Πώς να ζήσετε με το χαμηλό όριο της πρώτης πιστωτικής σας κάρτας

Η συγκίνηση να πάρει έγκριση για την πρώτη πιστωτική κάρτα σας μπορεί να φθαρεί - τουλάχιστον λίγο - όταν βλέπετε τα νέα που υποδηλώνουν αυτό το συγχαρητήριο μήνυμα: Το νέο πιστωτικό σας όριο είναι χαμηλότερο από αυτό που αναμενόταν.

Έτσι ξεκινάει το νοητικό μαθηματικό. Μπορείτε να ψωνίσετε για παντοπωλεία για ένα ολόκληρο μήνα χωρίς να πετάτε πολύ κοντά στο όριο, για παράδειγμα, $ 500; Είναι ακόμη δυνατή η πληρωμή για ένα αεροπορικό εισιτήριο; Εάν η απάντηση είναι ένα ηχηρό "όχι", ήρθε η ώρα να καταρρεύσει ένα νέο σχέδιο παιχνιδιού.

Αντί να προσπαθείτε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα για καθημερινές αγορές, επικεντρωθείτε στην καθιέρωση ιστορικού πληρωμών έγκαιρης πληρωμής και υπεύθυνου δανεισμού. Η θετική ιστορία που δημιουργείτε τώρα θα μπορούσε να αποδώσει τα επόμενα χρόνια.

Πληρώστε έγκαιρα και εξ ολοκλήρου

Ως υποψήφιος για πρώτη φορά πιστωτικής κάρτας, το πιστωτικό σας ιστορικό μέχρι και σήμερα μπορεί να είναι άφθονο. Επομένως, δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι οι εκδότες θα μπορούσαν να σας ξεκινήσουν με χαμηλό όριο.

Οι τράπεζες «προσοχή μόνο επειδή δεν γνωρίζουν ποιοι είστε», λέει ο Naeem Siddiqi, συγγραφέας βιβλίων για βαθμολόγηση πιστώσεων και διευθυντής της βαθμολόγησης και λήψης αποφάσεων σε SAS, μια εταιρεία που παρέχει στις μεγάλες τράπεζες λογισμικό ανάλυσης για την παραγωγή πιστωτικές αποφάσεις.

Η λύση: Χρησιμοποιήστε την πιστωτική σας κάρτα για να δημιουργήσετε ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό, καθιστώντας την προτεραιότητά σας να πληρώνετε έγκαιρα και εξ ολοκλήρου όλους τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών.

Αυτό θα μπορούσε να βελτιώσει τις πιθανότητές σας να αποκτήσετε αυτόματη αύξηση ορίου αργότερα. Οι τράπεζες συνήθως επανεκτιμούν το λογαριασμό σας κάθε εννέα έως 12 μήνες, εξετάζοντας παράγοντες όπως βαθμολογίες, πληρωμές, το ποσοστό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε και πόσο καιρό έχετε γίνει πελάτης και ενδέχεται να αυξήσετε το όριο σας σε αυτό το σημείο, λέει ο Siddiqi.

Οι ελλείψεις πληρωμών ή η πληρωμή μόνο του ελάχιστου, εν τω μεταξύ, θα μπορούσαν να εμποδίσουν την πρόοδό σας προς την κατεύθυνση της δημιουργίας ενός θετικού πιστωτικού ιστορικού - και να σας αναγκάσουν να καταθέσετε χρεώσεις τόκων και ποινών.

"Τυπικά, οι τράπεζες θα δίσταζαν να σας δώσουν μια αύξηση ορίου αν το μόνο που κάνετε είναι να πληρώσετε τις ελάχιστες και τις ελλείπουσες πληρωμές - ειδικά εάν το υπόλοιπό σας βρίσκεται κοντά στο όριό σας", λέει ο Siddiqi.

