Για τις μεγάλες πιστώσεις, οι κάρτες αμοιβής εξαντλούνται μάλλον από το χρέος

Πολλοί καταναλωτές πιστεύουν ότι για να πάρετε ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα, πρέπει να έχετε μια ισορροπία στις πιστωτικές σας κάρτες από μήνα σε μήνα, καταβάλλοντας τόκους στην πορεία. Αλλά η έρευνα δείχνει το αντίθετο: Οι άνθρωποι που πληρώνουν τα υπόλοιπα τους πλήρως κάθε μήνα είναι πιο πιθανό να έχουν άριστες βαθμολογίες πίστωσης.

Το NPR συγκέντρωσε στοιχεία από το Εθνικό Γραφείο Οικονομικών Ερευνών, από τα οποία προκύπτει ότι το 73% των καταναλωτών με βαθμολογία FICO 800 πληρώνουν πλήρως τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών τους κάθε μήνα, σε σύγκριση με λιγότερα από το ένα τέταρτο των καταναλωτών που έχουν βαθμολογία FICO 700 ή πιο λιγο.

Αλλά τι γίνεται με την ιδέα ότι πρέπει να έχετε χρέος για να δημιουργήσετε πίστωση;

"Αυτός είναι ένας μύθος", λέει ο Ken Chaplin, ανώτερος αντιπρόεδρος του πιστωτικού γραφείου TransUnion. "Το κλειδί για την οικοδόμηση καλής πίστωσης έχει πρόσβαση σε ανοιχτή πίστωση", όχι απαραίτητα χρησιμοποιώντας αυτή την πίστωση.

Η σύγχυση μπορεί να οφείλεται στο γεγονός ότι το 10% της βαθμολογίας σας FICO καθορίζεται από το πόσο διαφοροποιημένη είναι η πίστωσή σας. Μπορεί να βοηθήσει στη δημιουργία ενός συνδυασμού τύπων χρέους, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που μεταφέρουν από μήνα σε μήνα, όπως ένα δάνειο υποθηκών ή αυτοκινήτου. Αλλά δεν είναι απαραίτητο.

Γιατί η πλήρης ισορροπία σας είναι μια καλή ιδέα

Ένα πλήρες 30% της βαθμολογίας σας FICO καθορίζεται από το ποσό που οφείλετε. Βασικό στοιχείο αυτού του υπολογισμού είναι ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσης ή το ποσοστό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε αυτήν τη στιγμή. "Σε γενικές γραμμές, η βαθμολογία σας πέφτει όταν χρησιμοποιείτε περισσότερο από το 30% της διαθέσιμης πίστωσης", λέει ο Chaplin. Αλλά δεν βλέπετε αυτό το όριο 30% ως στόχο. ένας λόγος αξιοποίησης πιστώσεων 0% είναι ο βέλτιστος.

Σημείωση: Οι δείκτες αξιοποίησης που αντιστοιχούν στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας βασίζονται στο υπόλοιπο που εκδίδει ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας στα γραφεία πίστωσης κάθε μήνα. Για να διατηρήσετε μια αναλογία χρήσης πίστωσης 0% σε μια δεδομένη κάρτα, θα πρέπει να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της κάρτας πριν ο εκδότης το αναφέρει. Αυτό συμβαίνει συνήθως κατά την ημερομηνία της δήλωσης, αλλά επικοινωνήστε με τον εκδότη της κάρτας σας για να είστε σίγουροι.

Συμβουλές για να πληρώσετε το χρέος σας

Αν έχετε κανονικά μια ισορροπία από μήνα σε μήνα, μπορεί να μην είναι εύκολο να αρχίσετε να πληρώνετε αμέσως πλήρως. Ακολουθούν μερικές συμβουλές για να σας βοηθήσουμε να φτάσετε στο σωστό δρόμο:

Αποφύγετε να προσθέσετε περισσότερα στην κάρτα:Εάν προσπαθείτε να μειώσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας στο μηδέν, θα πρέπει να σταματήσετε να χρησιμοποιείτε την κάρτα. Χρησιμοποιήστε τη χρεωστική σας κάρτα ή μετρητά μέχρι να εξαλειφθεί το υπόλοιπό σας.

Περιορίστε τις δαπάνες:Εάν δεν έχετε αξιολογήσει τις συνήθειες των δαπανών σας, τώρα είναι μια καλή στιγμή. Ξεκινήστε καταργώντας τις δαπάνες σας σε κατηγορίες (όπως μίσθωμα, παντοπωλεία, ψυχαγωγία κ.λπ.) και στη συνέχεια χρησιμοποιώντας αποδείξεις ή τραπεζικές δηλώσεις για να προσθέσετε τις δαπάνες σε κάθε κατηγορία από τους τελευταίους μήνες. Στη συνέχεια, σημειώστε περιοχές όπου μπορείτε να κόψετε τα έξοδά σας και να χρησιμοποιήσετε τα επιπλέον μετρητά για να εξοφλήσετε το χρέος σας.

Αυξήστε το εισόδημά σας:Αν έχετε μειώσει το κόστος σας και εξακολουθείτε να είστε συνδεδεμένοι με μετρητά, σκεφτείτε τρόπους για να αυξήσετε την αμοιβή σας στο σπίτι. Κάνετε αυτό με να βρείτε τρόπους για να αυξήσετε το κύριο μισθό, να κάνετε μια δεύτερη δουλειά, να κάνετε παράλληλη εργασία ή να πουλήσετε μερικά πράγματα που δεν χρησιμοποιείτε πλέον.

Συμπληρώστε το χρέος σας:Αν έχετε ισορροπία σε πολλαπλές κάρτες, εξετάστε το ενδεχόμενο ενοποίησής τους σε πιστωτική κάρτα με εισαγωγικό ΑΠΚ 0% στις μεταφορές υπολοίπου. Θα εξοικονομήσετε χρήματα σε τόκους και θα εξοφλήσετε το υπόλοιπο πιο γρήγορα.

Περάστε μόνο αυτό που έχετε:Αφού εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, ορίστε το στόχο να δαπανήσετε μόνο αυτά που μπορείτε να εξοφλήσετε στο τέλος του μήνα. Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό για να καθορίσετε τις προσδοκίες σας και κρατήστε τον εαυτό σας υπεύθυνο.

Κάντε την πλήρη καταβολή προτεραιότητας

Πληρώνοντας πλήρως την πιστωτική σας κάρτα είναι μια καλή συνήθεια και θα ενισχύσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και θα σας βοηθήσει να αποφύγετε το ενδιαφέρον. Εάν αντιμετωπίζετε πρόβλημα με την εξόφληση των υπολοίπων σας, μην το εγκαταλείπετε. Μπορεί να χρειαστεί κάποια προσπάθεια, αλλά η εξόφληση του χρέους σας και η διατήρησή του με αυτό τον τρόπο θα σας καθοδηγήσει για οικονομική επιτυχία.

Ο Ben Luthi είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @benluthi .

Εικόνα μέσω iStock.