Νέες Grades δεν μπορεί να συνταξιοδοτηθεί μέχρι 75, διαπιστώνει η μελέτη

Πώς ακούγεται η ηλικία συνταξιοδότησης; Πολύ μακριά? Αυτό θα μπορούσε να είναι η πραγματικότητα για τους σημερινούς αποφοίτους κολλεγίων, σύμφωνα με την έρευνα του Investmentmatome που κυκλοφόρησε σήμερα.

Η μελέτη εξέτασε το πώς η αύξηση του χρέους των φοιτητικών δανείων και τα υψηλότερα ενοίκια πιέζουν τους 2015 απόφοιτους. Αυτά τα έξοδα έχουν αυξηθεί κατά 19% και 11% αντίστοιχα, δεδομένου ότι η Investmentmatome εξέτασε τελευταία τις χιλιετίες και τη συνταξιοδότηση.

Η προηγούμενη μελέτη, η οποία δημοσιεύτηκε το 2013, προέβλεπε ηλικία συνταξιοδότησης 73 ετών για τα έτη εκείνης του έτους. Οι σημερινές υψηλότερες δαπάνες θα μπορούσαν να οδηγήσουν δύο χρόνια στη σταδιοδρομία των χιλιετηρίδων, αναγκάζοντάς τους να εργάζονται 13 χρόνια περισσότερο από τους σημερινούς συνταξιούχους, οι οποίοι έχουν μέσο όρο ηλικίας συνταξιοδότησης 62 ετών.

Το πραγματικό κόστος του χρέους

Τα υψηλά δάνεια σπουδαστών και τα ενοίκια περιορίζουν την ικανότητα των χιλιετημίων να σώζουν νωρίς, λέει ο Kyle Ramsay, επενδυτικός διευθυντής στο Investmentmatome. Αυτό σημαίνει ότι χάνουν τις βασικές ευκαιρίες για σύνθετο ενδιαφέρον για την ενίσχυση των συνταξιοδοτικών τους κεφαλαίων.

Το σύνθετο ενδιαφέρον βοηθά τα χρήματα να αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου: Ένας 23χρονος που επενδύει $ 10.000 με επιστροφή 6% σήμερα θα μπορούσε να καταλήξει σε διπλάσιο ποσό σε 10 χρόνια - και 20 φορές σε σχέση με το χρόνο που είναι 75 ετών..

"Πολλοί άνθρωποι δεν καταλαβαίνουν ότι σε αυτή την εποχή, το μεγαλύτερο πλεονέκτημά σας είναι ο χρόνος", λέει ο Stephen Hart, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής με την Talis Advisors στο Plano του Τέξας. "Όσο περισσότερο πρέπει να επωφεληθείτε από τη συγκέντρωση ενδιαφέροντος, τόσο περισσότερα χρήματα θα έχετε. Η αναμονή ενός ή δύο ετών τώρα για να αρχίσετε να βάζετε χρήματα μακριά σημαίνει πολύ λιγότερα χρήματα σε 35 ή 40 χρόνια."

Το βάρος της αποπληρωμής του χρέους των φοιτητικών δανείων, το οποίο τώρα είναι κατά μέσο όρο περισσότερα από 35.000 δολάρια στην αποφοίτηση, θα μπορούσε να κοστίσει αποφοίτους κοντά σε 700.000 δολάρια σε απολεσθείσες αποταμιεύσεις λόγω συνταξιοδότησης λόγω των χαμένων τόκων σύνθεσης από τα χρήματα που θα μπορούσαν διαφορετικά να επενδύσουν.

Millennials επιφυλακτικοί της επένδυσης

Οι χιλιετηρίδες που βρίσκουν χρήματα για να σώσουν την αποφυγή της επένδυσης. Η έρευνα της State Street, μιας εταιρείας χαρτοφυλακίου χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, διαπίστωσε ότι οι χιλιετηρίδες έχουν το 40% των επενδύσιμων στοιχείων τους σε μετρητά, όπως οι λογαριασμοί ελέγχου και αποταμίευσης και οι προθεσμιακές καταθέσεις όπως τα CD.

Στα δύο χρόνια που οδήγησαν στην έκθεση State Street του Μαΐου 2014, τα χιλιετηρίδες αύξησαν τις κατανομές τους σε μετρητά με ρυθμό παρόμοιο με τους baby boomers. Αλλά σε αντίθεση με τις χιλιετίες, οι baby boomers είχαν εκκαθαρίσει κάποια περιουσιακά στοιχεία για εισόδημα απόσυρσης.

"Οι Millennials διαβάζουν για το πόσο υψηλή είναι η χρηματιστηριακή αγορά και ότι είμαστε καθυστερημένοι για μια διόρθωση ή χειρότερη και - ακόμα και μετά την πρόσφατη διόρθωση - εξακολουθούν να βλέπουν κίνδυνο στις αγορές", λέει ο Daniel Sheehan, πρόεδρος της Sheehan Life Planning στο Fresno, Καλιφόρνια.

