Πώς να προστατεύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία σε περίπτωση ατυχήματος αυτοκινήτου

Από Rachel Podnos, J.D., CFP

Μάθετε περισσότερα για την Rachel σχετικά με το Ask a Advisor από το Investmentmatome

Φανταστείτε αυτό: Η 19χρονη κόρη σας είναι μακριά στο κολέγιο, οδηγώντας το αυτοκίνητο που την αγόρασα πριν από λίγα χρόνια. Το αυτοκίνητο ονομάζεται στο όνομά σας. Προκαλεί ένα pileup πέντε αυτοκινήτων. Είναι εντάξει και κανείς άλλος δεν τραυματίζεται σοβαρά. Ωστόσο, τρεις διαφορετικές αγωγές κατατίθενται εναντίον σας ως ιδιοκτήτης αυτοκινήτου. Σαν να μην ήταν αρκετό, κάποιος άλλος, ο οποίος απλά είδε το ατύχημα, καταθέτει αγωγή εναντίον σας για αμέλεια από συναισθηματική δυσφορία, ζητώντας ζημιές ύψους $ 150.000.

Αυτό το σενάριο μπορεί να ακούγεται υπερβολικά, αλλά δεν είναι. Ένας φίλος μου περνά μέσα από αυτό τώρα.

Για τους περισσότερους ανθρώπους, ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα - που προκλήθηκε από εσάς, το παιδί σας ή τον / την σύζυγό σας - είναι πιθανώς η πρώτη σας πηγή δυνητικής ευθύνης. Αλλά μπορείτε να πάρετε αρκετά εύκολα και φθηνά βήματα για να μετριάσετε τους κινδύνους που σχετίζονται με την οδήγηση ή έχοντας άλλους οδηγούς αυτοκινήτων που ονομάζονται στο όνομά σας.

1. Τίτλος κάθε αυτοκίνητο μόνο στο όνομα του οδηγού

Αυτό είναι το πιο εύκολο πράγμα που μπορείτε να κάνετε για να προστατεύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία και αυτό ισχύει σχεδόν στο σύνολό του. Η μόνη εξαίρεση είναι στην περίπτωση ανήλικων παιδιών, επειδή παραμένετε υπεύθυνοι για τις πράξεις του παιδιού σας μέχρι να γίνει ενήλικας. Αλλά την ημέρα που το παιδί σας γυρίζει το 18, θα πρέπει να πουλήσετε ή να του δώσετε το αυτοκίνητο, ό, τι χρειάζεται για να πάρει το αυτοκίνητο με τίτλο μόνο στο όνομα του παιδιού.

Αυτό ισχύει και για τους συζύγους. Εάν ο σύζυγός σας οδηγεί ένα αυτοκίνητο που ονομάζεται στο όνομά σας και προκαλεί ατύχημα, ένας ενάγων θα μπορούσε να έρθει μετά από τα περιουσιακά σας στοιχεία, τα περιουσιακά στοιχεία του συζύγου σας και οποιαδήποτε από κοινού περιουσιακά στοιχεία. Εάν, από την άλλη πλευρά, ο σύζυγός σας προκαλεί ατύχημα κατά την οδήγηση αυτοκινήτου που ονομάζεται στο όνομά του, ο ενάγων μπορεί να έρθει μόνο μετά από ατομικά περιουσιακά στοιχεία. Αν έχετε καλή κάλυψη ομπρέλας (βλ. Παρακάτω) και έχετε τα δικαιώματά σας με τον τίτλο σωστά (βλ. Παρακάτω), πιθανότατα δεν θα βλάψετε οικονομικά. Οι διαδικασίες για τη μεταβίβαση τίτλου σε ένα αυτοκίνητο ποικίλλουν, επομένως συμβουλευτείτε το Τμήμα Μηχανοκίνητων Οχημάτων του κράτους σας για πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο αυτό.

2. Αποκτήστε κάλυψη ευθύνης ομπρέλας

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αστικής ευθύνης σας παρέχει προσωπική προστασία ευθύνης πάνω από αυτό που καλύπτουν οι πολιτικές αυτοκινήτων και ιδιοκτητών σπιτιού σας. Ένα σοβαρό αυτοκινητιστικό ατύχημα μπορεί να οδηγήσει σε ζημιές εκατομμυρίων δολαρίων. Αν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο σας καλύπτει 500.000 δολάρια και σας βρεθεί υπεύθυνος για αποζημίωση ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων, τότε μια πολιτική ομπρέλας αξίας 1 εκατομμυρίου δολαρίων θα εισέλθει και θα πληρώσει τα επιπλέον $ 500.000. Εάν βρεθείτε υπεύθυνοι για ακόμα περισσότερα, η πολιτική σας θα καλύπτει το ποσό που υπερβαίνει τα $ 500.000 που καταβάλλει η πολιτική σας για τα αυτοκίνητα, μέχρι το όριο της κάλυψης της ομπρέλας.

