Οι τράπεζες που θέλουν να καινοτομήσουν, κάνουν την τραπεζική ευκολότερη

"Καινοτομία ή πεθαίνοντας" φαίνεται να είναι ο κανόνας στις τράπεζες στις μέρες μας, και είναι όλα σχετικά με το πώς να προσελκύσει εσάς και τα χρήματά σας.

Τα τελευταία χρόνια έχει σημειωθεί επιτυχία στην οποία οι τράπεζες κάνουν την καλύτερη καινοτομία προσαρμόζοντας τη νέα τεχνολογία και προσθέτοντας προσανατολισμένες προς το μέλλον υπηρεσίες. Αντί να επικεντρωθεί στην ανάπτυξη τραπεζικών προϊόντων καταναλωτών, όπως η διενέργεια λογαριασμών ή λογαριασμών ταμιευτηρίου, οι τράπεζες επιδιώκουν την προσβασιμότητα. Δεν πρόκειται για το πού είναι τα χρήματά σας. πρόκειται για το πώς έχετε πρόσβαση και να το διαχειριστείτε.

Σε ολόκληρη τη χώρα, οι τράπεζες αναζητούν τρόπους βελτίωσης της τραπεζικής εμπιστοσύνης, όταν συναντούν τους καταναλωτές όπου βρίσκονται, αντί να αναγκάσουν τους καταναλωτές να έρθουν σε αυτούς. Οι καταναλωτές θέλουν μια εξατομικευμένη τραπεζική εμπειρία - μια που βασίζεται στο οικονομικό τους ιστορικό και τις μελλοντικές προσδοκίες τους. Θέλουν να μάθουν τι συμβαίνει στους λογαριασμούς τους ανά πάσα στιγμή. Θέλουν αυτόματες ειδοποιήσεις λογαριασμού, υπηρεσίες ψηφιακών πληρωμών, τραπεζικές ειδήσεις και εργαλεία προϋπολογισμού εν κινήσει. Και hey-ανταμοιβές, κουπόνια και άλλες συμφωνίες θα ήταν ωραίο, πάρα πολύ.

Η προσβασιμότητα, η διαφάνεια και η ασφάλεια είναι τα νέα πρότυπα: Οι καταναλωτές θέλουν να έχουν πρόσβαση στα χρήματά τους μέσω οποιασδήποτε λεωφόρου (ειδικά των κινητών τους συσκευών), θέλουν οι υπηρεσίες αυτές να είναι ελεύθερες και θέλουν να είναι βέβαιοι ότι τα χρήματά τους είναι ασφαλή.

Οι τράπεζες αναλαμβάνουν δράση

Τον Σεπτέμβριο του 2012, η ​​American Bankers Association (ABA) δημοσίευσε ένα έγγραφο με τίτλο "Help Me Track My Money!". Το έγγραφο χρησίμευσε ως πρόσκληση δράσης για τις τράπεζες να ξεκινήσουν τα δικά τους εργαλεία χρηματοδότησης για τους καταναλωτές. Προσφέροντας τέτοια προϊόντα, οι τράπεζες θα μπορούσαν να ανακτήσουν το μερίδιο αγοράς από εταιρείες όπως το Mint.com, το οποίο επιτρέπει στους καταναλωτές να παρακολουθούν τις δαπάνες τους και να ορίζουν προϋπολογισμούς για όλους τους τραπεζικούς τους λογαριασμούς.

Η παροχή εργαλείων ηλεκτρονικού προϋπολογισμού είναι ένας τρόπος που οι τράπεζες προσπαθούν να προσελκύσουν τους καταναλωτές, αλλά είναι μόνο ένα μέρος μιας πολύπλευρης προσέγγισης. Η τραπεζική δέσμευση εξαρτάται από την προσβασιμότητα, τη διαφάνεια και την ασφάλεια. Υπάρχουν μερικές τράπεζες που αναλαμβάνουν πρωτοβουλία για να προσφέρουν στους καταναλωτές και τις τρεις.

