αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους τα οποία παρακολουθούν τις κατηγορίες των περιουσιακών στοιχείων (αυτά που αναφέρθηκαν προηγουμένως είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε), τότε απλά να ξεχάσετε. Η επένδυση αμοιβαίων κεφαλαίων είναι τόσο απλή. Καλή τύχη! Σχετικά άρθρα από την InvestingAnswers:

• 5 ερωτήσεις για την εύρεση του τέλειου αμοιβαίου κεφαλαίου
• Αυτά τα υπερ-απλά ταμεία παίρνουν το έργο από την συνταξιοδότηση Επένδυση
• Ξεχάστε τα Αμοιβαία Κεφάλαια - Δοκιμάστε αυτό το απλό, χαμηλού κόστους Εναλλακτικά αντί