Η πιστωτική κάρτα Matrix: Δεν είναι η καλύτερη επιλογή για πίστωση κτιρίου

Όντας στοιχειωμένο από το φάντασμα της κακής πίστης, ο μέσος Joe κοιτάζει στο διαδίκτυο για μια απάντηση σε μια δυσάρεστη κατάσταση που φέρνει σκιά πάνω του και εκατομμύρια άλλα σε όλη τη χώρα. Μια γρήγορη αναζήτηση αναδεικνύει την ιστοσελίδα της πιστωτικής κάρτας Matrix, ανοίγοντας αμέσως σε μια εφαρμογή. Απελευθερώνει το χώρο και αποφασίζει ενάντια στο φανταχτερό "no application fee" που έχει δει τόσες φορές πριν.

Με το κλείσιμο του παραθύρου, μια φωτογραφία του "Tina", ένας χαμογελαστός εκπρόσωπος της κάρτας Matrix σε ένα pop-up παράθυρο συνομιλίας, τον σταματά. "Γεια σου, έχω μερικές ερωτήσεις", γράφει από περιέργεια. Μια άμεση απάντηση εμφανίζεται με ένα φανταστικό σύνδεσμο "APPLY NOW" που βρίσκεται ανάμεσα σε φαινομενικά αβλαβή στοιχεία της κάρτας. "Γεια σου, ήθελα να μάθω αν …" Μια άλλη βιασύνη των στοιχείων της κάρτας ακόμα και πριν τελειώσει.

Η Matrix Πιστωτική Κάρτα δεν είναι μόνο μια άλλη παγίδα για εκείνους που υποφέρουν από κακή πίστωση, αλλά και ακριβώς κάτω δεξιά ανατριχιαστικός. Εάν είστε σαν τον Μέσο Joe εδώ και ψάχνετε έναν τρόπο να ξαναχτίσουν την πίστωσή σας, αποφύγετε την πιστωτική κάρτα Matrix.

Ένα φανταστικό φιλικό πρόσωπο

Η Continental Finance Company έχει ξεπεράσει πραγματικά με αυτή την κάρτα. Υποστηρίζοντας ότι εξυπηρετεί τους «καταναλωτές που παραβλέπονται σε μεγάλο βαθμό από τους παραδοσιακούς εκδότες πιστωτικών καρτών και τις τράπεζες», η CFC έκανε την εργασία της και εξήρε ακριβώς πώς να εξαπατήσει εκείνους που χρειάζονται τη μεγαλύτερη βοήθεια.

Η κάρτα Matrix έρχεται σε ασφαλή και ανασφάλιστη έκδοση - και τα δύο με αρχικό πιστωτικό όριο 300 δολαρίων. Η μόνη διαφορά μεταξύ των δύο είναι η απαιτούμενη προκαταβολή ασφαλείας για την ασφαλή έκδοση. Διαφορετικά, και οι δύο έχουν μια μεταβλητή APR 29,99% για αγορές και προκαταβολές σε μετρητά (που ισχύουν κατά τη στιγμή της συναλλαγής ταμειακών διαθεσίμων), και ένα βουνό από αμοιβές που είναι αριστοτεχνικά κατασκευασμένες και εξίσου αδιάφορες.

Δεν διαφημίζουν κανένα τέλος αίτησης και εργάζονται στην αγορά της κάρτας Discover. Το τελευταίο δεν είναι πολύ για να καυχηθεί για - Ανακαλύψτε κάρτες είναι δύσκολο να γίνει δεκτός γύρω από τις ΗΠΑ, πόσο μάλλον διεθνώς. Και η υπόσχεση ότι δεν υπάρχουν τέλη εφαρμογής σταματά εκεί.

Μια φρενίτιδα τέλους

Ο νόμος περί πιστωτικών καρτών του 2009 θέσπισε περιορισμούς για την προστασία των κατόχων καρτών και αποφάσισε ότι οι εκδότες επιτρέπεται να χρεώνουν μέχρι και το 25% του πιστωτικού ορίου σε τέλη κατά τους πρώτους 12 μήνες. Οι κατασκευαστές της πιστωτικής κάρτας Matrix γνώριζαν καλά τα εμπόδια και σιγουρευτούσαν ότι δεσμεύονταν σωστά. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η κάρτα Matrix έχει ετήσια αμοιβή 75 δολαρίων που συνδέεται με το σταθερό όριο πίστωσης των $ 300, μειώνοντας ουσιαστικά το ποσό των $ 225. Tricky, Matrix, αλλά δεν μας ξεγελάς.

