Τι είναι η βαθμολογία της Τράπεζας FICO 8;

Δεν υπάρχει αμφιβολία: Το σύστημα αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας που χρησιμοποιείται στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι δύσκολο να πλοηγηθεί. Η παραμονή στην κορυφή της βαθμολογίας σας μπορεί να αισθάνεται συντριπτική, ειδικά όταν αλλάζουν οι κανόνες του παιχνιδιού.

Το Nerds ανακάλυψε πρόσφατα ότι ένας ειδικός τύπος πιστωτικού σκορ που αναπτύχθηκε από τους ανθρώπους στο FICO έχει αρχίσει να κερδίζει έλξη μεταξύ των δανειστών. Πραγματοποιήσαμε κάποιες εκσκαφές για να μάθετε τι είναι η βαθμολογία FICO 8 Bankcard, οπότε φροντίστε να ρίξετε μια ματιά στις παρακάτω λεπτομέρειες. Αυτός ο αριθμός θα μπορούσε να είναι αυτό που βρίσκεται ανάμεσα σε εσάς και την επόμενη πιστωτική σας κάρτα.

Ο σκοπός μιας ξεχωριστής βαθμολογίας

Κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για δάνειο, η τράπεζά σας τραβάει την πίστωσή σας για να αποφασίσει εάν θα δανείσει ή θα χορηγήσει το δάνειο. Η τράπεζα πιθανότατα εξετάζει το σκορ σας FICO, το οποίο είναι σήμερα το πιο συνηθισμένο μοντέλο αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Η βαθμολογία FICO είναι μια αριθμητική αναπαράσταση του ιστορικού σας με τη διαχείριση δανεισμένων χρημάτων - με αυτό τον τρόπο, υποτίθεται ότι θα βοηθήσει να προβλέψετε πώς θα αντιμετωπίσετε τους μελλοντικούς πιστωτικούς λογαριασμούς. Ποιο είναι λοιπόν το σημείο να αναπτύξουμε ένα ξεχωριστό σκορ; Για να απαντήσουν σε αυτή την ερώτηση, οι Nerds έφτασαν στο Anthony Sprauve, ανώτερος ειδικός στην καταναλωτική πίστη στο FICO. Ο Sprauve εξήγησε ότι:

"Η βαθμολογία FICO 8 Bankcard είναι μια παραλλαγή της βασικής βαθμολογίας FICO που βελτιστοποιείται για να βαρύνει το ιστορικό της πιστωτικής κάρτας ενός καταναλωτή περισσότερο από το βασικό σκορ. Αυτή η έκδοση του βασικού δείκτη FICO αναπτύχθηκε κατόπιν αιτήματος των πελατών μας για πιστωτικές κάρτες, για να τους δώσουμε ένα δείκτη FICO που κάλυψε καλύτερα τις ανάγκες τους."

Με άλλα λόγια, η βαθμολογία FICO 8 Bankcard δεν θεωρεί ότι όλες οι πιστώσεις είναι ίσες. αυτή είναι η κύρια διαφορά μεταξύ της και της παραδοσιακής βαθμολογίας FICO. Η βαθμολογία FICO 8 Bankcard στενεύει στη συμπεριφορά σας με πιστωτικές κάρτες ειδικά και σας ανταμείβει ή τιμωρεί ανάλογα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι εταιρείες πιστωτικών καρτών αρχίζουν να εξετάζουν το δελτίο FICO 8 Bankcard.

Πώς αξιολογείτε

Πρώτον, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι οι ακριβείς μετρήσεις που χρησιμοποιούνται για τη δημιουργία των καρτών FICO 8 Bankcard δεν είναι εντελώς γνωστές. Η FICO δεν έχει δημοσιοποιήσει αυτές τις πληροφορίες στο κοινό. Ωστόσο, γνωρίζουμε κάποια γενικά στοιχεία για το σύστημα βαθμολόγησης FICO 8 Bankcard:

• Το εύρος βαθμολογίας είναι 250-900. Αυτό είναι ευρύτερο από το παραδοσιακό εύρος βαθμολογίας FICO 300-850.
• Τόσο η βάση βαθμολογίας FICO όσο και η βαθμολογία FICO 8 Bankcard εξετάζουν παρόμοιες συμπεριφορές που σχετίζονται με την πίστωση. Ωστόσο, κάποιοι παράγοντες έχουν μεγαλύτερη βαρύτητα στη βαθμολογία FICO 8 Bankcard από ό, τι στο συμβατικό σκορ FICO (περισσότερα σε αυτό το λεπτό).
• ο Νιου Γιορκ Ταιμς αναφέρει ότι οι βαθμολογίες FICO 8 Bankcard πολλών καταναλωτών είναι πολύ παρόμοιες με τις βασικές βαθμολογίες FICO. Αυτό έχει νόημα δεδομένου ότι παρόμοιες μετρήσεις χρησιμοποιούνται για τη δημιουργία κάθε σκορ.

