Ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού: Προστατέψτε από την απροσδόκητη

Όταν αγοράζετε ένα σπίτι, οι πιθανότητες είναι το πρώτο πράγμα στο μυαλό σας δεν είναι η ιδέα ότι ένας επισκέπτης μπορεί να γλιστρήσει και να πέσει στην κουζίνα σας και να σας μηνύσει. Αλλά είναι μόνο για αυτό το είδος του σεναρίου, μεταξύ άλλων, ότι είναι σημαντικό να πάρει ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού. (Για να μην αναφέρουμε ότι ο δανειστής υποθηκών θα το απαιτήσει γενικά.)

Η εύρεση της σωστής ασφάλισης μπορεί να είναι δύσκολη λόγω της ποικιλίας των διαθέσιμων πολιτικών. Οι διαφορετικοί τύποι πολιτικών θα έχουν διαφορετικούς όρους, προϋποθέσεις και αποκλεισμούς. Για παράδειγμα, μπορείτε να περιμένετε να αντικατασταθούν αυτόματα τα κλεμμένα τιμαλφή σύμφωνα με μια γενική πολιτική, αλλά, ανάλογα με τη συγκεκριμένη πολιτική σας, ίσως δεν συμβαίνει αυτό. Εδώ είναι πώς να βεβαιωθείτε ότι είστε πλήρως καλυμμένοι για τους κινδύνους που σχετίζονται με την ιδιοκτησία ενός σπιτιού.

Τι καλύπτεται από την ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού;

Για να μάθετε πόση κάλυψη πρέπει να αγοράσετε, θα χρειαστεί να υπολογίσετε πόσο θα κοστίσει η αντικατάσταση του σπιτιού σας (χωρίς να συμπεριλαμβάνεται η αξία της γης) και μια λεπτομερή απογραφή των προσωπικών σας αντικειμένων. Μια βασική ασφαλιστική πολιτική στο σπίτι παρέχει συνήθως τέσσερις τομείς κάλυψης:

• Η δομή του σπιτιού σας: Σε περίπτωση που μια φυσική καταστροφή όπως μια πυρκαγιά καταστρέφει ή καταστρέφει το σπίτι σας, η πολιτική σας θα καλύπτει γενικά το κόστος επισκευής ή ανακατασκευής της, εφόσον έχετε αγοράσει αρκετή κάλυψη. (Συγκεκριμένα, είστε καλυμμένοι για βλάβες τόσο στο σπίτι όσο και στις κατασκευές σας που είναι συνδεδεμένες με το σπίτι σας. Αυτό περιλαμβάνει ζημιές σε υδραυλικά, ηλεκτρικά καλώδια, θέρμανση και μόνιμα εγκατεστημένα συστήματα κλιματισμού.) Δεν συμπεριλαμβάνονται άλλες φυσικές καταστροφές, όπως πλημμύρες, οπότε προσέξτε τους αποκλεισμούς.
• Προσωπικά αντικείμενα: Εάν κάποιο από τα προσωπικά σας αντικείμενα κλαπεί, μπορείτε να λάβετε μια πληρωμή μεταξύ 50% και 75% της αξίας του σπιτιού σας για να αντικαταστήσετε αυτά τα αντικείμενα. (Επίσης, καλύπτεστε γενικά αν τα υπάρχοντά σας είναι κατεστραμμένα - ή εάν δεν βρίσκονται στην ιδιοκτησία σας, αλλά με το παιδί σας στο κολέγιο, για παράδειγμα). Τα όρια πολιτικής ενδέχεται να μην είναι αρκετά υψηλά για να καλύψουν ορισμένα τιμαλφή, όπως κοσμήματα, τέχνη και ηλεκτρονικά. Οι αντισυμβαλλόμενοι θα πρέπει επίσης να δώσουν προσοχή στο αν η ασφάλειά τους αντισταθμίζει τα αντικείμενα αντικατάστασης («κόστος αντικατάστασης») ή την αποσβεσθείσα αξία τους («πραγματική αξία μετρητών»).
• Προστασία ευθυνών: Σε περίπτωση ατυχήματος στο σπίτι σας ή στην ιδιοκτησία σας, θα μπορούσατε να θεωρήσετε υπεύθυνη για ζημιές και τραυματισμούς. Ασφάλιση ιδιοκτήτες σπιτιού συνήθως καλύπτει μεταξύ $ 100.000 και $ 300.000 για αγωγές ή δαπάνες που προκύπτουν από ένα ατύχημα, όπως ένας μεταφορέας ταχυδρομείου ολίσθηση στο δρόμο σας.
• Μετατόπιση: Εάν δεν είστε σε θέση να ζήσετε στο σπίτι σας επειδή πυρκαγιά ή άλλη καταστροφή έχει καταστήσει ακατοίκητο, η ασφάλισή σας θα καλύψει τα πρόσθετα έξοδα διαβίωσής σας. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες θα καλύψουν αυτές τις δαπάνες στο 20% των ορίων των πολιτικών σας και θα απαιτήσουν τη χρήση τους εντός ενός έτους από την καταστροφή.

