Δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης (HEL)

, που ονομάζεται επίσης δεύτερη υποθήκη, είναι ένα δάνειο που εξασφαλίζεται από τα ίδια κεφάλαια σε ένα σπίτι. (

)> Τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης χρησιμοποιούνται συνήθως για τη χρηματοδότηση μεγάλων δαπανών, όπως οι ιατρικοί λογαριασμοί, η αναδιαμόρφωση του σπιτιού ή μια εκπαίδευση κολλεγίων. Τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης είναι πολύ παρόμοια με την έννοια των παραδοσιακών στεγαστικών δανείων. Για παράδειγμα, τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης πρέπει γενικά να επιστραφούν για μια καθορισμένη περίοδο. Ορισμένοι δανειστές μπορούν να προσφέρουν σταθερά επιτόκια για αυτά τα δάνεια, άλλοι μπορεί να προσφέρουν μεταβλητά επιτόκια.

Όπως και τα ενυπόθηκα δάνεια, οι περισσότεροι δανειστές θα χρεώνουν επίσης πόντους και άλλα τέλη για τη δημιουργία του δανείου και αυτά τα έξοδα ποικίλλουν ανά δανειστή.

Κοινοί τύποι δανείου: Τέλη αξιολόγησης

Τέλη διακανονισμού

Τέλη τερματισμού

Τέλη πρόωρης εξόφλησης

• > Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δανειστής μπορεί να χρεώσει μια χρέωση αν ο δανειολήπτης προπληρώσει το δάνειο. Και επειδή το δάνειο είναι εξασφαλισμένο από ένα σπίτι, αν ο δανειολήπτης αθετήσει, ο δανειστής μπορεί να αποκλείσει το σπίτι.
• Ενώ τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης είναι παρόμοια από πολλές απόψεις με στεγαστικά δάνεια, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι δεν είναι τα ίδια. Τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης δημιουργούν μια ασφάλεια στο σπίτι του δανειολήπτη - συνήθως δευτερεύουσας σημασίας - και μπορούν να μειώσουν το συνολικό μετοχικό κεφάλαιο. Μια άλλη διαφορά είναι ότι τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης και οι πιστωτικές γραμμές είναι συνήθως βραχύτερα από τα παραδοσιακά ενυπόθηκα δάνεια.
• Το δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης δεν είναι το ίδιο με το δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC). Το HELOC είναι μια γραμμή ανακυκλούμενης πίστωσης με ρυθμιζόμενο επιτόκιο που επιτρέπει στον οφειλέτη να επιλέξει πότε και πώς να δανειστεί έναντι των ιδίων κεφαλαίων του σπιτιού του. Τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης είναι ενιαία, εφάπαξ δάνεια με σταθερό επιτόκιο.
• Γιατί έχει σημασία:
• Τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης μπορούν να είναι βιώσιμες εναλλακτικές λύσεις για τις πιστωτικές κάρτες ή άλλα υψηλά, μη εξασφαλισμένα δάνεια. Ο τόκος των στεγαστικών δανείων είναι εκπεστέος, καθιστώντας τα επιτόκια στα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης κάποιες φορές χαμηλότερες από αυτές που εμφανίζονται όταν εξετάζεται η φορολογική αποταμίευση.
• Ωστόσο, δεν είναι όλα τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης δημιουργούνται ίσες. Οι δανειολήπτες εξυπηρετούνται καλά για να συγκρίνουν τα τέλη, τα επιτόκια και τους όρους αποπληρωμής μεταξύ των δανειστών. Μετά από όλα, όταν ένας δανειολήπτης αθέτησης υποχρεώσεων, το σπίτι του / της θα μπορούσε πολύ καλά να καταλήξει να ανήκουν στην τράπεζα για το καλό.