Συγκρίνοντας ρυθμιζόμενο επιτόκιο και υποθήκες σταθερού επιτοκίου
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- Ένα θέμα ενδιαφέροντος
- Οι υποθήκες προορίζονταν για διάφορους αγοραστές
- Η κατώτατη γραμμή
- Τι έπεται?
- Συγκρίνω σήμερα 5/1 ARM τιμές
- Βλέπω οι καλύτεροι δανειστές ενυπόθηκων δανείων σταθερού επιτοκίου
- Μαθαίνω περισσότερα για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των ARM
ΣΕ ΑΥΤΟ ΤΟ ΑΡΘΡΟ: Τόκοι επί των ARM έναντι δανείων σταθερού επιτοκίου Είναι καλύτερο ένα δάνειο ARM ή σταθερού επιτοκίου; Σημασία των καπακιών στα ARM Επιπλέον ARM και lingo σταθερού επιτοκίου Βρείτε έναν δανειστή ARM ή δανειστή σταθερού επιτοκίου
Παρόλο που τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων αυξάνονται, παραμένουν χαμηλά σύμφωνα με τα ιστορικά πρότυπα. Υπό αυτές τις συνθήκες, πολλοί αγοραστές κατοικιών προσελκύονται στο παραδοσιακό δάνειο 30 ετών, αλλά δεν αποφασίζουν πολύ γρήγορα. Όσο ελκυστική είναι αυτή η υποθήκη με σταθερό επιτόκιο, ίσως μπορείτε να πάρετε ακόμα χαμηλότερο επιτόκιο - και έναν όρο που είναι πιο κατάλληλος για τις ανάγκες σας - με ένα ρυθμιζόμενο υποθήκη ποσοστού. Ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου έχει ένα επιτόκιο που δεν αλλάζει ποτέ. Ωστόσο, μια υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου επαναφέρει το επιτόκιο σε συγκεκριμένα χρονικά διαστήματα και μπορεί να είναι ένα ισχυρό εργαλείο για τους αγοραστές κατοικιών με συγκεκριμένους στόχους. Ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου έχει ένα επιτόκιο που δεν αλλάζει ποτέ. Τα συστήματα ARM ξεκινούν με ένα καθορισμένο επιτόκιο για μια καθορισμένη χρονική περίοδο και, στη συνέχεια, ρυθμίζουν περιοδικά τον ρυθμό μετά από αυτό. Ένα "5/1" ARM σημαίνει ότι η τιμή σας θα καθοριστεί για πέντε χρόνια, και στη συνέχεια να προσαρμόζεται ετησίως. Ορισμένοι δανειστές επεκτείνουν τη διάρκεια του αρχικού κλειδώματος από τα κοινά πέντε χρόνια σε επτά, 10 ή ακόμα και 15 χρόνια, καθιστώντας τους ARM ακόμα πιο ελκυστικούς από άλλους τύπους στεγαστικών δανείων. Μετά την αρχική περίοδο, το επιτόκιο βασίζεται σε δείκτη συν περιθώριο. Ο δείκτης μπορεί να είναι ένα δημοσιευμένο επιτόκιο όπως το LIBOR (το επιτόκιο της διατραπεζικής προσφοράς στο Λονδίνο) ή ένα ιδιωτικό επιτόκιο που αναπτύχθηκε από τον δανειστή. Το περιθώριο θα είναι ένα καθορισμένο ποσοστό που προστίθεται στο ευρετήριο. Αν και τα επιτόκια ARM είναι αρχικά χαμηλότερα από ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου 30 ετών, μερικές φορές μέχρι και μία εκατοστιαία μονάδα, υπάρχει πάντοτε η πιθανότητα ένα ποσοστό ARM να επαναρυθμιστεί πολλές φορές υψηλότερα κατά τη διάρκεια του δανείου. Εάν είστε διακανονισμένοι στην καριέρα σας, έχετε μια αυξανόμενη οικογένεια και είστε έτοιμοι να ξεκαθαρίσετε κάποιες ρίζες σε μια κοινότητα που αγαπάτε, μια υποθήκη με σταθερό