Το τέλος του άκρως δημοφιλούς σειράς HBO " Το Sopranos "είναι ένα από τα πιο συζητημένα και αναλυτικά τηλεοπτικά δράματα όλων των εποχών. Για έξι σεζόν η εκπομπή περιέγραψε την προσωπική ζωή του αφεντικού της μαφίας του Νιου Τζέρσεϊ και του πρωταγωνιστή Tony Soprano, των οποίων οι ανασφάλειες, οι θρίαμβοι και οι προκλήσεις οδήγησαν σε ένα συναρπαστικό τρόπο ζωής, εγκληματικότητας, γυναικών και δολοφονιών.

Από το τελευταίο επεισόδιο που προβλήθηκε στις 10 Ιουνίου, Το 2007, ο Τόνι είχε στόχο στο κεφάλι του: Αυτός και ένας αντίπαλος εγκληματίας του εγκλήματος έβαλαν τα χτυπήματα μεταξύ τους. Έτσι μπορείτε να φανταστείτε το άγχος του ακροατηρίου σχετικά με την τελική σκηνή, στην οποία ο Τόνι συναντά την οικογένειά του σε ένα εστιατόριο για ένα συνηθισμένο δείπνο.

Ο Τόνι έρχεται πρώτα. Παρακολουθεί ξένους να έρχονται και να πάνε. Η γυναίκα του Τόνι έρχεται, τότε τα παιδιά του. Τίποτα ασυνήθιστο δεν συμβαίνει. Το "Do not Stop Believin" του Journey παίζει.

Ξαφνικά, ένας ύποπτος άνθρωπος περπατάει πέρα ​​από τον Tony και στη συνέχεια μπαίνει στο μπάνιο. Στιγμές αργότερα, βγαίνει από το μπάνιο. Ο Τόνι κοιτάζει τον άντρα.

Η οθόνη σβήνει. Οι πιστώσεις κυλούν

Αν ήσασταν ένα από τα εκατομμύρια των τηλεθεατών της συναυλίας εκείνη τη νύχτα, σκεφτήκατε πιθανώς τι σκέφτονται οι περισσότεροι: Τι συνέβαινε; Το καλώδιο βγήκε έξω; Μου λέτε ότι μόλις πέρασα οκτώ χρόνια παρακολουθώντας αυτό, και τώρα δεν γνωρίζω πώς τελειώνει;

Είναι μια γνωστή μελωδία - βάζοντας τα χρόνια της ζωής σας σε κάτι μόνο για να βρεθείτε στο τέλος. Και έτσι πάρα πολλοί από εμάς εισέρχονται στη συνταξιοδότηση. Γυρίζουμε 65 και καταλήγουμε μπροστά σε μια οικονομική μαύρη οθόνη, αναρωτιούνται τι συνέβη.

Μην δημιουργείς μια μαύρη οθόνη για τον εαυτό σου. Έχουμε συλλέξει από το οικονομικό μας λεξικό και βρήκαμε μερικούς από τους πιο βασικούς όρους που πρέπει να γνωρίζετε πριν βάλετε ένα ακόμη δολάριο σε λογαριασμό συνταξιοδότησης.

Καθορισμένο Σχέδιο Συμμετοχής

και Σχέδιο Ορισμένων Παροχών Γενικά, το σχέδιο είναι ένα σχέδιο αποταμίευσης που επιβραδύνεται από το φόρο, το οποίο οι άνθρωποι χρηματοδοτούν με δικά τους χρήματα (και όχι χρήματα του εργοδότη) και χρησιμοποιούν για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Είναι το αντίθετο ενός προγράμματος καθορισμένων παροχών, το οποίο είναι συνήθως ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη ή από μια οντότητα διαφορετική από εκείνη που θα επωφεληθεί άμεσα από το πρόγραμμα.

Το σχέδιο Α 401 (k) είναι το πιο κοινό είδος αλλά υπάρχουν και άλλα είδη παρόμοιων σχεδίων για ορισμένους τύπους εργαζομένων. Ωστόσο, η ιδέα είναι η ίδια: Συνεισφέρετε ένα μέρος της αμοιβής σας προ φόρων στο δικό σας λογαριασμό. Επιλέξτε πόσα θέλετε να αποθηκεύσετε ανά έτος, μέχρι το μέγιστο που επιτρέπεται από το σχέδιο. Σε πολλές περιπτώσεις, οι εργοδότες ταιριάζουν με τις συνεισφορές σας.

