Δάνειο μικρών επιχειρήσεων: 3 βασικές τάσεις το 2016

Είναι μια σπουδαία στιγμή να κάνετε αγορές για δάνεια μικρών επιχειρήσεων.

Οι επιλογές χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων διευρύνθηκαν σταθερά από τότε που έπληξε την οικονομική κρίση πριν από επτά χρόνια. Η τάση θα συνεχιστεί; Τι είναι το απόθεμα για δάνεια μικρών επιχειρήσεων και δανειολήπτες μικρών επιχειρήσεων το 2016;

Η Investmentmatome ζήτησε από διάφορους ειδικούς, συμπεριλαμβανομένων δανειστών και υποστηρικτών μικρών επιχειρήσεων, τι πρέπει να περιμένετε το επόμενο έτος.

Ο δανεισμός μέσω διαδικτύου έχει προκαλέσει μια διαταραχή

Μετά το οικονομικό δυστύχημα του 2008, καθώς πολλές παραδοσιακές τράπεζες έκοψαν τις χορηγήσεις τους σε μικρές επιχειρήσεις, ξεκίνησε η online εναλλακτική δανειοδότηση μικρών επιχειρήσεων.

Από τις αρχές του 2014, σχεδόν ένας στους πέντε δανειολήπτες μικρών επιχειρήσεων ζήτησε χρηματοδότηση από έναν δανειστή μέσω διαδικτύου, σύμφωνα με έρευνα της Federal Reserve. Το 2015, ο δανεισμός μέσω διαδικτύου κέρδισε "σημαντική παρουσία", λέει η Sandy Mackovich, διευθυντής της ανάπτυξης και της επιχειρηματικής ανάπτυξης στην Working Solutions, δανειστή με έδρα το Σαν Φρανσίσκο, προσαρμοσμένη στις ανάγκες των γυναικών και των μικρών επιχειρήσεων που ανήκουν σε μειονότητες.

"Αναμένω ότι αυτό θα αυξηθεί καθώς θα διατίθεται ολοένα και περισσότερο στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων", λέει.

Το ογδόντα τοις εκατό των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων πηγαίνουν στο διαδίκτυο πρώτα για να αναζητήσουν ένα δάνειο, λέει ο Rohit Arora, Διευθύνων Σύμβουλος της Biz2Credit, μια ηλεκτρονική αγορά δανείων μικρών επιχειρήσεων. Το ποσοστό αυτό αναμένεται να αυξηθεί το 2016, λέει.

Ο Andrea Gellert, επικεφαλής μάρκετινγκ στο OnDeck, λέει ότι οι δανειστές αναμένουν ότι οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων "θα γίνουν πιο άνετοι με το online δανεισμό με τον ίδιο τρόπο που έχουν γίνει πιο άνετοι κάνοντας σχεδόν οτιδήποτε άλλο σε απευθείας σύνδεση για την επιχείρησή τους- από την αγορά αποθέματος στη διαχείριση της ναυτιλίας την τιμολόγηση των πελατών τους, την επιχειρηματική τραπεζική, τη διαφήμιση και την προώθηση της επιχείρησής τους και ο κατάλογος συνεχίζεται."

Η ώθηση για διαφάνεια στον ηλεκτρονικό δανεισμό μικρών επιχειρήσεων θα αυξηθεί

Η αύξηση των επιγραμμικών δανείων μικρών επιχειρήσεων οδήγησε σε ανησυχίες σχετικά με τη διαφάνεια. Ο Mackovich λέει ότι ορισμένοι online δανειστές προσφέρουν χρηματοδότηση με "πολλά κρυφά τέλη και το APR δεν αποκαλύπτεται εκ των προτέρων".

"Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων," λέει, "παίρνουν δάνεια με απίστευτα υψηλά επιτόκια και υψηλές πληρωμές."

Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές τράπεζες, οι online δανειστές αντιμετωπίζουν λίγους κανονισμούς.