επιτόκιο 30 ή 15 ετών μπορεί να είναι σωστή για εσάς. Με ένα ποσοστό κλειδώματος, θα ξέρετε πάντα τι θα είναι η πληρωμή σας. Ένα ARM ξεκινά με ένα χαμηλότερο επιτόκιο, το οποίο σημαίνει ότι η μηνιαία πληρωμή σας θα είναι πιο προσιτή, τουλάχιστον για όσο χρονικό διάστημα η τιμή είναι σταθερή. Λόγω αυτής της δυνατότητας, μπορεί να δικαιούστε ένα μεγαλύτερο δάνειο και αυτό μπορεί να σημαίνει ένα ωραιότερο σπίτι. Ή, για να το δείτε με έναν άλλο τρόπο: Πείτε ότι θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι $ 300.000. Θα είναι πιθανότατα πιο εύκολο να δικαιούστε το ARM από μια υποθήκη πάγιου επιτοκίου, επειδή η πληρωμή είναι αρχικά χαμηλότερη και απορροφά λιγότερα από το συνολικό σας εισόδημα. Οι υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου συχνά προσελκύουν έναν νεότερο, πιο κινητό αγοραστή για πρώτη φορά. Οι υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου συχνά προσελκύουν έναν νεότερο, πιο κινητό αγοραστή για πρώτη φορά. Εάν προχωράτε σε μια σταδιοδρομία που θα μπορούσε να σας απαιτήσει να μετακομίσετε σε μια άλλη πόλη μέσα σε λίγα χρόνια, σκέφτεστε να ξεκινήσετε μια οικογένεια σύντομα ή θέλετε απλώς να διατηρήσετε τις μακροπρόθεσμες επιλογές σας ανοιχτές, ένα ARM θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή. Εάν απομακρυνθείτε ή ανταλλάξετε ένα μεγαλύτερο σπίτι πριν τελειώσει η εισαγωγική περίοδος, έχετε επωφεληθεί από αυτό το χαμηλότερο επιτόκιο χωρίς την ταλαιπωρία της αντιμετώπισης ενός ρυθμιζόμενου επιτοκίου ή της αναχρηματοδότησης σε μια υποθήκη πάγιου επιτοκίου. " ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Χρησιμοποιήστε τον αριθμοδότη μας για να μάθετε τη μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας. " ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Υπολογιστής ενυπόθηκων δανείων μόνο για τόκους Κατανόηση των ανώτατων ορίων πληρωμής τόκων και πληρωμών Τα ARM μπορούν να διαθέτουν ένα ή περισσότερα ενσωματωμένα καπάκια. Αυτά μπορεί να είναι όρια όσον αφορά το ύψος του επιτοκίου για την πρώτη προσαρμογή και για κάθε μεταγενέστερη προσαρμογή. Τα ανώτατα όρια μπορούν επίσης να περιορίσουν τη μέγιστη αύξηση των επιτοκίων για τη διάρκεια του δανείου. Ορισμένα συστήματα ARM προσφέρουν επίσης ένα ανώτατο όριο πληρωμής - ένα όριο για το πόσο μπορεί να αυξηθεί η πληρωμή σας. Αλλά ενώ ένα τέτοιο ανώτατο όριο μπορεί να περιορίσει το ποσό της μηνιαίας σας πληρωμής αυξάνεται, μπορεί να μην περιορίζει το επιτόκιο. Το αποτέλεσμα μπορεί να είναι μια πληρωμή που δεν καλύπτει όλους τους τόκους που οφείλονται για την υποθήκη. Το υπόλοιπο προστίθεται στο συνολικό σας χρέος, οπότε ενδεχομένως να πληρώνετε τόκους επί των τόκων - και στην πραγματικότητα οφείλετε περισσότερο στο τέλος της θητείας σας από ό, τι κάνατε στην αρχή. Οι δυσνόητοι όροι του ARM εξηγούνται ότι τα ARM περιλαμβάνουν μερικούς περίπλοκους όρους