Η κάρτα Matrix φροντίζει να γιορτάσει την επέτειό σας ως κάτοχος κάρτας με χρεώσεις αμοιβών που δεν θα επιθυμούσατε στον χειρότερο εχθρό σας. Μόλις λήξει η προστασία των δώδεκα μηνών, η αμοιβή αυτή ισχύει αμέσως:

• Μηνιαίο τέλος συντήρησης 12 $ ανά μήνα (επιπλέον της ετήσιας αμοιβής σας)
• Προμήθεια μετρητών ύψους $ 5 ή 5% για κάθε συναλλαγή
• 3% τέλος ξένων συναλλαγών
• $ 25 τέλη καθυστέρησης πληρωμής για κάθε κύκλο χρέωσης, μετατρέποντας σε 35 € εάν χάσατε 6 κύκλους
• $ 35 επιστρέφονται τέλη πληρωμής
• Τέλος αύξησης πιστωτικού ορίου $ 30 για κάθε αύξηση $ 100
• $ 30 εφάπαξ τέλος ανά πρόσθετο χρήστη στην κάρτα
• $ 4.95 / μήνα αμοιβή για δήλωση χαρτιού (η online τραπεζική είναι δωρεάν, αλλά φροντίστε να κάνετε μη αυτόματη εξαίρεση από τις δηλώσεις χαρτιού για να αποφύγετε τα τέλη)

Και αν βρείτε λάθος στη δήλωσή σας, θα πρέπει να καταθέσετε την καταγγελία σας με ηλεκτρονικό ταχυδρομείο και να περιμένετε έως και 90 ημέρες, κατά τη διάρκεια της οποίας θα χρεωθείτε το ενδιαφέρον σας. Ας ελπίσουμε ότι η αξίωσή σας είναι έγκυρη, διότι αν δεν έκανε λάθος, θα χρεωθείτε ολόκληρο το ποσό, συμπεριλαμβανομένων των τόκων και των ενδεχόμενων αμοιβών.

Είναι το Matrix το μόνο που υπάρχει;

Πολλές από τις κάρτες των οποίων τα τέλη και τα επιτόκια που βρίσκουμε υπερβολικά εξυπηρετούν σε εκείνους με κακή ή καμία πίστωση. Οι εκδότες λένε συχνά ότι οι αμοιβές τους και τα ΣΕΠΕ είναι δικαιολογημένα, γιατί, λοιπόν, ποιος άλλος πρόκειται να δανειστεί σε αυτούς τους ανθρώπους; Αυτή είναι ακριβώς η ακριβής τιμολόγηση του πιστωτικού κινδύνου. Δεν νομίζαμε ότι αυτό είναι αναγκαστικά η περίπτωση - εκείνοι με κακή πίστωση μπορούν ακόμα να βρουν, αν όχι φτηνές, στη συνέχεια, επιλογές με αξιοπρεπή τιμή.

Οι πιστωτικές ενώσεις, τα μη κερδοσκοπικά και τα κρατικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι γνωστά τόσο για τα προσιτά προϊόντα τους όσο και για την προθυμία τους να λαμβάνουν αποφάσεις δανεισμού με βάση μια ολιστική άποψη και όχι μια στιγμιαία κρίση των πιστωτικών αποτελεσμάτων. Συνιστούμε σε όλους όσους έχουν λιγότερη από αστρική πίστωση και που εξετάζουν το Matrix να αξιολογούν πρώτα τις επιλογές πιστωτικών συνδικάτων.

"Μπορώ να πω ρητά ότι οποιοσδήποτε καταναλωτής που ψάχνει για πίστωση πρέπει να ψωνίσει γύρω, και το σημαντικότερο, θα πρέπει να περιλαμβάνει τουλάχιστον ένα πιστωτικό σωματείο σε αυτά τα σχέδια αγορών", λέει ο Mike Schenk, VP Οικονομικών και Στατιστικής της Credit Union National Association CUNA). Ο Σένκ σημειώνει ότι:

• Ως μη κερδοσκοπικοί συνεταιρισμοί, οι πιστωτικές ενώσεις δεν τηρούν τους μετόχους. Αντ 'αυτού, αποδίδουν τα κέρδη τους στα μέλη τους με τη μορφή χαμηλότερων επιτοκίων και καλύτερων αποδόσεων.
• Οι πιστωτικές ενώσεις δεν προσπαθούν να πείσουν τους δανειολήπτες να πάρουν δάνεια που δεν πρέπει να πάρουν. Δεν έχουν κανένα κίνητρο να κάνουν ανασφαλείς ή κακόχρηστες δάνεια.
• Σύμφωνα με τη Schenk, ένας καταναλωτής με μέσο υπόλοιπο ισορροπίας πιστωτικών καρτών αξίας 5.000 δολαρίων θα εξοικονομήσει περίπου 130 δολάρια ετησίως χρησιμοποιώντας πιστωτική ένωση.
• Οι πιστωτικές ενώσεις είναι κατά μέσο όρο περίπου 15 φορές μικρότερες από τις μεγάλες τράπεζες και έχουν την επιθυμία και την ικανότητα να αξιολογούν τις προσωπικές συνθήκες των δανειοληπτών κατά τη λήψη πιστωτικών αποφάσεων.

Εναλλακτικές Λύσεις

Ευτυχώς, το Matrix δεν είναι η μόνη σου διέξοδος από το σκοτάδι. Ο Greg Meyer της Meriwest Credit Union προσέφερε μια λύση για τους δανειολήπτες χαμηλού κινδύνου: εξασφαλισμένα δάνεια μετοχών. Αυτά τα δάνεια καταβάλλονται έναντι καταθέσεων πιστωτικών συνδικάτων και δεν απαιτούν πιστωτικό έλεγχο. Το επιτόκιο που χρεώνεται είναι συνήθως γύρω στο 3-4% τώρα, και οι πληρωμές έγκαιρης πληρωμής αναφέρονται σε πιστωτικά γραφεία. Είναι σαν μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, μείον τα υψηλά τέλη και τα υπερβολικά υψηλά επιτόκια.

"Όλοι με σοβαρή κακή πίστωση έχουν μια ιστορία που λέει για το γιατί ή πώς φτάνουν σε αυτό το σημείο", λέει ο Meyer. Σε αυτό το κλίμα δανεισμού, μερικοί άνθρωποι δεν μπορούν καν να απολαύσουν ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες από μεγάλες τράπεζες όπως το Capital One ή η Bank of America.

"Αν κάποιος δεν μπορεί να πάρει μια ασφαλή κάρτα από την Bank of America ή την Wells Fargo," λέει ο Meyer, "τότε έχουν κάποια πολύ σοβαρά απλήρωτα χρεωστικά θέματα. Δεν έχουμε να κάνουμε με αποκλεισμό ή μερικές καθυστερημένες πιστωτικές κάρτες ή δάνεια αυτοκινήτων. Αν κάποιος δεν μπορεί να πάρει μια ασφαλή πιστωτική κάρτα, δεν έχει καμία επιχείρηση να αγοράζει για πίστωση. Όταν συναντώ αυτά τα είδη των δανειοληπτών, συνιστώ να χρησιμοποιούν τα εξασφαλισμένα δάνεια μεριδίων για να αποκαταστήσουν την πιστοληπτική τους ικανότητα ».

Λέξεις προειδοποίησης

Αν έχετε αποθαρρυνθεί από την κάρτα Matrix, εξακολουθούν να υπάρχουν μερικά άλλα προϊόντα που πρέπει να προσέξετε. Προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες, για ένα, μπορούν να έρθουν με τόσα πολλά τέλη όπως το Matrix (αν όχι περισσότερα) και δεν κάνουν τίποτα για την πίστωσή σας, αφού δεν δανείζεστε χρήματα. Η κάρτα Net First Platinum είναι εξίσου κακόβουλη, παρουσιάζοντας ως πιστωτική κάρτα, αλλά στην πραγματικότητα δεν είναι παρά μια δοξασμένη κάρτα δώρου γεμάτη με τέλη και μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο στην ιστοσελίδα Horizon Outlet.

Συνολικά, απλά προσέξτε τι υπάρχει εκεί έξω. Οι εκδότες γνωρίζουν τις αδυναμίες σας και δεν λαμβάνουν κανέναν έλεος σε όσους από εμάς αναζητούμε μια μικρή βοήθεια. Προσέξτε για προσφορές που είναι πολύ καλές για να είναι αληθινές, επειδή, γενικά, είναι. Να θυμάστε ότι τα πιστωτικά ιδρύματα δεν είναι κερδοσκοπικά και είναι πιο πιθανό να έχουν τα συμφέροντά σας στην καρδιά.