Το ζήτημα της διαφάνειας έχει γίνει τόσο επιτακτική όσο αφορά το γεγονός ότι μια ομάδα δανειστών - συμπεριλαμβανομένου του Ομίλου δανεισμού, του Χρηματοδοτικού Κύκλου και του Ταμείου Ευκαιρίας - εισήγαγε φέτος το Δελτίο Δικαιωμάτων των Μικρών Επιχειρήσεων, το οποίο ελπίζουν ότι θα χρησιμεύσει ως πλαίσιο για το πόσο μικρό- οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων πρέπει να αντιμετωπίζονται από τους δανειστές. Για παράδειγμα, το έγγραφο τονίζει ότι ένας δανειολήπτης μικρών επιχειρήσεων έχει το δικαίωμα σε διαφανείς τιμές και όρους.

Ορισμένοι δανειστές αναμένουν ότι η ώθηση για περισσότερη διαφάνεια θα ενισχυθεί το 2016. Το Υπουργείο Οικονομικών έχει συλλέξει δημόσια σχόλια σχετικά με την αγορά δανεισμού στο διαδίκτυο και τα μέλη του Κογκρέσου ζητούν τώρα από τη Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων και το Υπουργείο Οικονομικών πληροφορίες σχετικά με ένα ρυθμιστικό πλαίσιο.

"Πιστεύουμε ότι η προσοχή στη διαφάνεια δανεισμού θα λύσει τους ηθικούς παίκτες από τους υπόλοιπους στη βιομηχανία", λέει η Arora της Biz2Credit. Και έχοντας περισσότερη διαφάνεια "θα προωθήσει την ανάπτυξη δανεισμού στο διαδίκτυο", προσθέτει.

Υπό το πρίσμα των προτάσεων για περισσότερη ρύθμιση, οι δανειστές θα πρέπει να είναι δυναμικοί για τον καθορισμό της μελλοντικής κατεύθυνσης της βιομηχανίας τους, λέει ο David Gilbert, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της online δανειοδότησης Εθνικής Χρηματοδότησης.

"Πριν η κυβέρνηση αλλάξει τους κανονισμούς ή συμμετέχει περισσότερο στη βιομηχανία μας, πιστεύουμε ότι οι εταιρείες δανεισμού θα συνεχίσουν να δημιουργούν βιομηχανικά πρότυπα που θα βοηθήσουν τους δανειολήπτες", λέει.

Παρόλο που είναι η δύσκολη επιλογή, τα δάνεια της SBA θα παραμείνουν κορυφαία επιλογή

Εν μέσω της αύξησης του εναλλακτικού δανεισμού μικρών επιχειρήσεων, μια παραδοσιακή επιλογή χρηματοδότησης παραμένει δημοφιλής: τα δάνεια της SBA.

Το εμβληματικό πρόγραμμα εγγύησης δανείων του Ηνωμένου Βασιλείου για τις Μικρές Επιχειρήσεις του Ηνωμένου Βασιλείου ήταν τόσο δημοφιλές, ο ομοσπονδιακός οργανισμός αναγκάστηκε να τον αναστείλει τον Ιούλιο, αφού έχανε κεφάλαια. Το Κογκρέσο αύξησε γρήγορα το όριο εγγύησης για την τρέχουσα οικονομική χρήση.

"Δεν βλέπω τη συρρίκνωση της ζήτησης" για τα δάνεια της SBA το 2016, λέει ο Darius Mahajer, ανώτερος αντιπρόεδρος και διευθυντής αγοράς του Σαν Φρανσίσκο στο OBDC Small Business Finance, δανειστής μικρών επιχειρήσεων στην περιοχή Bay of San Francisco.

Η λήψη ενός δανείου SBA είναι ακόμα γνωστή ως μια κουραστική διαδικασία που μπορεί να διαρκέσει μήνες και πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων δεν μπορούν να καλύψουν όλες τις αυστηρές απαιτήσεις της SBA.

Γιατί διαρκεί τόσο πολύ; Πρόκειται για την ποιότητα, λέει ο Γιώργος Μαυρίδης, συνεργάτης δανείου στο μη κερδοσκοπικό δανειστή CDC Small Business Finance.