Οι αγορές φέρνουν πάντοτε τον κίνδυνο, αλλά ιστορικά, οι μακροπρόθεσμοι επενδυτές που εξέρχονται από τα κύματα των χρηματιστηρίων επωφελούνται από τις αποδόσεις των επενδύσεων. Και οι χιλιετηρίδες έχουν πολύ χρόνο από την πλευρά τους.

"Η συμβουλή μου προς τις χιλιετηρίδες που μιλάω είναι να συνειδητοποιήσω ότι σε όλη την ιστορία των επενδυτικών αγορών, υπήρξαν πάντα τραύματα", λέει ο Sheehan. "Για εκείνους που επενδύουν με σύνεση - επιτρέποντας στην αγορά να κάνει το έργο της με την ανάμειξη - δεν υπάρχει καλύτερος τρόπος να επενδύσουμε για το μέλλον τους από το χρηματιστήριο".

Οι περισσότεροι ειδικοί συστήνουν ότι ένας επενδυτής στην ηλικία των 20 ετών να διαθέσει 80% έως 90% του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησής του σε μετοχές, συνήθως μέσω χαμηλού κόστους δείκτη κεφαλαίων.

Μικρές αλλαγές μπορούν να προσθέσουν χρόνια στη συνταξιοδότηση

Υπαρχει ΕΛΠΙΔΑ. Η μελέτη έσκαψε επίσης πώς οι χιλιετηρίδες μπορούν να λάβουν μέτρα τώρα για να προσεγγίσουν τα έτη συνταξιοδότησης.

Οι πρόσφατες βαθμίδες που μπορούν να ζήσουν στο σπίτι για λίγα χρόνια και να περάσουν εκείνο τον χρόνο εξοικονομούν περισσότερο θα μπορούσαν να μειώσουν την αναμενόμενη ηλικία συνταξιοδότησής τους κατά πέντε χρόνια, λέει ο Ramsay.

Ακόμη και αν αυτό δεν είναι μια επιλογή, οι αποφάσεις για έξυπνες αποταμιεύσεις γενικά μπορούν να έχουν μεγάλο αντίκτυπο: οι Millennials πρέπει να καταβάλλουν μέγιστες εισφορές από τους εργοδότες 401 (k) πριν από την εξοικονόμηση σε έναν παραδοσιακό IRA ή έναν Roth IRA και να διασφαλίζουν ότι η κατανομή του ενεργητικού τους είναι κατάλληλη για τους ηλικία. (Εδώ είναι οι επιλογές μας site για το καλύτερο Roth και τις παραδοσιακές IRAs.)

Όσοι αυξάνουν το ποσοστό αποταμιεύσεών τους θα επιβραβευθούν με μεγαλύτερη αποχώρηση. Οι υπολογισμοί του ιστότοπού μας για ένα 23χρονο νέο βαθμό που κερδίζει τον μέσο μισθό έναρξης των 45.478 δολαρίων διαπίστωσαν ότι η εξοικονόμηση 10% ετησίως θα μπορούσε να φέρει την ηλικία συνταξιοδότησης σε 70. Κάποιος που μπορεί να απομακρύνει το 15% θα μπορέσει να αποσυρθεί στα 65.

Αυτές οι αυξήσεις των εισφορών συνταξιοδότησης μπορούν να γίνουν σταδιακά, ανεβαίνοντας μερικά ποσοστά το χρόνο. Τα οικονομικά έτη - όπως αυτά που δαπανώνται για την εξόφληση των φοιτητικών δανείων - μπορούν να εξισορροπούνται εξοικονομώντας περισσότερα χρήματα κατά τη διάρκεια των ετών που είναι φρικτά.

"Κάνετε τις εισφορές αποταμίευσης ως ποσοστό του εισοδήματος, αντί για ένα ποσό δολαρίου, επειδή αυτό διευκολύνει ψυχολογικά," λέει ο Hart. «Καθώς αυξάνετε, οι συνεισφορές σας θα αυξηθούν μαζί τους».

Τέλος, προσδιορίστε τα χρήματα για εξοικονόμηση, δημιουργώντας έναν προϋπολογισμό και παρακολουθώντας τις δαπάνες σας, προσθέτει ο Hart. "Ακόμη και αν το κάνετε για ένα μήνα - μπορείτε να κάνετε οτιδήποτε για ένα μήνα - μπορείτε να καθίσετε στο τέλος και να κοιτάξετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας και εκεί θα βρείτε περισσότερο διαθέσιμο εισόδημα για να σώσετε".

Περισσότερα από το Investmentmatome:

• Οι καλύτεροι πάροχοι λογαριασμού IRA
• Πόσο πρέπει να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση;
• 5 μικρές αλλαγές στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης που έχουν μεγάλα αποτελέσματα