Ποια είναι η διαφορά μεταξύ της HSA και της FSA;

Η προσπάθεια επιλογής μεταξύ ενός λογαριασμού εξοικονόμησης υγείας (HSA) και μιας ευέλικτης διευθέτησης δαπανών (FSA) μπορεί να είναι αρκετό για να κάνετε τα μάτια σας να διασχίζουν. Με κάποιους τρόπους, είναι πολύ παρόμοιες: είναι και οι δύο λογαριασμοί που μπορείτε να συμβάλλετε στη φορολογική απαλλαγή για να εξοικονομήσετε ιατρικά έξοδα. Με άλλους τρόπους, είναι πολύ διαφορετικοί, και με αρκετές βασικές διαφορές μεταξύ των ΕΑΑ και των ΑΕΣ, καταβάλλει κυριολεκτικά για να πάρει αυτή τη σωστή απόφαση.

Τόσο οι ΕΑΑ όσο και οι Αρχές Ασφάλισης Υγείας επιτρέπουν στα άτομα με ασφάλιση υγείας να αφιερώνουν χρήματα για δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης που αναφέρονται ως "εξειδικευμένα έξοδα", συμπεριλαμβανομένων των εκπτώσεων, των αποζημιώσεων και των συνασφαλίσεων και των μηνιαίων δαπανών συνταγογράφησης. Κάποιες φορές οι εργοδότες θα συνεισφέρουν κεφάλαια σε αυτούς τους λογαριασμούς. Στις περισσότερες περιπτώσεις, λαμβάνετε μια χρεωστική κάρτα για το λογαριασμό σας και μπορείτε να την χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε για τις επιλέξιμες δαπάνες καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους. Και οι δύο τύποι λογαριασμών έχουν φορολογικά οφέλη, παρόλο που τα οφέλη αυτά δεν είναι τα ίδια.

Σε γενικές γραμμές, η επιλογή να εγγραφείτε για μια HSA ή FSA είναι έξυπνη. Γνωρίζοντας ποια θα επιλέξει και πώς να αξιοποιήσετε στο έπακρο αυτό θα πάρει κάποια εκπαίδευση.

Είστε επιλέξιμοι για μια HSA;

Οι λογαριασμοί αποταμίευσης υγείας δεν είναι διαθέσιμοι σε όλους. Αυτή είναι η πρώτη βασική διαφορά και εάν δεν δικαιούστε HSA, κάνει πολύ πιο εύκολη την απόφασή σας. Μόνο τα άτομα που έχουν υψηλό σχέδιο έκπτωσης υγείας ή HDHP, μπορούν να επιλέξουν ένα HSA.

Για το 2018, ένα HDHP πρέπει να έχει δικαίωμα έκπτωσης $ 1.350 ή περισσότερο για ένα άτομο ή $ 2.700 ή περισσότερα για μια οικογένεια. Αυτά τα σχέδια καλύπτουν επίσης το ποσό που μπορείτε να περάσετε σε ένα χρόνο εκτός τσέπης για καλυμμένες υπηρεσίες στα $ 6.550 για ένα άτομο και $ 13.100 για μια οικογένεια.

Για να δικαιούστε HSA, αυτό το HDHP πρέπει να είναι το μοναδικό σχέδιο ασφάλισης υγείας σας, δεν πρέπει να δικαιούστε Medicare και δεν μπορείτε να διεκδικήσετε ως εξαρτώμενο από τη φορολογική δήλωση κάποιου άλλου. Δεν είναι όλα τα σχέδια με απαλλαγές πέρα ​​από αυτά τα όρια που πληρούν τις προϋποθέσεις για HSAs, οπότε είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε τον ασφαλιστή πριν αγοράσετε.

Σημαντικές διαφορές μεταξύ των ΕΑΑ και των ΑΑΦ

Όπως μπορείτε να δείτε στον παρακάτω πίνακα, υπάρχουν αρκετές επιπλέον διαφορές μεταξύ αυτών των λογαριασμών. Πράγματα όπως η ευελιξία σας στην συμβολή, η δυνατότητα να διατηρήσετε το αχρησιμοποίητο υπόλοιπό σας και τα πρόσθετα φορολογικά οφέλη κάνουν τις HSA την πιο σοφή επιλογή εάν έχετε την επιλογή. Παρόλα αυτά, ο λογαριασμός σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα και να διευκολύνετε τον προϋπολογισμό για ιατρικό κόστος.

