Μπορείτε να κάνετε το δικό σας σχέδιο ιδιοκτησίας, αλλά θα πρέπει να σας;

Τα λάθη σχεδιασμού κτημάτων μπορεί να είναι ακριβοί για να διορθώσουν - δηλαδή, όταν μπορούν να καθοριστούν καθόλου.

Αυτή είναι η σκέψη που στοιχειώνει τον δικηγόρο της Νέας Υόρκης Mari Galvin εάν δημιουργεί ένα σχέδιο περιουσίας για έναν πελάτη ή αντιμετωπίζει τα επακόλουθα όταν οι άνθρωποι δεν σχεδίασαν σωστά.

"Οι άνθρωποι σκέφτονται:" Ω, έχω μια απλή ζωή, "αλλά πρέπει να καταλάβετε ότι αν κάνετε λάθος και έχετε ακούσια αποτελέσματα, δεν μπορείτε να επαναφέρετε το άτομο να υπογράψει μια νέα βούληση", λέει ο Galvin, συνεργάτης της δικηγορικής εταιρίας Cassin & Cassin.

Ο Γκάλβιν αναλύει επί του παρόντος την περιουσία 12 εκατομμυρίων δολαρίων ενός ανθρώπου που σκέφτηκε ότι η κατάστασή του ήταν αρκετά απλή για να προγραμματίσει με το λογισμικό "do-it-yourself". Τα λάθη του άφησαν τους εκτελεστές του χωρίς αρκετά χρήματα για να πληρώσουν τους φόρους της περιουσίας, γεγονός που οδήγησε σε συγκρούσεις μεταξύ των κληρονόμων, καθυστερήσεις και σημαντικές αμοιβές δικηγόρων.

"Είναι ένα απόλυτο χάος", λέει.

Για πολλούς, όμως, οι επιλογές do-it-yourself μπορεί να είναι καλύτερες από το να μην έχετε κανένα σχέδιο. Μια δημοσκόπηση του 2016 Gallup Poll έδειξε ότι μόνο το 44 τοις εκατό των Αμερικανών έχει μια βούληση, που σημαίνει ότι οι περισσότεροι δεν έχουν κανένα σχέδιο να καθοδηγήσουν τις οικογένειές τους ή να καθορίσουν ποιος θα φροντίσει τα ανήλικα παιδιά. Οι άνθρωποι που δεν έχουν σχέδια περιουσίας έχουν κολλήσει στην άρνηση, σίγουρα, αλλά πολλοί εκφοβίζονται επίσης από την αντιληπτή πολυπλοκότητα και το κόστος.

"Υπάρχουν τόσοι πολλοί άνθρωποι εκεί έξω που φοβούνται απλά τη διαδικασία, δεν το καταλαβαίνουν, δεν ξέρουν από πού να ξεκινήσουν, δεν ξέρουν πού να πάνε, ότι δεν κάνουν τίποτα", λέει ο Chas Rampenthal, γενικός σύμβουλος για την τοποθεσία αυτοβοήθειας LegalZoom. "Αυτό το δικαίωμα υπάρχει μια πραγματική τραγωδία, κατά τη γνώμη μου."

Ευτυχώς, υπάρχει μέσος λόγος ανάμεσα στο να κάνεις όλοι τον εαυτό σου και να πληρώνεις χιλιάδες δολάρια για έναν δικηγόρο.

Το LegalZoom, για παράδειγμα, προσφέρει στους χρήστες τη δυνατότητα να συμβουλεύονται έναν ανεξάρτητο δικηγόρο κατά τη χρήση του λογισμικού του. Μια βασική βούληση χωρίς νομικές συμβουλές κοστίζει $ 69, ενώ μια δέσμη που περιλαμβάνει συμβουλές είναι $ 149. Στο Rocket Lawyer, μια άλλη υπηρεσία αυτοβοήθειας που τρέχει σε ένα μοντέλο συνδρομής, οι χρήστες πληρώνουν 40 δολάρια το μήνα για προγραμματισμό λογισμικού και απεριόριστη πρόσβαση σε δικηγόρους.

