Απάντηση 5 ερωτήσεις πριν από την αγορά Ασφάλισης Ζωής στην Εργασία

Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει δωρεάν ασφάλεια ζωής κατά τη διάρκεια της ανοικτής εγγραφής το φθινόπωρο, αρπάξτε το. Αλλά εάν ο χώρος εργασίας σας σας επιτρέπει να αγοράσετε πρόσθετη κάλυψη πάνω από αυτό, ρωτήστε μερικές ερωτήσεις προτού να ξοδέψετε χρήματα.

Αγοράζοντας την ασφάλιση ζωής μέσω του εργοδότη είναι βολική. Και αν έχετε ένα θέμα υγείας, θα μπορούσατε να το βρείτε ευκολότερο να πληρείτε τις προϋποθέσεις για μια καλή τιμή. ίσως χρειαστεί να απαντήσετε σε μερικές ερωτήσεις υγείας, αλλά γενικά δεν θα χρειαστεί να κάνετε ιατρικές εξετάσεις.

Αλλά με την κάλυψη που αγοράζεται μέσω εργοδότη, "ο εργαζόμενος γενικά δεν έχει τον έλεγχο", λέει ο Brian Ashe, εκτελεστικός αντιπρόεδρος της Life Happens, ένας εκπαιδευτικός μη κερδοσκοπικός οργανισμός που υποστηρίζεται από ασφαλιστές και μεσίτες. Οι όροι ποικίλλουν ανάλογα με τη σύμβαση μεταξύ του εργοδότη και του ασφαλιστή. Εάν θέλετε να αγοράσετε περισσότερη ασφάλιση πέρα ​​από το freebie στη δουλειά, ίσως βρείτε μια καλύτερη συμφωνία αλλού.

Ας δούμε τι πρέπει να λάβουμε υπόψη:

Πόση ασφάλεια ζωής χρειάζομαι;

Η δωρεάν κάλυψη (που καταβάλλεται από εργοδότη) είναι συνήθως ένας έως δύο φορές τον ετήσιο μισθό σας. Αυτό πιθανότατα δεν είναι αρκετό αν έχετε οικονομικά εξαρτώμενα μέλη. Πόσα χρόνια θέλετε να αντικαταστήσετε το εισόδημά σας εάν πεθάνετε αύριο; Πολλαπλασιάστε τον αριθμό με τον μισθό σας και προσθέστε αρκετά για να εξοφλήσετε τα χρέη και να χρηματοδοτήσετε στοιχεία όπως το κολέγιο. Εάν ο θάνατός σας δεν θα έβλαπτε κανέναν οικονομικά - είστε ενιαίος χωρίς παιδιά ή χρέη, για παράδειγμα - παραλείψτε την προσφορά για να αγοράσετε πρόσθετη κάλυψη.

Μπορώ να αγοράσω αρκετά;

Θα υπάρχει ένα όριο για το πόση κάλυψη μπορείτε να πάρετε στη δουλειά. Αυτό το ανώτατο όριο περιλαμβάνει το ποσό που πληρώνει ο εργοδότης σας, λέει ο John "Jamie" Καλαμαρίδης, πρόεδρος της Prudential Group Insurance. Έτσι εάν το όριο είναι 10 φορές το ετήσιο μισθό και ο εργοδότης σας πληρώνει για κάλυψη ίσο με το διπλάσιο του μισθού σας, τότε μπορείτε να αγοράσετε μέχρι και οκτώ φορές το μισθό σας στην εργασία. Θα καλύψει το μέγιστο τις ανάγκες σας;

Τι είδους ασφάλιση ζωής είναι;

Ο συνηθέστερος τύπος που προσφέρεται μέσω της εργασίας είναι η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής. Η διάρκεια ζωής διαρκεί για μια ορισμένη περίοδο και είναι αρκετή για πολλές οικογένειες. Μπορείτε επίσης να προσφέρετε επιπλέον χαρακτηριστικά, όπως η δυνατότητα να αγοράσετε ένα μικρό ποσό κάλυψης για έναν σύζυγο ή για παιδιά.

Μερικές φορές μπορείτε να αγοράσετε μόνιμη ασφάλεια ζωής, όπως η καθολική ζωή, μέσω της εργασίας. Η μόνιμη κάλυψη διαρκεί όλη σας τη ζωή και περιλαμβάνει την αξία μετρητών - ένα είδος λογαριασμού ταμιευτηρίου που χτίζει με την πάροδο του χρόνου. Είναι πιο περίπλοκο από τη διάρκεια της ζωής, επομένως σιγουρευτείτε ότι καταλαβαίνετε πώς λειτουργεί η πολιτική. Η αύξηση της αξίας των χρημάτων στην παγκόσμια ζωή ποικίλλει και είναι δύσκολο να προβλεφθεί, οπότε βλέπουμε τις προβλέψεις για την ανάπτυξη συντηρητικά, λέει ο Ashe.

Ποσο θα κοστισει?

Όταν αγοράζετε μέσω εργοδότη, επωφελείστε από την αγοραστική δύναμη ενός ομίλου, λέει ο Καλαμαρίδης.

Αλλά μπορείτε να πάρετε μια καλύτερη τιμή αγοράς μιας πολιτικής εκτός του χώρου εργασίας, ειδικά εάν είστε υγιείς, λέει ο Craig Simms, ανώτερος αντιπρόεδρος και επικεφαλής μάρκετινγκ της Vantis Life Insurance Co.

Είναι εύκολο να αποκτήσετε ηλεκτρονικά quotes online - και το κόστος είναι φθηνότερο από ό, τι πιστεύουν οι περισσότεροι. Οι περισσότεροι καταναλωτές υπερεκτιμούν το κόστος μιας πολιτικής μισθών ύψους 250.000 δολαρίων για έναν υγιή 30χρονο, πιστεύοντας ότι θα κοστίσει περισσότερο από τρεις φορές την πραγματική μέση τιμή των $ 160 το χρόνο, σύμφωνα με μια μελέτη του Life Happens και της LIMRA, ασφαλιστική βιομηχανία.

Όταν εξετάζετε το κόστος, ρωτήστε αν η τιμή του χρόνου ζωής που αγοράσατε μέσω του εργοδότη σας θα αυξηθεί καθώς μεγαλώνετε, κάτι που είναι κοινό. Έξω από την εργασία, έχετε την επιλογή να αγοράσετε μια πολιτική ασφαλίστρου ζωής, όπου η τιμή παραμένει η ίδια καθ 'όλη τη διάρκεια της κάλυψης.

Μπορώ να το κρατήσω αν φύγω από την εταιρεία;

Ρωτήστε εάν η κάλυψη είναι φορητή, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να το πάρετε μαζί σας και μετατρέψιμο, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να το μετατρέψετε σε μια μεμονωμένη πολιτική που έχετε στην κατοχή σας και τον έλεγχο. Επιπλέον, ρωτήστε αν η τιμολόγηση θα αλλάξει αν φύγετε από τον εργοδότη και εάν το ποσό κάλυψης θα μειωθεί σε ορισμένες ηλικίες, λέει ο Ashe.

Με ανοικτή εγγραφή γύρω από τη γωνία, κάντε έναν οικονομικό έλεγχο ευεξίας τώρα, λέει ο Καλαμαρίδης. Ελέγξτε την τρέχουσα κάλυψή σας, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλειας ζωής, υγείας και αναπηρίας, και εντοπίστε τα κενά. Στη συνέχεια, επιλέξτε τα κατάλληλα οφέλη και ψωνίστε για άλλη κάλυψη έξω από την εργασία, εάν είναι απαραίτητο.