Αναβαθμίσεις και καινοτομίες

Farmington Bank του Farmington, Connecticut, ξεκίνησε πρόσφατα μια αναβαθμισμένη δωρεάν εφαρμογή κινητής τηλεφωνίας, η οποία είναι πλέον διαθέσιμη για το iPad, εκτός από τις συσκευές iPhone και Android. Οι προηγουμένως διαθέσιμες λειτουργίες για κινητά περιλαμβάνουν τη δυνατότητα ελέγχου υπολοίπων, μεταφοράς χρημάτων, αναθεώρησης ιστορικού συναλλαγών, πληρωμής λογαριασμών και εύρεσης κοντινών καταστημάτων και ΑΤΜ. Οι πελάτες έχουν επίσης πρόσβαση στις πληρωμές Ατόμων σε Προσωπικό με το Popmoney® μέσω του κινητού τους τηλεφώνου όταν εγγράφονται σε ηλεκτρονική τραπεζική και πληρώνουν λογαριασμούς.

Τα νέα χαρακτηριστικά είναι εκεί όπου βλέπετε την προσβασιμότητα, τη διαφάνεια και την ασφάλεια να παίζουν πραγματικά. Η νέα εφαρμογή σάς επιτρέπει να ενεργοποιήσετε ή να απενεργοποιήσετε τη χρεωστική σας κάρτα, όπως απαιτείται για προστασία με το νέο διακόπτη On / Off Debit Card. Μπορείτε επίσης να ορίσετε ειδοποιήσεις ασφαλείας για τους λογαριασμούς σας, τις μεταφορές και τις πληρωμές λογαριασμών και να χρησιμοποιήσετε τη λειτουργία αυτόματης σύνδεσης για να προβάλετε τα υπόλοιπα λογαριασμών και τις πρόσφατες συναλλαγές πριν συνδεθείτε. Η εφαρμογή iPad σάς επιτρέπει ακόμη να αφήσετε σημειώσεις για το λογαριασμό σας στο Scratchpad. Τέλος, μπορείτε να παρακολουθείτε τα συμβάντα των τραπεζών και να λαμβάνετε ειδοποιήσεις για γεγονότα όπως η δωρεάν κοινοτική σειρά συναυλιών.

"Η ενίσχυση των εφαρμογών μας για κινητά είναι ένας από τους τρόπους με τους οποίους η Farmington Bank καινοτομεί για να εξυπηρετήσει τους πελάτες μας όταν και όπου θέλουν", δήλωσε η Ilene Malina, ανώτερη αντιπρόεδρος και επικεφαλής μάρκετινγκ στη Farmington Bank. "Όλο και περισσότεροι πελάτες όλων των ηλικιών ανακαλύπτουν και επωφελούνται από τις σύγχρονες λειτουργίες ευκολίας και ασφάλειας των εφαρμογών μας για κινητά".

Centier Bank της Merillville, Ιντιάνα, πρόσφατα αναβάθμισε την εφαρμογή δωρεάν κινητής τηλεφωνίας. Οι προσθήκες στην εφαρμογή περιλαμβάνουν μια χρεωστική κάρτα ON | OFF και αυτόματη σύνδεση, η οποία προσφέρει γρήγορη πρόσβαση στους λογαριασμούς σας. Αυτές οι αναβαθμίσεις συμπληρώνουν προηγούμενα χαρακτηριστικά, όπως τη δυνατότητα να ελέγχουν τα υπόλοιπα, να εξετάζουν το ιστορικό συναλλαγών, να μεταφέρουν χρήματα και να βρίσκουν κοντινά υποκαταστήματα ή ΑΤΜ. Η εκτεταμένη ασφάλεια του Centier κρατά τα χρήματά σας και τις προσωπικές σας πληροφορίες ασφαλείς.