Τα προπληρωμένα νομικά σχέδια, που προσφέρονται συχνά από τους εργοδότες, μπορεί να είναι μια άλλη εναλλακτική λύση. (Η Quicken Willmaker, μεταξύ των πιο γνωστών προϊόντων λογισμικού, δεν προσφέρει συμβουλές στο πλαίσιο του κόστους των 70 δολαρίων, αλλά ο εκδότης της, Nolo, προσφέρει έναν κατάλογο δικηγόρων που οι χρήστες μπορούν να προσλάβουν για να αναθεωρήσουν τις διαθήκες τους.)

Η μετάβαση σε δικηγόρο θα είναι δαπανηρή, αλλά οι τιμές ποικίλλουν. Μια βασική θα μπορούσε να είναι $ 300 έως $ 1.000. Το κόστος για ένα ζωντανό καταπίστευμα, το οποίο αποτελεί εναλλακτική λύση για τις διαθήκες που αποσκοπούν στην αποφυγή του probate, ξεκινά από περίπου 1.500 δολάρια και πηγαίνει από εκεί, ανάλογα με την πολυπλοκότητα της περιουσίας.

Η Jennifer Sawday, δικηγόρος σχεδιασμού περιουσίας με το νόμο TLD στο Λονγκ Μπιτς της Καλιφόρνια, λέει ότι οι άνθρωποι μπορούν να εξοικονομήσουν χρήματα ζητώντας από τους CPA ή άλλους φορολογικούς επαγγελματίες να παραπέμπουν και αναζητώντας δικηγόρους που διαφημίζουν, καθώς ενδέχεται να χτίζουν τις πρακτικές τους.

"Καταλάβετε ότι τα περισσότερα κτηματομεσιτικά σχέδια σχεδιάζονται στην πραγματικότητα από προγράμματα λογισμικού, έτσι αυτό που πληρώνετε είναι η συμβουλή για τα έγγραφα που χρειάζεστε, έχοντας τα έγγραφα που έχουν προετοιμαστεί σωστά και έχοντας τις πράξεις για την ακίνητη περιουσία σας που καταγράφονται για σας", λέει ο Sawday.

Μια από τις πιο πολύτιμες υπηρεσίες που μπορεί να προσφέρει ένας δικηγόρος προγραμματισμού ακίνητης περιουσίας, λέει ο Galvin, είναι η ευκαιρία να συζητήσουμε την κατάστασή σας με έναν εμπειρογνώμονα ο οποίος έχει δει πολλά σχέδια περιουσίας σε δράση και ποιος ξέρει τι μπορεί να πάει στραβά.

"Με μια ηλεκτρονική φόρμα, έχετε επιλογές, αλλά αυτό που σας λείπει είναι αυτή η διαβούλευση για το ότι μπορούμε να πούμε σε κάποιον …" Περάστε με αυτό. Επιτρέψτε μου να πάρω αυτό το επίπεδο άνεσης για το πώς αυτό θα έπαιρνε για μένα πραγματικά για την οικογένειά μου », λέει ο Galvin.

Ακόμα και αυτοί που υποστηρίζουν επιλογές αυτοβοήθειας προειδοποιούν ότι ορισμένες καταστάσεις δεν είναι κατάλληλες για DIY. Αυτές οι περιπτώσεις μπορεί να περιλαμβάνουν άτομα με ακίνητα πολλών εκατομμυρίων δολαρίων, παιδιά με αναπηρίες που χρειάζονται καταθέσεις ειδικών αναγκών, αναμειγμένες οικογένειες (ειδικά όταν μπορεί να υπάρχει εχθρότητα μεταξύ των παιδιών και του νέου συζύγου), ακίνητα σε ξένες χώρες και σύνθετες οικογενειακές επιχειρήσεις, λέει ο Rampenthal.

Άλλοι άνθρωποι μπορούν να χρησιμοποιήσουν το λογισμικό για να ξεκινήσουν τουλάχιστον τη διαδικασία, με την ιδέα ότι μπορούν να το παραδώσουν σε έναν δικηγόρο, αν είναι απαραίτητο. Αυτό που είναι πιο σημαντικό είναι να το κάνετε.

"Ένα από τα πιο αγαπητά πράγματα που μπορείτε να κάνετε", λέει ο Rampenthal, "δεν είναι να κάνετε τους ανθρώπους να μαντέψουν τι θέλετε".

»Ψάχνετε για ολιστικές οικονομικές συμβουλές; Πώς να επιλέξετε έναν οικονομικό σύμβουλο

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.