Βελτιώστε τις ανησυχίες σας για τις χρεωστικές κάρτες με 3 τακτικές

Οι πιστωτικές κάρτες σας κάνουν νευρικό; Η απόκτηση επιδομάτων εγγραφής και ανταμοιβών πιστωτικών καρτών μπορεί να ακούγεται δελεαστική, αλλά ανησυχείτε για το υπερβολικό χρέος - και το ενδιαφέρον που έρχεται με αυτό.

Αλλά μια στρατηγική αντιστάθμισης του χρέους μπορεί να σας κρατήσει από το δανεισμό περισσότερο από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Αυτά τα τρία βήματα μπορούν να σας προετοιμάσουν για τον απροσδόκητο τρόπο και να σας προστατεύσουν από έναν κύκλο δανεισμού με πιστωτικές κάρτες που σπέρνει ενδιαφέρον.

1. Ξεκινήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης

Η ζωή μπορεί να σας ρίξει περιστροφές και στροφές - απώλεια θέσεων εργασίας, ιατρικό χρέος, επισκευές στο σπίτι και το αυτοκίνητο, άλλες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Αντί να βασίζεστε σε μια πιστωτική κάρτα υψηλού ενδιαφέροντος για να πληρώσετε για απρόβλεπτες δαπάνες, δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για να αξιοποιήσετε.

Μην αφήνετε να σας αποθαρρύνουν οι κατευθυντήριες γραμμές για έξοδα διαμονής τριών έως έξι μηνών. ακόμη και ένα μικρό ταμείο εκκίνησης μπορεί να βοηθήσει. Ένα χρηματικό ποσό ύψους 500 δολαρίων είναι αρκετό για να καλύψει κοινές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, όπως επισκευή αυτοκινήτων ή μικρό κόστος ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης,

"Πρέπει να ξεκινήσετε κάπου, ακόμη και αν είναι μόνο 25 δολάρια την εβδομάδα", λέει ο Thomas Nitzsche, εκπρόσωπος της Money Management International, μιας μη κερδοσκοπικής εταιρείας παροχής συμβουλών πίστωσης. "Επειδή αν δεν ξεκινήσετε κάπου, δεν μπορείτε να ξεκινήσετε".

Η Carrie Lindsey, μια μητέρα των δύο που τρέχει το blog του lifestyle Carrie Elle, ήταν ευγνώμων να έχει ταμείο έκτακτης ανάγκης όταν το αυτοκίνητό της είχε αρχίσει να έχει προβλήματα. Έχει στραγγίσει επανειλημμένα το ταμείο της για επισκευές - και συνέχισε να την ξαναγεμίζει.

"Το ταμείο έκτακτης ανάγκης ήταν αυτό το συνεχιζόμενο δώρο", λέει ο Lindsey. "Είναι πολύ καθησυχαστικό και πολύ απελευθερωτικό, γιατί δεν αισθάνεστε ότι εξαρτάται κανείς από οποιονδήποτε άλλον να πληρώσει αυτούς τους λογαριασμούς".

Κρατήστε το ταμείο σας σε λογαριασμό ταμιευτηρίου που δεν χρεώνει μηνιαία αμοιβή. Η ετήσια ποσοστιαία απόδοση είναι πιθανόν να είναι χαμηλή - ο εθνικός μέσος όρος για τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου είναι κατώτερος 0,06% - αλλά μπορείτε να βρείτε λογαριασμούς με APY 1% ή υψηλότερο.

Για περαιτέρω ανάπτυξη, πληρώστε τον εαυτό σας αυτόματα με τη δρομολόγηση μέρους του κάθε μισθού απευθείας στο ταμείο έκτακτης ανάγκης. Περιοδικά ατυχήματα - αυξήσεις, μπόνους, επιστροφές φόρων, χρήματα γενεθλίων - μπορούν επίσης να ενισχύσουν το ταμείο σας

2. Διατηρήστε καλή πίστωση για να επωφεληθείτε από τις προσφορές χαμηλού ενδιαφέροντος

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης δεν είναι πάντα αρκετό για να καλύψει τα έξοδα. Μερικές φορές χρειάζεστε ένα σχέδιο Β, το οποίο θα μπορούσε να περιλαμβάνει αίτηση και χρήση μιας εισαγωγικής πιστωτικής κάρτας APR 0%.

