Πώς να «Death Clean» τα οικονομικά σας

Η φράση "καθαρισμός του θανάτου" μπορεί να ακούγεται μπερδεμένη σε ασυνήθιστα αυτιά, αλλά η έννοια έχει νόημα. Πρόκειται για να απαλλαγείτε από την περίσσεια αντί να αφήσετε ένα χάος για τους κληρονόμους σας να τακτοποιήσετε.

Ο "καθαρισμός του θανάτου" είναι η κυριολεκτική μετάφραση της σουηδικής λέξης dostadning, που σημαίνει μια διαδικασία decluttering που αρχίζει με την ηλικία των ανθρώπων. Είναι δημοφιλές στο νέο βιβλίο "Η απαλή τέχνη του σουηδικού θανάτου" από τη Margareta Magnusson.

Ο Magnusson επικεντρώνεται στην εκτόξευση, αλλά τα οικονομικά των περισσότερων ηλικιωμένων θα μπορούσαν επίσης να χρησιμοποιήσουν έναν καλό καθαρισμό του θανάτου. Η απλούστευση και η οργάνωση της οικονομικής ζωής μας μπορούν να μας διευκολύνουν ενώ είμαστε ζωντανοί και για τους επιζώντες μας όταν δεν είμαστε.

Αυτό το καθήκον γίνεται πιο επείγον όταν βρισκόμαστε στη δεκαετία του '50. Οι οικονομικές μας δυνατότητες λήψης αποφάσεων γενικά κυμαίνονται γύρω στην ηλικία των 53 ετών, σύμφωνα με τους ερευνητές, ενώ τα ποσοστά της νοητικής πτώσης και της άνοιας αρχίζουν να ανεβαίνουν στην ηλικία των 60. Με την ηλικία μας τείνουμε να γίνουμε πιο ευάλωτοι σε απάτες, απάτες, ανήθικους συμβούλους και κακή κρίση, λέει ο ειδικός του χρηματοοικονομικού αλφαβητισμού Lewis Mandell, συγγραφέας του "Τι να κάνει όταν κάνω λάθος". Ο καθαρισμός των οικονομικών μας μπορεί να μας βοηθήσει να μας προστατεύσουμε.

Μερικά βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε:

Ενοποίηση οικονομικών λογαριασμών

Λιγότεροι λογαριασμοί είναι πιο εύκολο να παρακολουθούνται για ύποπτες συναλλαγές και επικαλύψεις επενδύσεων, συν να μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για τα τέλη λογαριασμού. Ο εργοδότης σας μπορεί να σας επιτρέψει να μεταφέρετε τους παλαιούς λογαριασμούς 401 (k) και IRA στο σχέδιο του ή μπορείτε να τους ενοποιήσετε σε έναν IRA. Για λόγους απλούστευσης, εξετάστε την εναλλαγή μεμονωμένων μετοχών και ομολόγων για τα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται επαγγελματικά ή τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο (αλλά ελέγξτε με έναν φορολογικό επαγγελματία πριν να πωλήσετε τυχόν επενδύσεις που κρατούνται εκτός συνταξιοδοτικών ταμείων). Μετακινήστε διάσπαρτους τραπεζικούς λογαριασμούς κάτω από μια στέγη, αλλά έχετε κατά νου ότι η ασφάλιση FDIC περιορίζεται γενικά σε 250.000 δολάρια ανά καταθέτη ανά ίδρυμα.

Αυτοματοποιήστε τις πληρωμές

Η απώλεια μνήμης μπορεί να οδηγήσει σε χαμένες πληρωμές, καθυστερημένες αμοιβές και ζημιές πιστωτικού σκορ, οι οποίες μπορούν με τη σειρά τους να αυξήσουν το κόστος δανεισμού και ασφάλισης. Μπορείτε να ρυθμίσετε τακτικές επαναλαμβανόμενες πληρωμές στο σύστημα πληρωμής λογαριασμών της τράπεζάς σας, να χρεώσετε άλλους λογαριασμούς σε μια πιστωτική κάρτα και να ρυθμίσετε μια αυτόματη πληρωμή, ώστε το υπόλοιπο της κάρτας να πληρώνεται πλήρως κάθε μήνα. Επικεφαλίστε τις αμοιβές των συναλλαγών με πραγματική υπερανάληψη, η οποία σβήνει μια γραμμή πίστωσης ή ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου για την πληρωμή υπερβολικών συναλλαγών.

