Γιατί το χρέος πιστωτικών καρτών είναι «κακό»;

Μπορεί να έχετε συναντήσει τους όρους "καλό χρέος" ή "κακό χρέος." Το χρέος πάντοτε ακούγεται αρνητικό, αλλά όταν είναι η μόχλευση για να αγοράσει εκτίμηση περιουσιακών στοιχείων, μπορεί να είναι καλό. Αλλά υπάρχει ένας τύπος χρέους που θεωρείται πάντα κακός - χρέος πιστωτικών καρτών. Εδώ γιατί η κατοχή χρέους σε πλαστικό από το ένα μήνα στο άλλο είναι μια κακή ιδέα.

1. Έρχεται με διψήφια επιτόκια.

Πιστωτική κάρτα είναι συνήθως το πιο ακριβό χρέος που μπορείτε να πάρετε, με APRs στην εφηβεία και 20s - ενώ η εκπαίδευση, τα ενυπόθηκα δάνεια και τα προσωπικά δάνεια γενικά χρεώνουν ενδιαφέρον για τα μεσαία μόνο ψηφία. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο τα Nerds δεν συνιστούν να βάζετε μεγάλες δαπάνες όπως το ιατρικό χρέος σε πιστωτικές κάρτες - υπάρχουν πολύ φθηνότερες διαθέσιμες επιλογές.

2. Οι ελάχιστες πληρωμές θα σας πάρουν χρόνια για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο στο ακέραιο.

Αν θέλετε καλό γέλιο - ή τρομάξτε - ελέγξτε την προειδοποίηση ελάχιστης πληρωμής στην δήλωση πιστωτικής σας κάρτας. Αναφέρει τον αριθμό των ετών και των μηνών που θα χρειαστεί να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας κάνοντας μόνο την ελάχιστη πληρωμή. Ας υποθέσουμε ότι έχετε ισορροπία $ 8.000 σε πιστωτική κάρτα με επιτόκιο 18% και ελάχιστη πληρωμή $ 160. Αν κάνετε μόνο την ελάχιστη μηνιαία πληρωμή, δεν θα πληρώσετε την πιστωτική κάρτα για επτά χρόνια και επτά μήνες και θα πληρώσετε 6,432 δολάρια σε τόκους.

Εάν επιλέξετε να διπλασιάσετε την ελάχιστη πληρωμή σας και να πληρώσετε 320 δολάρια το μήνα, το χρέος σας θα σβηστεί σε δύο χρόνια και επτά μήνες και θα συγκεντρωθείτε μόνο $ 1.912 σε τόκους. Απλώς διπλασιάζοντας την πληρωμή σας, θα εξοικονομήσετε 5 έτη και 4.520 δολάρια σε πληρωμές τόκων. Αν έχετε χρέος πιστωτικών καρτών, πληρώνετε πάντα πολύ περισσότερο από το ελάχιστο για να εξοικονομήσετε χρόνο και χρήμα.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να εξοφλήσετε το χρέος

3. Δεν χρησιμοποιείται για την αγορά περιουσιακών στοιχείων εκτίμησης.

Το "καλό" χρέος ορίζεται συνήθως ως στεγαστικό, εκπαιδευτικό ή επιχειρηματικό χρέος, διότι, ιδανικά, κάθε μία από αυτές τις επενδύσεις θα αποφέρει έσοδα για τα επόμενα χρόνια.

Το χρέος των ενυπόθηκων δανείων ή των ακινήτων είναι γενικά πιο κερδοφόρο για εκείνους που κατέχουν ενοικιαζόμενα ακίνητα, αλλά υπάρχει επίσης η δυνατότητα να κερδίσετε χρήματα από την προσωπική κατοικία σας όταν την πουλάτε. Το χρέος της εκπαίδευσης υποτίθεται ότι θα σας βοηθήσει να αποκτήσετε μια θέση εργασίας με καλύτερο μισθό από αυτό που θα αποκτήσατε με ένα δίπλωμα γυμνασίου. Και το χρέος των επιχειρήσεων μπορεί να είναι μια μεγάλη επένδυση εάν η επιχείρηση πετύχει. Φυσικά, κάθε επένδυση απαιτεί τη λήψη ορισμένων κινδύνων, αλλά ο υπολογιζόμενος κίνδυνος μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλες ανταμοιβές.

Το χρέος της πιστωτικής κάρτας δεν χρησιμοποιείται για να αγοράσει την εκτίμηση των περιουσιακών στοιχείων. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την απόσβεση αγορών - όπως οικιακές έπιπλα, είδη ένδυσης ή συσκευές - ή αναλώσιμα, όπως τρόφιμα και βενζίνη. Δεν υπάρχει τίποτα κακό σε καμία από αυτές τις αγορές, αλλά η καταβολή τόκων σε αυτούς είναι περιττή και μπορεί να αυξήσει τις πραγματικές τιμές τους σημαντικά.

Ένας καλός κανόνας είναι να αποφύγετε να αγοράσετε δάνεια που δεν θα αυξηθούν σε αξία. Πρέπει να κόψετε όλες τις πιστωτικές σας κάρτες; Όχι, απλώς μην ξοδεύετε περισσότερα γι 'αυτούς από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώνετε ολόκληρο κάθε μήνα πριν από την απόκτηση οποιουδήποτε τόκου. Οι πιστωτικές κάρτες είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο όταν χρησιμοποιούνται σωστά, αλλά το χρέος της πιστωτικής κάρτας είναι ακανόνιστα δαπανηρό - οπότε μην το μεταφέρετε από ένα μήνα στο άλλο.

Συμπέρασμα: Το χρέος των πιστωτικών καρτών είναι κακό χρέος λόγω των υψηλών επιτοκίων και των χαμηλών ελάχιστων πληρωμών και του γεγονότος ότι δεν χρησιμοποιείται για την αγορά των στοιχείων ενεργητικού. Χρησιμοποιήστε τις πιστωτικές σας κάρτες για τις ανταμοιβές και άλλα οφέλη, πληρώστε όμως το υπόλοιπο στο σύνολό τους κάθε μήνα.

Μπερδεμένος άνθρωπος που ρωτά γιατί η εικόνα μέσω του Shutterstock