5 τρόποι να πει εάν ο έλεγχος λογαριασμού σας είναι το σωστό

Όπως και η στέγη πάνω από το κεφάλι σας, η κατάσταση του λογαριασμού ελέγχου είναι κάτι που μπορεί να θεωρήσετε δεδομένο. Αλλά αν βλέπετε τα χρήματα να στάζουν από το λογαριασμό σας με τη μορφή αμοιβών, ήρθε η ώρα να σταματήσετε αυτές τις διαρροές πριν τα πράγματα γίνουν πιο δαπανηρά.

"Ακόμη και η μικρότερη χρέωση μπορεί να καεί από ό, τι παίρνετε από το ενδιαφέρον", λέει ο Rob Rubin, διευθυντής της τραπεζικής εταιρείας αναλύσεων Novantas.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Ο ιστότοπός μας ελέγχει καλύτερα τους λογαριασμούς

Όταν πρωτοκολλήσατε για λογαριασμό ελέγχου, ίσως έχετε δει γρήγορα τα επιτόκια, τα τέλη, τα τραπεζικά υποκαταστήματα και τα δίκτυα ΑΤΜ και πρόσθετες υπηρεσίες όπως η online και η κινητή τραπεζική. Αλλά τώρα που ξέρετε ποιες υπηρεσίες χρησιμοποιείτε στην πραγματικότητα και ποιες αμοιβές τείνετε να πληρώσετε, ήρθε η ώρα να αξιολογήσετε αν έχετε το σωστό λογαριασμό.

Ακολουθούν οι ερωτήσεις για να αναρωτηθείτε:

1. Πληρώσατε μηνιαία τέλη φέτος;

Κρατώντας χρήματα στην τράπεζά σας δεν χρειάζεται να σας κοστίσει τίποτα, αλλά τα μηνιαία τέλη συντήρησης είναι πάρα πολύ συνηθισμένα αυτές τις μέρες. Πολλές τράπεζες έχουν σταματήσει να προσφέρουν δωρεάν λογαριασμούς ελέγχου για να αντισταθμίσουν τις απώλειες από τα έσοδα από τέλη που προκαλούνται από νέους κανονισμούς μετά την οικονομική κρίση του 2008.

Αν πληρώνετε μια μηνιαία αμοιβή, ρωτήστε εάν υπάρχει ένας τρόπος να το παραιτηθεί. Οι επιλογές μπορεί να περιλαμβάνουν την εγκατάσταση άμεσων καταθέσεων, τη διατήρηση ενός ελάχιστου μηνιαίου υπολοίπου ή την πραγματοποίηση ενός ορισμένου αριθμού - όπως 10 - των συναλλαγών χρεωστικών καρτών ανά μήνα.

Εάν η τράπεζά σας δεν προσφέρει κανένα τρόπο γύρω από το μηνιαίο τέλος, κατάστημα γύρω για ένα που κάνει. Εναλλακτικά, βρείτε έναν δωρεάν λογαριασμό ελέγχου σε μια τράπεζα που λειτουργεί μόνο σε απευθείας σύνδεση, στην τράπεζα της κοινότητας ή στην πιστωτική ένωση.

2. Είναι κατάλληλο το δίκτυο ΑΤΜ της τράπεζάς μου;

Αναμετρήστε πόσες φορές χρειάζεστε μετρητά πρόσφατα και πόσα από αυτές τις φορές θα έπρεπε να πληρώσετε ένα τέλος ΑΤΜ. Αυτό μπορεί να μην είναι πιεστικό ζήτημα εάν χρησιμοποιείτε παντού πιστωτική ή χρεωστική κάρτα. Ωστόσο, ορισμένες μικρές επιχειρήσεις, όπως τα τοπικά μπαρ και τα καφενεία, μπορεί να απαιτούν μετρητά ως πληρωμή. Αυτό συμβαίνει όταν πληρώνει μια τράπεζα με ένα δωρεάν τοπικό δίκτυο ΑΤΜ: αποφεύγετε οποιαδήποτε αμοιβή εκτός δικτύου ή ATM.

Οι μεγαλύτερες τράπεζες δεν είναι οι μόνοι που κάνουν τις αναλήψεις μετρητών βολικό. Πολλά πιστωτικά ιδρύματα και κοινοτικές τράπεζες συμμετέχουν σε κοινά δίκτυα ΑΤΜ όπως το Allpoint και το δίκτυο Co-Op, τα οποία διαθέτουν δεκάδες χιλιάδες ΑΤΜ σε εθνικό επίπεδο.

Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα το κάνουν ένα βήμα παραπέρα.

