Κανόνες για την επαναχρησιμοποίηση των συλλεκτών χρέους για την προστασία των καταναλωτών

Προς τιμήν του Εθνική εβδομάδα προστασίας των καταναλωτών , οι Nerds θέλουν να σας εκπαιδεύσουν για τα δικαιώματά σας ως καταναλωτών. Σήμερα, θα σας εξηγήσουμε τον νόμο περί πρακτικών είσπραξης οφειλών, τι συλλέκτες χρεών μπορούν και δεν μπορούν νόμιμα να πράξουν και πού μπορείτε να αναφέρετε οποιαδήποτε κακή συμπεριφορά από τους οργανισμούς είσπραξης.

Λίγα πράγματα είναι πιο απογοητευτικά από το να παρενοχλούνται από τους συλλέκτες χρεών για τα χρέη που θέλετε να πληρώσετε, αλλά δεν μπορούν. Αλλά οι ομοσπονδιακοί κανόνες σας προστατεύουν από ακατάλληλες και παραπλανητικές πρακτικές συλλογής. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα δικαιώματά σας ως καταναλωτών όταν έχετε λογαριασμό σε συλλογές.

Το FDCPA

Ο νόμος για τις πρακτικές είσπραξης του δημόσιου χρέους είναι μια τροποποίηση του νόμου για την προστασία της καταναλωτικής πίστης που δημιουργήθηκε για την προστασία των καταναλωτών από τις καταχρηστικές πρακτικές είσπραξης οφειλών. Καθορίζει τα δικαιώματα των καταναλωτών όταν ασχολούνται με τις υπηρεσίες συλλογής και περιορίζει τις ενέργειες που μπορούν να λάβουν οι εισπράκτορες χρέους.

Τι συλλέκτες χρεών μπορούν να κάνουν

Όταν το χρέος σας είναι καθυστέρηση, ο δανειστής σας μπορεί να το πουλήσει σε έναν οργανισμό συλλογής. Οι χρεώστες από τον οργανισμό μπορούν στη συνέχεια να προσπαθήσουν να εισπράξουν το χρέος που οφείλετε, συνήθως μέσω επιστολών και τηλεφωνικών κλήσεων. Εάν η επαφή είναι νόμιμη, ο συλλέκτης θα πρέπει να μπορεί να σας παράσχει το όνομα, τη διεύθυνση και τον αριθμό τηλεφώνου της υπηρεσίας συλλογής όταν σας ζητηθεί.

Μια υπηρεσία συλλογής έχει το δικαίωμα να σας καλέσει στο σπίτι ή στο χώρο εργασίας σας εντός εύλογων ωρών, εκτός αν σας ζητηθεί ρητά να μην το κάνετε. Μέσα σε πέντε ημέρες από την κλήση σας, ένας οργανισμός συλλογής υποχρεούται να σας στείλει γραπτή ειδοποίηση επικύρωσης αναφέροντας το ποσό που οφείλετε και το όνομα του πιστωτή σας.

Εάν δεν νομίζετε ότι οφείλετε το χρέος, μπορείτε να στείλετε στον οργανισμό επιστολή που εξηγεί αυτό μέσα σε 30 ημέρες από τη λήψη της ειδοποίησης επικύρωσης, σύμφωνα με την Federal Trade Commission. Με την επιστολή, συμπεριλάβετε οποιαδήποτε απόδειξη ότι το χρέος δεν είναι δικό σας. Η υπηρεσία συλλογής πρέπει να σταματήσει να επικοινωνεί μαζί σας αυτή τη στιγμή, εκτός εάν σας αποστείλει γραπτή επιβεβαίωση ότι το χρέος είναι δικό σας.