Cadence Bank, με έδρα το Μπέρμιγχαμ της Αλαμπάμα, κυκλοφόρησε την περασμένη εβδομάδα μια σουίτα δωρεάν ηλεκτρονικών τραπεζικών προϊόντων, αποκαλούμενη Fluent by Cadence. Το σετ περιλαμβάνει την εφαρμογή Cadence Mobile, Cadence FlashDeposit και Cadence TotalMoney. Το Cadence Mobile σας επιτρέπει να ελέγχετε τις συναλλαγές, να ελέγχετε τα υπόλοιπα λογαριασμών, να μεταφέρετε χρήματα και να βρίσκετε κοντινά υποκαταστήματα ή ΑΤΜ. Το FlashDeposit σάς επιτρέπει να χρησιμοποιείτε το tablet ή το smartphone για να κάνετε κατάθεση επιταγής. και TotalMoney (διαθέσιμα σε κινητά τηλέφωνα, tablet ή επιτραπέζιους υπολογιστές) είναι ένα πλήρες εργαλείο προσωπικής οικονομικής διαχείρισης. Μπορείτε να παρακολουθήσετε όλους τους λογαριασμούς σας (συγκεντρώνει όλους τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας, συμπεριλαμβανομένων εκείνων από άλλες τράπεζες), να παρακολουθείτε τις δαπάνες, να ορίζετε και να διαχειρίζεστε τους προϋπολογισμούς και να παρακολουθείτε την καθαρή σας αξία μεταξύ πολλών άλλων επιλογών. Τα χαρακτηριστικά έχουν σχεδιαστεί για το χρήστη που βρίσκεται σε λειτουργία, με κάθε εργαλείο να έχει εύκολη πρόσβαση από την εφαρμογή Fluent by Cadence.

"Πρόκειται για την ευκολία και τον έλεγχο που δίνουν στους πελάτες μας τα εργαλεία για να διαχειρίζονται τα χρήματά τους και να διεξάγουν συναλλαγές οποτεδήποτε και οπουδήποτε", δήλωσε ο Debbie Innes της Cadence Bank, εκτελεστικός αντιπρόεδρος λιανικής τραπεζικής.

Camden Εθνική Τράπεζα, του Camden, Maine, διαθέτει ένα εργαλείο Προσωπικής Χρηματοοικονομικής Διαχείρισης που έρχεται δωρεάν με την ηλεκτρονική τραπεζική υπηρεσία.Το εργαλείο σάς επιτρέπει να παρακολουθείτε την καθαρή σας αξία (συγκρίνετε αυτό που οφείλετε σε όσα οφείλετε), να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας, να δημιουργείτε και να διαχειρίζεστε έναν προϋπολογισμό και να λαμβάνετε ειδοποιήσεις για σημαντικές ενέργειες (συμπεριλαμβανομένων πληρωμών λογαριασμού, χαμηλών υπολοίπων λογαριασμών ή μεγάλων συναλλαγών). Το εργαλείο κατάρτισης προϋπολογισμού κατατάσσει τις δαπάνες σας ανά κατηγορία και παρέχει αναφορές που σας πληροφορούν πόσο επιτυχής έχετε προϋπολογιστεί σε επιλεγμένες περιόδους. Οι online τραπεζικές επιλογές της Camden της Εθνικής Τράπεζας περιλαμβάνουν επίσης τις δυνατότητες εξαγωγής Quicken και QuickBooks.

Κάνοντας τον καταναλωτή πρώτα

Το σήμα κατατεθέν της εποχής αυτής της τραπεζικής είναι μια παραλλαγή στο παλιό ρητό "ο πελάτης έχει πάντα δίκιο". Αυτό δεν σημαίνει γενική έγκριση οποιασδήποτε ιδέας που οι καταναλωτές καταλήγουν, αλλά αντικατοπτρίζει μια κουλτούρα της ακρόασης όσων θέλουν. Εάν οι τράπεζες θέλουν να πετύχουν, πρέπει να μάθουν να προβλέπουν τι θέλεις πριν συνειδητοποιήσουν ότι το θέλεις.

Sean MacEntee / πηγή Flickr