Η συνταγή για την οικοδόμηση του πλούτου δεν έχει αλλάξει

Η οικοδόμηση πλούτου έχει γίνει πιο δύσκολη για τους περισσότερους ανθρώπους τα τελευταία χρόνια. Αλλά οι συνήθειες που μπορούν να σας κάνουν πλούσιους δεν έχουν αλλάξει.

Βυθίζεται σε αυτό: αφήνοντας στην άκρη τα χρήματα, τακτικά και σταθερά, που μπορούν να επενδυθούν για το μέλλον σας. Πρέπει να αφήσετε αυτά τα χρήματα μόνο για να αυξηθεί, πράγμα που σημαίνει ότι χρειάζεστε επίσης ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Και πρέπει να είστε προσεκτικοί με το χρέος, γιατί τα λανθασμένα είδη μπορούν να διαβρώσουν τον πλούτο σας παρά να το χτίσουν.

Είναι μια απλή φόρμουλα, αλλά αυτή που καθίσταται όλο και πιο δύσκολο να εφαρμοστεί, καθώς τα εισοδήματα παραμένουν στάσιμα και οι τιμές αυξάνονται. Ένας συγκλονιστικός αριθμός αμερικανικών νοικοκυριών - σχεδόν το ήμισυ, από την τελευταία μέτρηση της Ομοσπονδιακής Τράπεζας της Αμερικής - δεν έχει αρκετή εξοικονόμηση για να καλύψει μια απροσδόκητη δαπάνη των $ 400. Η ανικανότητά μας για εξοικονόμηση έχει συμβάλει σε μείωση κατά 21% της μέσης καθαρής θέσης των νοικοκυριών μεταξύ του 1998, του μέσου όρου των εισοδημάτων που έφθασαν στην Αμερική και του 2013, του τελευταίου έτους για το οποίο είναι διαθέσιμα τα στατιστικά στοιχεία της Fed.

Οι πιο δυσμενείς είναι τα νοικοκυριά της κατώτερης μεσαίας τάξης, τα οποία το 2013 είχαν εισοδήματα από $ 23.300 έως $ 40.499. Η καθαρή αξία τους μειώθηκε κατά το ήμισυ.

Η δημιουργία πλούτου είναι πιο δύσκολη όταν δεν έχετε την οικονομία πίσω από σας ανυψώνοντας το εισόδημά σας, αλλά είναι ακόμα δυνατή. Εδώ είναι οι συνήθειες που χρησιμοποιούν οι άνθρωποι που χτίζουν τον πλούτο:

Πληρώνονται πρώτα

Αν δεν έχετε αποθηκεύσει τίποτα, ξεκινήστε. Δεν χρειάζεται να έχετε διατεθεί για αρκετούς μήνες δαπάνες, τουλάχιστον όχι ακόμη: 500 δολάρια είναι αρκετά για τώρα. Αυτό θα καλύψει πολλές μικρές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης που διαφορετικά θα μπορούσαν να προσθέσουν στο χρέος σας.

Βάλτε στην άκρη κάτι, τίποτα, σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης κάθε ένα paycheck. Πληρώστε τα ελάχιστα για τις πιστωτικές σας κάρτες και τα δάνεια σπουδαστών και τα στεγαστικά δάνεια εάν αυτός είναι ο μόνος τρόπος για να πάρετε μια μικρή αίθουσα αναπνοής. Κάντε τις μεταφορές αυτόματα, έτσι ώστε να συμβούν πριν δείτε τα χρήματα και μπείτε στον πειρασμό να το ξοδέψετε.

Επενδύουν για συνταξιοδότηση

Εάν υπάρχει ένα πράγμα κάθε 20-κάτι πρέπει να κάνει, είναι συμβάλλει σε ένα ταμείο συντάξεων. (Βλέπε "Η πιο έξυπνη οικονομική απόφαση που θα κάνετε ποτέ.") Δεν υπάρχει καλύτερος χρόνος για να βγάλετε τα χρήματα εκτός από όταν έχετε δεκαετίες μπροστά σας για να αυξηθούν αυτά τα χρήματα.

Εκείνοι που ξεκινούν νωρίς έχουν πολύ πιο εύκολο χρόνο: Για να συνταξιοδοτηθούν με το 60% του τρέχοντος εισοδήματος, κάποιος που αρχίζει από την ηλικία των 25 ετών χρειάζεται να βάλει στην άκρη το 6,4% των αποδοχών του. Ένας 45χρονος θα πρέπει να εξοικονομήσει 19,4%.