	Λογαριασμός αποταμίευσης υγείας (HSA)	Ευέλικτη διευθέτηση δαπανών (FSA)
Απαιτήσεις επιλεξιμότητας	Οι απαιτήσεις επιλεξιμότητας περιλαμβάνουν την ύπαρξη ενός υψηλά εκπεμπόμενου σχεδίου υγείας (HDHP)	Δεν υπάρχουν απαιτήσεις επιλεξιμότητας
Όριο συμβολής	2018 εισφορές ανώτατο όριο σε 3.450 δολάρια για τα άτομα ή 6.900 δολάρια για τις οικογένειες	2018 συνεισφορές φτάνουν στα 2.650 δολάρια
Αλλαγή ποσού συνεισφοράς	Μπορείτε να αλλάξετε πόσο συμβάλλετε στο λογαριασμό σε οποιοδήποτε σημείο κατά τη διάρκεια του έτους.	Τα ποσά των συνεισφορών μπορούν να προσαρμοστούν μόνο σε ανοικτή εγγραφή ή με αλλαγή στην απασχόληση ή την οικογενειακή κατάσταση.
Μετακίνηση	Τα μη χρησιμοποιηθέντα υπόλοιπα μεταφέρονται στο επόμενο έτος.	Με μερικές εξαιρέσεις, οι FSA "το χρησιμοποιούν ή το χάνουν", και χάνετε το υπόλοιπο που δεν έχει χρησιμοποιηθεί.
Σύνδεση με τον εργοδότη	HSA σας μπορεί να σας ακολουθήσει καθώς αλλάζετε την απασχόληση.	Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα χάσετε την FSA σας με αλλαγή εργασίας. Μια εξαίρεση: εάν έχετε δικαίωμα συνέχισης της FSA μέσω του COBRA.
Επιπτώσεις στους φόρους	Οι συνεισφορές είναι εκπίπτοντες από τον φόρο, αλλά μπορούν επίσης να αφαιρεθούν από το μισθό σας. Η ανάπτυξη και οι διανομές είναι αφορολόγητες.	Οι συνεισφορές είναι προκαταρκτικές και οι κατανομές είναι αφορολόγητες.

Δεν μπορείτε να επιλέξετε και τα δύο, εκτός αν …

Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για HSA, δεν μπορείτε να επιλέξετε να ρυθμίσετε τόσο μια HSA όσο και μια FSA, εκτός εάν η FSA είναι μια FSA "περιορισμένης χρήσης". Ο εκπρόσωπός σας για το Ανθρώπινο Δυναμικό θα μπορεί να σας ενημερώσει αν αυτό συμβαίνει στη νέα σας δουλειά.

Ένας περιορισμένος σκοπός FSA λειτουργεί σαν τακτική FSA αλλά μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για φροντίδα όρασης και οδοντιατρικά έξοδα. Εάν αναμένετε να έχετε υψηλό ιατρικό κόστος καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους ή θέλετε να μεγιστοποιήσετε τις συνεισφορές σας στην HSA ενώ ελαχιστοποιείτε τις αναλήψεις σας, χρησιμοποιώντας μια περιορισμένη χρήση FSA για αναμενόμενη όραση και οδοντιατρικές δαπάνες θα μπορούσε να είναι μια έξυπνη επιλογή.

Ποια θα πρέπει να επιλέξετε;

Και οι δύο λογαριασμοί έχουν οφέλη που μπορούν να διευκολύνουν τη διαχείριση των ιατρικών εξόδων εκτός τσέπης, ευκολότερα όλο το χρόνο. Αλλά θα πρέπει να επιλέξετε μια HSA εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις, εάν για κανένα άλλο λόγο εκτός από τα όρια είναι υψηλότερα και μπορείτε να μεταφέρετε τις συνεισφορές σας από έτος σε έτος. Εάν δεν πληρείτε τις προϋποθέσεις, εγγραφείτε στο FSA.

Ένας καλός κανόνας, καθώς αρχίζετε να σκέφτεστε πόσο πρέπει να συμβάλλετε: Ξεκινήστε με αρκετά για να καλύψετε τα εκπεστέα, αναμενόμενα κόστη φαρμακευτικής αγωγής, τις αναμενόμενες επισκέψεις γιατρού και οποιεσδήποτε προγραμματισμένες θεραπείες ή χειρουργικές επεμβάσεις. Επίσης, μην φοβάστε να ρωτήσετε τον εκπρόσωπό σας για το Ανθρώπινο Δυναμικό καθώς συναντάτε ερωτήσεις. δεν μπορείτε να αναμένετε να γνωρίζετε όλα τα μέσα και τα πλεονεκτήματα των νέων οφελών σας.

Τελευταία ενημέρωση 24 Οκτωβρίου 2017.