Κρατήστε τα υπόλοιπα σας χαμηλά

Για μερικούς, να πάρει ένα χαμηλό όριο είναι μια απερίσκεπτη έκπληξη, όπως το να διαπιστώσετε ότι πήρατε ένα C σε μια δοκιμασία που νόμιζες ότι έκανες. Για άλλους, αναμένεται. Πείτε, για παράδειγμα, ότι έχετε υποβάλει αίτηση για ασφαλή πιστωτική κάρτα ή κάρτα που υποστηρίζεται από εγγύηση. Με τέτοιες κάρτες, το όριό σας είναι συνήθως ίσο με την προκαταβολή. Εάν καταθέσετε μια κατάθεση αξίας 200 δολαρίων, για παράδειγμα, θα έχετε ένα όριο 200 δολαρίων.

Ανεξάρτητα από το πώς έχετε ένα χαμηλό πιστωτικό όριο, είναι τώρα στο χέρι σας να το διαχειριστείτε. Εν μέρει, αυτό σημαίνει ότι οι ισορροπίες σας είναι χαμηλές. Χρησιμοποιώντας υπερβολικά μεγάλο μέρος της διαθέσιμης πίστωσης - η οποία είναι εύκολο να γίνει με ένα χαμηλό όριο - μπορεί να αυξήσει τον λόγο αξιοποίησης της πίστωσης ή το ποσοστό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε και να βυθίσετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα σε μια βιασύνη.

Για να διατηρήσετε τα αποτελέσματά σας υγιή, ένας βασικός κανόνας είναι να μην χρησιμοποιείτε περισσότερο από το 30% του ορίου της πιστωτικής σας κάρτας ανά πάσα στιγμή. Σε μια κάρτα με όριο $ 200, για παράδειγμα, αυτό θα σήμαινε τη διατήρηση του υπολοίπου σας κάτω από τα $ 60. Όσο λιγότερο από το όριο που χρησιμοποιείτε, τόσο το καλύτερο. Δείτε πώς μπορείτε να διατηρήσετε την ισορροπία σας χαμηλή:

• Κάντε πολλές πληρωμές κάθε μήνα. Ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσής σας βασίζεται στα υπόλοιπα σας όταν ο εκδότης σας τις αναφέρει στα γραφεία πίστωσης κάθε μήνα. Ας υποθέσουμε ότι ξοδεύετε 80 δολάρια σε παντοπωλεία στην κάρτα σας, τοποθετώντας σας πιο κοντά στο όριο των $ 200. Εάν πληρώσετε την κάρτα αυτή αμέσως μετά την αγορά, αντί να περιμένετε το λογαριασμό, θα μπορούσατε να μειώσετε το υπόλοιπό σας πριν ο εκδότης σας αναφέρει στα γραφεία.
• Δανειζόμαστε φειδώ. Λάβετε υπόψη ότι μπορείτε να χτίσετε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό απλά χρεώνοντας ένα πακέτο από κόμμι ή φλιτζάνι καφέ κάθε μήνα στην πιστωτική σας κάρτα και να το πληρώσετε πλήρως και εγκαίρως.

Μη φοβάστε να ρωτήσετε

Ένα χαμηλό πιστωτικό όριο δεν είναι μια θανατική ποινή. Εάν το όριο σας δεν αυξήθηκε αυτόματα μετά από μερικούς μήνες υπεύθυνης δανειοδότησης, δοκιμάστε μια πιο άμεση προσέγγιση: Ζητήστε υψηλότερο όριο.

"Είναι σαν να πηγαίνετε στο αφεντικό σας και να ζητάτε αύξηση. Εάν δεν το κάνατε καλά … ο προϊστάμενός σας θα πει όχι, "λέει ο Siddiqi. Αλλά εάν πληρώσατε έγκαιρα και δανείζεστε υπεύθυνα για μήνες ή εάν το εισόδημά σας αυξήθηκε πρόσφατα, οι πιθανότητές σας για έγκριση για αύξηση είναι καλύτερες.

Ζητώντας μια αύξηση ορίου, η οποία μπορεί να προκαλέσει μια σκληρή έλξη στην πιστωτική έκθεσή σας, μπορεί να οδηγήσει σε μείωση των πιστωτικών σας αποτελεσμάτων κατά λίγα σημεία βραχυπρόθεσμα. Αλλά αν σας βοηθήσει να ξεκλειδώσετε ένα υψηλότερο όριο - και όλη την ευελιξία και τα οφέλη που σχετίζονται - θα μπορούσε να αξίζει τον κόπο.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.