Πιο συγκεκριμένα, πώς διαφέρει το σύστημα βαθμολόγησης FICO 8 Bankcard από αυτό του παραδοσιακού βαθμού FICO; Και πάλι, αυτό δεν είναι εντελώς γνωστό. Ωστόσο, αναφέρεται ότι:

Το να είσαι εξουσιοδοτημένος χρήστης μπορεί να μην βοηθήσει - Άτομα με κακή πίστωση μερικές φορές πείθουν έναν φίλο ή γνωστό με καλή πίστη για να τους χαρακτηρίσουν ως εξουσιοδοτημένο χρήστη. Αυτό έχει ως στόχο να συμβάλει στη βελτίωση της κακής πίστωσης πιο γρήγορα. Ωστόσο, λόγω ορισμένων τακτικών τακτικών που χρησιμοποιούνται από τους πελάτες του παρελθόντος, η βαθμολογία σας FICO 8 Bankcard ενδέχεται να μην σας βοηθήσει τόσο πολύ, κερδίζοντας την εξουσιοδοτημένη κατάσταση του χρήστη.

Ένας υψηλός βαθμός αξιοποίησης πονάει περισσότερο - Στο συμβατικό μοντέλο FICO, ο λόγος χρησιμοποίησης της πίστωσης σας αντιστοιχεί στο 30% της βαθμολογίας σας. Στον αλγόριθμο FICO 8 Bankcard Score, η αξιοποίηση της πίστωσης εξετάζεται λεπτομερέστερα. Αυτό σημαίνει ότι η κατοχή μιας μεγάλης ισορροπίας στις κάρτες σας θα προκαλέσει περισσότερη ζημιά στο Σκορ της Τράπεζας FICO 8 από ό, τι στο σκορ σας FICO.

Οι εφάπαξ καθυστερημένες πληρωμές δεν θα τσιμπήσουν τόσο πολύ - Η ιστορία σας με την πληρωμή των λογαριασμών σας σε λογαριασμό χρόνου για το μεγαλύτερο μέρος (35%) της συμβατικής σας βαθμολογίας FICO. η απώλεια μιας πληρωμής κατά 30 ημέρες ή περισσότερο θα σας κοστίσει μεγάλα σημεία. Ωστόσο, στο μοντέλο βαθμολογίας FICO 8 Bankcard, μια απομονωμένη καθυστέρηση πληρωμής δεν θα τσιμπήσει τόσο πολύ.

Αλλά προσέξτε - εάν κάνετε καθυστερημένες πληρωμές στους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας, το δελτίο FICO 8 Bankcard θα υποστεί περισσότερο από το παραδοσιακό μοντέλο.

Βαθμολογία υψηλό με FICO 8 Bankcard

Δεν είναι εντελώς γνωστό πόσοι δανειστές χρησιμοποιούν το Φίκο 8 όταν αποφασίζουν αν θα σας δώσουν μια πιστωτική κάρτα ή δεν είναι απολύτως σαφές πώς να φτιάξετε ένα υψηλό σκορ. Αυτό είναι απογοητευτικό αν προσπαθείτε να διατηρήσετε όλες τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας σε καλή κατάσταση.

Προς το παρόν, το καλύτερο στοίχημά σας είναι να συμβαδίσετε με τις καλές πιστωτικές συνήθειες που χρησιμοποιείτε για να ενισχύσετε το βασικό σας σκορ FICO. Αυτά περιλαμβάνουν:

• Πληρώνοντας τους λογαριασμούς σας εγκαίρως
• Διατηρώντας χαμηλό το ποσοστό αξιοποίησης της πίστωσης
• Δημιουργία πίστωσης το συντομότερο δυνατόν
• Περιορισμός νέων πιστωτικών εφαρμογών
• Διατηρήστε ένα υγιές μίγμα πιστωτικών λογαριασμών στην αναφορά σας

Για τους σκοπούς της βαθμολογίας FICO 8 Bankcard, είναι προτιμότερο να δοθεί ιδιαίτερη προσοχή στους δύο πρώτους παράγοντες, καθώς φαίνεται να έχουν μεγαλύτερη βαρύτητα από τους άλλους.

Η κατώτατη γραμμή: Η βαθμολογία FICO 8 Bankcard σκοπεύει να δώσει μεγαλύτερη έμφαση στις οικονομικές σας συμπεριφορές με πιστωτικές κάρτες. Δεν είναι ξεκάθαρο πώς ακριβώς καθορίζεται αυτό το σκορ, αλλά οι Nerds θα είναι βέβαιο ότι θα σας κρατήσουν γνωστό. Έλεγξε συχνά για αναβαθμίσεις!

Πιστωτική βαθμολογία εικόνας μέσω του Shutterstock