Εταιρείες Πιστωτικής Κάρτας Μαλακώνουν τους Υποχρεωτικούς Κανόνες Διαιτησίας
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- Υπογράφοντας το δικαίωμά σας να πολεμάτε
- Η κυβέρνηση μπαίνει
- Περνώντας πέρα από την υποχρεωτική διαιτησία
Οι πιθανότητες είναι, πιθανότατα δεν θα βρείτε ποτέ σε μια κατάσταση όπου θα θελήσετε να μηνύσετε την εταιρεία πιστωτικών καρτών σας. Αλλά αν το κάνατε, ανακαλύψατε κάτι περίεργο: δεν θα μπορούσατε. Τουλάχιστον μέχρι τώρα.
Προηγουμένως, οι περισσότερες συμφωνίες πιστωτικών καρτών εμπόδισαν τους πελάτες να μπορούν να τις παραπέμουν στο δικαστήριο με αυτό που ονομάζεται υποχρεωτική διαιτησία. Ωστόσο, λόγω της πρόσφατης νομοθεσίας και μιας έρευνας από το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFBP), πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών αλλάζουν το ρυθμό τους.
Τι πρέπει λοιπόν να γνωρίζετε για αλλαγές στους κανόνες σχετικά με τη λήψη νομικών μέτρων κατά του εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας; Ρίξτε μια ματιά στις παρακάτω πληροφορίες για τις λεπτομέρειες:
Υπογράφοντας το δικαίωμά σας να πολεμάτε
Μέχρι πρόσφατα, κάθε φορά που πήρατε μια νέα πιστωτική κάρτα και υπογράψατε τη συμφωνία που συνοδεύτηκε από αυτήν, πιθανότατα υπογράψατε επίσης το δικαίωμά σας να πάρετε τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας στο δικαστήριο. Ακόμη χειρότερα, χάσατε επίσης την ικανότητά σας να ξεκινήσετε ή να συμμετάσχετε σε μια αγωγή κατηγορηματικής δράσης κατά της εταιρείας.
Όλα αυτά συμβαίνουν επειδή οι περισσότερες συμφωνίες πιστωτικών καρτών περιέχουν αυτό που είναι γνωστό ως υποχρεωτική ρήτρα διαιτησίας. Αυτές οι ρήτρες ορίζουν ότι εάν ένας πελάτης έχει πρόβλημα με την εταιρεία πιστωτικών καρτών, η διαφορά απαιτείται να διευθετηθεί από διαιτητή, όχι δικαστήριο. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η μετάβαση στο δικαστήριο μπορεί να είναι πολύ ακριβό για τις εταιρείες πιστωτικών καρτών, και τα κοστούμια κατηγορίας δράσης είναι ένας εφιάλτης δημοσίων σχέσεων. Για τους λόγους αυτούς, οι εκδότες πιστωτικών καρτών υποχρεώνουν τους πελάτες τους να διευθετήσουν τις διαφωνίες μέσω ενός διαφορετικού καναλιού.
Οι διαιτητές υποτίθεται ότι είναι ουδέτεροι, αλλά πολλοί συνήγοροι των καταναλωτών πιστεύουν ότι είναι σχεδόν απαλλαγμένοι από προκατάληψη - τελικά προσλαμβάνονται συνήθως από τις εταιρείες πιστωτικών καρτών. Μια μελέτη από το 2007 του Δημόσιου Πολίτη υποστηρίζει αυτήν την ιδέα. διαπίστωσε ότι οι καταναλωτές χάνουν υποθέσεις που υποβλήθηκαν σε διαιτησία με ποσοστό 94%.
Επιπλέον, εάν χάσετε μια υπόθεση διαιτησίας, δεν μπορείτε να την ασκήσετε. Όλα αυτά ισοδυναμούν με ένα σύστημα που είχε πολύ μεγάλο βάρος υπέρ της εταιρείας πιστωτικών καρτών.
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να αμφισβητήσετε τις δόλεις χρεώσεις πιστωτικής κάρτας
Η κυβέρνηση μπαίνει
Στα χρόνια που ακολούθησαν την οικονομική κατάρρευση του 2008, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση ψήφισε ορισμένους νόμους για τη ρύθμιση της βιομηχανίας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Ο νόμος CARD του 2009 προχώρησε πολύ στην προστασία των καταναλωτών από τεράστιες χρεώσεις πιστωτικών καρτών, αλλά δεν έκανε καμία αναφορά στους κανόνες διαιτησίας των πιστωτικών καρτών.
Ωστόσο, ο νόμος Dodd-Frank του 2010 έδωσε την άδεια στο CFPB να διερευνήσει το ζήτημα. Το CFPB διεξάγει έρευνες σχετικά με τις υποχρεωτικές ρήτρες διαιτησίας που περιέχονται στις συμφωνίες πιστωτικών καρτών από τότε και αναμένεται να εκδώσει νέους κανονισμούς στις αρχές του 2014.
Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών αναμένουν ότι το CFBP θα τους αναγκάσει να τερματίσουν την πρακτική. εν πάση περιπτώσει, έθεσε τέλος στην υποχρεωτική διαιτησία για υποθήκες ήδη.
Περνώντας πέρα από την υποχρεωτική διαιτησία
Παρόλο που το CFPB δεν έχει ακόμη θεσπίσει νέους κανόνες για την υποχρεωτική διαιτησία, πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών λαμβάνουν ήδη μέτρα για να δώσουν στους καταναλωτές περισσότερες επιλογές.
Για παράδειγμα, η American Express επιτρέπει πλέον στους πελάτες να επιλέξουν την υποχρεωτική ρήτρα διαιτησίας, εάν στείλουν γραπτή ειδοποίηση στην εταιρεία εντός καθορισμένης προθεσμίας. Εάν αποχωρήσετε, μπορείτε τώρα να προχωρήσετε σε διαιτησία, αν θέλετε, αλλά το δικαστήριο και η διαμεσολάβηση είναι επίσης δυνατότητες. Πρόσφατα, άλλες εταιρείες πιστωτικών καρτών έχουν κάνει παρόμοιες κινήσεις. Η Bank of America έχει ανακοινώσει σχέδια για την πλήρη απομάκρυνση της υποχρεωτικής ρήτρας διαιτησίας από τη συμφωνία πιστωτικής κάρτας.
Όταν είναι δυνατόν, είναι ακόμα καλύτερο να προσπαθήσετε να επιλύσετε προβλήματα με τους αντιπροσώπους εξυπηρέτησης πελατών. Στην πραγματικότητα, πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών καταβάλλουν προσπάθεια να ενισχύσουν τα τμήματα εξυπηρέτησης πελατών τους και να αυξήσουν την ικανότητά τους να επιλύουν τα ζητήματα των καταναλωτών.
Η εξυπηρέτηση: αν βρεθείτε σε μια κατάσταση όπου πρέπει να συμβιβαστείτε ένα πρόβλημα με την εταιρεία πιστωτικών καρτών σας, σύντομα θα έχετε περισσότερες επιλογές για να το κάνετε αυτό. Φυσικά, είναι καλύτερα να ξεκαθαρίσετε τις διαφωνίες μέσω άλλων καναλιών, ει δυνατόν, καθώς η λήψη νομικών μέτρων μπορεί να είναι δαπανηρή. Κάνετε το καλύτερό σας για να διαπραγματευτείτε και να είστε λογικοί - θα μπορούσε τελικά να σας εξοικονομήσει ένα πακέτο!
Εικόνα Gavel μέσω του Shutterstock