Κλαδέψτε τις πιστωτικές κάρτες

Η πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρία Carolyn McClanahan στο Τζάκσονβιλ της Φλόριντα συστήνει στους παλαιότερους πελάτες της να διατηρούν μόνο δύο πιστωτικές κάρτες: μία για καθημερινές αγορές και μία άλλη για αυτόματες πληρωμές λογαριασμών. Οι λογαριασμοί κλεισίματος μπορούν να βλάψουν τα αποτελέσματα της πίστωσης, ωστόσο, περιμένετε μέχρι να είστε αρκετά σίγουροι ότι δεν θα χρειαστεί να υποβάλετε αίτηση για ένα δάνειο προτού ξεκινήσετε δραματικά κλάδεμα. Εάν δεν μεταφέρετε ισορροπία ή χρησιμοποιείτε βαριά οποιαδήποτε από τις κάρτες σας, μπορείτε να κλείσετε αρκετές φορές. Διαφορετικά, κλείστε τα σταδιακά μέσα σε αρκετούς μήνες ή και χρόνια για να ελαχιστοποιήσετε την επίδραση πιστωτικού σκορ και εξετάστε το ενδεχόμενο να διατηρήσετε τις κάρτες με τα υψηλότερα όρια.

Ρυθμίστε έναν παρατηρητή

Προσδιορίστε ποιον θέλετε να παίρνετε αποφάσεις για σας αν είστε ανίκανοι. Χρησιμοποιήστε λογισμικό ή δικηγόρο για να δημιουργήσετε δύο ανθεκτικές πληρεξούσιες - μία για τα οικονομικά, μία για την υγειονομική περίθαλψη. Δεν χρειάζεται να ονομάζετε το ίδιο άτομο και στα δύο, αλλά δημιουργείτε αντίγραφα ασφαλείας σε περίπτωση που η αρχική σας επιλογή δεν είναι δυνατή.

Εξετάστε το ενδεχόμενο να ονομάσετε κάποιον νεότερο, επειδή κάποιος ηλικίας ή μεγαλύτερης ηλικίας σας μπορεί να υποστεί βλάβη την ίδια στιγμή που κάνετε, λέει ο Carolyn Rosenblatt, δικηγόρος του παλαιότερου νόμου στο San Rafael της Καλιφόρνια, ο οποίος διαχειρίζεται το AgingParents.com. Αποκτήστε πρόσβαση στο διαδίκτυο στους λογαριασμούς σας ή τουλάχιστον μιλήστε για το πού μπορεί να βρει κανείς τις πληροφορίες που θα χρειαστεί, όπως συνιστά η Rosenblatt.

Επίσης, δημιουργήστε αρχεία "σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης" που θα χρειαστεί ο αξιόπιστος σας ή οι κληρονόμοι. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν:

• Η θέλησή σας ή η εμπιστοσύνη σας
• Ιατρικές οδηγίες, πληρεξούσιο, ζωντανές διαθήκες
• Πιστοποιητικά γέννησης, θανάτου και γάμου
• Στρατιωτικά αρχεία
• Κάρτες κοινωνικής ασφάλισης
• Τίτλοι αυτοκινήτων, ακίνητα και άλλα έγγραφα ιδιοκτησίας
• Ασφαλιστικές πολιτικές
• Μια λίστα των οικονομικών λογαριασμών σας
• Στοιχεία επικοινωνίας για τον πληρεξούσιό σας, το φορολογικό pro, τον οικονομικό σύμβουλο και τον ασφαλιστικό σας πράκτορα
• Φωτοτυπίες διαβατηρίων, αδειών οδήγησης και πιστωτικών καρτών

Μια θυρίδα ασφαλείας δεν είναι ο καλύτερος χώρος αποθήκευσης, διότι το έμπιστο πρόσωπο μπορεί να χρειαστεί πρόσβαση εκτός των ωρών λειτουργίας των τραπεζών. Μια θωρακισμένη ασφαλής βαλβίδα που έχει βιδωθεί σε ένα πάτωμα στο σπίτι σας ή τουλάχιστον σε ένα κλειδωμένο περίβλημα αρχείου μπορεί να είναι καλύτερη, αρκεί να μοιράζεστε τον συνδυασμό ή το κλειδί (ή τη θέση του) με το αξιόπιστο άτομο. Η σάρωση εγγράφων και η διατήρηση κρυπτογραφημένου αντιγράφου στο σύννεφο θα μπορούσε να σας βοηθήσει ή κάποιος άλλος να αναδημιουργήσει την οικονομική σας ζωή εάν τα πρωτότυπα χάνονται ή καταστραφούν.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.