Αν το χρέος είναι δικός σας και θέλετε να σταματήσει η επικοινωνία με τον οργανισμό, μπορείτε να στείλετε μια επιστολή που το ζητά. Μετά την παραλαβή της επιστολής σας, υπάρχουν δύο περιστάσεις στις οποίες μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί σας:

• Ο συλλέκτης μπορεί να επικοινωνήσει μαζί σας για να σας ενημερώσει ότι δεν θα υπάρξει περαιτέρω επαφή.
• Ο συλλέκτης μπορεί να επικοινωνήσει μαζί σας για να σας ενημερώσει ότι θα υπάρξει συγκεκριμένη ενέργεια - όπως μια αγωγή - που θα ληφθεί εναντίον σας.

Συμβουλή Nerd: Δημιουργήστε αντίγραφα οποιασδήποτε αλληλογραφίας στέλνετε και λαμβάνετε από την υπηρεσία συλλογής σε περίπτωση που πρέπει να προβείτε σε δικαστική προσφυγή ή να κάνετε νομική ενέργεια εναντίον σας.

Μιλώντας για αγωγές, ένας οργανισμός συλλογής μπορεί συνήθως να σας απαλλάξει για να εισπράξετε ένα χρέος αν δεν πληρώσετε εντός συγκεκριμένης χρονικής περιόδου. Αν χάσετε, ο συλλέκτης μπορεί να πάρει μια διαταγή κατάσχεσης εναντίον σας και να πάρει τα χρήματα από τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Μπορεί επίσης να έχετε ένα μέρος των μισθών σας γαρνιρισμένο. Βεβαιωθείτε ότι έχετε απαντήσει σε οποιαδήποτε κλήση δικαστηρίου που λαμβάνετε. διαφορετικά χάνετε το δικαίωμά σας να πολεμήσετε μια ποινική δίωξη.

Οι χρεώστες μπορούν να επικοινωνήσουν με τρίτους για να λάβουν τη διεύθυνση, τον αριθμό τηλεφώνου ή το όνομα του χώρου εργασίας σας. Σε γενικές γραμμές, τρίτα μέρη μπορούν να επικοινωνούν μόνο μία φορά το καθένα.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Τι σημαίνει ο νόμος για τις πιστωτικές κάρτες για τους καταναλωτές

Τι συλλέκτες χρεών δεν μπορούν να κάνουν

Οι χρεώστες δεν μπορούν να επικοινωνήσουν μαζί σας κατά τη διάρκεια παράλογων ωρών, συνήθως πριν από τις 8 π.μ. ή μετά τις 9 μ.μ. Πρέπει επίσης να σταματήσουν να σας καλούν στο χώρο εργασίας σας, αν τους πείτε γραπτώς ή μέσω τηλεφώνου ότι δεν μπορείτε να δεχτείτε κλήσεις εκεί.

Ένας συλλέκτης χρεών δεν μπορεί να σας παρενοχλήσει για ένα χρέος. Οι απειλές βίας και η άσεμνη γλώσσα θεωρούνται παρενόχληση, καθώς δημοσιεύει το όνομά σας δημοσίως γιατί οφείλετε χρέος ή σας ενοχλεί με πολλές τηλεφωνικές κλήσεις.

Ο συλλέκτης χρεών δεν μπορεί να ασκεί αθέμιτες πρακτικές είσπραξης, όπως η προσπάθεια να συγκεντρώσει περισσότερα από όσα χρωστάτε, να καταθέσετε νωρίτερα έναν μεταχρονολογημένο έλεγχο ή να πάρετε την ιδιοκτησία σας όταν δεν επιτρέπεται νόμιμα να το πράξει.

Εάν ένας οργανισμός συλλογής έχει περισσότερα από ένα από τα χρέη σας, δεν μπορεί να εφαρμόσει τις πληρωμές που κάνετε σε ένα χρέος σε άλλο. Δεν μπορεί επίσης να κάνει πληρωμές σε χρέος που λέτε ότι δεν οφείλετε.