Τέτοιες κάρτες μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρήματα για τόκο για ένα χρονικό διάστημα, αλλά μπορεί να χρειαστείτε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα - 690 ή υψηλότερο - για να είστε κατάλληλος. Για να διατηρήσετε καλή πίστωση, είναι σημαντικό να κάνετε όλες τις πληρωμές χρέους εγκαίρως και να χρησιμοποιήσετε το 30% ή λιγότερο των πιστωτικών ορίων σας.

Ανάλογα με την κατάσταση έκτακτης ανάγκης, μπορεί να μην έχετε χρόνο για να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα και να περιμένετε να φτάσει, αλλά τα άτομα με καλή πίστη έχουν άλλες επιλογές. Ένα προσωπικό δάνειο, για παράδειγμα, μπορεί να προσφέρει ταχύτερη έγκριση, μεγαλύτερα ποσά δανεισμού και ένα καθορισμένο όρο - πράγμα που σημαίνει ότι θα έχετε μια προθεσμία πληρωμής. Ζυγίστε το κόστος των τόκων και των τελών προτού λάβετε μια απόφαση.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ίσως δεν χρειάζεται καν να δανειστείτε χρήματα καθόλου. Με το ιατρικό χρέος, για παράδειγμα, ο πάροχος ενδέχεται να είναι σε θέση να σας καθοδηγήσει με ένα πρόγραμμα πληρωμών ή ίσως να μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για οικονομική ενίσχυση, λέει ο Nitzsche.

3. Πράξη γρήγορα, εάν το χρέος αρχίσει να αυξάνεται

Εάν το ενδιαφέρον για τις πιστωτικές κάρτες αρχίζει ήδη να συσσωρεύεται, θα πρέπει να πηδήσετε σε δράση πριν αποσυρθούν. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τον περιορισμό των περιττών εξόδων, την παραλαβή πλευρικών συναυλιών ή την υποβολή αίτησης για μια πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου.

Αυτές οι κάρτες σάς επιτρέπουν να μεταφέρετε χρέος από μια πιστωτική κάρτα υψηλού ενδιαφέροντος σε μία με χαμηλότερη ΑΠΑ. Και πάλι, η καλή πίστη θα είναι ένας παράγοντας για τον προσδιορισμό του εάν δικαιούστε.

Η ιδανική κάρτα μεταφοράς ισορροπίας δεν έχει ετήσια αμοιβή και μακρά εισαγωγή 0% Απρίλιο, για να σας δώσει χρόνο για να εξοφλήσετε το χρέος. Θα χρεωθείτε ακόμα ένα τέλος μεταφοράς υπολοίπου - γενικά 3% έως 5% του ποσού που μεταφέρθηκε - παρόλο που μπορείτε να βρείτε κάρτες που δεν χρεώνουν τέτοια τέλη, εφόσον η μεταφορά πραγματοποιείται εντός συγκεκριμένου χρόνου.

Αν δεν μπορείτε να πληρείτε τις προϋποθέσεις για μια πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου ή αν το όριο πίστωσης που σας προσφέρεται δεν επαρκεί για να εξοφλήσετε το χρέος σας, ίσως είναι καιρός να εξετάσετε άλλες επιλογές.

"Είναι πραγματικά σημαντικό να μιλήσετε με τους πιστωτές, ιδιαίτερα αν οι περιστάσεις σας είναι αποτέλεσμα κάτι πέρα ​​από τον έλεγχό σας", λέει ο Nitzsche. "Αν έχετε πολλούς πιστωτές, μπορείτε πάντα να μιλάτε σε έναν πιστωτικό σύμβουλο για να δείτε εάν μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό και να ορίσετε τους λογαριασμούς σε ένα σχέδιο διαχείρισης χρεών».