"Οι δανειστές πρέπει να επιτελούν τη δέουσα επιμέλεια," λέει ο Μαυρίδης. "Τα δάνεια της SBA είναι εγγυημένα από την κυβέρνηση, η οποία ουσιαστικά είναι οι φορολογούμενοι".

Ωστόσο, η πρωτοβουλία SBA λαμβάνει μέτρα για τον εξορθολογισμό της διαδικασίας υποβολής αίτησης για δάνειο SBA με την εισαγωγή νέων ηλεκτρονικών εργαλείων. Ένας από αυτούς είναι το LINC, το οποίο αντιπροσωπεύει το Leveraging Information and Networks to Access Capital, ένα ηλεκτρονικό σύστημα όπου ένας οφειλέτης συμπληρώνει ένα ερωτηματολόγιο που στη συνέχεια στέλνεται σε μια ομάδα δανειστών. Αυτό καθιστά ευκολότερο για έναν δανειστή να βρει υποψηφίους που έχουν δυνατότητες για προκριματικά.

Το σύστημα LINC καθιστά απλούστερο για τους δανειολήπτες μικρών επιχειρήσεων να έχουν πρόσβαση στα δάνεια της SBA, ο Mahajer λέει: «Μας επιτρέπει να αναπτύξουμε αυτά τα δολάρια πολύ πιο γρήγορα».

Ο οργανισμός προωθεί μια ακόμα μεγαλύτερη αλλαγή με την SBA One, η οποία είναι η «αυτοματοποιημένη» διαδικασία της υποβολής αιτήσεων για δάνεια SBA, λέει ο Marlow Schindler, ειδικός στις σχέσεις δανειστή SBA και υπεύθυνος πληροφόρησης του δημοσίου.

Το νέο σύστημα θα μειώσει δραματικά το χρόνο και το κόστος της αίτησης για κεφάλαιο SBA, λέει. Το SBA One αναμένεται να είναι διαθέσιμο σε εθνικό επίπεδο μέχρι την άνοιξη του 2016.

Περισσότερα για τις τάσεις στο φόρουμ χρηματοδότησης

Εάν ενδιαφέρεστε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις τάσεις στη χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων, το Κέντρο Ανάπτυξης Μικρών Επιχειρήσεων του Σαν Φρανσίσκο θα φιλοξενήσει το Φόρουμ χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων την Τρίτη στην έδρα της Investmentmatome. Η εκδήλωση, η οποία περιλαμβάνει μια έκθεση μίνι δανειστών, είναι από τις 8 έως τις 11 το πρωί στον έκτο όροφο του St.

Η εκδήλωση είναι δωρεάν, αλλά ο χώρος είναι περιορισμένος. απαιτείται εγγραφή. Για περισσότερες πληροφορίες, επισκεφθείτε το sfsbdc.org ή καλέστε (415) 937-7232.

Βρείτε και συγκρίνετε δάνεια μικρών επιχειρήσεων

Η Investmentmatome έχει καταρτίσει μια λίστα με τα καλύτερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων για να καλύψει τις ανάγκες και τους στόχους σας. Μελετήσαμε την εμπιστοσύνη του δανειστή, το εύρος της αγοράς και την εμπειρία των χρηστών, μεταξύ άλλων παραγόντων, και τα ταξινομήσαμε ανά κατηγορίες που περιλαμβάνουν τα έσοδά σας και πόσο καιρό βρίσκεστε στην επιχείρηση.

Συγκρίνετε επιχειρηματικά δάνεια Ο Benjamin Pimentel είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @benpimentel

Για να λάβετε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές χρηματοδότησης και να τις συγκρίνετε για τη μικρή επιχείρησή σας, επισκεφτείτε τη σελίδα δανείων μικρών επιχειρήσεων της Investmentmatome. Για δωρεάν, εξατομικευμένες απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας, επισκεφτείτε την ενότητα "Μικρές επιχειρήσεις" του ιστότοπού μας "Ρωτήστε μια σελίδα συμβούλου".

Εικόνα μέσω iStock.