Το σχέδιο επενδύει τότε τα κεφάλαιά σας σε χαρτοφυλάκιο τίτλων. Η σύνθεση του χαρτοφυλακίου μπορεί να διαφέρει ανάλογα με το σχέδιο και τον κίνδυνο που σας αρέσει. Η επιλογή είναι δική σου. Όταν φτάσετε 59 ½ ετών, μπορείτε να ξεκινήσετε την ανάληψη των χρημάτων σας.

Πρόγραμμα Keogh

Ένα προϊόν του νόμου περί συνταξιοδότησης των αυτοαπασχολούμενων ατόμων το 1962, ένα σχέδιο Keogh είναι βασικά ένα 401 (k) για αυτοαπασχολούμενους ή μη ανώνυμες επιχειρήσεις. Το πρόγραμμα είναι το όνομά του από τον Eugene Keogh, ο οποίος πρωτοστάτησε στις νομοθετικές προσπάθειες.

Παρόμοια με τα σχέδια 401 (k), πραγματοποιείτε φορολογικές εκπτώσεις σε ένα λογαριασμό και μπορείτε να επενδύσετε αυτά τα χρήματα σε μια μεγάλη ποικιλία τίτλων. Ορισμένες μικρές επιχειρήσεις μπορούν επίσης να δημιουργήσουν σχέδια Keogh για τους υπαλλήλους τους. Αυτές οι εισφορές και τα κέρδη τους είναι αφορολόγητα έως ότου αποσύρονται. Αντίθετα με τα σχέδια 401 (k), δεν μπορείτε να δανειστείτε εναντίον ενός σχεδίου Keogh.

Σχέδιο Ιδιοκτησίας Εργαζομένων (ESOP)

Επίσης γνωστό ως σχέδιο αγοράς μετοχών, το ESOP είναι ένα πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών που επενδύει περιουσιακά στοιχεία του κεφαλαίου στο απόθεμα του εργοδότη.

Για την ίδρυση ενός ESOP, μια εταιρεία δημιουργεί μια εμπιστοσύνη στην οποία οι εργαζόμενοι είναι μερικοί ιδιοκτήτες. Οι εργαζόμενοι στη συνέχεια συμβάλλουν στην εμπιστοσύνη (συνήθως μέσω κρατήσεων μισθοδοσίας). Η εμπιστοσύνη με τη σειρά της αγοράζει μετοχές της εταιρείας, τις οποίες διαθέτει στη συνέχεια σε μεμονωμένους λογαριασμούς εργαζομένων στο πλαίσιο του ESOP.

Υπάρχουν τέσσερα μεγάλα φορολογικά οφέλη που συνδέονται με τα ESOP:

Οι εργοδότες μπορούν να αφαιρέσουν τις εισφορές τους (μέχρι ένα όριο).

1. Οι εργαζόμενοι μπορούν συχνά να αναβάλουν φόρους για τις εισφορές και τα κέρδη τους μέχρι να αποσύρουν τα κεφάλαιά τους τουλάχιστον το 30% του μετοχικού κεφαλαίου της εταιρείας μετά την πώληση και ο πωλητής επανεπενδύει τα έσοδα σε ορισμένες επενδύσεις.)
2. Ο εργοδότης δεν καταβάλλει φόρους επί των κερδών και των μερισμάτων του ESOP, ενώ τα κέρδη αυτά ανήκουν στο ταμείο. οι δικαιούχοι μπορούν συχνά να μεταφέρουν τα υπόλοιπα ESOP σε άλλα αυτοκίνητα που έχουν αναβληθεί από φόρο, όπως οι IRA, για να αναβάλουν περαιτέρω τη φορολογία.
3. Όπως και άλλα προγράμματα καθορισμένων εισφορών, το τελικό όφελος για εσάς εξαρτάται από το εισφερόμενο ποσό και την απόδοση των επενδύσεων στο ταμείο. Οι συμμετέχοντες στο ESOP μπορούν να απολαύσουν ορισμένα μοναδικά φορολογικά πλεονεκτήματα, αλλά οι ESOP τείνουν επίσης να φέρουν μεγαλύτερο κίνδυνο απ 'ό, τι άλλα προγράμματα καθορισμένων εισφορών, όπως τα 401 (k) s, επειδή γενικά δεν διαφοροποιούν τις συμμετοχές τους.
4. IRA

Οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRA) είναι ένας από τους πιο γνωστούς τρόπους εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση. Το Κογκρέσο ίδρυσε το αρχικό πρόγραμμα IRA το 1974, αλλά σήμερα υπάρχουν διάφορα είδη IRAs και ο καθένας έχει τις δικές του απαιτήσεις, περιορισμούς, όρια και φορολογικές αγωγές.

Μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό IRA σε μια τράπεζα, χρηματιστηριακή εταιρεία ή εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι επιχειρήσεις αυτές ενεργούν ως καταπιστευματοδόχος, αν και είστε υπεύθυνοι για την επιλογή των επενδύσεων του σχεδίου. Μόλις ο λογαριασμός είναι ανοιχτός, συμβάλλετε κατ 'ανώτατο όριο μερικές χιλιάδες δολάρια ετησίως (τα όρια εισφορών συχνά αλλάζουν ετησίως). Οι συμμετέχοντες άνω των 50 ετών είναι συχνά επιλέξιμοι για πρόσθετες εισφορές "catch-up", αλλά συνήθως δεν μπορείτε να καταβάλλετε εισφορές στους παραδοσιακούς IRA μετά την ηλικία 70 1/2.

Οι συνεισφορές του IRA συνήθως εκπίπτουν εάν ο IRA είναι παραδοσιακός IRA, αλλά δεν εκπίπτουν αν ο IRA είναι Roth. Η ανάληψη από ένα παραδοσιακό IRA πριν από την ηλικία 59 1/2 σχεδόν πάντα συνεπάγεται τεράστιες ποινές. (Υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις για αναπηρία, οικονομικές δυσκολίες και θάνατο, αν και.)

Οι αποσύρσεις που πραγματοποιούνται κατά την ηλικία ή μετά την ηλικία 59 1/2 από έναν παραδοσιακό IRA φορολογούνται, συνήθως στα συνηθισμένα επίπεδα εισοδήματος. Οι αποσύρσεις από τους Roth IRAs, από την άλλη πλευρά, μπορούν να συμβούν οποιαδήποτε στιγμή και είναι εντελώς αφορολόγητες στις περισσότερες περιπτώσεις. Αυτό το ακούγεται υπέροχο, αλλά θυμηθείτε ότι οι συνεισφορές στους Roth IRAs δεν είναι εκπεστέες (όπως συνηθίζουν οι παραδοσιακές συνεισφορές του IRA).

Επειδή οι φόροι IRS είτε έρχονται είτε πηγαίνουν, ένα ερώτημα που πρέπει να ρωτήσετε όταν αποφασίζετε ποιος IRA είναι σωστός για εσάς είναι η τρέχουσα φορολογική σας κατηγορία είναι υψηλότερη ή χαμηλότερη από τη φορολογική κατηγορία που αναμένετε να είστε όταν συνταξιοδοτηθείτε. Άλλος παράγοντας είναι το εισόδημα. (Οι Roth IRAs είναι διαθέσιμες μόνο για τους αρχειοθέτες που κάνουν κάτω από ένα ορισμένο ποσό, για παράδειγμα).

Η επενδυτική απάντηση:

Η συνταξιοδότηση είναι δύσκολη, και αυτοί οι όροι είναι μόνο η κορυφή του παγόβουνου από την άποψη του τι πρέπει να γνωρίζετε πριν ξεκινήσεις. Αν και δεν μπορείτε να ρίξετε μια νεκρή γάτα χωρίς να χτυπήσετε κάποιον που σας λέει τι πρέπει να κάνετε με τις αποταμιεύσεις σας, σιγουρευτείτε ότι καταλαβαίνετε τουλάχιστον το λεξιλόγιο της συνταξιοδότησης πριν πετάξετε τη νεκρή γάτα