Πώς λειτουργεί η έκπτωση ιατρικών εξόδων;

Εάν εσείς ή οι συντηρούμενοι σας βρεθείτε στο νοσοκομείο ή έχετε κάποια άλλη δαπανηρή ιατρική ή οδοντιατρική φροντίδα, κρατήστε αυτές τις αποδείξεις - θα μπορούσαν να βοηθήσουν στην περικοπή του φόρου σας. Εδώ είναι μια ματιά στο πώς η αφαίρεση για τα ιατρικά έξοδα λειτουργεί και πώς μπορείτε να αξιοποιήσετε στο έπακρο αυτό.

Τιμή απόσυρσης

Σε γενικές γραμμές, μπορείτε να αφαιρέσετε τα εξειδικευμένα ιατρικά έξοδα που υπερβαίνουν το 7,5% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας.

Έτσι, για παράδειγμα, αν το προσαρμοσμένο μεικτό εισόδημά σας είναι $ 40.000, μπορεί να εκπίπτεται οτιδήποτε πέρα ​​από τα πρώτα 3.000 δολάρια των ιατρικών λογαριασμών σας - ή το 7.5% της AGI σας. Εάν πληρώσατε 10.000 δολάρια σε ιατρικούς λογαριασμούς, 7.000 δολάρια από αυτό θα μπορούσαν να εκπέσουν σε αυτό το παράδειγμα.

Κρατικά όρια

Το κράτος σας μπορεί να έχει χαμηλότερο όριο AGI, το οποίο θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρήματα, λέει ο Chris Whalen, πιστοποιημένος δημόσιος λογιστής στην Red Bank, New Jersey. Σε αυτό το κράτος, για παράδειγμα, το όριο AGI για την αφαίρεση των ιατρικών εξόδων είναι μόλις 2%, πράγμα που σημαίνει ότι οι φορολογούμενοι ενδέχεται να απογοητεύσουν τους κρατικούς φόρους εισοδήματος, ακόμα και αν δεν μπορούν να βρουν έναν από τους ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος.

Whalen λέει ότι είναι σημαντικό να μάθετε ποιος είναι ο κανόνας του κράτους σας. μπορεί να αφήσετε χρήματα στο τραπέζι αλλιώς. «Το βλέπω κάθε χρόνο, όλη την ώρα», λέει.

Ποια ιατρικά έξοδα είναι εκπεστέα;

Η δημοσίευση IRS 502 έχει τον πλήρη κατάλογο, αλλά εδώ είναι με λίγα λόγια.

• Πληρωμές σε γιατρούς, οδοντιάτρους, χειρουργούς, χειροπράκτες, ψυχίατρους, ψυχολόγους και μη παραδοσιακούς ιατρούς
• Νοσοκομειακή περίθαλψη και νοσηλευτική φροντίδα
• Βελονισμός
• Προγράμματα εθισμού, συμπεριλαμβανομένης της διακοπής του καπνίσματος
• Προγράμματα απώλειας βάρους για νοσήματα που έχουν διαγνωσθεί από γιατρό, συμπεριλαμβανομένης της παχυσαρκίας (αλλά τα διατροφικά τρόφιμα και τα τέλη για τη λέσχη υγείας δεν υπολογίζονται)
• Ινσουλίνη και συνταγογραφούμενα φάρμακα
• Εισαγωγή και μεταφορά σε ιατρικά συνέδρια για ασθένειες που εσείς, ο / η σύζυγός σας ή τα συντηρούμενα πρόσωπα έχετε (αλλά τα γεύματα και το κατάλυμα δεν υπολογίζονται)
• Οδοντοστοιχίες, γυαλιά ανάγνωσης ή συνταγής, επαφές, βοηθήματα ακοής, πατερίτσες, αναπηρικές πολυθρόνες και ζώα συντήρησης
• Το κόστος μεταφοράς από και προς την ιατρική περίθαλψη
• Ασφάλιστρα για ιατρική περίθαλψη ή ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης, εάν δεν καταβάλλονται από τον εργοδότη σας και πληρώνετε από την τσέπη μετά από φόρους

