5 κοινές πιστωτικές τσιμπήματα - και πώς να τους περάσετε

Δεν υπάρχει αμφιβολία: Το σύστημα βαθμολόγησης των πιστωτικών μονάδων που χρησιμοποιούμε στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι περίπλοκο. Επιπλέον, υπάρχουν πολλοί επικριτές που ισχυρίζονται ότι είναι εντελώς άδικο.

Ενώ είναι αλήθεια ότι οι διαδικασίες υποβολής εκθέσεων σχετικά με την πιστοληπτική ικανότητα θα μπορούσαν πιθανώς να χρησιμοποιήσουν κάποιες μεταρρυθμίσεις, υπάρχουν τρόποι να ξεπεράσουμε τις κοινές πιστωτικές επιθέσεις. Ρίξτε μια ματιά στα 5 παρακάτω, συν τις συμβουλές μας για την εργασία στο πλαίσιο του συστήματος που έχουμε.

1. Πρέπει να παίρνετε χρέος για να χτίσετε πίστωση

Οι άνθρωποι που προτιμούν να πληρώνουν μετρητά συχνά παραπονιούνται ότι δεν υπάρχει τρόπος να χτίσουν πίστωση χωρίς να χρεωθούν. Αυτό προέρχεται από έναν πυρήνα της αλήθειας: Πρέπει να χρησιμοποιήσετε την πίστωση για να δημιουργήσετε ένα πιστωτικό ιστορικό.

Αλλά αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι πρέπει να αναλάβετε χρέη. Για παράδειγμα, αν χρησιμοποιείτε τακτικά μια πιστωτική κάρτα και πληρώνετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας κάθε μήνα, χτίζετε πίστωση, αλλά δεν παίρνετε χρέος. Εξετάστε αυτήν την επιλογή ως εναλλακτική λύση για τη λήψη ενός δανείου που δεν θέλετε ή δεν θέλετε πραγματικά.

2. Κάθε μικρό λάθος χρησιμοποιείται εναντίον μου

Εάν οι δανειστές σας αναφέρουν τα στοιχεία πληρωμής σας στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία (τα οποία το κάνουν περισσότερο) ίσως αισθάνεστε σαν να σας κουδουνίζουν για κάθε μικρό λάθος που κάνετε. Είναι αλήθεια ότι τα foul-ups όπως οι χαμένες πληρωμές, η ανάληψη υπερβολικού χρέους και η υποβολή πάρα πολλών πιστωτικών αιτήσεων θα επιστρέψουν στα γραφεία πίστωσης και θα επηρεάσουν το αποτέλεσμά σας.

Αλλά είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι πολλά από αυτά τα λάθη μπορούν να αποφευχθούν. Για παράδειγμα, ο καθορισμός ειδοποιήσεων κειμένου και μηνυμάτων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, ώστε να γνωρίζετε πότε θα χρεαστούν οι λογαριασμοί σας ή αν το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας είναι πολύ υψηλό, θα προχωρήσει πολύ προς την αποτροπή ενός gaffe.

Και ακόμα κι αν κάτι πάει στραβά, ένα λάθος δεν θα παραμείνει στην πιστωτική σας έκθεση για πάντα. Τα περισσότερα αρνητικά σημάδια πέφτουν μετά από επτά χρόνια. αν κάνετε έξυπνες κινήσεις πιστώσεων εκείνη τη στιγμή, το σκορ σας θα ανακάμψει. Εν ολίγοις, υπάρχουν πολλές ευκαιρίες για να αποφύγετε τα περισσότερα λάθη και να επιστρέψετε πίσω από αυτά που δεν μπορείτε.

3. Οι αποταμιεύσεις μου δεν υπολογίζονται στο σκορ μου

Πολλοί άνθρωποι είναι απογοητευμένοι για να μάθουν ότι ορισμένες από τις καλές τους οικονομικές συνήθειες (όπως η εξοικονόμηση) δεν ενσωματώνονται στις πιστωτικές τους βαθμολογίες. Εάν υπερέχετε σε αυτόν τον τομέα, η αίσθηση ότι είναι ελαφρώς μειωμένη είναι φυσιολογική.

Θυμηθείτε, ωστόσο, ότι ο σκοπός του συστήματος βαθμολόγησης είναι να εκτιμήσει τον κίνδυνο του δανειολήπτη. Οι δανειστές θέλουν να μάθουν πόσο πιθανό είναι να εξοφλήσετε χρήματα που σας έχουν πιστώσει, όχι πόσο πιθανό είναι ότι θα εξοικονομήσετε χρήματα.

Κοιτάξτε την εργασία σχετικά με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ως μια ευκαιρία να επισημάνετε μια άλλη πλευρά της οικονομικής σας ευθύνης. Και πάλι, δώστε ιδιαίτερη προσοχή στην πληρωμή των λογαριασμών σας εγκαίρως και στη διαμονή σας από το χρέος της πιστωτικής κάρτας - αυτές οι δύο συνήθειες θα σας βοηθήσουν να πετύχετε το σκορ σας.

4. Πιστωτικές εκθέσεις είναι γεμάτες λάθη

Αν και οι δανειστές και τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία καταβάλλουν προσπάθειες για να δημιουργήσουν μια ακριβή έκθεση σχετικά με τις πιστωτικές σας συμπεριφορές, συμβαίνουν λάθη. Στην πραγματικότητα, μια μελέτη του 2013 της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Εμπορίου διαπίστωσε ότι 1 στους 5 Αμερικανούς έχει ένα λάθος σε τουλάχιστον μία από τις τρεις πιστωτικές τους εκθέσεις.

Ο καλύτερος τρόπος για να αντιμετωπίσετε αυτό το πρόβλημα είναι να ελέγξετε προσεκτικά τις πιστωτικές σας εκθέσεις τουλάχιστον μία φορά το χρόνο και να λάβετε μέτρα για να διορθώσετε τα λάθη αν τα βρείτε. Και τα καλά νέα είναι ότι η απόκτηση ενός σφάλματος που έχει καθοριστεί αναμένεται σύντομα να γίνει πιο εύκολη, λόγω των νέων κανόνων που καθορίζονται από το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών.

5. Δεν είναι σαφές πώς καθορίζεται η βαθμολογία μου

Ιστορικά, οι οργανισμοί αναφοράς πιστώσεων ήταν μυστικοπαθείς για τον τρόπο με τον οποίο καθορίστηκε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Παρόλο που κάποιες πληροφορίες εξακολουθούν να είναι ιδιόκτητες, έχουμε μια σαφέστερη εικόνα αυτών των ημερών για αυτό που καθορίζει τα πιστωτικά μας αποτελέσματα:

• Ιστορικό πληρωμών - 35%
• Υποχρεωτικά ποσά - 30%
• Μήκος πιστωτικού ιστορικού - 15%
• Ανάμειξη λογαριασμών - 10%
• Νέες αιτήσεις πίστωσης - 10%

Και πάλι, τα δύο πιο ισχυρά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως και να παραμείνετε έξω από το χρέος πιστωτικών καρτών. Αλλά αν θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, οι αγροί έχουν πολλούς μεγάλους πόρους. Φροντίστε να τα ελέγξετε έξω!

Η μικρή εικόνα τύπου μέσω του Shutterstock