Ένας συλλέκτης χρεών δεν μπορεί να σας ψέψει για να συλλέξετε τα χρήματα που χρωστάτε. Αυτό περιλαμβάνει ψευδώς τον εαυτό του ως δικηγόρο, κυβερνητικό εκπρόσωπο, ή οποιονδήποτε άλλο. δηλώνοντας ότι έχετε διαπράξει έγκλημα. δηλώνοντας ότι χρωστάτε περισσότερο από ό, τι εσείς. ή παραποιώντας τη νομιμότητα των εντύπων που αποστέλλονται. Οι χρεώστες δεν μπορούν να πουν ότι θα υπάρξει νομική ενέργεια ή ποινή φυλάκισης αν αυτό δεν ισχύει. Δεν μπορούν επίσης να δώσουν εσφαλμένες πληροφορίες πίστωσης για εσάς σε κανέναν ή να παραποιήσουν το όνομα του οργανισμού για τον οποίο εργάζονται.

Αν έχετε έναν πληρεξούσιο που σας εκπροσωπεί, ο οργανισμός συλλογής πρέπει να μιλήσει στον πληρεξούσιό σας, όχι εσείς. Κατά γενικό κανόνα, ο φορέας συλλογής χρεών δεν μπορεί να συζητήσει το χρέος σας με οποιονδήποτε εκτός από εσάς, τον σύζυγό σας και τον πληρεξούσιό σας. Ωστόσο, όπως αναφέρθηκε παραπάνω, τρίτα μέρη μπορούν να επικοινωνούν μία φορά για να λάβουν πληροφορίες σχετικά με την τοποθεσία σας.

Σημείωση: Το κράτος σας ενδέχεται να έχει πρόσθετους κανόνες είσπραξης οφειλών. Για περισσότερες πληροφορίες, επικοινωνήστε με τον γενικό εισαγγελέα της πολιτείας σας.

Τι μπορείτε να κάνετε εάν ένας συλλέκτης χρεών παραβαίνει τους κανόνες

Εάν αισθάνεστε ότι ο φορέας συλλογής χρεών έχει παραβιάσει αυτούς τους κανόνες, θα πρέπει να αναφέρετε αυτές τις περιπτώσεις στο Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών, στην Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου και στο Γραφείο του Γενικού Εισαγγελέα σας.

Μπορείτε να μηνύσετε έναν οργανισμό συλλογής εντός ενός έτους από οποιαδήποτε παραβίαση των δικαιωμάτων των καταναλωτών σας. Αν κερδίσετε, ενδέχεται να έχετε τη δυνατότητα να εισπράξετε χρηματική αποζημίωση για δικαστικά έξοδα, δικηγορικά έξοδα και τυχόν αποζημιώσεις, σύμφωνα με τον Nolo. Μπορεί επίσης να δικαιούστε έως και 1.000 δολάρια από την αποζημίωση από τον λήπτη, ακόμη και αν δεν υπάρχει άλλη προφανής ζημία εκτός από την παραβίαση του νόμου. Εάν προσχωρήσετε σε μια ομάδα ανθρώπων που προσβάλλουν έναν συλλέκτη σε αγωγή κατηγορίας, η ομάδα μπορεί να λάβει αποζημίωση μέχρι $ 500.000 ή 1% της καθαρής αξίας του συλλέκτη, όποιο είναι χαμηλότερο.

Σημείωση: Ακόμη και αν υποβάλετε με επιτυχία ένα συλλέκτη για παράνομες πρακτικές συλλογής και κερδίσετε την αγωγή σας, εξακολουθείτε να οφείλετε οποιοδήποτε χρέος που είναι δικαιωματικά δικός σας.

Συμπέρασμα: Το FDCPA σκιαγραφεί τι μπορούν και δεν μπορούν να κάνουν οι εισπράκτορες χρέους σε μια προσπάθεια είσπραξης χρέους. Γνωρίστε τα δικαιώματά σας και αναφέρετε οποιαδήποτε ακατάλληλη ή παράνομη συμπεριφορά στην FTC, CFPB και το γραφείο του γενικού εισαγγελέα σας.

Η Erin El Issa είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει προσωπική χρηματοδότηση για το Investmentmatome. Ακολουθήστε την στο Twitter @ Erin_Lindsay17 και στο Google+.

Εικόνα μέσω iStock.