Πώς να βρείτε μια πολιτική για την απώλεια ζωής

Εάν δεν μπορείτε να βρείτε την πολιτική ασφάλισης ζωής ενός αποθανόντος συγγενή σας, πιθανότατα έχετε ελέγξει τα προφανή μέρη - συρτάρια γραφείου, γραφεία αρχείων, ίσως και κάτω από το στρώμα.

Τώρα ήρθε η ώρα να διευρυνθεί η αναζήτηση. Θα χρειαστεί να εντοπίσετε το όνομα της εταιρείας που εξέδωσε την πολιτική προκειμένου να κάνετε μια απαίτηση ασφάλισης ζωής. Εδώ είναι τρόποι για να το βρείτε.

Χρησιμοποιήστε μια υπηρεσία εντοπισμού πολιτικής κατάστασης (εάν υπάρχει)

Σε απάντηση στις προσκλήσεις για ευκολότερους τρόπους εντοπισμού των πολιτικών ασφάλισης ζωής, ορισμένα κράτη έχουν δημιουργήσει κεντρικές υπηρεσίες αναζήτησης. Μόλις υποβάλετε τα έγγραφά σας, τα ακόλουθα κράτη θα διαβιβάσουν τις πληροφορίες σε όλους τους ασφαλιστές ζωής που έχουν λάβει άδεια:

• Αλαμπάμα
• Delaware
• Ιλινόις
• Κάνσας
• Λουιζιάνα
• Μάιν
• Μίτσιγκαν
• Μισσούρι
• Νέο Χάμσαιρ
• Νέα Υόρκη
• Βόρεια Καρολίνα
• Οχάιο
• Οκλαχόμα
• Όρεγκον
• Τενεσί
• Τέξας
• Βερμόντ

Οι ασφαλιστές θα αναζητήσουν τα αρχεία τους για να δουν αν υπάρχουν ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής στο όνομα του αποθανόντος. Εάν ναι, οι εταιρείες ασφάλισης ζωής θα επικοινωνήσουν μαζί σας εάν είστε ο νόμιμος εκπρόσωπος ή εκτελεστής του δικαιούχου ή του αποθανόντος. Εάν όχι, θα εργαστούν για να βρουν τον δικαιούχο της πολιτικής.

Εν τω μεταξύ, η Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών Επιτρόπων χτίζει μια εφαρμογή εντοπισμού εθνικών πολιτικών. Το ηλεκτρονικό εργαλείο διαθέτει έναν διαδραστικό χάρτη των ΗΠΑ. Κάντε κλικ στην κατάσταση και ακολουθήστε τις οδηγίες για την υποβολή αίτησης αναζήτησης. Το εργαλείο, το οποίο η ένωση λέει ότι θα ολοκληρωθεί το φθινόπωρο του 2016, θα κάνει ένα από τα παρακάτω:

• Προωθήστε την υπηρεσία εντοπισμού πολιτικής αυτής της πολιτείας, αν υπάρχει.
• Προωθήστε ένα έντυπο που συμπληρώνετε ηλεκτρονικά στο τμήμα ασφάλισης αυτού του κράτους.
• Σας δίδω έναν αριθμό τηλεφώνου για το ασφαλιστικό τμήμα του κράτους.

Στη συνέχεια, το κρατικό ασφαλιστικό τμήμα θα διαβιβάσει το αίτημά σας αναζήτησης σε εταιρείες ασφάλισης ζωής που έχουν άδεια να ασκήσουν επιχειρηματική δραστηριότητα σε αυτό το κράτος. Αν βρεθεί μια πολιτική, τότε ο ασφαλιστής θα επικοινωνήσει μαζί σας, εφόσον είστε νομίμως εξουσιοδοτημένος να λαμβάνετε τις πληροφορίες, ή θα αναζητήσει τον δικαιούχο της πολιτικής.

Μερικές σημειώσεις σχετικά με αυτές τις υπηρεσίες: Γενικά, πρέπει να είστε εκτελεστής, δικαιούχος ή άμεσος συγγενής του αποθανόντος να πραγματοποιήσει αναζήτηση. Εάν είστε απλώς περίεργος για το αν οι ηλικιωμένοι γείτονές σας άφησαν οποιαδήποτε ασφάλιση ζωής στον μη-καλό γιο τους, δεν είστε κατάλληλοι για να κάνετε μια αναζήτηση.

Οι αναζητήσεις θα είναι χρήσιμες μόνο εάν ο αντισυμβαλλόμενος αγόραζε την πολιτική σε αυτή την κατάσταση. Για παράδειγμα, αν ο συγγενής σας αγόραζε μια πολιτική ενώ ζούσε στο Τέξας και στη συνέχεια μετακόμισε στη Νέα Υόρκη, το σύστημα αναζήτησης της Νέας Υόρκης δεν θα σας βοηθήσει. Θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία εντοπισμού πολιτικών του Τέξας. Συνήθως θα πρέπει να παρέχετε βασικές πληροφορίες σχετικά με τον θανόντα, όπως ημερομηνίες γέννησης και θανάτου και αντίγραφο του πιστοποιητικού θανάτου.

Μην κρατάτε την αναπνοή σας, όμως: Οι αναζητήσεις δεν είναι στιγμιαίες. Το Υπουργείο Ασφαλείας του Τέξας, για παράδειγμα, σημειώνει ότι μπορεί να χρειαστούν έως και 90 ημέρες για τους ασφαλιστές να απαντήσουν.

Περιμένετε για την αλληλογραφία

Παρακολουθήστε για λογαριασμούς ασφάλισης ζωής ή δηλώσεις στην αποστολή του αποθανόντος. Χειρότερη περίπτωση: Ο συγγενής σας καταβάλλεται ετησίως και μόλις πρόσφατα κατέβαλε τον τελευταίο λογαριασμό. Σε αυτή την περίπτωση, μπορείτε να περιμένετε σχεδόν ένα χρόνο για να φτάσει ο επόμενος λογαριασμός.

