Το όριο πιστωτικών καρτών αυξάνει τους κινδύνους και τις ανταμοιβές

Καθώς τα έσοδα και οι δαπάνες αυξάνονται, μπορεί να διαπιστώσετε ότι το όριο δαπανών για την πιστωτική σας κάρτα ή τις κάρτες σας δεν αρκεί για να καλύψει τις ανάγκες σας. Μια λύση είναι να ζητήσετε από τον εκδότη της κάρτας σας να αυξήσει το πιστωτικό όριο. Αλλά, όπως και τα περισσότερα χαρακτηριστικά πιστωτικών καρτών, ένα όριο ώθησης έρχεται με κάποια μειονεκτήματα. Εδώ είναι πώς να λύσουμε τα υπέρ και τα μειονεκτήματα.

Οφέλη

Μια μεγαλύτερη πιστωτική γραμμή μπορεί να σας δώσει μεγαλύτερη ευελιξία με τα οικονομικά σας και ίσως απλώς να βοηθήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Περισσότερη ισχύς: Ίσως θέλετε να πληρώσετε τους περισσότερους λογαριασμούς σας σε μία κάρτα, αλλά το τρέχον όριο δεν μπορεί να το υποστηρίξει. Ίσως προσπαθείτε να κάνετε μια μεγάλη αγορά, αλλά μπλοκάρονται από το ανώτατο όριο δαπανών σας. Η επέκταση του πιστωτικού σας ορίου σημαίνει περισσότερη ισχύ για να χρησιμοποιήσετε την κάρτα σας για να πληρώσετε για αγαθά και υπηρεσίες και να αποκομίσετε ανταμοιβές όπως επιστροφή χρημάτων.

Χαμηλότερος λόγος αξιοποίησης πιστώσεων: Τις περισσότερες φορές, ένα υψηλότερο πιστωτικό όριο σημαίνει χαμηλότερη αναλογία αξιοποίησης της πίστωσης και αυτό μπορεί να βελτιώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Η πιστωτική εταιρεία βαθμολόγησης Fair Isaac Corp., γνωστή ως FICO, αξιολογεί τη συνολική πιστωτική σας αξιοποίηση με δύο τρόπους:

• Χρήση ανά κάρτα: (οφειλόμενο ποσό σε μεμονωμένη κάρτα) ÷ (πιστωτική γραμμή διαθέσιμη σε αυτήν την κάρτα)
• Συνολική χρησιμοποίηση: (άθροισμα οφειλόμενων ποσών σε κάρτες) ÷ (άθροισμα όλων των γραμμών πίστωσης)

Η FICO εξετάζει και τους δύο αριθμούς ως μέρος του στοιχείου "οφειλόμενα ποσά" της βαθμολόγησης, το οποίο αποτελεί το 30% της συνολικής σας βαθμολογίας. Αν διατηρήσετε το ποσό της πίστωσης σε χρήση και επεκτείνετε το ποσό της πίστωσης που διατίθεται με αύξηση της γραμμής, η πιστωτική σας χρήση θα μειωθεί και η βαθμολογία σας θα αυξηθεί.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πότε πρέπει να ζητήσω αύξηση του πιστωτικού ορίου;

Μειονεκτήματα

Περισσότερη πίστωση δεν είναι πάντα καλύτερη. Εξετάστε αυτά τα πιθανά μειονεκτήματα για να ζητήσετε αύξηση της πιστωτικής γραμμής:

Σκληρή ερώτηση σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας: Προτού οι εκδότες πιστωτικών καρτών μπορούν να αποφασίσουν για μια σειρά πιστωτικής αύξησης, συχνά "τραβούν" και αξιολογούν την υπάρχουσα πίστωση του αιτούντος. Τα πιστωτικά ερωτήματα μπορούν είτε να βλάψουν την πίστη σας (σκληρή έλξη) είτε να την αφήσουν ανεπηρέαστη (μαλακό τράβηγμα). Σκληρά τραβήγματα συμβαίνουν συνήθως όταν κάποιος υποβάλλει αίτηση για δανεισμό, πιστωτική κάρτα ή πιστωτική γραμμή. Πολλές από αυτές τις έρευνες που συνενώθηκαν σε σύντομο χρονικό διάστημα μπορεί να προκαλέσουν προσωρινή μείωση του πιστωτικού αποτελέσματος.

Αν υποψιάζεστε ότι έχετε πρόσφατα τραβήξει σκληρά την πίστωσή σας, ίσως να θέλετε να περιμένετε πριν ζητήσετε αύξηση της πιστωτικής σας γραμμής. Οι εκδότες πιστώσεων δεν τραβούν πάντα την πίστωσή σας όταν εξετάζουν ένα αίτημα αύξησης γραμμής, επομένως καλέστε τον εκδότη σας για να μάθετε αν συμβαίνει.

Θα μπορούσε να οδηγήσει σε μεγαλύτερο χρέος: Η έγκρισή σας για μεγαλύτερη πιστωτική γραμμή σημαίνει μεγαλύτερη αγοραστική δύναμη, αλλά θα μπορούσε επίσης να σημαίνει να πάρετε βαθύτερα το χρέος. Εάν έχετε τη δυνατότητα να ξοδεύετε περισσότερα χρήματα, απλά θα μπορούσατε να ξοδέψετε περισσότερα από όσα έχετε την οικονομική δυνατότητα να αποπληρώσετε, αυξάνοντας έτσι τα τέλη τόκων. Αυτό είναι το σημείο όπου ο αυτοέλεγχος και η οργάνωση είναι το κλειδί.

Η δημιουργία και η τήρηση ενός προϋπολογισμού είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ελέγχετε τις δαπάνες πιστωτικών καρτών, ενώ αξιολογείτε τις συνολικές μηνιαίες δαπάνες. Ένας σωστός κανόνας είναι να μην ξοδεύετε ποτέ περισσότερα από όσα μπορείτε να πληρώσετε εκείνο το μήνα. Δεν πληρώνετε έγκαιρα μπορεί να οδηγήσει σε καθυστερημένες αμοιβές και ενδεχομένως ding πιστωτικό αποτέλεσμά σας στη διαδικασία.

Όπως συμβαίνει με τις περισσότερες οικονομικές αποφάσεις, εάν σκέφτεστε να ζητήσετε αύξηση της πιστωτικής γραμμής, είναι σημαντικό να σταθμίσετε το κόστος έναντι των ανταμοιβών. Εάν έχετε καλή πίστωση και είστε υπεύθυνος επενδυτής, η επέκταση του πιστωτικού σας ορίου δεν θα πρέπει να είναι πρόβλημα και μπορεί να είναι επωφελής για τα οικονομικά σας.

Ο Kevin Cash είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει πιστωτικές κάρτες και καταναλωτική πίστη Investmentmatome. Τον ακολουθήστε Google+.

Εικόνα μέσω iStock.