Άλλοι κανόνες

• Μπορείτε να συμπεριλάβετε μόνο τα ιατρικά έξοδα που πληρώσατε κατά τη διάρκεια του έτους
• Δεν μπορείτε να συμπεριλάβετε τα έξοδα για τα οποία σας επιστράφηκαν (οπότε αν η ασφάλιση κατέβαλε το λογαριασμό, δεν εκπίπτει)

Τι δεν εκπίπτει;

• Κηδεία ή έξοδα ταφής
• Μη συνταγογραφούμενα φάρμακα
• Οδοντόκρεμα, καλλυντικά και καλλυντικά
• Διακοπές
• Τα περισσότερα καλλυντικά χειρουργικά
• Κόμμι νικοτίνης και μπαλώματα που δεν απαιτούν συνταγή

Πώς να διεκδικήσετε την έκπτωση των ιατρικών εξόδων

Θα χρειαστεί να ακολουθήσετε τα παρακάτω βήματα.

Απαρίθμηση των στοιχείων

Κατ 'αρχάς, θα χρειαστεί να αναλύσετε τα στοιχεία αντί να πάρετε την τυπική έκπτωση. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι ξοδεύετε περισσότερο χρόνο για την προετοιμασία φόρου, αλλά εάν η συνήθης αφαίρεση σας είναι μικρότερη από τις αναλυτικές παρακρατήσεις σας, θα πρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα και να εξοικονομήσετε χρήματα ούτως ή άλλως. Εάν η τυπική αφαίρεση σας είναι μεγαλύτερη από τις αναλυτικές παρακρατήσεις σας, πάρτε το πρότυπο και εξοικονομήστε χρόνο. (Διαβάστε περισσότερα σχετικά με την καταχώριση στοιχείων σε σχέση με τη λήψη της κανονικής έκπτωσης.)

Χρησιμοποιήστε το Πρόγραμμα Α

Η φόρμα Χρονοδιάγραμμα Α σας επιτρέπει να κάνετε τα μαθηματικά για να υπολογίσετε την έκπτωσή σας. Το φορολογικό σας λογισμικό μπορεί να σας καθοδηγήσει στα βήματα.

Εξετάστε την κατάστασή σας κατάθεσης

Η υποβολή ξεχωριστά εάν είστε παντρεμένος θα μπορούσε να σας πάρει μια μεγαλύτερη έκπτωση ιατρικών δαπανών, αλλά αυτή η κίνηση είναι επικίνδυνη επειδή μπορεί να χάσετε άλλα φορολογικά διαλείμματα. Ας υποθέσουμε ότι ο σύζυγός σας κέρδισε $ 6.000 σε ιατρικούς λογαριασμούς πέρυσι. Εάν καταθέσετε από κοινού και η συνδυασμένη AGI σας είναι $ 100.000, τότε μόνο το τμήμα των ιατρικών λογαριασμών σας που υπερβαίνει το 7,5% αυτής - ή το τμήμα πάνω από $ 7.500 - είναι εκπεστέο. Έτσι, σε αυτό το σενάριο, δεν μπορείτε να αφαιρέσετε κανένα από τα $ 6.000 σας σε ιατρικούς λογαριασμούς.

Τώρα, ας πούμε ότι αρχειοθετήσατε χωριστά. Το AGI σας είναι $ 75.000 και το AGI του συζύγου σας είναι $ 25.000. Επειδή οι ιατρικοί λογαριασμοί είναι ο σύζυγός σας, αυτός ή αυτή θα μπορούσε να αφαιρέσει οτιδήποτε πάνω από το 7,5% των $ 25,000 AGI ή $ 1,875. Αυτό θα σήμαινε μια έκπτωση φόρου $ 4.125 για χωριστή κατάθεση.

Κρατήστε καλά αρχεία

Κρατήστε τους λογαριασμούς αυτούς και ζητήστε τα αρχεία από το φαρμακείο σας ή από άλλους παρόχους φροντίδας για να γεμίσετε τις τρύπες, λέει ο Peter Gurian, μια περιοχή CPA του Dallas.

"Αν παίρνετε αυτήν την αφαίρεση, πιθανότατα είστε αρκετά άρρωστος ή έχετε κάποια προβλήματα που πρέπει να αντιμετωπιστούν. Αν συμβαίνει αυτό, τότε το κλειδί είναι να κάνουμε πραγματικά καλή δουλειά να παρακολουθούμε κάθε δαπάνη και δαπάνη ", λέει.