"Οι μικρές τράπεζες μπορούν να ανταγωνιστούν [έναντι των εθνικών τραπεζών] επιστρέφοντας στους πελάτες τους τις προσαυξήσεις τους σε ΑΤΜ", λέει ο David Albertazzi, ανώτερος αναλυτής της ερευνητικής και συμβουλευτικής εταιρείας Aite Group.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Καλύτερες τράπεζες για ΑΤΜ

3. Πληρώνω τα τέλη υπερανάληψης;

Πληρώνοντας ακόμη και ένα τέλος υπερανάληψης είναι ακριβό - το μέσο κόστος είναι 34 δολάρια, σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Καταναλωτών Οικονομικών. Η κάλυψη υπερανάληψης παρέχει στην τράπεζά σας την άδεια να πληρώσει κάθε αγορά χρεωστικών καρτών, αναλήψεις ATM ή επιταγές κάθε φορά που ο λογαριασμός ελέγχου σας δεν έχει αρκετά χρήματα. Και μόλις βρεθείτε στο κόκκινο, οι νέες αγορές οδηγούν σε περισσότερες χρεώσεις υπερανάληψης.

Για να μειώσετε το κόστος αυτών των αμοιβών, μπορείτε να δοκιμάσετε μια υπηρεσία μεταφοράς υπερανάληψης, η οποία μεταφέρει αυτόματα χρήματα από τον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου για να ολοκληρώσει μια αγορά ή να εξαιρεθεί από την κάλυψη υπερανάληψης.

Πάρτε μια σκληρή ματιά στις συνήθειες των δαπανών σας όταν αποφασίζετε για το πρόγραμμα υπερανάληψης ή την έλλειψη ενός. Αυτά προορίζονται να χρησιμοποιηθούν σπάνια.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να αποφύγετε τα τέλη υπερανάληψης

4. Ποιες υπηρεσίες χρησιμοποιώ στην πραγματικότητα;

Ελέγξτε τις τραπεζικές δηλώσεις σας τους τελευταίους μήνες για να δείτε τι είδους συναλλαγές έχετε κάνει. Σημειώστε αν έχετε πραγματοποιήσει καλωδιακές μεταφορές, ταμειακές επιταγές, εντολές πληρωμής, μεταφορές ACH ή πληρωμές λογαριασμών. Τα τέλη για αυτές τις υπηρεσίες ποικίλλουν ανά τράπεζα, οπότε αν τα χρησιμοποιείτε συχνά, κοιτάξτε τις τράπεζες που έχουν τις χαμηλότερες τιμές.

5. Τι χάνομαι;

Πρώτον, δείτε τι έχει η τράπεζά σας. Πολλές τράπεζες προσφέρουν δωρεάν online και κινητές τραπεζικές υπηρεσίες, όπως αποστολές αποστολών αποστολών και ειδοποιήσεις κειμένου όταν το υπόλοιπό σας είναι κάτω από ένα ορισμένο ποσό. Εξερευνήστε τον ιστότοπο της τράπεζάς σας για να βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε όλα τα οφέλη που συνοδεύουν το λογαριασμό σας.

Στη συνέχεια, δείτε τι δεν έχει η τράπεζά σας. Το επιτόκιο του λογαριασμού ελέγχου μπορεί να είναι δίπλα σε τίποτα, αλλά δεν χρειάζεται να είναι. Πολλές σε απευθείας σύνδεση τράπεζες αυξάνουν τη γραμμή με 1% ετήσιο ποσοστό λογαριασμών απόδοσης. Εκτός ενδιαφέροντος, μερικοί λογαριασμοί έχουν ανταμοιβές.

Εάν σκέφτεστε ήδη να αλλάξετε τις τράπεζες, μπορεί να υπάρχουν ευκαιρίες και εκεί. Υπάρχουν προωθήσεις για το άνοιγμα ενός λογαριασμού ελέγχου, αν και θα πρέπει να είναι το κερασάκι στην τούρτα. Οι ανάγκες σας, οι οποίες μπορεί να κυμαίνονται από την εξυπηρέτηση πελατών σε πραγματικό χρόνο έως τη λειτουργικότητα εφαρμογών για κινητά, θα πρέπει να γίνουν πρώτες.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να αλλάξετε τις τράπεζες

"Τελικά, είναι να αισθάνεστε σίγουροι για το πού βρίσκονται τα χρήματά μου, όπου πηγαίνουν τα χρήματά μου και γνωρίζοντας ότι είμαι στο σωστό δρόμο", λέει ο Mark Schwanhausser, διευθυντής της Javelin Strategy & Research.

Μόλις τα χρήματά σας είναι σε καλή κατάσταση, ίσως ήρθε η ώρα να ελέγξετε την οροφή σας.

Ο Spencer Tierney είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.