Πιστωτικές Υπηρεσίες Αναφοράς Πάρτε μια φρέσκια ματιά στο πώς πληρώνετε τους λογαριασμούς σας

Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να είναι ένα δύσκολο οικονομικό εργαλείο. Παρότι είναι απαραίτητα για την οικοδόμηση ενός σταθερού πιστωτικού ιστορικού, μπορούν επίσης να αποτελέσουν πύλη για την υπερπήδηση και τα χρέη που δεν μπορούμε να επιστρέψουμε. Μετά από όλα, οι χρήστες πιστωτικών καρτών εμπίπτουν σε δύο κατηγορίες: εκείνους που πληρώνουν τα υπόλοιπα τους στο σύνολό τους κάθε μήνα και όσοι δεν το κάνουν.

Φαίνεται ότι οι οργανισμοί αναφοράς πιστώσεων έχουν λάβει γνώση αυτών των δύο καταυλισμών. στην πραγματικότητα, οι Equifax, Experian και Transunion αρχίζουν να αναδιαρθρώνουν τα πιστωτικά μας ιστορικά για να δείξουν τις διαφορές μεταξύ αυτών των δύο τύπων πελατών πιστωτικών καρτών. Αυτό είναι σωστό: Τα πιστωτικά γραφεία εξετάζουν τις οικονομικές συνήθειες που υπερβαίνουν το αν πληρώνουμε τους λογαριασμούς μας. Τώρα εστιάζουν πως τους πληρώνουμε επίσης.

Τι σημαίνει αυτό για εσάς και την πίστη σας:

Revolvers vs. Transactors: Ποιος είναι ο τύπος του χρήστη της πιστωτικής κάρτας;

Εάν έχετε χρησιμοποιήσει μια πιστωτική κάρτα για λίγο, έχετε αναπτύξει συνήθως ένα πρότυπο: Είτε πληρώνετε τις χρεώσεις σας στο σύνολό τους κάθε μήνα, είτε τρέχετε την κάρτα σας και σταδιακά την καταβάλλετε, ενώ μεταφέρετε ένα υπόλοιπο από μήνα σε μήνας.

Εάν δεν εξοφλίζετε το πλαστικό σας κάθε μήνα, ίσως είναι καιρός να το κάνετε αυτό, επειδή οι κύριοι οργανισμοί αναφοράς πιστώσεων παρακολουθούν. Όσοι πληρώνουν κανονικά τα υπόλοιπα τους θα χαρακτηριστούν τώρα ως «συναλλαγές», ενώ όσοι αφήνουν τις χρεώσεις τους να κυμαίνονται από μήνα σε μήνα, θα αποκαλούνται «περίστροφα».

Ενώ αυτή η διαφορά μπορεί να φαίνεται τετριμμένη, στέλνει σημαντικά μηνύματα στους δυνητικούς δανειστές. Τα πρώιμα στοιχεία δείχνουν ότι τα περιστροφές τείνουν να δημιουργούν μεγαλύτερο κίνδυνο όταν πρόκειται για την εξόφληση του χρέους, πράγμα που σημαίνει ότι η επισήμανση ότι θα μπορούσε σύντομα να οδηγήσει σε λιγότερο ευνοϊκούς όρους για τα δάνεια.

Πώς είναι αυτό διαφορετικό από το πώς αναφέρονται οι συνήθειες των χρημάτων σας τώρα;

Αυτή η αλλαγή είναι μια μεγάλη αλλαγή στο πώς οι οργανισμοί αναφοράς πιστώσεων εξετάζουν τα οικονομικά μας ιστορικά. Μέχρι τώρα, οι δανειστές εξέτασαν κυρίως το συνολικό χρέος και την ιστορία μας με την έγκαιρη πληρωμή λογαριασμών. Αυτό σημαίνει ότι οι άνθρωποι που διατηρούν το συνολικό χρέος τους χαμηλά και πληρώνουν τους λογαριασμούς τους μέχρι τις προβλεπόμενες ημερομηνίες θα είχαν πιθανότητες να έχουν υψηλά πιστωτικά αποτελέσματα, ανεξάρτητα από το αν ήσαν μεταφερόμενα από ένα μήνα σε μήνα. Στην πραγματικότητα, δεν μπορούσατε να πείτε από μια πιστωτική έκθεση αν κάποιος έπαιζε ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας.

Αυτός ο νέος τρόπος αναφοράς πιθανώς θα κάνει τους πιστωτές δύσκολους για τους πελάτες που μεταφέρουν υπολοίπους από μήνα σε μήνα και ίσως τους τιμωρούν με υψηλότερα επιτόκια ή αυστηρότερους όρους αποπληρωμής.

Αυτές οι αλλαγές θα επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά μου;

Η κατάσταση της συναλλαγής ή του περιστροφέα θα εμφανιστεί στην πιστωτική μας έκθεση, αλλά δεν θα ληφθεί υπόψη στις πιστωτικές μας βαθμολογίες - ακόμα. Οι σημαντικότεροι οργανισμοί παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας πρέπει να κάνουν περισσότερες μελέτες για να διαπιστώσουν αν τα περιστροφές πραγματικά δημιουργούν μεγαλύτερο κίνδυνο πριν αποφασίσουν εάν θα ενεργήσουν. Αλλά η διαφορά πιθανότατα θα εμφανιστεί στις πιστωτικές μας αποδόσεις στο εγγύς μέλλον, οπότε αν δεν είστε διαδραστικός, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να γίνετε ένα.

Η κατώτατη γραμμή: Πώς πληρώνετε τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας έχει γίνει ένα σημαντικό υποσημείο στις πιστωτικές ιστορίες μας, οπότε αν δεν πληρώνετε το υπόλοιπό σας κάθε μήνα, ήρθε η ώρα να κάνετε την προτεραιότητα αυτή. Δεν θέλετε να υπάρχει μια κατάσταση «περίστροφων» ανάμεσα σε εσάς και το επόμενο δάνειό σας!