Ακόμα κι αν έχετε ξεκινήσει αργά, θα πρέπει ακόμα να εξοικονομήσετε χρήματα και να επενδύσετε. Οι περισσότεροι άνθρωποι πρέπει να σταματήσουν να εργάζονται τελικά, και ακόμη και ένα μικρό μαξιλάρι μπορεί να σας βοηθήσει να έχετε μια πιο άνετη συνταξιοδότηση.

Ω, και πρέπει να έχετε το μεγαλύτερο μέρος του χαρτοφυλακίου σας σε μετοχές, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο. Η χρηματοπιστωτική κρίση και η συνεχιζόμενη αστάθεια των χρηματιστηριακών αγορών τρόμασαν πολλούς ανθρώπους να κρατήσουν τα χρήματά τους σε επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, αλλά δεν υπάρχει τρόπος να προχωρήσουμε. Χρειάζεστε το είδος της αύξησης των επενδύσεων που μπορεί να ξεπεράσει τον πληθωρισμό, και αυτό προσφέρουν τα αποθέματα.

Είναι έξυπνοι για το χρέος

Μέτρια ποσά χρέους φοιτητικών δανείων μπορούν να σας βοηθήσουν να αποκτήσετε μια εκπαίδευση που θα ενισχύσει το εισόδημά σας. Μια εύλογη υποθήκη μπορεί να σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε ισότητα σε ένα σπίτι. Διαφορετικά, πρέπει να είστε προσεκτικοί σχετικά με την προσθήκη νέων χρεών και την επαγρύπνηση για να απαλλαγείτε από κάθε τοξικό χρέος που σας ζυγίζει.

Τα δάνεια Payday, τα δάνεια αυτοκινήτου τίτλου και το χρέος πιστωτικών καρτών είναι από τους μεγαλύτερους πλουτοθημάτες. Εάν έχετε τόσο μεγάλο μέρος αυτού του χρέους που δεν μπορείτε να το εξοφλήσετε σε πέντε χρόνια - ενώ παραμένετε στη ζωή σας με φαγητό και καταφύγιο - θα πρέπει να μιλάτε με έναν δικηγόρο πτώχευσης ή έναν σύμβουλο πίστωσης.

Διαφορετικά, πρέπει να στοχεύσετε αυτό το χρέος για εξαφάνιση. Μπορεί να χρειαστούν χρόνια για να βγείτε έξω, αλλά συνεχίστε να απομακρύνετε. Θα κερδίσετε οικονομική ευελιξία και, ακόμα καλύτερα, θα χάσετε την παντοτινή ανησυχία που έρχεται με το συντριπτικό χρέος.

Έχοντας έναν πλούτο δεν σημαίνει ότι σταματάς να ανησυχείς, φυσικά. Ακόμα και οι εκατομμυριούχοι δεν αισθάνονται ότι είναι έξω από το δάσος. Έξι από τα 10 άτομα με περιουσιακά στοιχεία ενός εκατομμυρίου δολαρίων έως 5 εκατομμύρια δολάρια ανέφεραν ότι μια σημαντική αποτυχία, όπως μια χαμένη εργασία ή μια συντριβή στην αγορά μετοχών, θα μπορούσε να έχει σημαντικό αντίκτυπο στον τρόπο ζωής τους, σύμφωνα με έρευνα της επενδυτικής τράπεζας UBS.

Καθώς όμως απομακρύνεστε από τη διάρκεια της μισθοδοσίας, παίρνετε οικονομικά ισχυρότερες. Είστε σε καλύτερη θέση να αντιμετωπίζετε τις οπισθοδρομήσεις και θα έχετε περιουσιακά στοιχεία, όπως μετοχές και ένα σπίτι, που μπορεί να αυξηθεί σε αξία κατά τη διάρκεια των καλών περιόδων. Ακόμη και αν δεν φτάσετε ποτέ στο καθεστώς των εκατομμυριούχων, μπορείτε να δημιουργήσετε μια αξιοπρεπή καθαρή αξία που σημαίνει μια πιο άνετη ζωή.

Η Liz Weston είναι ένας αρθρογράφος στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης και συγγραφέας του "Πιστωτικού σας Απολογισμού". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.