και προϋποθέσεις, οπότε είναι σημαντικό να καταλάβετε όλο το lingo. Ακολουθούν ορισμένοι κοινοί όροι που πρέπει να μάθετε: Συχνότητα ρύθμισης: Πόσο συχνά μπορεί να προσαρμοστεί το επιτόκιο σας. Κάθε χρόνο είναι μια κοινή συχνότητα. Δείκτες προσαρμογής: Το ποσό της αναμενόμενης μεταβολής των επιτοκίων. Αρχικό ποσοστό έκπτωσης: Συχνά αναφερόμενο ως το ποσοστό διαφήμισης, αυτό είναι το σταθερό επιτόκιο κατά την αρχική ή την εισαγωγική περίοδο. Πληρωμή με μπαλόνι: Μια μεγάλη πληρωμή που μπορεί να χρεωθεί στο τέλος μιας υποθήκης. Κατώτατο επιτόκιο: Ένα όριο για το πόσο μπορεί να αυξηθεί το επιτόκιο σας με κάθε προσαρμογή. Όριο πληρωμής: Ένα όριο για το πόσο μπορεί να αλλάξει η πληρωμή υποθηκών σας. συνήθως ένα ποσοστό του δανείου. Μόνο ARM ενδιαφέροντος: Με επιτόκιο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο μόνο με τόκους, θα πληρώνετε μόνο τους τόκους, "τίποτα προς τον κύριο," για ένα ορισμένο αριθμό ετών. Αυτό σημαίνει μικρότερη μηνιαία πληρωμή κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Να είστε προσεκτικοί, όμως. αυτός ο τύπος δανείου μπορεί να σας προσγειώσει με πολύ υψηλότερη πληρωμή μετά την περίοδο ενδιαφέροντος μόνο. Επιλογή πληρωμής ARM: Αυτή η υποθήκη σας επιτρέπει να επιλέξετε από διάφορες επιλογές μηνιαίας πληρωμής: μια πληρωμή μόνο για τόκους, μια ελάχιστη πληρωμή ή μια πλήρως αποσβεστική πληρωμή. Και πάλι, να είστε πολύ προσεκτικοί σχετικά με την εγγραφή για αυτό το είδος του δανείου.
ARMs έχουν κάποια έκκληση, ειδικά για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που θέλουν χαμηλότερες αρχικές πληρωμές ή ευελιξία μετεγκατάστασης. Θα θελήσετε να κάνετε τα μαθηματικά για να βεβαιωθείτε ότι αν τα ποσοστά αυξάνονται μετά την εισαγωγική περίοδο, το εισόδημά σας μπορεί να χειριστεί τις υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές. Αλλά αν τα επιτόκια παραμείνουν χαμηλά ή ακόμα και πέσουν, οι υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου μπορεί να σας εξοικονομήσουν πολλά χρήματα. Περισσότερα από το Investmentmatome Οι καλύτεροι δανειστές ενυπόθηκων δανείων ρυθμιζόμενου επιτοκίου Οι καλύτεροι δανειστές στεγαστικών δανείων 30 ετών Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των ARM
Ο Hal Bundrick και η Deborah Kearns είναι συγγραφείς προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός ιστοχώρος χρηματοδότησης. Email: [email protected], [email protected]. Twitter: @halmbundrick, @debbie_kearns.
Αυτή η δημοσίευση ενημερώθηκε στις 2 Φεβρουαρίου 2016. Αρχικά δημοσιεύθηκε στις 19 Ιουνίου 2014. Εικόνα μέσω Shutterstock. Ένα θέμα ενδιαφέροντος
Οι υποθήκες προορίζονταν για διάφορους αγοραστές
Η κατώτατη γραμμή
Τι έπεται?
Συγκρίνω σήμερα 5/1 ARM τιμές
Βλέπω οι καλύτεροι δανειστές ενυπόθηκων δανείων σταθερού επιτοκίου
Μαθαίνω περισσότερα για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των ARM
