Όταν το χρέος γίνεται καρότο, όχι ένα ραβδί

Από τον Adam Funk

Μάθετε περισσότερα για τον Adam στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Η γυναίκα μου θέλει πραγματικά ένα καινούργιο, king-size κρεβάτι. Έτσι πήγαμε σε ένα κατάστημα για να ψωνίσουμε για ένα.

Όταν η γυναίκα μου συνειδητοποίησε ότι το κρεβάτι θα κόστιζε πολύ περισσότερο από ό, τι περίμενε, ο πωλητής μας πρόσφερε ένα σχέδιο άτοκων πληρωμών για 15 μήνες. Η σύζυγός μου πήρε ενθουσιασμό και είπε ότι πρέπει να το κάνουμε και ότι το σχέδιο πληρωμής θα την παρακινήσει να εργαστεί υπερωρίες για να εξοφλήσει το χρέος.

ΤΙ?! Έχει το χρέος να καταστεί μεγαλύτερο κίνητρο καρότου από το αντικείμενο που αγοράζεται; Τι συνέβη ποτέ με το να εργάζεσαι επιπλέον για να σώσεις και να αγοράσεις από τη στιγμή που μπορείς να πληρώσεις μετρητά;

Θυμάμαι ότι είχα μιλήσει σε ένα σεμινάριο για μικρές επιχειρήσεις το οποίο έθεσε το τοπικό εμπορικό επιμελητήριο όταν ξεκινούσα μια νέα εταιρεία. Το θέμα μάρκετινγκ ήταν στρατηγική τιμολόγησης και πώς μπορείτε να βοηθήσετε τους πελάτες σας να αγοράσουν τα αγαθά και τις υπηρεσίες σας όταν δεν μπορούν να το αντέξουν οικονομικά.

Εάν πουλάτε κάτι φτηνό, οι άνθρωποι μπορούν να πληρώσουν μετρητά. Αλλά αν πουλάτε πράγματα που είναι πιο ακριβά από το να πούμε 10 δολάρια, τα οποία οι περισσότεροι άνθρωποι συνήθως δεν φέρουν στα πορτοφόλια τους, τότε θα πρέπει να δημιουργήσετε έναν εμπορικό λογαριασμό ώστε να μπορείτε να δεχτείτε τις πιστωτικές κάρτες. Εάν πουλάτε κάτι ακόμη πιο ακριβό, θα πρέπει να προσφέρετε ένα σχέδιο πληρωμής στον εαυτό σας ή μέσω μιας τράπεζας τρίτου μέρους.

Η κοινωνία μας έχει μάθει τις τεχνικές αυτές. Εάν θέλετε ένα νέο κρεβάτι ή συσκευή, το κατάστημα θα σας προσφέρει ένα σχέδιο πληρωμής. Εάν θέλετε ένα νέο αυτοκίνητο, η εταιρεία αυτοκινήτων μπορεί να σας χρηματοδοτήσει για εσάς. Αν θέλετε να πάτε στο κολέγιο, το γραφείο εισδοχής κολέγιο θα σας βοηθήσει να συμπληρώσετε τα ομοσπονδιακά έντυπα βοήθειας και να σας βοηθήσουν να πάρετε ένα φοιτητικό δάνειο. Εάν θέλετε ένα νέο σπίτι, ο κτηματομεσίτης θα σας φέρει σε επαφή με έναν τραπεζίτη που μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε μια υποθήκη.

Έτσι, εάν είστε χρεωμένοι, πιθανότατα δεν φτάσατε μόνοι σας - είχατε κάποια πολύ χρήσιμα χέρια κατά μήκος του τρόπου που σας έδειχνε πόσο εύκολο ήταν να αντέξετε οικονομικά πράγματα που δεν θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά.

Το τυποποιημένο χρέος εξακολουθεί να είναι στα σπάργανα και έχει εξελιχθεί τόσο πολύ τα τελευταία 100 χρόνια. Ο Kmart και ο Sears έγιναν οικιακά ονόματα επειδή έκαναν το διάταγμα του layaway διάσημο πριν από την επίσημη τραπεζική πίστωση. Η Ford δημιούργησε τη μεσαία τάξη όχι επειδή δημιούργησε ένα αυτοκίνητο που η μεσαία τάξη μπορούσε να αντέξει οικονομικά με μετρητά, αλλά επειδή έβρισκε πώς να προσφέρει χρηματοδότηση, έτσι οι μεσαίες τάξεις μπορούσαν να κάνουν πληρωμές για να το αγοράσουν.

Η κοινωνία της μεσαίας τάξης υποστηρίζεται τώρα από την προϋπόθεση ότι ζούμε με μηνιαίες πληρωμές για τα πάντα. Μπορείτε να επιλέξετε να πολεμήσετε αυτό το μηνιαίο κύμα, ή να το οδηγήσετε αντ 'αυτού.

Καταλάβετε ότι ένα κύμα μπορεί να έρχεται σε συντριβή εάν δεν είστε προετοιμασμένοι. Για να αποφύγετε αυτή τη συντριβή, οικοδομήστε εξοικονόμηση για τις περιόδους που το εισόδημά σας μειώνεται, ώστε να μπορείτε να συνεχίσετε να παραμένετε στην κορυφή των μηνιαίων πληρωμών. Φυσικά ο καλύτερος τρόπος να προετοιμαστείς είναι να μην δημιουργήσεις ένα τεράστιο κύμα μηνιαίων πληρωμών.

Η χρηματοδότηση είναι ένα εξαιρετικά χρήσιμο εργαλείο για πράγματα που πραγματικά χρειάζεστε, αλλά παρακαλώ να το χρησιμοποιήσετε με σύνεση και με φειδώ. Εγώ προσωπικά δεν θέλω να επιστρέψω εγκαίρως και να ζήσω από τη γη. Μου αρέσει ο τρόπος ζωής και η πολυτέλεια της μεσαίας τάξης.

Γεια σου, σε αγαπώ. Ας περιμένουμε όμως να αγοράσουμε το κρεβάτι μέχρι να μπορέσουμε να πληρώσουμε μετρητά για αυτό.