Κάνετε μια αναζήτηση εγγράφων

Αναζητήστε αποδεικτικά στοιχεία πληρωμής σε εταιρεία ασφάλισης ζωής στα μητρώα επιταγών, ακυρωμένα επιταγές και δηλώσεις πιστωτικών καρτών. Εάν ο συγγενής σας είχε μόνιμη ασφάλιση ζωής, ελέγξτε τις φορολογικές του δηλώσεις. Ψάχνετε για έσοδα από τόκους ή έξοδα τόκων για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.

Επικοινωνήστε με τον εργοδότη

Ζητήστε από το τμήμα παροχών στον εργοδότη του συγγενή σας αν ο συγγενής είχε ασφάλιση ζωής σε ομαδικό επίπεδο μέσω του χώρου εργασίας. Σημειώστε ότι τα οφέλη της ομαδικής ζωής τελειώνουν γενικά την τελευταία μέρα της εργασίας, οπότε είναι απίθανο να βρείτε τις υπάρχουσες πολιτικές ασφάλισης ζωής μέσω προηγούμενων εργοδοτών.

Ρωτήστε οικονομικούς συμβούλους

Οι οικονομικοί σύμβουλοι είναι συχνά εξουσιοδοτημένοι πράκτορες ασφάλισης ζωής και ενδέχεται να έχουν πουλήσει τη σχετική σας πολιτική ή να γνωρίζουν μια υπάρχουσα πολιτική.

Ελέγξτε με ασφαλιστικούς πράκτορες

Ο συγγενής σας μπορεί να έχει αναφέρει την ασφάλιση ζωής στον ασφαλιστή του αυτοκινήτου ή του ιδιοκτήτη σπιτιού - ή ακόμα και αγόρασε μια πολιτική μέσω του ίδιου ασφαλιστή. Αξίζει μια δοκιμή.

Επικοινωνήστε με την τράπεζα

Ανακαλύψτε αν ο συγγενής σας κράτησε ένα χρηματοκιβώτιο στην τράπεζα - και στη συνέχεια να το ελέγξετε για μια πολιτική. Θα χρειαστεί να είστε ο εκτελεστής πράξεων για να το κάνετε αυτό. Επιπλέον, ρωτήστε την τράπεζα εάν η σχετική αγορά σας ασφάλισης ζωής μέσω της τράπεζας.

Δοκιμάστε την ομάδα MIB

Ο Όμιλος MIB διατηρεί μια βάση δεδομένων με πληροφορίες σχετικά με τις ασφαλιστικές υπηρεσίες ζωής που ξεκίνησαν το 1996. Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν τη βάση δεδομένων για να ανταλλάσσουν πληροφορίες μεταξύ τους σχετικά με τους πελάτες. Εάν ο συγγενής σας υπέβαλε αίτηση για ατομική ασφάλιση ζωής μετά το 1995, η MIB πιθανόν να έχει ρεκόρ. Ενώ η MIB δεν θα γνωρίζει αν ο συγγενής σας κατέληξε να αγοράζει την πολιτική, γνωρίζοντας πού έκανε αίτηση είναι ένα σημαντικό προβάδισμα. Η υπηρεσία εντοπισμού πολιτικής MIB κοστίζει $ 75 και η εταιρεία αναφέρει ότι σχεδόν το 30% των αναζητήσεων εμφανίζει πληροφορίες.

Ελέγξτε τα προγράμματα μη κατοχυρωμένων ιδιοκτησιών

Εάν μια εταιρεία ασφάλισης ζωής γνωρίζει ότι ένας πελάτης έχει αποβιώσει, αλλά δεν μπορεί να βρει τους δικαιούχους, θα μετατρέψει τελικά τα χρήματα στο αμετάκλητο πρόγραμμα ιδιοκτησίας του κράτους.Η Εθνική Ένωση Ανεξάρτητων Διαχειριστών Ακινήτων έχει συνδέσμους σε όλα τα κρατικά προγράμματα. Αν ο θάνατος του συγγενή σας ήταν πρόσφατος, όμως, τα χρηματικά οφέλη δεν θα έχουν προσδιοριστεί ακόμα ως ακίνητη περιουσία.

Αφού γνωρίζετε το όνομα της εταιρείας …

Το μόνο που χρειάζεται πραγματικά να βρείτε είναι το όνομα της εταιρείας. Δεν χρειάζεστε αντίγραφο της πολιτικής ή αριθμού πολιτικής για να προβείτε σε αξίωση εάν είστε ο δικαιούχος. Μόλις γνωρίσετε την εταιρεία, επικοινωνήστε με τον ασφαλιστή για την έγγραφη αίτησή του και είστε έτοιμοι να δώσετε το πιστοποιητικό θανάτου. Θα πρέπει να έχετε τα χρήματά σας σε μερικές εβδομάδες.

Αποφύγετε το πρόβλημα μόνοι σας

Θα μπορούσε να αποφευχθεί η αναζήτηση και η απογοήτευση; Ναι - για κάθε «χαμένη» πολιτική ασφάλισης ζωής, μερικές απλές λέξεις μπορούν να αφιερώσουν μήνες αναζήτησης. Πείτε στα μέλη της οικογένειας το όνομα της εταιρείας ασφάλισης ζωής σας.

Amy Danise είναι συντάκτης που καλύπτει ασφάλιση για Investmentmatome . Ακολουθήστε την στο Twitter @AmyDanise και επάνω Google+ .

Εικόνα μέσω iStock.