Βρείτε τον καλύτερο κτηματομεσίτη

Τι δεν καλύπτεται;

Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια καλύπτουν ζημιές και κλεμμένα αγαθά που προκύπτουν από πυρκαγιά, κλοπή, κεραυνούς, εκρήξεις, βανδαλισμούς και ταραχές. Αλλά για άλλους κινδύνους, θα πρέπει να βρείτε επιπλέον κάλυψη μέσω μιας ξεχωριστής πολιτικής.

Για παράδειγμα, θα πρέπει να αγοράσετε ξεχωριστές πολιτικές για ασφάλιση πλημμυρών και σεισμών. Τα ασφάλιστρα για σεισμό ποικίλλουν ανάλογα με το είδος του σπιτιού που έχετε και το τόπο κατοικίας σας. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού σε περιοχές χαμηλού κινδύνου μπορούν να πληρώνουν μερικές εκατοντάδες δολάρια το χρόνο για ασφάλιση σεισμού, ενώ οι ιδιοκτήτες ακινήτων της Καλιφόρνια μπορούν να πληρώνουν χιλιάδες.

Η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί επίσης να αρνηθεί να πληρώσει για τις ζημίες που προκαλούνται από κακή συντήρηση, τερμίτες, απορροές, αποκαταστάσεις αποχετεύσεων, κλοπή ταυτότητας ή διεξαγωγή επιχείρησης από το σπίτι σας. Άλλες εξαιρέσεις περιλαμβάνουν τον πόλεμο, τις πυρηνικές διαρροές και τις τρομοκρατικές πράξεις.

Να γνωρίζετε ότι τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ενδέχεται επίσης να έχουν όρια για τιμαλφή, συμπεριλαμβανομένων κοσμημάτων, ζημιές από φόρμα μούχλας ή αστικής ευθύνης για τσιμπήματα σκυλιών ή τραυματισμούς από τη χρήση πισίνων ή τραμπολίνας. Για να πάρετε επιπλέον κάλυψη για τα τιμαλφή σας, σκεφτείτε μια πολιτική floater, η οποία καλύπτει ακίνητα που θεωρούνται εύκολα κινητά, όπως κοσμήματα. Για να αυξήσετε την κάλυψη της ευθύνης, θα θελήσετε να αγοράσετε αυτό που ονομάζεται πολιτική ομπρέλα, η οποία μπορεί να σας καλύψει για $ 1 εκατομμύριο ή περισσότερα.

Πώς να βρείτε ποιοτικούς ασφαλιστές

Ξεκινήστε την αγορά σύγκρισης για την ασφάλιση κατοικίας, αποφασίζοντας πρώτα τι ακριβώς θέλετε να καλύπτεστε και το μέγεθος της πολιτικής που θέλετε, ώστε να μπορείτε να κάνετε μια σύγκριση των τιμών και των υπηρεσιών από το μήλο σε μήλο. Μπορείτε να αναζητήσετε ασφαλιστές στο κράτος σας και παράπονα πελατών σας στο κρατικό ασφαλιστικό τμήμα σας εδώ. Για περισσότερες πληροφορίες, μπορείτε να ελέγξετε τις βαθμολογίες ενός ασφαλιστή σε Moody's, Standard & Poor's ή A.M. Καλύτερος.

Τα ασφάλιστρα ασφάλισης κατοικίας θα κυμαίνονται άγρια ​​ακόμη και εντός του ίδιου ταχυδρομικού κώδικα για τον ίδιο ασφαλιστή. Πολλοί παράγοντες επηρεάζουν τα ποσοστά σας, συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας σας, της οικογενειακής σας κατάστασης, του είδους του σπιτιού που έχετε και του πόσο κοντά βρίσκεστε σε έναν πυροσβεστικό κρουνό. και οι εταιρείες δίνουν διαφορετικά βάρη για κάθε κίνδυνο. Επομένως, είναι καλύτερο να ερευνηθούν μερικές εταιρείες πριν από την επιλογή.

Είναι επίσης μια καλή ιδέα να επανεξετάζετε περιοδικά την ασφαλιστική σας πολιτική και να την προσαρμόζετε καθώς αλλάζει η οικονομική σας κατάσταση. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι μπορείτε να αποθηκεύσετε αυξάνοντας την έκπτωση, για παράδειγμα, ή επενδύοντας σε μια ανακαίνιση που θα κάνει το σπίτι σας πιο φιλικό προς το περιβάλλον.

Είστε καλυμμένοι

Η ασφάλιση είναι κάτι που μισείτε να αγοράσετε, αλλά αγαπάτε όταν το χρειάζεστε. Και δεν απαιτεί πολύ περισσότερο από απλή προσοχή. Αφού βγάλετε τις επιλογές και αποκτήσετε την κάλυψη σας, θα έχετε μια καλή αίσθηση ότι η μεγαλύτερη αγορά σας προστατεύεται.

Περισσότερα από το Investmentmatome: Πόσο σπίτι μπορώ πραγματικά να πληρώσω; Συγκρίνετε Τιμές Υποθηκών Βρείτε έναν μεσίτη υποθηκών