Αν έχετε εφηβικά παιδιά που οδηγούν αυτοκίνητα που ονομάζονται στο όνομά σας, όσο μεγαλύτερη είναι η ομπρέλα σας, τόσο το καλύτερο. Ξέρω την ημέρα που έκανα 16 ετών, ο πατέρας μου, ο οποίος είναι επίσης χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και ο διευθυντής της συμβουλευτικής μας εταιρείας, αύξησε την κάλυψη της κάλυψης της ομπρέλας σε 5 εκατομμύρια δολάρια. Μπορείτε να αγοράσετε μια τέτοια πολιτική από τον ασφαλιστή σας (ή άλλον ασφαλιστή) και η κάλυψη δεν θα σας κοστίσει περισσότερο από περίπου 300 δολάρια ετησίως ανά κάλυψη 1 εκατομμυρίου δολαρίων.

3. Στρατηγικά τίτλο τίτλους σας

Περίπου τα μισά από τα κράτη της Η.Π.Α. προσφέρουν παντρεμένα ζευγάρια μια μορφή κοινής ιδιοκτησίας που ονομάζεται "ενοικιαστές από το σύνολο". Εάν ζείτε σε μια κατάσταση που επιτρέπει τέτοια ιδιοκτησία, ίσως θελήσετε να επωφεληθείτε από αυτό.

Αυτός ο τύπος κοινής ιδιοκτησίας παρέχει πολύ ισχυρή προστασία των περιουσιακών στοιχείων. Αν κατέχετε κάτι με τη σύζυγό σας ως μισθωτές από το σύνολο, και οι δύο κατέχετε το 100% του περιουσιακού στοιχείου. Αυτό σημαίνει ότι εάν προκαλέσετε ατύχημα κατά την οδήγηση αυτοκινήτου που ονομάζεται στο όνομά σας, ο ενάγων δεν μπορεί να έρθει μετά από κεφάλαια σε λογαριασμό που έχετε στην κατοχή σας με τον / την σύζυγό σας ως μισθωτές στο σύνολό τους επειδή ο σύζυγός σας κατέχει επίσης το 100%. Απλά πηγαίνετε στην τράπεζά σας και την εταιρεία μεσιτείας και ζητήστε τους να τιτλοφορούν τους λογαριασμούς σας με αυτόν τον τρόπο.

Ωστόσο, οι νόμοι περί τιτλοποίησης περιουσιακών στοιχείων ποικίλλουν σημαντικά, οπότε ελέγξτε τους κανόνες όπου ζείτε αναζητώντας ηλεκτρονικά τα καταστατικά της πολιτείας σας. Σε ορισμένες πολιτείες, για παράδειγμα, οι μισθωτές στο σύνολό τους ισχύουν μόνο για την ακίνητη περιουσία, ενώ σε άλλες πολιτείες ενδέχεται να υπάρχουν άλλοι τύποι κοινής ιδιοκτησίας διαθέσιμοι σε εσάς. Ωστόσο, να γνωρίζετε ότι άλλες μορφές κοινής ιδιοκτησίας δεν σας προσφέρουν σχεδόν την ίδια προστασία με τους μισθωτές στο σύνολό τους, οπότε αν ζείτε σε κράτος χωρίς αυτό το είδος ιδιοκτησίας, το καλύτερο στοίχημά σας είναι να έχετε μια μεγάλη πολιτική ομπρέλα για να προστατεύσετε περιουσιακά στοιχεία.

Η προστασία των στοιχείων ενεργητικού

Μπορούμε να είμαστε προσεκτικοί οδηγοί και να διδάξουμε στα παιδιά μας να κάνουν το ίδιο, αλλά δεν μπορούμε να εξαλείψουμε εντελώς τον κίνδυνο ατυχημάτων. Ανεξάρτητα από το πόσο προετοιμασμένοι είστε, ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα μπορεί να αλλάξει τη ζωή σας μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα. Και ακόμα κι αν είστε σωστά ασφαλισμένοι, δεν είναι πάντα αρκετό για να καλύψετε τις ζημιές που εσείς ή η οικογένειά σας μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνη. Να είστε προληπτικοί για την στρατηγική προστασία των περιουσιακών στοιχείων σας, μόνο σε κάθε περίπτωση.

Η Rachel Podnos, J.D., CFP, είναι ένας οικονομικός μελετητής μόνο με αμοιβή Welfare Care LLC.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στο Nasdaq.

Εικόνα μέσω iStock.